Kalkulator zmiany oprocentowania – pomocne narzędzie UOKiK dla kredytobiorców!

Dlaczego powstał kalkulator zmiany oprocentowania?

Pod koniec września 2024 roku główna stopa referencyjna wynosi 5,75%. Taki stan utrzymuje się od października 2023 roku i ma znaczący wpływ na raty kredytów w szczególności tych ze zmienną stopą oprocentowania. Warto wspomnieć, że rekordowo niska była stopa referencyjna podczas pandemii COVID-19, gdy wynosiła ona zaledwie 0,10% – to właśnie wtedy powstało interesujące nas narzędzie.

Mając świadomość wyjątkowo niskich stóp procentowych przed kilku laty oraz innych danych z gospodarki, UOKiK przygotowało kampanię społeczną “Policz i nie przelicz się”, która miała za zadanie zwrócić uwagę na ryzyko wynikające z potencjalnego wzrostu stóp procentowych. Elementem tej kampanii był nadal funkcjonujący kalkulator zmiany oprocentowania.

Jak korzystać z kalkulatora zmiany oprocentowania?

Kalkulator zmiany oprocentowania to wygodne narzędzie, dzięki któremu można szybko sprawdzić zmiany raty kredytu. Polecany jest on osobom, które planują wziąć kredyt, jak i tym posiadającym już takie zobowiązanie. Wyliczenia pozwolą przygotować się na wzrost raty kredytu. Kalkulator zmiany oprocentowania znajdziesz na: https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/.

Po wejściu na stronę należy wpisać parametry posiadanego lub planowanego kredytu. Jeśli masz już takie zobowiązanie wobec banku, to znajdziesz potrzebne dane w umowie kredytowej lub otrzymasz je po kontakcie z bankiem. W kalkulatorze musisz podać:

• kwotę zobowiązania,
• wysokość raty lub oprocentowanie,
• termin spłaty ostatniej raty.

Po wpisaniu danych i przeprowadzeniu kalkulacji otrzymasz informacje o:

• wysokości raty,
• liczbie pozostałych rat
• wartości raty kapitałowej i raty odsetkowej,
• zmianie raty przy zmianie stopy procentowej w granicach od -2,0% do +3,0%.

Wyniki z obliczeń wzrostu raty kredytu podane są w dwóch formach. Pierwsza to tabela z wyliczeniami.

Z kolei poniżej tabeli z wyliczeniami znajduje się wykres słupkowy prezentujący zmiany w ratach kredytu.

O ile może wzrosnąć rata kredytu?

Na tę chwilę trudno określić, jak długo stopy procentowe będą się utrzymywać na obecnym poziomie. Ich wysokość zależy m.in. od stanu gospodarki krajowej, warunków na rynku międzybankowym, polityki pieniężnej innych banków centralnych czy prognoz gospodarczych. W poprzednich latach stopy referencyjne zmieniały się kilkukrotnie – w 2024 roku jak dotąd zmiany jeszcze nie było. Mimo to warto sprawdzić, jak wpłynie to na ratę kredytu, jeśli do takiej zmiany dojdzie.

Kalkulator zmiany oprocentowania – przykładowe wyliczenia

Przy kredycie 300 000 zł, oprocentowaniu go 2,55% i ostatniej racie przewidzianej na 10.03.2040 roku rata kredytu przy stopie referencyjnej 5,75% wynosi 1962,90 zł. Gdy jednak RPP podejmie decyzję o podniesieniu lub zmniejszeniu stopy, to raty również ulegną zmianie. Jak bardzo?

• Spadek oprocentowania o -2,0% obniży ratę o 271,19 zł do kwoty 1671,71 zł.
• Spadek oprocentowania o -1,0% obniży ratę o 138,78 zł do kwoty 1824,12 zł.
• Wzrost oprocentowania o 1,0% podwyższy ratę o 145,09 zł do kwoty 2107,99 zł.
• Wzrost oprocentowania o 2,0% podwyższy ratę o 296,37 zł do kwoty 2259,27 zł
• Wzrost oprocentowania o 3,0% podwyższy ratę o 453,74 zł do kwoty 2416,64 zł.

Na szczęście mamy za sobą czasy, kiedy stopa referencyjna wynosiła ponad 20,00%! Działo się tak pod koniec lat 90. Jeszcze w 2000 roku podniesiono ją do 19,00%, po wcześniejszej obniżce do 13% w 1999 roku. Takie gwałtowne zmiany nas nie czekają, ale nawet kilkuprocentowy wzrost oprocentowania może być problemem finansowym dla części osób.

Źródła:

• https://www.uokik.gov.pl/aktualnosci.php?news_id=17844
• https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/
• https://www.nbp.pl/home.aspx?f=/dzienne/stopy_archiwum.htm

Autor artykułu: Tomasz Sowa

Jestem redaktorem, który pisze artykuły związane z ubezpieczeniami komunikacyjnymi i podróżami. W swoich tekstach staram się wyjaśniać trudne i problematyczne zagadnienia związane z rynkiem ubezpieczeń. W poradach turystycznych zależy mi na przedstawieniu ciekawych miejsc w lekki oraz inspirujący sposób z nutką humoru.