Kredyt na używany samochód – którym kredytem najlepiej sfinansować zakup auta z drugiej ręki?

Czy zakup używanego samochodu można sfinansować za pomocą kredytu?

Nie każdego stać na kupno samochodu z własnej kieszeni. Nawet używane pojazdy potrafią kosztować dużo więcej, niż wynoszą możliwości finansowe kierowców. Na szczęście w ofercie banków znajduje się cała gama kredytów, które pomogą sfinansować zakup auta. Nawet tego z drugiej ręki. Trzeba mieć jednak na uwadze, że niektóre produkty bankowe są dostępne pod pewnymi warunkami, jeśli w grę wchodzi finansowanie zakupu używanego pojazdu.

Kredyt samochodowy jedynym sposobem na zakup samochodu?

Jeśli zaczniesz zgłębiać temat zakupu samochodu na kredyt, z pewnością pierwszym produktem, który przyjdzie Ci do głowy albo który zaproponuje Ci bank, będzie kredyt samochodowy. Jest to kredyt celowy, który umożliwia uzyskanie pieniędzy na nic innego, jak tylko na zakup pojazdu. Pojazd, który chcesz kupić, będziesz musiał wskazać we wniosku o kredyt, a później w umowie kredytowej, co jednocześnie będzie Cię zobowiązywało do zakupu tego konkretnego auta. Ale za pomocą kredytu samochodowego można opłacić nie tylko zakup samochodu, np. osobowego, ale także motocykla, skutera, traktora, przyczepy, quada, a nawet łodzi.

Banki oferują kredyty samochodowe zarówno w przypadku kupna nowego auta prosto z salonu, jak i używanego modelu, który będziesz chciał kupić w komisie czy od prywatnej osoby. Zaciągnięcie kredytu na samochód używany jest jednak obwarowane pewnymi ograniczeniami, zwłaszcza dotyczącymi wieku auta. Używany pojazd kupowany na kredy zwykle nie może być starszy niż kilkanaście lat. Jakie granice wiekowe dla używanych samochodów określają poszczególne banki mające w ofercie kredyt samochodowy?

Używany samochód finansowany kredytem samochodowym – kiedy warto?

• Gdy zamierzasz kupić maksymalnie kilkuletnie auto.
• Gdy wiesz już dokładnie, jaki samochód chcesz kupić.
• Gdy zależy Ci na niskim oprocentowaniu.
• Gdy jesteś w stanie ponieść dodatkowe koszty związane np. z zakupem ubezpieczenia AC, którego posiadanie może być wymagane przez kredytodawcę.
• Gdy nie przeszkadza Ci, że bank zostanie współwłaścicielem pojazdu do czasu spłaty kredytu.

Jeśli nie kredyt samochodowy, to jaki?

Jak widać w powyższej tabeli, w ograniczeniach wiekowych używanego pojazdu kupowanego na kredyt jest bardzo duża rozpiętość. Jeśli masz na oku przykładowo 10-letni pojazd, którego zakup chciałbyś sfinansować pieniędzmi z kredytu samochodowego, możesz wziąć pod uwagę ofertę Santander Consumer Bank i BNP Paribas. Ale co, jeśli oferty te nie będą dla Ciebie korzystne albo pojazd nie będzie mieścił się w określonych przez banki granicach wiekowych? Też nic straconego, bowiem kredyt samochodowy nie jest jedynym sposobem na zakup używanego samochodu.

W sytuacji, w której zaciągnięcie kredytu samochodowego na używany pojazd byłoby problematyczne ze względu na wiek auta, lepszym rozwiązaniem może okazać się wzięcie kredytu gotówkowego. Co prawda, maksymalna kwota kredytu jest w tym przypadku zwykle niższa niż przy zaciąganiu kredytu samochodowego, a oprocentowanie – wyższe, to niezaprzeczalnym plusem jest to, że bank nie wymaga określania, na jaki cel zostaną przeznaczone pieniądze. Wiek pojazdu nie będzie miał zatem znaczenia. Dodatkowo przy udzielaniu kredytu gotówkowego bank nie stosuje takich zabezpieczeń, jak przy udzielaniu kredytu celowego na samochód, tj. nie będzie wymagał zakupienia autocasco i przeprowadzenia cesji z polisy, nie będzie też trzeba wpisywać kredytodawcy do dowodu rejestracyjnego jako współwłaściciela.

Jeszcze jedną formą finansowania zakupu używanego samochodu może być limit debetowy na koncie. Zwłaszcza jeśli cena samochodu, który Cię interesuje, nie jest przesadnie wysoka.

PCC, rejestracja samochodu, przegląd, ubezpieczenie – na opłacie za samochód wydatki się nie kończą

Uiszczenie należności za samochód, nawet używany, to zdecydowana większość wydatków, jakie Cię czekają. Nie jest to jednak koniec, bo pieniędzy będziesz potrzebował także na dopełnienie wszystkich obowiązków po nabyciu auta. Wniesienie 2% podatku od czynności cywilno-prawnych, zapłata za rejestrację pojazdu i wydanie dokumentów, poniesienie kosztów przeglądu i zakup ubezpieczenia samochodowego. Suma tychże wydatków może być spora. Zwykle kierowcy decydujący się na zakup pojazdu mają odłożone pieniądze na dopełnienie formalności. Jeśli jednak przewidujesz, że możesz potrzebować wsparcia banku także w tych sprawach i doprowadzeniu kwestii zakupu pojazdu do końca, powinieneś wziąć to pod uwagę już na etapie wnioskowania o kredyt. Z racji tego, że zaciągnięcie kredytu gotówkowego nie wymaga określenia, na co przeznaczone będą pieniądze, to właśnie ten rodzaj pożyczki prawdopodobnie okaże się w tej sytuacji najbardziej odpowiedni. Musisz tylko do ceny używanego pojazdu doliczyć dodatkowe koszty, które Cię czekają, aby pieniądze od banku starczyły na wszystkie niezbędne wydatki.

Czasem problemem okazuje się wysoka składka ubezpieczenia komunikacyjnego. Przede wszystkim należy zaznaczyć, że najlepszym sposobem na znalezienie taniego OC jest porównanie ofert, np. w kalkulatorze ubezpieczeń. Jeśli jednak zaproponowana przez ubezpieczycieli kwota nadal jest za wysoka dla kierowcy, składkę ubezpieczeniową można rozłożyć na raty w większości towarzystw. Zazwyczaj dostępne jest rozbicie ceny ubezpieczenia na 2 lub 4 części, ale niektórzy ubezpieczyciele umożliwiają także płatność miesięczną.

Więcej na temat podatku od zakupu samochodu przeczytasz w naszym artykule: Podatek od kupna samochodu (podatek PCC) 2024 – kiedy trzeba go zapłacić?

FAQ – najczęściej zadawane pytania o kredyt na samochód używany