Compensa ubezpieczenie mieszkania – co oferuje ubezpieczyciel?

Ochronę mieszkania w Compensie można nabyć w ramach ubezpieczenia Compensa Rodzina. Polisa jest dostępna w wariancie od wybranych ryzyk lub All Risk, dzięki czemu masz pewność, że zyskasz zabezpieczenie na wypadek niemal wszystkich niefortunnych okoliczności, jakie mogą się przydarzyć. Szeroki zakres opcji dodatkowych sprawia natomiast, że ochrona nie ogranicza się tylko do skutków finansowych szkód. Sprawdźmy, na co dokładnie może liczyć właściciel lub najemca mieszkania, ubezpieczając swoje lokum w Compensie.

compensa ubezpieczenie mieszkania

Co obejmuje Compensa ubezpieczenie mieszkania?

Zakup własnych czterech kątów to często największa inwestycja w naszym życiu. Nic dziwnego, że zależy nam wówczas na dbałości o każdy, nawet najmniejszy szczegół, i przerażeniem napełnia myśl, że nasze mienie może ulec zniszczeniu w wyniku wypadku, na który nie będziemy mieć żadnego wpływu.

Ubezpieczenie mieszkania to ochrona, która pomaga zmniejszyć skutki finansowe fatalnych zdarzeń, o ile wybierzemy polisę o odpowiednim zakresie. W przypadku ubezpieczenia Compensa Rodzina klienci otrzymują zawsze ochronę podstawową (na wypadek ognia i innych zdarzeń losowych), którą można rozszerzyć o dowolnie wybrane przez nich opcje dodatkowe.

Ubezpieczenie mienia – ogień i inne zdarzenia losowe

Ochrona mieszkania w Compensie w podstawowym zakresie dotyczy szkód spowodowanych przez ogień i inne zdarzenia losowe, a także ryzyka dodatkowe (listę wszystkich ryzyk znajdziesz w dalszej części artykułu).

Ubezpieczeniem mienia od ognia i zdarzeń losowych mogą być objęte:

  • mieszkanie ze stałymi elementami (wraz z pomieszczeniem gospodarczym i miejscem parkingowym),
  • dom mieszkalny ze stałymi elementami,
  • stałe elementy mieszkania i pomieszczenia gospodarczego,
  • ruchomości domowe w mieszkaniu, pomieszczeniu gospodarczym i domu mieszkalnym.
CZY WIESZ, ŻE …

Dodatkowo ochroną ubezpieczeniową można objąć także ruchomości domowe specjalne (np. dzieła sztuki), a także budowle lub budynki gospodarcze wraz ze znajdującymi się w nich stałymi elementami i ruchomościami domowymi.

Opcje dodatkowe

Lista dostępnych rozszerzeń podstawowej ochrony ubezpieczeniowej w Compensie jest bardzo szeroka. Co przykładowo obejmuje?

  1. Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku – ochroną są objęte elementy stałe mieszkania, ruchomości domowe, rzeczy osobiste gości, mienie służbowe powierzone ubezpieczonemu przez pracodawcę, mienie ruchome użyczone przez organizację społeczną lub wypożyczalnię, mienie osobiste utracone na skutek włamania do samochodu.
  2. Ubezpieczenie mienia od stłuczenia i pęknięcia – rozszerzenie obejmuje głównie szklane elementy mienia, m.in. okna czy płyty indukcyjne, przewidziany jest udział własny w wysokości 100 zł.
  3. Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk – obejmuje m.in. komputery stacjonarne i przenośne, monitory, telewizory, zestawy kina domowego, sprzęt muzyczny, telefony, kamery, aparaty itp.
  4. Ubezpieczenie przenośnego sprzętu elektronicznego od stłuczenia – obejmuje telefony komórkowe, przenośne komputery, tablety, przenośne odtwarzacze muzyki, e-booki, aparaty fotograficzne oraz kamery, przewidziany jest udział własny w wysokości 250 zł.
  5. Ubezpieczenie domu letniskowego wraz z wyposażeniem – obejmuje domki znajdujące się na działkach rekreacyjnych i rodzinnych lub pracowniczych ogródkach działkowych, a także znajdujące się tam ruchomości domowe, przewidziany jest udział własny w wysokości 300 zł, obowiązują także limity odpowiedzialności ubezpieczyciela w zakresie konkretnego rodzaju szkód (opisane w OWU).
  6. Ubezpieczenie mienia ruchomego poza miejscem ubezpieczenia – obejmuje szkody powstałe na całym świecie, obowiązuje udział własny w wysokości 100 zł i limity odpowiedzialności opisane w OWU.
  7. Ubezpieczenie mienia firmowego – obejmuje sprzęty użytkowane przez ubezpieczonego w ramach prowadzonej przez niego działalności gospodarczej (nie mylić z mieniem służbowym udostępnionym ubezpieczonemu przez pracodawcę).
  8. Ubezpieczenie mienia od szkód wyrządzonych przez zwierzęta domowe – limit odpowiedzialności ubezpieczyciela wynosi 10% sumy ubezpieczenia przedmiotu, w którym powstała szkoda.
  9. Ubezpieczenie Home Assistance – obejmuje organizację i pokrycie kosztów lub zwrot kosztów pomocy w razie awarii lub innego zdarzenia ubezpieczonego, może być zawarte w wariancie Standard lub Plus, które różnią się zakresem i limitami świadczeń m.in.:
    • pomoc specjalisty (np. hydraulika, elektryka) – 1 świadczenie rocznie/300 zł (Standard) lub 3 świadczenia rocznie/600 zł (Plus),
    • interwencja ślusarza – 1 świadczenie rocznie/200 zł (Standard) lub 3 świadczenia rocznie/400 zł (Plus),
    • dozór mienia – przez 96 godzin/800 zł (Standard) lub przez 96 godzin/1000 zł (Plus),
    • deratyzacja lub dezynsekcja – 1 raz rocznie/250 zł (Standard) lub 1 raz rocznie/600 zł (Plus),
    • Assistance przeprowadzkowy – 1 raz rocznie (Standard) lub bez limitu usług (Plus),
    • wizyta lekarza – dwie wizyty rocznie/300 zł na każdą (Plus).
  10. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym – obejmuje szkody powstałe z winy ubezpieczonego lub jego domowników wyrządzone osobom trzecim, np. w wyniku zalania, korzystania z urządzeń transportu osobistego czy uprawiania sportów, może być rozszerzone m.in. o:
    • ubezpieczenie OC najemcy za szkody wyrządzone w najmowanym mieszkaniu,
    • ubezpieczenie OC za szkody wyrządzone w mieniu służbowym, takim jak laptop, tablet, czytnik kodów czy telefon komórkowy,
    • ubezpieczenie OC za szkody wyrządzone przy użyciu sprzętu latającego np. dronów o masie do 25 kg.
CZY WIESZ, ŻE …

Udział własny, zwany inaczej także franszyzą redukcyjną, to określona procentowo lub kwotowo wartość szkody, którą w przewidzianych przez ubezpieczyciela przypadkach pokrywa sam ubezpieczony. W praktyce oznacza to, że jeśli umowa ubezpieczenia przewiduje udział własny, to wypłacone przez ubezpieczyciela odszkodowanie będzie obniżone o jego wysokość.

Sumy ubezpieczenia i limity odpowiedzialności w ubezpieczeniu nieruchomości Compensa

Suma ubezpieczenia w polisie mieszkaniowej ma decydujące znaczenie dla stwierdzenia, czy polisa zapewni nam odpowiednią ochronę. Ponieważ wyznacza ona górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela, koniecznie musisz zadbać o to, żeby kwota zapisana na polisie odpowiadała rzeczywistej wartości Twojego mienia. W przeciwnym razie:

  • jeśli wybierzesz zbyt niską sumę ubezpieczenia, dojdzie do niedoubezpieczenia i w razie wystąpienia szkody ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, które nie zdoła pokryć Twoich strat finansowych,
  • jeśli wybierzesz zbyt wysoką sumę ubezpieczenia, dojdzie do nadubezpieczenia, przez co zapłacisz wyższą składkę, a w razie wystąpienia szkody ubezpieczyciel i tak weźmie pod uwagę aktualną wartość mienia i nie wypłaci Ci zawyżonego odszkodowania.

Ekspert Mubi radzi:

Pamiętaj, że sumę ubezpieczenia w polisie mieszkaniowej wyznacza sam ubezpieczony, osobno dla nieruchomości, elementów stałych i mienia ruchomego. Choć wybór niższej sumy może być kuszący ze względu na niższą wysokość składki, to taka decyzja będzie mieć przykre konsekwencje w razie wystąpienia szkody, gdy przyjdzie do wypłaty odszkodowania. Ubezpieczyciel oceni rozmiar szkody i jeżeli okaże się, że przekracza ona sumę ubezpieczenia zapisaną w polisie, wypłaci Ci rekompensatę tylko do takiej wysokości. Nie otrzymasz zatem zadośćuczynienia równego poniesionym stratom i stracisz znacznie więcej pieniędzy, niż zaoszczędziłeś przy zakupie polisy.

Oprócz sum ubezpieczenia zapisanych w polisie, odpowiedzialność ubezpieczyciela mogą też ograniczać inne limity, które znajdziesz w OWU. Dokument z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia jest dostępny np. na stronie ubezpieczyciela, więc w każdej chwili możesz zapoznać się z jego zapisami – warto to zrobić przed zakupem polisy, żeby potem nie mieć przykrej niespodzianki, gdy odszkodowanie nie będzie tak duże, na jakie liczyłeś.

Wcześniej w artykule wymienialiśmy już przykładowe limity świadczeń dotyczące dodatkowego ubezpieczenia Home Assistance w Compensie. Teraz przyjrzyjmy się wybranym ograniczeniom, jakie obowiązują w przypadku ochrony ubezpieczeniowej mieszkania w zakresie ochrony na wypadek ognia, zdarzeń losowych, kradzieży i rabunku.

Wybrane limity w ubezpieczeniu od ognia i innych zdarzeń losowych w Compensie

Przedmiot lub rodzaj szkodyLimit odpowiedzialności
Ruchomości domowe specjalne30% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych (max. 30 000 zł)
Wartości pieniężne10% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych (max. 10 000 zł)
Mienie w pomieszczeniach gospodarczych30% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych
Szkody podczas przeprowadzki20% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych
Rzeczy osobiste gościMax. 3000 zł
Mienie służboweMax. 5000 zł
Graffiti20% sumy ubezpieczenia uszkodzonego przedmiotu
Zalanie przez niezamknięte oknaMax. 2000 zł
Poszukiwanie i usunięcie przyczyn awarii instalacji30% sumy ubezpieczenia mieszkania
Koszt utraty wody, gazu, energii elektrycznejMax. 500 zł
Koszt najmu pokoju hotelowegoDo 800 zł/doba na wszystkich ubezpieczonych (max. 4000 zł)
Koszt najmu lokalu zastępczegoDo 25 000 zł ponad sumę ubezpieczenia mieszkania
Źródło: OWU Compensa Rodzina IV.
CZY WIESZ, ŻE …

Ruchomości domowe specjalne obejmują wyroby z metali lub kamieni szlachetnych, szlachetnych substancji organicznych lub pereł, srebrne lub złote monety bądź monety ze stopów tych metali, dzieła sztuki, antyki i zbiory kolekcjonerskie.

Wybrane limity w ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem i rabunku w Compensie

Przedmiot lub rodzaj szkodyLimit odpowiedzialności
Ruchomości domowe specjalne30% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych (max. 30 000 zł)
Wartości pieniężne10% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych (max. 10 000 zł)
Mienie w pomieszczeniach gospodarczych30% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych
Szkody w ruchomościach podczas przeprowadzki20% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych
Rzeczy osobiste gościMax. 3000 zł
Mienie służboweMax. 5000 zł
Rabunek poza miejscem ubezpieczeniaMax. 3000 zł, w tym:
wartości pieniężne – max. 500 zł,
telefon komórkowy – max. 1500 zł,
przenośny sprzęt elektroniczny – max. 2000 zł,
dokumenty – max. 500 zł,
rowery (dzieci do 18. roku życia) – max. 400 zł
Kradzież z włamaniem do samochoduTelefony komórkowe – max. 1500 zł,
przenośny sprzęt elektroniczny – max. 2000 zł
Kradzież zewnętrznych elementów mieszkania50% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych
Utrata gotówki w wyniku wyłudzenia10% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych (max. 10 000 zł)
Źródło: OWU Compensa Rodzina IV.
CZY WIESZ, ŻE …

Polisa mieszkaniowa w Compensie może obejmować ubezpieczenie “Joker”, w którym podwojeniu ulegają limity odpowiedzialności ubezpieczyciela dotyczące wybranych szkód w zakresie ochrony od ognia i zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem i rabunku.

Jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie nieruchomości w Compensa?

Ubezpieczenie mieszkania Compensa w standardowym zakresie (od ognia i innych zdarzeń losowych) chroni mienie ubezpieczonego na wypadek 17 podstawowych ryzyk, które zostały wymienione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Zdarzenia losowe objęte ochroną ubezpieczeniową:

  • deszcz,
  • dym i sadza,
  • fala uderzeniowa,
  • grad,
  • lawina,
  • osunięcie się ziemi (niespowodowane działalnością człowieka),
  • pożar,
  • śnieg lub lód,
  • trzęsienie ziemi,
  • uderzenie pioruna,
  • uderzenie pojazdu,
  • upadek albo przymusowe lądowanie statku powietrznego (lub upadek jego części bądź ładunku),
  • upadek obiektów budowlanych, drzew, masztów (lub ich części),
  • wiatr,
  • wybuch,
  • zalanie,
  • zapadanie się ziemi.
CZY WIESZ, ŻE …

Oprócz ryzyk podstawowych ochrona ubezpieczeniowa w zakresie od ognia i zdarzeń losowych obejmuje też wybrane ryzyka dodatkowe, m.in. przepięcie, wandalizm czy zalanie w wyniku niezamkniętych okien.

Jakie są dostępne warianty ubezpieczenia w Compensa?

Podstawowa ochrona w ramach polisy mieszkaniowej w Compensie dotyczy ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych.

Polisę w tym zakresie można zawrzeć w dwóch wariantach:

  • od ryzyk nazwanych – ochrona obejmuje 17 ryzyk podstawowych wskazanych w OWU i ryzyka dodatkowe,
  • od wszystkich ryzyk (All Risk) – ochrona obejmuje wszystkie zdarzenia, które nie zostały wymienione w wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczyciela w OWU, w tym także stłuczenie i pęknięcie mienia, oraz szkody wyrządzone przez zwierzęta (inne niż domowe czy hodowlane).

Wszystkie ryzyka objęte ochroną ubezpieczeniową w wybranym wariancie ubezpieczenia mieszkania w Compensie przedstawia poniższa tabela:

Ryzyko ubezpieczenioweUbezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowychUbezpieczenie All Risk
OgieńTAKTAK
Zdarzenia losoweTAKTAK
Akty terroruTAKTAK
Katastrofa budowlanaTAKTAK
PrzepięcieTAKTAK
Stłuczenie lub pęknięcie mieniaNIETAK
WandalizmTAKTAK
GraffitiTAKTAK
Zalanie przez niezamknięte oknaTAKTAK
Zamarznięcie wody w instalacjachTAKTAK
Rozmrożenie produktów w lodówkach/zamrażarkachTAKTAK
Szkody wyrządzone przez zwierzętaNIETAK
Szkody powstałe podczas przeprowadzkiTAKTAK
Koszty leczenia psa lub kotaTAKTAK
Utrata mienia wskutek decyzji administracyjnej o rozbiórceTAKTAK
Źródło: Źródło: OWU Compensa Rodzina IV.
CZY WIESZ, ŻE …

Ubezpieczenie w obydwu wariantach może obejmować także ryzyko powodzi – zależy to od strefy powodziowej, w jakiej znajduje się ubezpieczone mienie.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w Compensa?

Koszt zakupu polisy ubezpieczenia mieszkania wynosi zwykle kilkaset złotych w skali roku, jednak ceny będą się różnić w zależności od klienta i ubezpieczanej nieruchomości. Wynika to z tego, że wysokość składki ubezpieczeniowej jest zawsze wyliczana indywidualnie z uwzględnieniem specyficznych cech danego lokalu i jego właściciela, a także określonych przez niego potrzeb dotyczących zakresu ochrony.

Na cenę ubezpieczenia mieszkania wpływają m.in.:

  • wartość mieszkania, elementów stałych i ruchomości domowych,
  • powierzchnia lokalu,
  • lokalizacja mieszkania,
  • kondygnacja, na której znajduje się mieszkanie,
  • zastosowane zabezpieczenia antywłamaniowe,
  • liczba osób zamieszkujących nieruchomość,
  • forma własności lokalu (np. mieszkanie własnościowe, najem),
  • wybrany zakres ochrony i dodatki do ubezpieczenia.
UWAGA!

Aby poznać cenę ubezpieczenia mieszkania w Compensie, trzeba skontaktować się z przedstawicielem ubezpieczyciela. Na stronie compensa.pl możesz zostawić numer, na który otrzymasz telefon zwrotny, a jeśli wolisz kontakt osobisty, skorzystaj z wyszukiwarki agentów i placówek, która wskaże Ci najbliższy adres.

W jaki sposób zgłosić szkodę z ubezpieczenia nieruchomości w Compensa?

Szkodę z ubezpieczenia mieszkaniowego w Compensa należy zgłosić niezwłocznie, ale nie później niż w ciągu 3 dni roboczych od uzyskania informacji o zdarzeniu. Samo zgłoszenie zajmie Ci ok. 10 minut. Możesz to zrobić na 2 sposoby:

  • online przez formularz na stronie www.compensa.pl,
  • telefonicznie pod numerem +48 22 501 61 00 (zgłaszanie szkód jest możliwe od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-18:00).
UWAGA!

Zdarzenie assistance w Compensie można zgłosić 24/7, dzwoniąc na numer +48 22 501 61 00.

Do zgłoszenia szkody będziesz potrzebować:

  • numeru polisy, z której zgłaszasz szkodę,
  • danych uczestników zdarzenia (poszkodowanego, sprawcy, ubezpieczonego),
  • dokumentacji dotyczącej zdarzenia (m.in. zdjęcia uszkodzeń, rachunki) – możesz je również dosłać później, ale im szybciej to zrobisz, tym sprawniejszy będzie proces wypłaty odszkodowania.

Po zgłoszeniu szkody otrzymasz wiadomość SMS, maila lub list potwierdzający przyjęcie zgłoszenia i zawierający dane Twojego opiekuna szkody. W zależności od rozmiaru szkody ubezpieczyciel może zaproponować Ci uproszczoną lub standardową ścieżkę jej likwidacji.

W pierwszym przypadku sam wyliczysz swoje odszkodowanie (przez aplikację mobilną), w drugim konieczne będą oględziny rzeczoznawcy. Ustaloną kwotę otrzymasz w ustawowym terminie po wydaniu decyzji o przyznaniu odszkodowania – w razie wybrania ścieżki uproszczonej nawet w ciągu 3 dni roboczych.

Informacje o Compensa

Compensa jest częścią Vienna Insurance Group – jednego z największych koncernów ubezpieczeniowych w Europie Środkowo-Wschodniej. Działając od wielu lat w Polsce, firma wyrobiła sobie znaczącą markę i pozycję na krajowym rynku, o czym świadczą liczne nagrody i wyróżnienia, m.in. wysoka pozycja w rankingu Top 200 Najlepszych Polskich Marek wg Forbesa. Compensa oferuje produkty dedykowane zarówno klientom indywidualnym, jak i firmom, z zakresu ubezpieczeń komunikacyjnych, zdrowotnych, mieszkaniowych, rolniczych i podróżnych.

PODSUMOWANIE
  • Standardowe ubezpieczenie mieszkania w Compensie obejmuje szkody powstałe w nieruchomości, elementach stałych i ruchomościach domowych na skutek ognia i innych zdzarzeń losowych.
  • Umowę ubezpieczenia mieszkania w Compensie można zawrzeć w wariancie od ryzyk nazwanych lub wszystkich ryzyk (All Risk).
  • Podstawowa ochrona ubezpieczeniowa obejmuje szkody powstałe w wyniku m.in. pożaru, deszczu, uderzenia pioruna, wybuchu czy zalania.
  • Ochronę ubezpieczeniową można rozszerzyć m.in. o ubezpieczenie mienia od kradzieży i rabunku, ochronę mienia ruchomego poza miejscem ubezpieczenia czy ubezpieczenie mienia firmowego.
  • Dodatkowymi opcjami w ramach polisy mieszkaniowej są także usługi Home Assistance oraz OC w życiu prywatnym (dostępne wraz z rozszerzeniami).
  • Ubezpieczenie mieszkania w Compensie zawiera limity odpowiedzialności określone w OWU.
  • Właściciel mieszkania sam określa sumę ubezpieczenia w Compensie. Powinna ona odpowiadać rzeczywistej wartości ubezpieczanego mienia.
  • Polisę ubezpieczenia mieszkania w Compensie można nabyć po kontakcie z agentem ubezpieczeniowym.
  • Szkodę z ubezpieczenia mieszkania w Compensie można zgłosić online lub telefonicznie.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania w Compensa

Czy można ubezpieczyć najmowane mieszkanie?
Co jeśli suma ubezpieczenia mieszkania jest zbyt niska?
Na ile zawiera się ubezpieczenie mieszkania w Compensie?
Źródła:
  • https://www.compensa.pl/ubezpieczenie/ubezpieczenie-mieszkania/
  • https://www.compensa.pl/app/uploads/2024/06/OWU-Compensa-Rodzina-IV-wersja-jednolita-z-aneksem-nr-3_dla-umow-zawieranych-od-15.06.23_nowy-kapital.pdf
grafika
Autor artykułu: Mateusz Piesowicz

Ekspert i doradca w dziedzinie ubezpieczeń oraz autor ponad 100 poradników dotyczących polis komunikacyjnych i turystycznych. W swoich tekstach zwraca uwagę na trudne zagadnienia ubezpieczeniowe, aby przedstawiając je w zrozumiały sposób, ustrzec klienta przed niepotrzebnymi wydatkami i ułatwić mu dopasowanie rodzaju ochrony do indywidualnych potrzeb.

Wystaw ocenę

Dołącz do dyskusji

0 komentarzy

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Skomentuj jako pierwszy!

Chcesz wydawać mniej na ubezpieczenie OC/AC nawet o 50%? To proste!
Oblicz ceny w 3 minuty!

Porównaj ceny OC/AC