Czy środek transportu wpływa na cenę ubezpieczenia turystycznego?

Ubezpieczenie na wyjazd za granicę – od czego zależy cena?

Różnice w cenach ubezpieczenia turystycznego zależą od indywidualnych czynników związanych z wyjazdem, podróżnym oraz zakresem potrzebnej mu ochrony. Jeśli szukasz polisy online, przed zakupem zostaniesz poproszony o wypełnienie formularza, w którym trzeba podać kilka istotnych informacji dotyczących Twoich planów. Co i dlaczego będzie mieć znaczenie dla ubezpieczyciela?

1. Kierunek podróży. Ogólnie przyjmuje się, że im dalszy wyjazd, tym droższa będzie polisa. Wiąże się to m.in. z wysokimi kosztami leczenia, a przede wszystkim organizacji i przeprowadzenia awaryjnego transportu powrotnego do kraju. Standardowo droższe są polisy na wyjazd poza Europę, ale wielu ubezpieczycieli osobno traktuje też takie kraje, jak np. USA, Kanada czy Japonia, które słyną z drogiej opieki medycznej.
2. Czas wyjazdu. Tutaj zasada jest prostsza – im dłuższy wyjazd, tym wyższa będzie składka ubezpieczeniowa. Najczęściej możliwy jest zakup polisy na kilka dni/tygodni, ale niektóre firmy oferują nawet całoroczną ochronę.
3. Zakres ochrony. Podstawowy zakres ochrony w polisie turystycznej obejmuje pokrycie kosztów leczenia, ratownictwa i transportu, a także usługi assistance. W zależności od ubezpieczyciela i decyzji klienta można ten standard rozszerzyć o ubezpieczenie NNW, OC w życiu prywatnym czy ochronę bagażu, a także inne płatne dodatki.
4. Sumy ubezpieczenia. Wyznaczają one granice finansowej odpowiedzialności ubezpieczyciela, więc im są wyższe, tym większe będzie można otrzymać odszkodowanie lub tym większe koszty (np. leczenia) pokryje Twoja polisa.
5. Wiek, liczba i stan zdrowia podróżnych. Każda dodatkowa osoba objęta ochroną będzie proporcjonalnie zwiększać koszt ubezpieczenia. Dodatkowo ubezpieczyciele mogą różnicować ceny w przypadku dzieci, seniorów lub osób chorujących przewlekle z uwagi na większe ryzyko objęcia ich ochroną.
6. Planowane aktywności. Polisy dla osób planujących wypoczynek, zwiedzanie czy rekreacyjną aktywność fizyczną będą tańsze od kosztów ubezpieczenia dla miłośników sportów ekstremalnych, nurkowania czy uprawiania sportów zimowych. Trzeba jednak pamiętać, że każdy ubezpieczyciel stosuje inne klasyfikacje dyscyplin sportowych, więc przed zakupem ochrony warto zajrzeć do OWU.

Oczywiście pytań dotyczących planowanego wyjazdu może być więcej. W zależności od ubezpieczyciela znaczenie może mieć np. to, czy podróżujesz na własną rękę, czy z biurem podróży, lub jaki środek transportu wybierasz. W większości przypadków są to jednak kwestie poboczne, które nie wpływają znacząco na samą cenę polisy. Mogą one jednak mieć duże znaczenie dla zakresu potrzebnej turyście ochrony, dlatego nie wolno ich lekceważyć.

Przeczytaj też: Najlepsze ubezpieczenie turystyczne – na co zwracać uwagę, by takie znaleźć?

Środek transportu a ubezpieczenie – czy ma znaczenie, czym podróżujesz?

Wskazanie środka transportu, z którego będziesz korzystać podczas podróży za granicę, to jedno z pytań pojawiających się podczas wyszukiwania ofert ubezpieczenia turystycznego za pomocą porównywarki Mubi. Na podstawie odpowiedzi udzielonych przez użytkowników w formularzu kalkulatora na mubi.pl, można zobaczyć, jaki środek transportu oni preferują.

Czym będziesz podróżować?

• Samolot – 77%.
• Własny samochód – 10%.
• Wynajęty samochód – 6%.
• Inny – 7%.

Dane statystyczne nie pozostawiają żadnej wątpliwości – zdecydowana większość turystów szukających ubezpieczenia na zagraniczny wyjazd planuje podróż samolotem. Droga lotnicza jest kilkukrotnie popularniejszym rozwiązaniem od jazdy własnym samochodem, a można przecież dodać do niej jeszcze wynajem auta za granicą, co jest częstą praktyką wśród podróżnych za granicą. Pytanie tylko, czy wybór któregoś z tych środków transportu ma znaczenie z ubezpieczeniowego punktu widzenia?

Jeśli chodzi wyłącznie o koszty zakupu polisy, to odpowiedź brzmi zwykle: nie, rodzaj środka transportu nie ma wpływu na cenę ubezpieczenia turystycznego. Na sprawę warto jednak popatrzyć szerzej, biorąc pod uwagę inne okoliczności związane z podróżowaniem w określony sposób. Trzeba bowiem pamiętać, że z wyborem środka transportu najczęściej ściśle wiążą się inne kwestie, takie jak:

• kierunek podróży – samochód wybierają najczęściej osoby podróżujące na stosunkowo niewielkie odległości (np. do krajów sąsiadujących z Polską), w przypadku dalszych wyjazdów samolot to często jedyna opcja,
• zakres potrzebnej ochrony – w zależności od środka transportu możesz potrzebować ochrony innego rodzaju (np. ubezpieczenia na wypadek opóźnienia lotu lub dostarczenia bagażu, assistance samochodowego itp.).

Choć więc sam wybór konkretnego rodzaju transportu nie przekłada się bezpośrednio na koszt ubezpieczenia podróżnego, związane z tym kierunek, czas i rodzaj wyjazdu mają już bardzo duże znaczenie dla wysokości składki. Koszt polisy turystycznej najlepiej jest więc sprawdzić w odniesieniu do konkretnego przypadku – indywidualne okoliczności każdej podróży będą mieć bowiem kluczowe znaczenie dla określenia ryzyka ubezpieczeniowego, a przez to również ceny zaproponowanej przez ubezpieczyciela.

Polisa dla turystów – jakie wybrać ubezpieczenie za granicę?

Ubezpieczenie turystyczne powinno zostać dopasowane do indywidualnych potrzeb wyjeżdżającego i charakteru jego podróży. Przed zakupem polisy zastanów się, jakiego rodzaju ochrony i o jakim zakresie będziesz potrzebować – w przeciwnym razie możesz albo przepłacić za ubezpieczenie, z którego i tak nie skorzystasz, albo otrzymać niewystarczające wsparcie ze strony ubezpieczyciela.

Kluczowe znaczenie przy wyborze polisy ma przede wszystkim dobór jej elementów do wymagań konkretnego turysty. W zależności od tego, czy np. chcesz skupiać się na wypoczynku, zwiedzaniu czy uprawianiu sportów, będziesz potrzebować nieco innej ochrony, która zabezpieczy Cię w razie potencjalnych niebezpieczeństw. Co dają do wyboru różne towarzystwa ubezpieczeniowe?

• Ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance – podstawowy element każdej polisy turystycznej, który oprócz pokrycia kosztów leczenia (np. wizyt lekarskich i hospitalizacji) obejmuje też koszty ratownictwa w górach i na morzu oraz koszty transportu, a także dodatkowe usługi assistance w podróży (np. pomoc prawnika i tłumacza, opieka nad dziećmi itp.).
• Ubezpieczenie NNW podróżne – z tej polisy wypłacone zostanie odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego (wysokość zależy od sumy ubezpieczenia i stopnia utraty zdrowia) lub w razie jego śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku za granicą.
• Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym – gwarantuje finansowe wsparcie ubezpieczonego w razie wyrządzenia szkód osobowych lub materialnych innym osobom (np. uszkodzenie sprzętu hotelowego).
• Ubezpieczenie bagażu – obejmuje rzeczy osobiste podróżnego i gwarantuje wypłatę odszkodowania w razie ich uszkodzenia, zniszczenia lub utraty (np. w wyniku kradzieży lub rozboju), może także zostać rozszerzone o ubezpieczenie sprzętu sportowego.
• Ubezpieczenie sportowe – standardowo obejmuje szkody powstałe podczas uprawiania sportów amatorskich, ale może zostać rozszerzone o sporty wysokiego ryzyka, ekstremalne lub zimowe.

Dodatkowa ochrona – co można wybrać w zależności od środka transportu?

Dodatki do ubezpieczenia turystycznego mogą być ściśle związane ze środkiem transportu, jakim podróżujesz za granicę. W zależności od oferty danej firmy można nieraz skorzystać z możliwości rozszerzenia polisy o usługi przydatne kierowcom czy podróżującym samolotem. Przykładowo, kupując ubezpieczenie turystyczne za pośrednictwem kalkulatora na mubi.pl, możesz rozszerzyć polisę o:

• Ubezpieczenie podróży samolotem w Colonnade – ochrona obejmuje opóźnienie lotu powyżej 4 godzin, opóźnienie w dostarczeniu bagażu powyżej 4 godzin, spóźnienie się na lot i zwrot kosztów parkowania.
• Ubezpieczenie wkładu własnego w Colonnade – ubezpieczyciel pokrywa wysokość udziału własnego w szkodzie w wynajętym samochodzie, jeśli podczas podróży dojdzie do kolizji, wypadku lub kradzieży pojazdu.
• Ubezpieczenie wkładu własnego w UNIQA – ubezpieczyciel pokrywa wysokość udziału własnego w wynajętym pojeździe w razie kolizji lub wypadku do kwoty 4000 zł.

Jednocześnie warto zwrócić uwagę, że wielu ubezpieczycieli oferuje niektóre przydatne usługi już w ramach standardowej pomocy assistance w podróży. Dotyczy to np. świadczenia w razie opóźnienia lotu o określony czas (zwykle 4-6 godzin), które wynosi np. 500 zł w AXA Partners, 1000 zł w ERGO Hestia i 250 euro w SIGNAL IDUNA.

Ile zapłacisz za ubezpieczenie w zależności od tego, czym podróżujesz?

We wcześniejszych akapitach wyjaśnialiśmy, że wybór środka transportu nie powinien mieć bezpośredniego wpływu na cenę ubezpieczenia turystycznego. Pora zobaczyć to na konkretnych przykładach. Czy podróżowanie za granicę samolotem, samochodem lub innym środkiem transportu sprawi, że zapłacisz inną składkę ubezpieczeniową? Na przykładzie wyliczeń w kalkulatorze ubezpieczenia turystycznego Mubi, sprawdzimy też, jak będą się różnić koszty w zależności od warunków ochrony.

Cena ubezpieczenia a środek transportu – przykładowe wyliczenie

W pierwszym przykładzie sprawdźmy koszty ubezpieczenia dla 27-letniego mężczyzny, który planuje weekendowy city break w Wiedniu. Nasz podróżny ma do wyboru bezpośredni lot lub pociąg do stolicy Austrii, ale może także wybrać się własnym samochodem. Czy któraś z tych opcji będzie dla niego korzystniejsza pod względem kosztów ubezpieczenia? W tabeli uwzględniliśmy najtańsze oferty ubezpieczenia na 3 dni od poszczególnych firm.

Żaden z wybranych środków transportu (samochód, samolot, pociąg) nie spowodował zmiany wysokości składki ubezpieczeniowej w uwzględnionych w zestawieniu firmach. O innych cenach polis decydują w tym przypadku różnice w zakresie gwarantowanej przez nie ochrony i w wysokości sum ubezpieczenia.

Ubezpieczenie podróżne dla rodziny – koszt przy różnych środkach transportu

W drugim przykładzie szukamy ubezpieczenia na podróż dla 3-osobowej rodziny – rodziców z 5-letnią córką, którzy wybierają się na tygodniowe wczasy w w Chorwacji. Tym razem sprawdzimy ceny dla dwóch różnych środków transportu (samochód i samolot), wybierając bardziej rozbudowane pakiety ubezpieczeń, które obejmują oprócz kosztów leczenia, także NNW, OC w życiu prywatnym i ubezpieczenie bagażu.

Ponownie okazało się, że podróżowanie samolotem lub własnym samochodem nie ma dla ubezpieczycieli żadnego znaczenia – wysokości składek są w obydwu przypadkach identyczne. Warto jednak pamiętać, że w zależności od wybranego środka transportu, przydać może się dodatkowa ochrona, która zwiększy koszt polisy. Przykładowo, za dodatkowe ubezpieczenie podróży samolotem w Colonnade trzeba by dopłacić do polisy niecałe 17 zł.

Samolot i wynajęty samochód – cena ubezpieczenia

Na koniec zobaczmy, czy ceny ubezpieczenia zmienią się w przypadku turysty, który wybiera jako środek transportu za granicę samolot, ale na miejscu planuje poruszać się wynajętym samochodem. Nasz 30-letni podróżny wybiera się na tydzień na Cypr, gdzie planuje wypoczynek, zwiedzanie i amatorskie uprawianie sportu. Nie chce kupować bardzo rozbudowanej polisy, ale zależy mu na sumie ubezpieczenia kosztów leczenia w wysokości minimum 200 000 zł.

Nawet wybór dwóch różnych środków transportu w ramach jednej podróży nie zmienił cen ubezpieczenia, które ponownie okazały się identyczne. Co jednak istotne, w przypadku wynajmowanego samochodu znaczny koszt może generować dodatkowa ochrona wkładu własnego. Gdyby nasz przykładowy turysta się na nią zdecydował, musiałby dopłacić do składki w Colonnade ok. 150 zł, a w towarzystwie UNIQA 180 zł.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o wpływ środka transportu na ubezpieczenie turystyczne