Agent ubezpieczeniowy

Jak wygląda praca agenta ubezpieczeniowego?

Na podstawie art. 3 ust. 1 pkt 8 Ustawy o dystrybucji ubezpieczeń agent jest dystrybutorem ubezpieczeń, więc w związku z tym jego zadania polegają, m.in. na:

• czynnościach przygotowawczych, których celem jest zawarcie umowy ubezpieczenia lub umowy gwarancji ubezpieczeniowej;
• zawieraniu takich umów w imieniu zakładu ubezpieczeń;
• udziale w sprawach o odszkodowanie lub świadczenie w ramach zawartych umów;
• udzielaniu informacji o ubezpieczeniach.

Wszystkie zadania dystrybutora ubezpieczeń są określone w art. 4 ust. 1 i 2 Ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.

Jak zostać agentem ubezpieczeniowym?

Aby rozważać poważnie zawód agenta ubezpieczeniowego:

• musisz mieć pełną zdolność do czynności prawnych;
• nie możesz być osobą prawomocnie skazaną za umyślne przestępstwo przeciwko wymiarowi sprawiedliwości, życiu i zdrowiu, wiarygodności dokumentów, ochronie informacji, obrotowi gospodarczemu, mieniu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi lub skarbowe;
• musisz udzielić rękojmi należytego wykonywania czynności agencyjnych;
• musisz mieć co najmniej wykształcenie średnie lub branżowe;
• musisz zdać egzamin przeprowadzony przez zakład ubezpieczeń.

Egzamin na agenta ubezpieczeniowego

Zasady egzaminu na agenta ubezpieczeniowego są określone w Rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 21 sierpnia 2018 r. w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji.

Rozporządzenie definiuje precyzyjnie zakres tematyczny egzaminu na agenta ubezpieczeniowego. Pokrótce można wyróżnić takie bloki tematyczne, jak:

1. pojęcie ryzyka,
2. system ubezpieczeń gospodarczych w Polsce,
3. sumy i wartości ubezpieczenia,
4. podstawowe regulacje prawne dotyczące działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oraz dystrybucji ubezpieczeń,
5. podstawowe zagadnienia z zakresu prawa gospodarczego i cywilnego,
6. etyka zawodowa,
7. ubezpieczenia na życie,
8. pozostałe ubezpieczenia osobowe i ubezpieczenia majątkowe,
9. szczegółowe zasady zawierania umów ubezpieczenia,
10. składki ubezpieczeniowe,
11. zasady likwidacji szkód.

Zakład ubezpieczeń, w którym szkoli się kandydat na agenta ubezpieczeniowego, ustala termin egzaminu i informuje o nim KNF, nie później niż na 10 dni przed ustaloną datą. Egzamin ma formę pisemną bądź z wykorzystaniem systemu teleinformatycznego i zawiera łącznie 100 pytań. Na udzielenie odpowiedzi dostaje się 120 minut.

Osoby ubiegające się o wykonywanie czynności agencyjnych i dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń muszą uzyskać łącznie minimum 70 punktów (1 poprawna odpowiedź = 1 punkt).

Inne zasady egzaminu dotyczą osób, które planują pracować, np. jako agenci zajmujący się umowami ubezpieczeniowymi w bankach.

Po zdaniu egzaminu przez kandydata zakład ubezpieczeń zgłosi agenta do KNF. Wpis do rejestru kosztuje 110 zł.