Ubezpieczenie na Costa Brava

Wprowadzenie

Ryzyko towarzyszące zagranicznej podróży to prawdopodobnie ostatnia rzecz, jaka może przyjść do głowy na myśl o wyjeździe na Costa Brava. Nie chcemy burzyć tej sielankowej wizji, ale niestety rzeczywistość bywa brutalna i nie bierze pod uwagę naszych urlopowych planów, nieraz torpedując je za sprawą wypadków, chorób i innych feralnych zdarzeń. Właśnie na takie okoliczności przewidziano ubezpieczenie turystyczne, dzięki któremu wymarzona podróż nawet w najgorszej sytuacji nie musi zamieniać się w przykre wspomnienie.

Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenie przed wyjazdem na Costa Brava?

Podróżni z Polski mogą w nagłych przypadkach korzystać z bezpłatnego leczenia w Hiszpanii na podstawie Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Taka ochrona ma jednak swoje granice. To lekarz przyjmujący pacjenta w ramach publicznej służby zdrowia decyduje o zakresie niezbędnej mu pomocy, a wszystkie koszty ponad to turysta musi już pokryć na własny rachunek. Leczenie prywatne jest z kolei w pełni płatne. Czemu to ważne?

Ponieważ koszty uzyskania pomocy medycznej za granicą są bardzo wysokie – o wiele wyższe niż w Polsce. Jeśli więc nie chcesz wrócić z urlopu z kosmicznymi rachunkami do zapłaty, ubezpieczenie pokrywające koszty leczenia to obowiązek.

A to nie musi być wszystko, bo jeśli tylko chcesz, możesz wykupić również dodatkową ochronę, m.in. NNW, OC w życiu prywatnym czy ubezpieczenie bagażu. Nigdy nie wiadomo, kiedy i jakiej pomocy będziesz potrzebować za granicą, a polisa może Ci bardzo ułatwić życie. Do tego kosztuje naprawdę niewiele i w żaden znaczący sposób nie zwiększy kosztów wyjazdu.

Czy ubezpieczenie na Costa Brava jest obowiązkowe?

Hiszpania nie przewiduje obowiązku ubezpieczeniowego dla obcokrajowców, zatem wybierając się na Costa Brava, nie musisz kupować ubezpieczenia turystycznego. Polisa jest w pełni dobrowolna i tylko od Ciebie zależy, czy się na nią zdecydujesz.

Wymagania wizowe i ubezpieczeniowe dla podróżujących

Do Hiszpanii można wjechać na podstawie ważnego dowodu osobistego lub paszportu. Obywatele polscy mogą korzystać z prawa do swobodnego przepływu osób w ramach Unii Europejskiej i przebywać tam łącznie do 90 dni bez obowiązku wyrabiania wizy. Dotyczy to zarówno podróży turystycznych, jak i odbywanych w każdym innym celu.

Rekomendacje Ministerstwa Spraw Zagranicznych

Wśród zagrożeń związanych z podróżowaniem do Hiszpanii polski MSZ wymienia:

• terroryzm – w Hiszpanii obowiązuje 4. stopień zagrożenia terrorystycznego (w 5-stopniowej skali), co wiąże się ze wzmożonymi kontrolami na dworcach i lotniskach,
• przestępczość pospolitą – częste są zwłaszcza napady rabunkowe i kradzieże kieszonkowe,
• katastrofy naturalne – zaleca się obserwowanie zagrożeń meteorologicznych, a w razie problemów przestrzeganie poleceń lokalnych władz.

Ministerstwo nie wydało żadnych zaleceń dotyczących ubezpieczenia na podróż do Hiszpanii, jednak podkreśla, że publiczna opieka zdrowotna jest tam bezpłatna tylko w podstawowym zakresie i dostępna wyłącznie z kartą EKUZ.

Rodzaje ubezpieczeń turystycznych na Costa Brava

Chcesz kupić ubezpieczenie na Costa Brava, ale wszędzie widzisz tylko jakieś nieznane skróty – KL, NNW, OC. Co się pod nimi kryje? Wszystko to oznaczenia rodzajów ochrony, jaką gwarantują ubezpieczyciele na czas wyjazdu turystycznego. Przed wyborem polisy warto się z nimi zapoznać.

Ubezpieczenie zdrowotne (koszty leczenia)

Zacznijmy od fundamentu każdej polisy podróżnej, czyli ubezpieczenia kosztów leczenia (KL). Ten rodzaj ochrony, jak sama jego nazwa wskazuje, gwarantuje pokrycie kosztów nieplanowanego leczenia za granicą, w tym:

• konsultacji u lekarzy pierwszego kontaktu i specjalistów,
• leczenia ambulatoryjnego w szpitalach i przychodniach,
• leczenia stacjonarnego w szpitalu,
• badań laboratoryjnych i diagnostyki obrazowej,
• niezbędnych zabiegów i operacji,
• leczenia stomatologicznego,
• leków i środków opatrunkowych,
• protez i pomocniczych środków ortopedycznych.

Ochrona jest gwarantowana przez ubezpieczyciela do wysokości sumy ubezpieczenia, jednak w przypadku niektórych świadczeń limity mogą być niższe. Możesz to sprawdzić w OWU.

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)

Ubezpieczenie NNW w polisie turystycznej to ochrona, która gwarantuje poszkodowanemu w wypadku za granicą turyście odszkodowanie w razie doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu. Wysokość należnej mu kwoty jest ustalana na podstawie:

• sumy ubezpieczenia NNW,
• procentowego stopnia uszczerbku na zdrowiu.

Stopień uszkodzenia ciała jest stwierdzany na podstawie specjalnych tabel dołączonych do OWU, w których każdemu urazowi przypisana jest wartość procentowa. Poszczególne urazy mogą się sumować, ale w ramach jednego zdarzenia ubezpieczony może otrzymać odszkodowanie w wysokości maksymalnie 100% sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie bagażu

Bagaż podróżny można objąć ochroną w ramach ubezpieczenia turystycznego na okoliczność jego uszkodzenia, zniszczenia lub utraty w wyniku m.in. wypadku komunikacyjnego, zdarzenia losowego, kradzieży z włamaniem czy rozboju. Aby ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie, rzeczy muszą w czasie zdarzenia znajdować się pod opieką podróżnego, być zamknięte w odpowiednio zabezpieczonym pomieszczeniu lub oddane do przechowania z pokwitowaniem.

Ubezpieczenie bagażu nie obejmuje m.in.:

• pieniędzy i środków płatniczych,
• papierów wartościowych,
• biletów,
• biżuterii,
• dzieł sztuki,
• dokumentów,
• antyków,
• przedmiotów służących działalności handlowej,
• akcesoriów samochodowych.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym

Odpowiedzialność cywilna turysty obejmuje szkody wyrządzone przez niego w trakcie podróży na skutek czynu niedozwolonego. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym pokrywa koszty ich naprawy i wypłaty zadośćuczynienia poszkodowanym, jeśli podróżnego zobowiązują do tego przepisy danego kraju.

Ochrona należy się zarówno w przypadku szkód na osobie, jak i szkód rzeczowych, ale w tym drugim przypadku suma ubezpieczenia może być ograniczona niższym podlimitem. Dodatkowo obowiązują wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, które są wymienione w OWU.

Assistance podróżne i ewakuacja medyczna

Usługi assistance w ubezpieczeniu turystycznym mogą być związane bezpośrednio z pobytem za granicą, jak i pomocą ubezpieczonemu w razie jego wcześniejszego lub późniejszego powrotu czy dłuższej nieobecności w kraju. Ubezpieczyciel często oferuje różne świadczenia w zależności od wybranego wariantu ochrony, w dodatku są one inne w poszczególnych firmach, dlatego warto dokładnie zapoznać się z zakresem ochrony wskazanym w OWU.

Najczęściej spotykane usługi w ramach assistance podróżnego to:

• organizacja i pokrycie kosztów transportu ubezpieczonego lub jego niepełnoletnich dzieci do Polski,
• kremacja, przewóz zwłok lub urny z prochami do kraju w razie śmierci ubezpieczonego,
• pokrycie kosztów akcji poszukiwawczych i ratowniczych za granicą,
• pomoc w kontynuacji podróży po leczeniu,
• zorganizowanie pomocy prawnej lub usług tłumacza,
• pomoc w razie utraty dokumentów podróżnych,
• całodobowy dostęp do centrum alarmowego.

Koszty leczenia i opieka medyczna na Costa Brava

Hiszpański system opieki zdrowotnej zapewnia powszechny dostęp do podstawowych usług medycznych dla wszystkich obywateli w ramach Narodowego Systemu Zdrowia. Opieką objęci są również obcokrajowcy pochodzący z kraju członkowskiego Unii Europejskiej, o ile posiadają Europejską Kartę Ubezpieczenie Zdrowotnego (EKUZ), a ich podróż nie ma charakteru medycznego.

Jakość i dostępność służby zdrowia

Służba zdrowia w Hiszpanii stoi na wysokim poziomie i jest oceniana jako jedna z lepszych w Europie. Pomoc w ramach państwowego systemu ochrony zdrowia (Sistema Nacional de Salud) można otrzymać:

• na pogotowiu (Servicio de Urgencias),
• w przychodni (Ambulatorio, Consultorio),
• w ośrodku zdrowia (Centro de Salud),
• w szpitalu.

Potencjalne koszty leczenia bez ubezpieczenia

Publiczne zakłady opieki i szpitale w Hiszpanii świadczą darmową opiekę zdrowotną w podstawowym wymiarze, o którego granicach decyduje lekarz przyjmujący pacjenta. Zapłacić trzeba będzie za opiekę w szerszym zakresie, a także za:

• leczenie stomatologiczne (w 100% finansowane przez pacjenta),
• leki (jeśli są refundowane, pacjent płaci od 40% do 60% ceny),
• transport powrotny do Polski (darmowy jest transport na terenie Hiszpanii, jeśli jest niezbędny i zalecił go lekarz),
• leczenie prywatne.

Kosztów wszystkich powyższych nie zwróci Ci zatem NFZ, a mogą być one naprawdę wysokie. Średnia cena standardowej wizyty lekarskiej w Hiszpanii bez ubezpieczenia to ok. 100 euro (ok. 430 zł), a za sam pobyt w szpitalu zapłacisz ok. 180 euro (ok. 770 zł) za dobę. Po wliczeniu kosztów badań, zbiegów i operacji kwota ta wzrosnąć nawet kilkukrotnie.

Zalecane szczepienia przed wyjazdem

W Hiszpanii nie występują choroby egzotyczne z polskiego punktu widzenia i nie ma przewidzianych żadnych obowiązkowych szczepień dla podróżnych. Przed wyjazdem zalecane jest jednak przyjęcie dawki przypominającej rutynowych szczepień (na tężec, błonicę i krztusiec), jeśli w naszym przypadku jest ona wymagana. Rekomendowane są także szczepienia na grypę i meningokoki, które przenosząc się drogą kropelkową, są szczególnie zaraźliwe w miejscach o dużym natężeniu ruchu turystycznego.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia na Costa Brava?

Jeśli chcesz, żeby Twoje ubezpieczenie zapewniło Ci podczas pobytu na Costa Brava odpowiednią ochronę, musisz samodzielnie zadbać o to, żeby miało odpowiedni zakres. Zanim zaczniesz szukać polisy, odpowiedz sobie na kilka pytań.

• Jaki jest Twój cel pobytu na Costa Brava?
• Jakiego rodzaju ochrony potrzebujesz?
• Czy jesteś chory przewlekle?
• Czy będziesz uprawiał niebezpieczne sporty?
• Na jaką sumę chcesz się ubezpieczyć?

Wszystko to będzie miało wpływ na zakres i cenę Twojej polisy. Pamiętaj, że tylko kompleksowa ochrona zapewni Ci pomoc w każdej sytuacji, ale też nie każdy pobyt za granicą będzie wymagać aż tak rozbudowanej polisy.

Limity odpowiedzialności i zakres ochrony

Konstruując swoją polisę na wyjazd, skup się przede wszystkim na zakresie gwarantowanej przez ubezpieczyciela ochrony i przewidzianych przez niego limitach. Te określają sumy ubezpieczenia, czyli podane w konkretnych kwotach granice, do których ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność finansową za szkodę. Jeśli je przekroczysz, resztę wydatków będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni. W przypadku zwykłego wypoczynku na Costa Brava rekomendowana minimalna kwota powinna wynosić ok. 30-40 tys. zł.

Weź pod uwagę nie tylko główne sumy ubezpieczenia, ale też podlimity przewidziane na poszczególne usługi lub świadczenia. Mogą być one znacznie niższe i występować najczęściej w ubezpieczeniu kosztów leczenia (dotyczą np. leczenia stomatologicznego) oraz assistance.

Sprawdź również, jakie zdarzenia i okoliczności są objęte wyłączeniami odpowiedzialności ubezpieczyciela. Na niektóre z nich może być możliwość rozszerzenia ochrony po dopłacie dodatkowej składki (np. na ochronę sprzętu sportowego w ramach ubezpieczenia bagażu), ale część to wyłączenia ogólne (chodzi np. o szkody wyrządzone umyślnie lub pod wpływem narkotyków).

Długość podróży a wymagane ubezpieczenie

Na dłuższy pobyt za granicą rekomendowany jest zakup ubezpieczenia o szerszym zakresie ochrony. Każdy dodatkowy dzień to większe ryzyko nieszczęśliwego wypadku lub innego zdarzenia ubezpieczeniowego, więc warto się dodatkowo zabezpieczyć. Ma to znaczenie również dlatego, że suma ubezpieczenia w kosztach leczenia jest redukcyjna, więc każde opłacone świadczenie ją pomniejsza i istnieje ryzyko wyczerpania się całej kwoty jeszcze podczas wyjazdu.

Sytuacje wysokiego ryzyka: sporty ekstremalne, nurkowanie, trekking

Być na Costa Brava i nie skorzystać z zalet tamtejszego klimatu i ukształtowania terenu? Nie do pomyślenia, dlatego warto się z tym liczyć i przed wyjazdem dokładnie zaplanować swoje aktywności. Rekreacyjne uprawianie sportów w rodzaju jazdy na rowerze czy pieszych wędrówek nie jest dodatkowo płatne, ale już bardziej ekstremalne czynności będą wymagać dopłaty.

Pamiętaj, że poszczególni ubezpieczyciele stosują różne klasyfikacje sportów i mogą inaczej traktować te same dyscypliny. Jeśli podczas pobytu na Costa Brava planujesz np. nurkować, uprawiać kolarstwo górskie lub wspinaczkę, to w zależności od firmy może być wymagana dopłata. Uprawianie sportów ekstremalnych może podnieść koszt polisy turystycznej nawet o 300%!

Koszt ubezpieczenia na Costa Brava

Za ubezpieczenie turystyczne zapłacisz znacznie mniej niż za wycieczkę z biurem podróży, bilety lotnicze i pobyt w hotelu. Mocno rozbudowana polisa dla jednej osoby to koszt posiłku w restauracji, a zazwyczaj jest mowa o jeszcze niższych kwotach.

Przykładowe ceny polis

Ile za ubezpieczenie na Costa Brava zapłaci 30-letni turysta, który wybiera się tam na tydzień? W tabeli podajemy przykładowe oferty znalezione za pomocą porównywarki na mubi.pl, które zawierają koszty leczenia (KL), NNW, OC w życiu prywatnym i ubezpieczenie bagażu. Sprawdziliśmy ceny zarówno dla wyjazdu zorientowanego na wypoczynek i zwiedzanie, jak i na uprawianie niebezpiecznych sportów.

Czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia

Zwróć uwagę, w jak znaczący sposób na ceny polis wpłynęło rozszerzenie ochrony o ryzyko uprawiania sportów ekstremalnych. W niektórych przypadkach ceny ubezpieczenia poszybowały w górę nawet kilkukrotnie. Na koszt mają wpływ również inne czynniki, ale w ich przypadku zmiany raczej nie będą aż tak drastyczne.

Na cenę ubezpieczenia turystycznego wpływa:

• kierunek wyjazdu,
• długość podróży,
• liczba osób objętych ubezpieczeniem,
• wiek ubezpieczonych,
• stan zdrowia podróżnych,
• cel wyjazdu.

Gdzie kupić ubezpieczenie turystyczne na Costa Brava?

Hiszpania to jeden z najpopularniejszych kierunków turystycznych podróży, nie tylko dla podróżnych z Polski, dlatego znalezienie ubezpieczenia na taki wyjazd nie będzie żadnym problemem.

Oferty otrzymasz w wielu firmach, np. wyszukując je online za pomocą kalkulatorów na stronach ubezpieczycieli lub kontaktując się z agentem ubezpieczeniowym. Najszybciej będzie jednak skorzystać z porównywarki, gdzie znajdziesz wiele propozycji od różnych towarzystw w jednym miejscu i będziesz mógł od razu kupić polisę przez internet.

Przegląd firm ubezpieczeniowych oferujących ochronę na terenie Hiszpanii

W jakich firmach będziesz mógł się ubezpieczyć za pośrednictwem porównywarki Mubi? Ofertę ochrony na czas wyjazdu na Costa Brava przedstawią Ci:

• AXA Partners,
• ERGO Hestia,
• Generali,
• mtu24.pl,
• Proama,
• SIGNAL IDUNA,
• UNIQA,
• Wiener,
• You Can Drive.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na Costa Brava