Kalkulator
ubezpieczenia
mieszkania i domu

Kalkulator ubezpieczeń mieszkaniowych Mubi szybko i w jednym miejscu przedstawi Ci oferty co najmniej kilku towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu, nie ruszając się z wygodnego fotela lub w drodze autobusem z pracy dowiesz się, za ile i w jakim zakresie oraz na jakie sumy będziesz mógł ubezpieczyć swoją nieruchomość i o jakie dodatki rozbudować ochronę.

Żeby otrzymać listę ofert, wypełnij formularz. To miejsce, w którym odpowiesz na kilka pytań dotyczących ubezpieczanej nieruchomości i korzystających z niej osób. Zostaniesz zapytany też o poprzednie ubezpieczenia tego mieszkania lub domu i wypłacone z nich odszkodowania. Listę ofert otrzymasz w wygodnej tabeli. Informacje w niej zawarte pomogą Ci podjąć decyzję. Wybraną polisę opłacisz online, a dokumenty otrzymasz na maila.

Tak. Za wyliczenie składki i listę ofert nic nie płacisz. Jedynym kosztem, jaki Cię czeka podczas zakupu mieszkaniowej za pośrednictwem Mubi, jest składka za samo ubezpieczenie. Mubi npolisy ie pobiera prowizji od użytkowników, dlatego cena ubezpieczenia nie wzrośnie w stosunku do cen proponowanych przez firmę ubezpieczeniową.

Obecnie Mubi współpracuje z takimi firmami ubezpieczeniowymi, jak Generali, mtu24.pl, Proama i UNIQA. W kalkulatorze z czasem pojawią się jednak oferty również innych renomowanych towarzystw, aby każdy użytkownik mógł znaleźć ubezpieczenie jak najlepiej dopasowane do swoich potrzeb.

1. Kalkulator ubezpieczeń nieruchomości Mubi przedstawi Ci w jednym miejscu oferty kilku towarzystw, dzięki czemu będziesz mógł porównać je pod względem zakresu ochrony oraz ceny. Na tej podstawie wybierzesz najbardziej korzystną polisę dla swojego mieszkania lub domu.
2. Mubi współpracuje z firmami ubezpieczeniowymi, które cieszą się zaufaniem na polskim rynku.
3. Formularz na Mubi zawiera tylko niezbędne pytania. Odpowiedzi na nie posłużą ubezpieczycielom do przygotowania ofert dopasowanych do Twoich potrzeb.
4. Jeśli będziesz potrzebował podpowiedzi podczas uzupełniania formularza, obok pytań znajdziesz wskazówki.
5. Z każdą ofertą możesz zapoznać się szczegółowo. Jeszcze przed zakupem dowiesz się, na jaką sumę będzie ubezpieczone Twoje mieszkanie, jakie dodatki otrzymasz w pakiecie i na jakie sumy będzie opiewała ochrona w ich ramach.
6. Składkę zapłacisz przez internet, a polisę otrzymasz na maila.
7. W kalkulatorze Mubi ubezpieczysz też mieszkanie, w którym mieszkasz na zasadzie najmu.
8. W kalkulatorze Mubi kupisz ubezpieczenie z domu, odpoczywając na ławce w parku lub wracając autobusem z pracy. Krótko mówiąc – z dowolnego miejsca, w którym możesz skorzystać z komputera, tabletu lub smartfonu z dostępem do internetu.

W porównywarce Mubi ubezpieczysz dom lub mieszkanie. Może to być zarówno obiekt skończony, jak i w budowie. Nie musisz być jego właścicielem, bo ubezpieczysz też dom, który wynajmujesz (także dom letniskowy) lub mieszkanie spółdzielcze.

Skorzystaj z porównywarki ubezpieczeń, jak Mubi, która w jednym miejscu przedstawi Ci oferty różnych ubezpieczycieli. Aby otrzymać listę ofert ubezpieczenia domu i mieszkania, wypełnij formularz. Twoje odpowiedzi na pytania pozwolą towarzystwom przygotować dla Ciebie takie pakiety, które będą spełniały Twoje oczekiwania i najlepiej ochronią Twoją nieruchomość. Listę propozycji otrzymasz w wygodnej i przejrzystej tabeli, która pozwoli Ci zestawić je ze sobą i porównać pod względem zakresu (w tym sum ubezpieczeniowych) oraz ceny.

Jeśli któryś wariant Cię zainteresuje, możesz kupić go również z poziomu porównywarki Mubi. Zostaniesz wówczas poproszony o uzupełnienie danych osobowych i kontaktowych oraz o opłacenie składki. Polisę, OWU i inne potrzebne dokumenty otrzymasz na maila.

To zależy w dużej mierze od wartości nieruchomości i zakresu ubezpieczenia, na jaki się zdecydujesz. Podstawową ochronę pod kredyt możesz mieć już od 60 zł w firmie UNIQA, jeśli wartość nieruchomości wyniesie około 548 000 zł. Taka polisa zabezpiecza jednak tylko mury od ognia i zdarzeń losowych. Bardziej rozbudowane warianty w tym towarzystwie to koszt w wysokości kilkuset złotych. W takiej cenie otrzymasz dodatkowo ochronę na wypadek kradzieży z włamaniem, ubezpieczenie elementów stałych, ruchomości domowych, a także ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, assistance domowy, pomoc medyczną i inne. Z kolei mtu24.pl proponuje ubezpieczenie pod kredyt tej samej nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych za 178 zł. Natomiast polisa rozbudowana o elementy stałe i wyposażenie od kradzieży oraz wyposażenie od ognia i zdarzeń losowych jest dostępna za 277 zł.

Jak najbardziej. Polisa może obejmować kilku domowników. Ich dane wpiszesz na dalszym etapie zakupu ubezpieczenia.

Jeśli zdecydujesz się kupić ubezpieczenie mieszkania lub domu w kalkulatorze Mubi, polisę opłacisz przez internet, np. przelewem.

Jeśli chcesz dokonać właściwego wyboru polisy mieszkaniowej, sprawdź przede wszystkim, w jakich sytuacjach ochrona będzie działała (ogień, zdarzenia losowe, dewastacja, przepięcia, kradzież z włamaniem, inne). Zwróć też uwagę, czy oferta, z którą się zapoznajesz, zawiera tylko ochronę murów, ewentualnie elementów stałych, czy zapewnia również dodatki, jak ruchomości domowe, OC w życiu prywatnym, assistance domowy, pomoc medyczną itp. Przy okazji zapoznaj się z sumami, czyli górną granicą, do której będzie odpowiadał ubezpieczyciel. To od tych wartości zależy, na jak wysokie odszkodowanie będziesz mógł liczyć.

Przed zakupem ubezpieczenia powinieneś zapoznać się z OWU, w którym znajdziesz wszystkie informacje dotyczące ubezpieczenia. Szczególnie ważnym punktem są wyłączenia odpowiedzialności, czyli lista sytuacji, w których polisa nie zadziała.

Najlepszym sposobem na znalezienie dopasowanego i najbardziej korzystnego cenowo ubezpieczenia jest porównanie ofert. Tylko przeglądając większą ich liczbę, w dodatku od wielu ubezpieczycieli, będziesz w stanie ocenić, która z nich spełnia Twoje oczekiwania i która jest najtańsza.

Chociaż kuszące wydaje się wybranie najtańszej oferty i zastosowanie ceny jako głównego wyznacznika podczas decyzji, to w ubezpieczeniu mieszkania lepiej w pierwszej kolejności skupić się na zakresie ochrony – wybrać kilka ofert, które zabezpieczą nieruchomość i jej mieszkańców/użytkowników w takim stopniu, jak jest to potrzebne. Dopiero te najlepiej dopasowane oferty powinieneś porównać pod względem wysokości składki ubezpieczenia mieszkania.

Polisę mieszkaniową zawiera się najczęściej na rok. Niektóre firmy ubezpieczeniowe, np. Proama, umożliwiają zakup ubezpieczenia nieruchomości od razu na 3 lata.

Tak. Możesz ubezpieczyć mieszkanie spółdzielcze lub lokal, który wynajmujesz od kogoś. W tym drugim przypadku towarzystwa oferują ubezpieczenie wyposażenia od ognia i zdarzeń losowych oraz od kradzieży. Możesz też ubezpieczyć mieszkanie, które kupiłeś na kredyt, a więc przynajmniej częściowym właścicielem ubezpieczanej nieruchomości będzie bank.

Jeśli kupisz ubezpieczenie online, Twoja polisa wraz z OWU i innymi potrzebnymi dokumentami trafi na Twoją skrzynkę mailową. Dlatego sprawdź, czy wpisałeś bezbłędnie adres. Polisę możesz zapisać na urządzeniu mobilnym lub wydrukować. Uwaga: dokument polisowy zawiera dane osobowe, dlatego jest zabezpieczony hasłem. Nie musisz się zatem martwić, że osoby nieuprawnione będą miały wgląd w Twoje personalia, dane kontaktowe i adres. Po zakupie ubezpieczenia otrzymasz wskazówki, jak otworzyć plik z polisą.

Jak najbardziej. Polisa może obejmować kilku domowników. Ich dane wpiszesz na dalszym etapie zakupu ubezpieczenia.

W formularzu kalkulatora Mubi znajdziesz pytania przede wszystkim o nieruchomość, którą chcesz ubezpieczyć. Poprosimy Cię o doprecyzowanie:

• co chcesz ubezpieczyć – dom czy mieszkanie,
• czy nieruchomość jest w budowie,
• czy ma już zamontowany dach, drzwi i okna,
• w którym roku wybudowano dom lub mieszkania (lub w którym roku rozpoczęto budowę, jeśli ubezpieczasz nieruchomość jeszcze przed jej zakończeniem),
• jaka jest powierzchnia domu/mieszkania,
• czy dom ma drewniane ściany,
• czy dom ma dach ze słomy, trzciny lub gontu drewnianego,
• na którym piętrze znajduje się mieszkanie,
• czy nieruchomość jest po generalnym remoncie,
• jaki jest adres nieruchomości,
• czy ubezpieczany dom jest domem letniskowym,
• czy dom posiada fotowoltaikę lub pompę ciepła.

Potrzebne będą też informacje o sposobie użytkowania lokalu, m.in.:

• czy planujesz go wynajmować,
• czy przewidujesz dłuższe przerwy w zamieszkiwaniu,
• czy w lokalu zamierzasz prowadzić działalność gospodarczą (jeśli tak, to jakiego rodzaju i na jakiej powierzchni).

Zostaniesz też zapytany o historię ubezpieczeniową tej nieruchomości i potrzeby związane z polisą:

• od ilu lat ubezpieczasz tę nieruchomość,
• czy otrzymałeś w ramach polisy odszkodowania i ile ich otrzymałeś,
• ile odszkodowań wypłacono Ci w ostatnim roku,
• w którym roku się urodziłeś,
• czy w polisie powinny znaleźć się dane banku,
• kiedy ma rozpocząć się ochrona,
• co chcesz objąć ubezpieczeniem (nieruchomość, elementy stałe, wyposażenie).

Żeby otrzymać oferty ubezpieczeniowe w kalkulatorze Mubi, będziesz musiał podać najważniejsze informacje o nieruchomości, którą chcesz objąć ochroną. Obowiązkowe jest m.in. określenie rodzaju nieruchomości, podanie jej adresu, powierzchni, praw do nieruchomości, czy nieruchomość jest w budowie, czy planujesz przerwy w zamieszkiwaniu i prowadzenie działalności gospodarczej. Ubezpieczyciele potrzebują też informacji o historii ubezpieczeniowej – przede wszystkim o tym, od jak dawna ubezpieczasz dany obiekt/lokal, o Twoim roku urodzenia, preferencjach dotyczących wpisania banku do polisy i o dniu startu ochrony.

Niektóre pytania są powiązane z innymi pytaniami, więc nie będą wymagane w każdej sytuacji. Np. na pytanie o dach, okna i drzwi będziesz musiał odpowiedzieć tylko wtedy, gdy odpowiedziałeś twierdząco na pytanie “Czy nieruchomość jest w budowie?”. Podobnie pytanie o drewniane ściany, rodzaj dachu, fotowoltaikę i pompę ciepła będzie wymagane tylko w przypadku ubezpieczania domu. Z kolei o piętro zostaniesz zapytany, jeśli interesuje Cię ubezpieczenie mieszkania. Nie będziesz musiał odpowiadać na pytanie o generalny remont, jeśli Twój dom służy krócej niż 50 lat, a z odpowiedzi o plany związane z wynajmem zostaniesz zwolniony, jeśli mieszkanie nie jest Twoją własnością.

Nie. Na tym etapie dane osobowe nie są potrzebne. Możesz zatem wykonać kalkulację, a jeśli zdecydujesz się wybrać którąś z ofert przedstawionych na Mubi, dopiero wtedy zostaniesz poproszony o wpisanie personaliów. Są niezbędne do wystawienia polisy.

Ubezpieczenie domu i mieszkania samo w sobie zazwyczaj nie jest obowiązkowe. W niektórych sytuacjach możesz być jednak zobligowany do zakupu takiego ubezpieczenia. Jakie to sytuacje?

1. Zakup mieszkania na kredyt – banki wymagają od kredytobiorców, aby ci wykupili ubezpieczenie nieruchomości, którą nabywają na kredyt, aby zabezpieczyć własność, która częściowo należy do kredytodawcy. Banki zwykle proponują przystąpienie do ubezpieczenia oferowanego przez partnera takiej instytucji. Ale możesz ubezpieczyć kredytowaną nieruchomość również we własnym zakresie. Pamiętaj tylko, żeby polisa spełniała warunki narzucone przez bank. Uwaga: brak ubezpieczenia może skutkować odmową udzielenia kredytu.
2. Ubezpieczenie budynków rolniczych – obiekty o powierzchni co najmniej 20 m² należące do rolnika, które zostały trwale powiązane z gruntem, posiadają fundamenty i dach, muszą zostać ubezpieczone. Ubezpieczenie budynków rolniczych chroni wówczas od ognia i innych zdarzeń losowych, a więc np. powodzi i podtopień, nawalnego deszczu, gradu i opadów śniegu, a także na wypadek eksplozji, tąpnięcia czy upadku statku powietrznego.

Jeśli jesteś właścicielem budynku, który nie jest obiektem rolniczym i nie spłacasz kredytu, z którego sfinansowałeś zakup lub budowę, nie musisz kupować ubezpieczenia dla nieruchomości, chociaż byłoby to rozsądne posunięcie.

Podstawowym zabezpieczeniem mieszkania lub domu jest ubezpieczenie murów, czyli fundamentów, ścian i poszycia dachowego. Oprócz tego ubezpieczeniem nieruchomości są objęte najczęściej elementy stałe. To wszystkie te części wyposażenia mieszkania, które są zamontowane na stałe, a do ich demontażu potrzebne są narzędzia lub użycie siły. W ramach ubezpieczenia elementów stałych otrzymasz zatem ochronę m.in. okien i drzwi, parapetów, parkietów czy mebli oraz sprzętów RTV/AGD w zabudowie. Polisę mieszkaniową można rozbudować o inne formy ochrony.

Suma ubezpieczenia nieruchomości powinna odpowiadać jej wartości rynkowej (w przypadku mieszkania) lub wartości odtworzeniowej (w przypadku domu jednorodzinnego). Często łącznie wycenia się mury i elementy stałe. Suma nie powinna być zbyt niska, żeby nie narazić się na zaniżone odszkodowanie, a w przypadku zakupu mieszkania na kredyt – na odmowę jego udzielenia. Bank będzie bowiem wymagał, aby ubezpieczenie pokrywało w pełni ewentualne szkody, które mogą dotknąć nieruchomość. Z kolei zawyżona suma spowoduje tylko podniesienie składki ubezpieczeniowej, ale nie zapewni wyższego odszkodowania.

Na osobne sumy ubezpieczenia będziesz musiał ubezpieczyć ruchomości, OC w życiu prywatnym i inne dodatki.

W kalkulatorze Mubi nieruchomość możesz ubezpieczyć nawet do kwoty 3 000 000 zł, wyposażenie – do 1 000 000 zł, a OC w życiu prywatnym – do 200 000 zł!

Ubezpieczenie mieszkania chroni przede wszystkim od skutków ognia i innych zdarzeń losowych, m.in. powodzi, huraganu, nawalnego deszczu, gradu, opadów śniegu, uderzenia pioruna czy upadku statku powietrznego. Dodatkowo, co wymaga zwykle wykupienia rozszerzenia, polisa mieszkaniowa może chronić na wypadek kradzieży z włamaniem, nieszczęśliwego wypadku, awarii i potrzeby naprawy przez fachowca czy w razie spowodowania szkody innym (np. zalania mieszkania sąsiadom).

Oprócz ochrony murów i elementów stałych w mieszkaniu ubezpieczenie nieruchomości może zabezpieczać także inne przestrzenie, elementy mieszkania czy sytuacje. Towarzystwa ubezpieczeniowe najczęściej umożliwiają rozszerzenie polisy o:

• ruchomości domowe, także na wypadek kradzieży z włamaniem (aby polisa działała w razie kradzieży, zwykle również trzeba wykupić taki dodatek),
• ubezpieczenie elementów szklanych od stłuczenia (ochrona dotyczy zwykle kabin prysznicowych, płyt indukcyjnych),
• ubezpieczenie NNW (może objąć wszystkich domowników),
• OC w życiu prywatnym (czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, np. jeśli Twoja pociecha wybije szybę w oknie sąsiada podczas gry w piłkę),
• OC najemcy (chroni najemcę na wypadek spowodowania szkody),
• ubezpieczenie zwierząt domowych (na wypadek nieszczęśliwego wypadku, zaginięcia lub kradzieży. Niektóre towarzystwa chronią zwierzaki w ramach ubezpieczenia ruchomości domowych),
• assistance domowy (czyli szereg usług, które mogą okazać się przydatne np. w razie awarii, jak chociażby interwencja hydraulika),
• pomoc medyczną,
• ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych czy pomp ciepła,
• ubezpieczenie ruchomości poza domem,
• ubezpieczenie nagrobka.