Nadzór ubezpieczeniowy

Zadania nadzoru ubezpieczeniowego

Art. 3 ustawy o nadzorze ubezpieczeniowym podaje, że głównym celem nadzoru ubezpieczeniowego jest ochrona interesów klientów zakładów ubezpieczeń, przy czym chodzi zarówno o osoby ubezpieczające (czyli zawierające umowę), jak i osoby ubezpieczone (których dotyczy podpisana umowa), uposażone (które mogą otrzymać odszkodowanie z np. ubezpieczenia NNW z tytułu śmierci osoby ubezpieczonej) oraz uprawnione – zarówno do otrzymywania świadczeń, jak i wykonywania określonych czynności w związku z umową ubezpieczenia.

Wybrane zadania w ramach nadzoru ubezpieczeniowego

W strukturze Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego można wyróżnić Pion Nadzoru Ubezpieczeniowego, który składa się z kilku departamentów, w tym Departamentu Nadzoru Ubezpieczeniowego i Monitorowania Ryzyk (DNM) oraz Departamentu Inspekcji Ubezpieczeniowych (DIU). 

DIU jest odpowiedzialny za kontrolę podmiotów działających na rynku ubezpieczeniowym i współpracujących z nimi pośredników. DIU przeprowadza wizyty nadzorcze w towarzystwach ubezpieczeniowych i zakładach reasekuracji, wydaje zalecenia i monitoruje ich wykonanie, przygotowuje rekomendacje, ocenia funkcjonowanie modeli wewnętrznych. Odpowiada także za współpracę z zagranicznymi organami nadzoru ubezpieczeniowego.

Z kolei DNM sprawuje szeroki nadzór nad działalnością zakładów ubezpieczeń, zakładów reasekuracji, dystrybutorów ubezpieczeń i reasekuracji oraz grupami. Przykładowe zadania w ramach nadzoru ubezpieczeniowego to:

• analiza sprawozdań finansowych i innych informacji w celu monitorowania wypłacalności, poziomu ryzyka i rentowności portfeli zakładów,
• prowadzenie postępowań administracyjnych,
• kontrolowanie współpracy zakładu ubezpieczeń z agentami,
• monitorowanie działalności UFG i PBUK,
• gromadzenie i weryfikowanie danych w Systemie Nadzoru Ubezpieczeń,
• sporządzanie zawiadomień w związku z podejrzeniem popełnienia przestępstwa,
• przygotowywanie raportów o sektorze ubezpieczeń.

Istnieje także Departament Licencji Ubezpieczeniowych (DLU), do którego zadań należy m.in.:

• prowadzenie rejestru pośredników ubezpieczeniowych (w tym agentów i brokerów),
• monitorowanie składów zarządów i rad nadzorczych zakładów ubezpieczeń, 
• postępowanie administracyjne w sprawie np. zgłoszenia sprzeciwu wobec połączenia zakładów ubezpieczeń.

Podstawy prawne nadzoru ubezpieczeniowego

Art. 1 ust. 2 pkt 3 ustawy z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym podaje, które przepisy dotyczą nadzoru ubezpieczeniowego. 

• Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
• Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym
• Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń
• Ustawa z dnia 7 lipca 2005. o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich