Karta kredytowa a debetowa – jakie są między nimi różnice?

Pod koniec 2020 roku na polskim rynku było 43,675 mln kart płatniczych! Zdecydowaną większość z nich stanowiły karty debetowe. Taką kartę otrzymuje się przy założeniu rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, czyli popularnego konta w banku. Natomiast karty kredytowe są zdecydowanie mniej popularne. Czym różnią się od siebie te dwa rodzaje kart płatniczych? Na jakiej zasadzie korzystamy z nich? Zaglądamy dzisiaj do portfeli, ale nie liczymy pieniędzy, a karty płatnicze!

Karty płatnicze – co to jest i jakie zawiera informacje?

Większość z nas ma przynajmniej jedną kartę płatniczą. To dzięki niej możemy wygodnie płacić za towary i usługi. Jak jednak prawo definiuje kartę płatniczą? W Ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych znajdziemy następującą definicję:

karta płatnicza – kartę identyfikującą wydawcę i upoważnionego posiadacza, uprawniającą do wypłaty gotówki lub dokonywania zapłaty, a w przypadku karty wydanej przez bank lub instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytu — także do dokonywania wypłaty gotówki lub zapłaty z wykorzystaniem kredytu. 

Co możemy wyczytać z powyższej definicji? Przede wszystkim zwrócimy uwagę, że w świetle prawa, my, jako klienci banków, jesteśmy tylko posiadaczami kart! Właścicielami tych prostokątnych kawałków plastiku są banki, które wydają je nam. To właśnie dlatego to one mogą zablokować nam kartę. 

Aby móc zweryfikować posiadacza oraz zapewnić bezpieczeństwo i prawidłową weryfikację podczas płatności na karcie debetowej i kredytowej znajduje się wiele informacji:

  • jej numer,
  • imię i nazwisko posiadacza,
  • data ważności,
  • dane banku,
  • logo organizacji płatniczej,
  • informacja o płatności zbliżeniowej,
  • miejsce na podpis,
  • numer CVV2/CVC2,
  • chip,
  • hologram,
  • pasek magnetyczny.

Po czym możemy odróżnić kartę kredytową od debetowej? Na karcie znajduje się także niewielki napis, który określa jej rodzaj. W przypadku kart debetowych znajdziemy na nich słowo “debit”, a na tych kredytowych umieszczony jest napis “credit”.

W Polsce rynek kart płatniczych zdominowany jest przez dwa systemy kartowe – VISA i Mastercard. Pierwszy z nich pod koniec 2020 roku stanowił 51,3% rynku, a drugi 48,1%. Najczęściej przy zakładaniu konta ROR klient może wybrać, którą z tych kart chce otrzymać.

CZY WIESZ, ŻE …

Karty zbliżeniowe pod koniec 2020 roku stanowiły 87,8% wszystkich kart płatniczych.

Rodzaje kart płatniczych – debetowa, kredytowa i inne

W IV kwartale 2020 roku w Polsce aktywnych było 29,63 mln kart płatniczych, co stanowi 67,8% wszystkich wydanych kart w ciągu ostatnich 2 lat. Zdecydowana większość z nich to karty debetowe. Drugie miejsce zajęły kart kredytowe, jednak było ich około 7 razy mniej. Jakimi jeszcze kartami możemy płacić?

rodzaje kart płatniczych - grafika

Pod koniec 2020 roku najwięcej wydanych było kart debetowych, bo aż 35,782 mln, co stanowi 81,9% wszystkich kart. Oczywiście ich popularność wynika z tego, że klienci banków otrzymują je przy zakładaniu konta. Z kolei kart kredytowych było 5,416 mln, czyli 12,4% z całości. Na trzecim miejscu pod względem popularności w Polsce znalazły się karty przedpłacone z wynikiem 2,279 mln, czyli 5,2%. Natomiast najmniejszym zainteresowaniem klientów cieszyły się karty obciążeniowe – wydano ich 196 tys. (0,5% wszystkich kart).

CZY WIESZ, ŻE …

Karty płatnicze mają wymiary określone przez normę ISO/IEC 7810. Każda karta powinna mieć 53,98 mm wysokości, 85,6 mm szerokości, 0,76 mm grubości oraz zaokrąglone krawędzie.

Karta debetowa – najlepiej płacić, tym co mamy!

Tę najpopularniejszą w Polsce kartę może otrzymać każdy z nas. Wystarczy założyć rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w banku. Aby to zrobić, nie trzeba spełniać żadnych dodatkowych wymogów.  Za pomocą karty debetowej możemy:

  • płacić bezgotówkowo za produkty i usługi,
  • wypłacać i wpłacać pieniądze w bankomatach i wpłatomatach,
  • dokonywać transakcji przez internet.

Kartą debetową zazwyczaj płacimy środkami, które zgromadziliśmy na koncie. Są to operacje typu “pay now”, co oznacza, że obciążają one konto w momencie wykonywania transakcji. Łatwo możemy to zauważyć, gdy zaraz po zakupach wejdziemy na nasze konto internetowe. Kwota zakupu będzie już odliczona albo zablokowana. Jeśli wydamy wszystkie środki dostępne na rachunku, to nie będziemy mogli zapłacić kartą debetową, chyba że mamy przyznany limit debetowy – najlepiej ustalić go z bankiem przy zakładaniu konta.

UWAGA!

Numer karty debetowej lub kredytowej to nie jest numerem konta bankowego!

Pamiętajmy, że debet na karcie to tak naprawdę kredyt odnawialny, który musimy regularnie spłacać – najczęściej w ciągu 30 dni. Jest to rodzaj kredytu konsumenckiego, o którym więcej możesz przeczytać w naszym artykule: Kredyt konsumencki – co to jest?

Karta kredytowa – wydajemy pieniądze banku!

W przeciwieństwie do karty debetowej, tę kredytową możemy dostać bez otwierania rachunku bieżącego w banku. Aby ją otrzymać, musimy mieć zdolność kredytową, która determinuje wysokość limitu kredytowego, który zostanie nam przyznany. 

To właśnie dzięki karcie kredytowej będziemy korzystać z limitu kredytowego. Oznacza to, że będziemy płacić pieniędzmi banku do wysokości limitu, a potem spłacać zobowiązania. Jest to zasada płatności “pay later”. Banki określają okres bezodsetkowy, w którym możemy najpierw korzystać z przyznanego nam limitu (najczęściej 28-31 dni), a potem mamy okres na spłatę zadłużenie, która wynosi przeważnie 20-25 dni. 

CZY WIESZ, ŻE …

W całym 2020 roku wykonaliśmy w Polsce 6,637 mld transakcji kartami płatniczymi.

Nie zawsze musimy spłacać całkowitą kwotę zadłużenia. Banki wyznaczają także minimalną kwotę, która pozwoli nam na uniknięcie odsetek. W razie problemów finansowych zawsze możemy rozłożyć spłatę karty kredytowej na raty. 

Przeczytaj też: Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Karta debetowa a kredytowej – czym się różnią?

Mimo że karty debetowe i kredytowe na pierwszy rzut oka nie różnią się od siebie, to zasady ich działania są inne. Przede wszystkim kartą debetową płacimy ze swoich środków, czyli źródłem finansowania są nasze pieniądze na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Z kolej za pomocą karty kredytowej płacimy pożyczonymi pieniędzmi banku w ramach przyznanego limitu kredytowego.

UWAGA!

Posiadanie niespłaconej karty kredytowej obniża zdolność kredytową!

Oboma rodzajami kart możemy płacić za produkty i usługi. Karty debetowe i kredytowe pozwalają także na wybieranie pieniądze z bankomatów. Jednak w przypadku kart kredytowych jest to wyjątkowo nieopłacalne – wysokie opłaty i od razu naliczane odsetki!

Po trzecie karty debetowe przypisane są do rachunku ROR, a karty kredytowe nie. Oznacza to, że o wiele łatwiej otrzymać “debetówkę”. Natomiast posiadanie karty kredytowej związane jest z odpowiednią zdolnością kredytową. 

Przeczytaj też: KNF – co to jest?

PODSUMOWANIE
  • Karty płatnicze umożliwiają płacenie, wypłaty gotówki oraz udzielanie kredytu, jeśli są to kart wydane przez bank.
  • Do dyspozycji mamy karty debetowe, kredytowe, obciążeniowe i przedpłacone.
  • Źródłem finansowania zakupów przy pomocy karty debetowej są środki zgromadzone na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
  • Kartą kredytową płacimy ze środków z limitu kredytowego, który został udzielony przez bank.
  • Kartę debetową otrzymuje każdy, kto założy rachunek własny w banku.
  • Aby zostać posiadaczem karty kredytowej trzeba mieć zdolność kredytową.
  • Kartą kredytową najlepiej dokonywać transakcji bezgotówkowych.

FAQ – najważniejsze pytania o kartę debetową a kredytową

Które karty płatnicze są najpopularniejsze w Polsce?

Zdecydowanie najwięcej osób w Polsce korzysta z kart debetowych. Każdy, kto założy ROR w banku, otrzymuje tego typu kartę płatniczą. Na drugim miejscu pod względem popularności uplasowały się kart kredytowe, które stanowią ok 14% wszystkich kart. Dużo mniejszym uznaniem cieszą się karty przedpłacone, a najmniejszym obciążeniowe.

Na co należy zwracać uwagę podczas korzystania z karty kredytowej?

Najważniejsze to kontrolować swoje wydatki oraz terminy spłacania obciążenia karty. Przy spłacaniu zobowiązań w terminie unika się odsetek. Nie należy także wybierać gotówki z bankomatów z karty kredytowej. Nie dość, że związane jest to z wysokimi opłatami, to jeszcze oznacza natychmiastowe naliczenie odsetek od transakcji.

Czy każda karta debetowa ma debet?

Nie. Aby otrzymać limit debetowy, który naprawdę jest kredytem odnawialnym, trzeba skontaktować się z bankiem. Najwygodniej to zrobić przy zakładaniu rachunku, choć oczywiście można to zrobić także w czasie używania karty.

zdjęcie autora
Autor artykułu: Tomasz Sowa

Jestem redaktorem, który pisze artykułu związane z ubezpieczeniami komunikacyjnymi i podróżami. W swoich tekstach staram się wyjaśniać trudne i problematyczne zagadnienia związane z rynkiem ubezpieczeń. W poradach turystycznych zależy mi na przedstawieniu ciekawych miejsc w lekki oraz inspirujący sposób z nutką humoru.

Wystaw ocenę
23,00
Loading...

Dołącz do dyskusji

0 komentarzy

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.


Skomentuj jako pierwszy!