Kto i w jakiej sytuacji może zrzec się ubezpieczenia OC?

Prawo do zrzeczenia się ubezpieczenia OC – co to jest i komu przysługuje?

Jak powszechnie wiadomo, ubezpieczenie OC jest obowiązkową ochroną, którą musi posiadać każdy właściciel pojazdu w Polsce. W związku z tym, prawo przewiduje też dokładnie sytuacje, w których kierowcy mogą się takiej polisy zrzec, wypowiedzieć ubezpieczycielowi umowę lub od niej odstąpić. Każde z tych pojęć opisuje innego rodzaju okoliczność – nas w tym artykule interesuje pierwsza z nich, a więc ta, w której właścicielowi pojazdu przysługuje prawo do zrzeczenia się ubezpieczenia OC.

Zacznijmy od przepisów, które tę kwestię regulują.

Zgodnie z przepisami, zrzeczenie się ubezpieczenia OC to nic innego, jak wypowiedzenie ubezpieczenia zbywcy pojazdu. Prawo do niego przysługuje zatem wyłącznie w przypadku sprzedaży samochodu, tylko tym kierowcom, którzy nabyli auto z polisą kupioną przez poprzedniego właściciela. Mają oni możliwość zarówno zachowania dotychczasowej ochrony, jak też zrzeczenia się jej, aby samodzielnie nabyć ubezpieczenie samochodu na własny rachunek. Ustawa daje im w tej kwestii dowolność wyboru, zastrzegając jednak, że umowa OC zawarta przez sprzedawcę auta i tak ulegnie rozwiązaniu wraz z terminem jej zakończenia.

Decyzja o zrzeczeniu się lub zatrzymaniu dotychczasowego ubezpieczenia pojazdu może mieć poważne konsekwencje dla jego nowego nabywcy. Ten musi mieć świadomość, że:

• umowa OC po poprzednim właścicielu nie przedłuża się automatycznie – nawet jeżeli nowy właściciel samochodu zechce kontynuować współpracę z tym samym ubezpieczycielem, musi zawrzeć nową umowę OC na własny rachunek, jeśli tego nie zrobi, ubezpieczenie wygaśnie, a jemu grozi otrzymanie kary za brak OC,
• zrzekając się OC zbywcy, musi od razu zawrzeć nową umowę ubezpieczenia – wszystko dlatego, że nawet dzień zwłoki grozi nałożeniem kary przez UFG, to samo dotyczy sytuacji, w której poprzedni właściciel pojazdu nie miał zawartej umowy ubezpieczenia OC,
• dotychczasowy ubezpieczyciel samochodu może dokonać rekalkulacji składki – a jeśli ta okaże się niekorzystna dla nowego nabywcy, zażądać dopłaty odpowiedniej kwoty do ubezpieczenia, z drugiej strony prawo zażądania rekalkulacji przysługuje też nabywcy samochodu (jeśli np. przeczuwa, że zapłaciłby za to samo ubezpieczenie niższą składkę od poprzedniego właściciela).

Zrzeczenie, odstąpienie i wypowiedzenie ubezpieczenia OC

Chociaż wypowiedzenie, zrzeczenie się i odstąpienie od umowy ubezpieczenia OC brzmią podobnie, są w rzeczywistości pojęciami, które odnoszą się do innych procedur. Prawo do nich przysługuje w różnych okolicznościach, różnym osobom. Spróbujmy to uporządkować.

1. Zrzeczenie się ubezpieczenia OC, to jak wyjaśniliśmy wyżej, prawo przysługujące nowemu nabywcy samochodu i dotyczące polisy po poprzednim właścicielu. Oznacza to także, że osoba kupująca OC nie może się go zrzec w trakcie trwania umowy.
2. W takiej sytuacji mówi się bowiem o wypowiedzeniu OC, chociaż i to nie przysługuje ubezpieczonym w każdych okolicznościach. Wypowiedzenie ubezpieczenia OC jest możliwe zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych najpóźniej na dzień przed końcem obowiązywania umowy, a także w przypadku zawarcia umowy podwójnego ubezpieczenia OC.
3. Najrzadszym przypadkiem jest natomiast odstąpienie od OC, o którym wspomina ustawa o prawach konsumenta. Zgodnie z nią, prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia OC w ciągu 30 dni od jej zawarcia przysługuje konsumentom, którzy zawarli tę umowę na odległość (online lub przez telefon).

Jak zrzec się ubezpieczenia OC zbywcy pojazdu?

Załóżmy, że kupiłeś używany samochód, a jego poprzedni właściciel przekazał Ci polisę ubezpieczenia OC, która wygasa za kilka miesięcy. Obawiając się, że później o tym zapomnisz, postanowiłeś od razu mieć sprawę ubezpieczenia z głowy – w tym celu chcesz samodzielnie ubezpieczyć auto, aby umowa automatycznie przedłużała się na kolejne lata. Wiesz jednak, że najpierw musisz zrzec się OC po zbywcy. Jak to zrobić?

Na szczęście cała procedura jest banalnie prosta. Jedyne co musisz zrobić, to przygotować odpowiednie pismo, które następnie przekażesz ubezpieczycielowi. Możesz skorzystać z przygotowanego przez Mubi wzoru – wybierając w nim opcję wypowiedzenia umowy OC po nabyciu pojazdu – lub sporządzić prosty dokument ręcznie. Pamiętaj, aby zawrzeć w nim:

• datę i miejsce sporządzenia pisma,
• dane identyfikacyjne ubezpieczyciela (nazwę i adres),
• dane osobowe i adresowe właściciela pojazdu,
• podstawę prawną (art. 31 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych),
• numer rejestracyjny samochodu,
• markę i model pojazdu,
• numer i serię polisy ubezpieczeniowej,
• własnoręczny podpis.

Tak przygotowany dokument trzeba dostarczyć do zakładu ubezpieczeń. Oczywiście możesz to zrobić osobiście, ale w zupełności wystarczy wysłać pismo pocztą lub zeskanować je i przesłać na adres mailowy ubezpieczyciela.

Zrzeczenie się OC po zbywcy – czy to się opłaca?

Na pierwszy rzut oka wydaje się, że zrzekanie się ubezpieczenia OC po zbywcy samochodu to zbędne komplikowanie sobie życia. Skoro umowa i tak sama wygaśnie, to czy nie lepiej poczekać i nabyć nową polisę dopiero przed tym terminem? Wbrew pozorom, nie zawsze będzie to najkorzystniejsze rozwiązanie dla nowego właściciela pojazdu. Dlaczego?

1. Ubezpieczyciel może dokonać niekorzystnej dla Ciebie rekalkulacji składki – w szczególności dotyczy to młodych osób, w przypadku których ceny OC są znacznie wyższe niż dla doświadczonych kierowców. Może się okazać, że dotychczasowy ubezpieczyciel pojazdu po przeliczeniu składki postawi Ci zaporową cenę i taniej będzie od razu nabyć nową polisę.

2. Chcesz nabyć dodatkową ochronę – w przeciwieństwie do OC, ubezpieczenia dobrowolne (np. AC czy assistance) nie przechodzą na nowego właściciela pojazdu, dlatego trzeba je nabyć na nowo. Przejmując OC po zbywcy, ograniczysz sobie wybór, ponieważ nie każda firma sprzedaje dodatkowe polisy osobno, a do tego ich ceny są wyższe niż w pakiecie.

Podejmując decyzję o zrzeczeniu się lub zachowaniu dotychczasowego ubezpieczenia OC, warto więc dokładnie rozważyć obydwie opcje, sprawdzając, która Ci się najbardziej opłaci. W wielu przypadkach możliwe będzie też dogadanie sprawy ze sprzedającym, który, np. obniży cenę auta, jeśli zrzekniesz się polisy (dzięki czemu on otrzyma zwrot niewykorzystanej składki od ubezpieczyciela). Pamiętaj, żeby przed wyborem którejś z opcji skorzystać z kalkulatora OC AC na mubi.pl, dzięki któremu wygodnie sprawdzisz, ile mógłby Cię kosztować zakup nowej polisy.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o zrzeczenie się ubezpieczenia OC