OC dla osoby niepełnosprawnej – co warto wiedzieć? Czy są ulgi?

Ubezpieczenie auta osoby niepełnosprawnej

Każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu OC, niezależnie od tego, kto jest jego właścicielem i w jaki sposób użytkuje pojazd. To szczególnie istotna informacja w kontekście osób z niepełnosprawnością, które niejednokrotnie posiadają, ale już niekoniecznie osobiście prowadzą samochody. Pamiętaj zatem, że bez względu na to, czy osoba z orzeczoną niepełnosprawnością jest kierowcą samochodu, czy może korzysta z pojazdu prowadzonego przez opiekuna, musi wykupić OC na takich samych zasadach, jak wszyscy inni.

Podobnie sprawa ma się z samochodami, które są w specjalny sposób dostosowane do potrzeb osób z niepełnosprawnościami np. za sprawą zamontowanych ramp, czy przystosowania do kierowania wyłącznie rękami. Mimo że mogą być one przerobione i pod względem konstrukcji różnić się od zwykłych pojazdów, to również podlegają standardowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej.

A co z dodatkową ochroną ubezpieczeniową? Jeśli auto jest użytkowane przez osobę niepełnosprawną, pomoc ubezpieczyciela w awaryjnych sytuacjach na drodze może okazać się szczególnie przydatna. W takim przypadku dobrym pomysłem będzie wybór OC wraz z pakietem assistance, który zapewni m.in. usługę holowania, pomocy technicznej czy doraźnej naprawy na miejscu zdarzenia. Warto sprawdzić, co dokładnie obejmuje tego rodzaju ubezpieczenie, bo im szerszy zakres ochrony, tym większe poczucie bezpieczeństwa u niepełnosprawnego kierowcy.

Zniżki na OC dla osoby niepełnosprawnej

Samochód to ogromne ułatwienie w codziennym funkcjonowaniu osoby niepełnosprawnej, a czasem wręcz jedyna opcja, aby dać jej niezależność. Problem polega na tym, że zakup i użytkowanie takiego pojazdu, który często musi zostać wcześniej odpowiednio przystosowany, to spore wyzwanie pod względem finansowym. Nic więc dziwnego, że każdy szuka oszczędności. Czy w przypadku ubezpieczenia OC również będzie to możliwe?

Niestety, zła wiadomość jest taka, że nie ma żadnych zniżek na zakup ubezpieczenia komunikacyjnego dla osób niepełnosprawnych. Mogą je wprowadzić sami ubezpieczyciele, ale prawo niczego w tym względzie nie gwarantuje, więc wszystko zależy od polityki danego towarzystwa. Choć zatem każda firma zaoferuje OC dla osoby niepełnosprawnej, to najprawdopodobniej zrobi to na takich samych warunkach, jak dla innych klientów. Co oczywiście wcale nie musi oznaczać, że taka polisa na pewno będzie droga – wszystko zależy od indywidualnego przypadku.

Tanie OC dla osoby niepełnosprawnej

Stan zdrowia kierowcy, w tym również rodzaj i stopień orzeczonej niepełnosprawności, nie mają wpływu na cenę ubezpieczenia OC i nie są uwzględniane przez ubezpieczycieli przy udzielaniu ewentualnych zniżek lub zwyżek w składkach. Koszt polisy dla takiego kierowcy jest zatem obliczany identycznie, jak w przypadku pozostałych prowadzących pojazdami i decyduje o nim szereg różnorodnych czynników dotyczących zarówno właściciela, jak i samego pojazdu. Należą do nich m.in.:

• cechy kierowcy (np. wiek, miejsce zamieszkania, stan cywilny),
• parametry pojazdu (np. marka, model, pojemność silnika),
• doświadczenie za kierownicą i historia ubezpieczenia właściciela.

Oznacza to tyle, że osoby z niepełnosprawnością mają dokładnie takie same możliwości otrzymania oferty taniego ubezpieczenia OC, jak pozostali kierowcy. Wszystko zależy od ich indywidualnych cech, a także zebranych wcześniej zniżek za bezszkodową jazdę, które mogą znacząco obniżyć cenę polisy.

Ile może kosztować ubezpieczenie OC dla niepełnosprawnego kierowcy?

Aby dowiedzieć się, ile może kosztować Twoje OC, warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń online. Dzięki niej w jednym miejscu sprawdzisz propozycje różnych towarzystw i zyskasz pewność, że nie przegapisz najtańszej oferty. A na jakie ceny można liczyć podczas poszukiwań najtańszego OC?

Dla przykładu obliczyliśmy koszt ubezpieczenia dla 36-letniego mężczyzny z Wrocławia, który jest właścicielem Skody Octavii z 2017 roku (benzyna, 1197 cm³). Aby wziąć pod uwagę różne okoliczności mogące towarzyszyć osobom z niepełnosprawnościami, uwzględniliśmy dwie sytuacje, w których:

• właściciel samochodu jest jednocześnie kierowcą, ma prawo jazdy od 10 lat i bezszkodową historię ubezpieczenia,
• właściciel samochodu nie ma prawa jazdy i korzysta z pomocy opiekuna kierującego samochodem.

W trzech towarzystwach (Trasti, Beesafe, Wiener) cena ubezpieczenia nie uległa zmianie bez względu na to, czy osoba niepełnosprawna sama prowadzi samochód, czy korzysta z pomocy innego kierowcy. W pozostałych przypadkach składka wzrosła jednak nawet o kilkaset złotych, co pokazuje, że przed zakupem polisy warto porównywać ceny w różnych firmach.

Ulga rehabilitacyjna a ubezpieczenie OC

Nawet znalezienie i zakup taniego OC wciąż oznacza spory wydatek dla osoby niepełnosprawnej lub jej opiekuna. Brak zniżek można jednak w pewnym stopniu zrekompensować przy okazji rozliczenia podatku dochodowego dzięki przysługującej wówczas uldze rehabilitacyjnej. Przysługuje ona:

• osobom niepełnosprawnym (bez względu na grupę niepełnosprawności),
• podatnikom mającym na utrzymaniu osobę niepełnosprawną (jeśli jej roczne dochody w 2024 roku nie przekroczyły 21 371,52 zł).

Ulga rehabilitacyjna dotyczy wydatków na cele rehabilitacyjne lub związane z ułatwieniem czynności życiowych, które dzielą się na:

• wydatki nielimitowane (można odliczyć całą kwotę) – obejmują one m.in. przystosowanie pojazdów mechanicznych do potrzeb, które wynikają z niepełnosprawności,
• wydatki limitowane (można odliczyć tylko kwotę, którą uwzględnia górny lub dolny limit) – obejmują one m.in. używanie samochodu osobowego stanowiącego własność lub współwłasność osoby niepełnosprawnej/opiekuna.

Jak widać, kwota odliczenia wydatków związanych z używaniem samochodu nie jest szczególnie wysoka, tym bardziej, że może ona obejmować szereg różnego rodzaju kosztów. Zaliczają się do niej m.in.:

• koszty zakupu paliwa,
• koszty przeglądów i napraw,
• koszty zakupu ubezpieczenia OC,
• koszty wymiany opon.

Sam wydatek na OC pochłonie sporą część dopuszczalnego limitu, więc tym bardziej warto poszukać polisy o jak najniższej cenie. Dobra wiadomość jest natomiast taka, że wydatków związanych z używaniem samochodu nie trzeba dokumentować. Organ podatkowy może jednak sprawdzić poprawność odliczeń w ramach czynności sprawdzających lub postępowania podatkowego lub zażądać od Ciebie dowodów potwierdzających posiadanie prawa do odliczenia.

Samochód dla osoby niepełnosprawnej – dofinansowanie i ulgi

O ile ulga rehabilitacyjna w zeznaniu PIT obejmuje wydatki związane z używaniem samochodu lub jego przystosowaniem do potrzeb osoby niepełnosprawnej, to już sam zakup pojazdu przez takiego kierowcę albo opiekuna nie jest objęty prawem do odliczenia. W tym przypadku można jednak liczyć na dofinansowanie w ramach programu „Samodzielność-Aktywność-Mobilność!” Państwowego Funduszu Rehabilitacji Osób Niepełnosprawnych.

Program Mobilność osób z niepełnosprawnością umożliwia dofinansowanie zakupu używanego lub nowego samochodu przystosowanego do potrzeb osób z niepełnosprawnością. Wsparcie otrzymać mogą osoby ze znacznym stopniem niepełnosprawności lub orzeczeniem równoważnym, które nie są w stanie poruszać się bez wózka inwalidzkiego. W dostosowanym do ich potrzeb pojeździe zajmują one zatem miejsce kierowcy lub pasażera bez przesiadania się na siedzenie samochodu.

Dofinansowaniem mogą zostać objęte samochody o wartości:

• do 300 000 zł w przypadku pojazdów dostosowanych do ich prowadzenia przez osobę niepełnosprawną,
• do 230 000 zł w przypadku pojazdów dostosowanych do podróży osoby z niepełnosprawnością jako pasażera.

Wnioski o dofinansowanie zakupu samochodu w ramach programu PFRON składa się co roku w dwóch turach. Szczegółowe informacje na temat terminów i sposobu złożenia wniosku znajdują się na stronie: https://www.gov.pl/web/gov/uzyskaj-dofinansowanie-zakupu-samochodu-osobowego.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o OC na auto dla osoby niepełnosprawnej