Polisa dla surferów – jak ubezpieczyć się na surfing, windsurfing i kitesurfing?

Ubezpieczenie dla surferów – jaka polisa dla miłośników sportów wodnych?

Jeśli zamierzasz uprawiać sporty wodne podczas urlopu, powinieneś zaopatrzyć się w ubezpieczenie turystyczne obejmujące swoim zakresem daną aktywność fizyczną. Problem może pojawić się na etapie jej klasyfikacji, bo ubezpieczyciele różnie podchodzą do poszczególnych dyscyplin sportowych. Innej polisy będzie więc potrzebować turysta, który ma w planach rekreacyjne pływanie w morzu, a innej osoba planująca bardziej wymagające aktywności.

Jakie sporty wodne są objęte ochroną ubezpieczeniową?

Powód takiego podziału jest prosty – chodzi o ryzyko nieszczęśliwego wypadku, które znacząco wzrasta w przypadku uprawiania niebezpiecznego sportu. Dla ubezpieczyciela takie zdarzenie wiąże się obowiązkiem wypłaty odszkodowania poszkodowanemu, a także pokrycia nieraz bardzo wysokich kosztów leczenia czy transportu medycznego za granicą. Stąd wyższe składki dla turystów, którzy nie mają w planach wyłącznie plażowania, ale też uprawianie ryzykownych sportów wodnych.

Nie wszystkie aktywności fizyczne nad wodą wymagają jednak rozszerzenia polisy o dodatkowe ryzyka. W zależności od ubezpieczyciela wiele ze sportów wodnych jest objętych ochroną już w ramach standardowego ubezpieczenia podróżnego i nie wymaga dopłat. Poniżej przykład klasyfikacji sportów wodnych stosowanej przez towarzystwo UNIQA.

• Sporty amatorskie: aqua aerobik, jazda na nartach wodnych, jazda na skuterze wodnym, kitesurfing i jego odmiany, nurkowanie z aparatem powietrznym do 30 m głębokości, pływanie, pływanie kajakiem (skala ZWA, ZWB, ZWC), pływanie na bananie wodnym, pływanie na desce SUP, pływanie rowerem wodnym, pływanie żaglówką, snorkeling, surfing, wakeboarding, windsurfing, żeglarstwo (jako załogant).
• Sporty wysokiego ryzyka: canoening, kajakarstwo (skala WWI-WWV), nurkowanie powyżej 30 m głębokości, rafting, wioślarstwo, żeglarstwo (jako sternik).
• Sporty ekstremalne: freediving, hydrospeed, skoki do wody, żeglarstwo oceaniczne i powyżej 12 mil morskich od brzegu.

W zależności od tego, jakie sporty wodne zamierzasz uprawiać podczas wyjazdu, musisz wybrać albo standardowe ubezpieczenie sportowe, które wchodzi w skład polisy turystycznej, albo dokupić do niego odpowiednie rozszerzenie np. o sporty ekstremalne lub wysokiego ryzyka. W przeciwnym razie może się okazać, że jeśli np. podczas surfowania dojdzie do wypadku, a sport ten nie był objęty ochroną w polisie, ubezpieczyciel nie wypłaci Ci odszkodowania.

Przeczytaj też: Plażowanie i sporty wodne – ubezpieczenie turystyczne na wypoczynek nad wodą

Surfing, windsurfing, kitesurfing – jak są klasyfikowane przez ubezpieczycieli?

Surfing i jego odmiany na czele z windsurfingiem i kitesurfingiem pojawiają się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia turystycznego każdej firmy ubezpieczeniowej. Podejście do tych dyscyplin jest jednak różne, co ma znaczenie o tyle, że to właśnie od stosowanej przez ubezpieczyciela klasyfikacji zależy, czy wystarczy kupić standardową polisę, czy może rozbudowaną o odpowiedni dodatek. Sprawdźmy, jak to wygląda w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych.

Klasyfikacja odmian surfingu w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia

Okazuje się, że w przypadku klasycznego surfingu i windsurfingu ubezpieczyciele są zgodni. Obydwie te dyscypliny są klasyfikowane jako sporty amatorskie/rekreacyjne i objęte ochroną w ramach standardowej polisy turystycznej bez konieczności dodatkowych opłat.

Reguły nie ma natomiast w przypadku kitesurfingu. O ile część firm (Colonnade, SIGNAL IDUNA, UNIQA, Wiener) również uważa go za sport amatorski, to jednak większość ubezpieczycieli traktuje surfowanie z latawcem jako aktywność podwyższonego ryzyka, co wiąże się z zakupem rozszerzenia do polisy.

Ubezpieczenie na surfing – zakres ochrony podstawowej i dodatkowej

Chociaż surfing w tradycyjnym wydaniu nie jest uważany przez ubezpieczycieli za niebezpieczny sport, miłośnicy łapania wysokich fal muszą mieć świadomość związanego z tym ryzyka. Nawet doświadczenie, ostrożność i odpowiednie przygotowanie nie zawsze będą w stanie uchronić surferów przed wypadkami, które mogą prowadzić m.in. do:

• poważnych urazów głowy i kręgosłupa (np. wstrząśnienia, krwotoki, paraliż itp.),
• urazów kończyn górnych i dolnych (np. skręcenia, złamania itp.),
• urazów więzadeł i stawów (np. skręcenia, naciągnięcia itp.)
• podrażnień, infekcji lub zapaleń oczu, uszu i skóry.

Wszystkie tego rodzaju nieszczęśliwe zdarzenia mogą wymagać pilnej interwencji lekarskiej, a wcześniej także pomocy specjalistycznych służb ratowniczych. Tego rodzaju akcje są bardzo kosztowne, zwłaszcza za granicą, gdzie niestety koszt ten musi najczęściej ponieść sam poszkodowany. Właśnie dlatego przed wyjazdem warto wyposażyć się w ubezpieczenie turystyczne, które będzie obejmować co najmniej:

• pokrycie kosztów leczenia – ubezpieczyciel zapłaci za leczenie urazów i uszkodzeń ciała doznanych w wyniku nieszczęśliwego wypadku podczas uprawiania sportów wodnych, w tym także za hospitalizację, leczenie ambulatoryjne, zabiegi czy operacje,
• pokrycie kosztów ratownictwa – ubezpieczyciel zapłaci za zorganizowanie i przeprowadzenie przez wyspecjalizowane służby akcji poszukiwawczych i ratowniczych na wodzie i w górach,
• ubezpieczenie NNW – zostanie z niego wypłacone odszkodowanie w razie uszczerbku na zdrowiu lub śmierci ubezpieczonego na skutek nieszczęśliwego wypadku,
• pakiet usług assistance – może obejmować m.in. transport ubezpieczonego i jego bliskich, opiekę nad dziećmi, przekazanie informacji rodzinie, czy pomoc prawnika i tłumacza.

Powyższy standardowy zakres ubezpieczenia turystycznego to absolutne minimum, o które powinieneś zadbać, planując wyjazd surfingowy. Pamiętaj przy tym, że zakres ochrony w poszczególnych firmach może się różnić, np. jeśli chodzi o dostępne usługi assistance.

Oczywiście standardowa polisa turystyczna to nie wszystko. Wyłącznie od Twojej decyzji zależy, czy zechcesz rozszerzyć swoją ochronę ubezpieczeniową. W zależności od ubezpieczyciela możesz zdecydować się m.in. na:

• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym i OC sportowe – polisa chroniąca odpowiedzialność cywilną turysty, gdy wyrządzi szkodę osobową lub rzeczową innej osobie, także podczas uprawiania sportu (gdy np. wpadniesz w kogoś podczas surfowania),
• ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego – obejmuje rzeczy osobiste oraz sprzęt sportowy turysty (np. deskę surfingową z osprzętem), które są chronione na wypadek np. uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży,
• klauzulę sportów ekstremalnych – w niektórych firmach może być wymagana w razie uprawiania np. kitesurfingu lub innych ryzykownych sportów wodnych,
• klauzulę alkoholową – rozszerza odpowiedzialność ubezpieczyciela na zdarzenia po alkoholu, które zazwyczaj są wyłączone spod ochrony,
• klauzulę chorób przewlekłych – przyda się turystom, którzy cierpią na przewlekłe dolegliwości (np. astmę), których objawy mogą się nasilić podczas wyjazdu.

Ubezpieczenie sprzętu do surfingu – jak działa ochrona?

Ubezpieczenie sprzętu sportowego to zwykle dodatkowo płatna opcja, o którą można rozszerzyć polisę turystyczną wraz z ochroną bagażu. Wszyscy ubezpieczyciele, którzy oferują tego rodzaju ubezpieczenie, uwzględniają w niej również sprzęt do surfowania. Co mieści się w tym pojęciu?

Przykładowo, w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Supertravel UNIQA możemy przeczytać, że: za sprzęt sportowy uważa się (…) deskę do uprawiania surfingu i wszystkich jego odmian wraz z żaglem (windsurfing) lub latawcem (kitesurfing). Podobnie wyglądają zapisy w OUW innych firm, ale już nieco bardziej szczegółowe objaśnienia znajdziemy w dokumentach firmy Generali.

Warto przy tym pamiętać, że ubezpieczenie obejmuje najczęściej prywatny sprzęt sportowy, rzadziej ten wypożyczony. Przydatne będzie więc zwłaszcza, jeśli posiadasz własną deskę z żaglem czy latawcem, które nie należą do najtańszych i ich uszkodzenie lub utrata mogą mocno pociągnąć Cię po kieszeni. Ubezpieczyciel wypłaci Ci w takim przypadku odszkodowanie w razie np.:

• zniszczenia sprzętu do surfingu podczas transportu,
• zgubienia sprzętu do surfingu powierzonego profesjonalnemu przewoźnikowi,
• kradzieży deski z zabezpieczonego pomieszczenia lub bagażnika samochodu,
• utraty sprzętu sportowego w wyniku rabunku lub gdy nieszczęśliwy wypadek pozbawił Cię możliwości sprawowania nad nim opieki,
• uszkodzenia deski surfingowej lub windsurfingowej podczas wypadku w trakcie jego używania.

Polisa dla surferów – na co zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia?

Sam zakup polisy z myślą o uprawianiu surfingu to jeszcze nie wszystko. Podczas zakupu ubezpieczenia sportowego musisz zadbać o to, żeby zapewniało Ci ono ochronę dopasowaną do Twoich indywidualnych potrzeb. Na co musisz koniecznie zwrócić uwagę?

Jaki jest zakres ochrony ubezpieczeniowej?

Standardowa polisa turystyczna obejmuje ubezpieczenie kosztów leczenia, akcji ratowniczych i transportu, a także ubezpieczenie NNW i pakiet assistance podróżnego. W przypadku ubezpieczenia sportowego na surfing ochronę warto rozszerzyć m.in. o ubezpieczenie OC w życiu prywatnym oraz ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego, a także wybrane klauzule dodatkowe.

Jaki jest zakres terytorialny ubezpieczenia?

Dobre warunki do uprawiania surfingu, windsurfingu czy kitesurfingu można znaleźć na całym świecie, ale trzeba pamiętać, żeby dopasować ubezpieczenie do miejsca pobytu. W przypadku wyjazdu poza Europę trzeba liczyć się z wyższymi kosztami leczenia, co sprawia, że polisy są droższe i opiewają na wyższe sumy ubezpieczenia.

Jaka jest suma ubezpieczenia?

Suma ubezpieczenia oznacza górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli po prostu wyznacza kwotę, do jakiej będzie on odpowiadał w razie wypadku. Szczególnie ważna jest suma ubezpieczenia kosztów leczenia (KL), która powinna wynosić co najmniej 200 000 zł w przypadku wyjazdów w Europie i 500 000 zł w razie podróży na inny kontynent. Pamiętaj, że koszt leczenia, ratownictwa i transportu medycznego z drugiego końca świata może być gigantyczny, dlatego lepiej nie oszczędzać na ubezpieczeniu.

Jakie są limity i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela?

Żadne ubezpieczenie nie gwarantuje bezwarunkowej i niczym nieograniczonej ochrony. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajdziesz rozdział dotyczący wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela, a także wskazane limity poszczególnych świadczeń. Sprawdź je przed zakupem polisy, żeby nie rozczarować się później.

Jakie sporty obejmuje polisa?

Przy planowaniu wyjazdu pomyśl, jakie rodzaje aktywności fizycznej będziesz chciał uprawiać za granicą, a następnie sprawdź, czy obejmuje je Twoje ubezpieczenie. Pamiętaj, że surfing i windsurfing są zwykle objęte ochroną w ramach standardowego ubezpieczenia sportowego, ale już kitesurfing i inne niebezpieczne sporty wodne mogą wymagać zakupu rozszerzenia.

Ubezpieczenie dla surferów – ile kosztuje polisa obejmująca pływanie na desce?

Cena ubezpieczenia turystycznego obejmującego pływanie na desce może być bardzo różna i wynosić od kilku do nawet kilkudziesięciu złotych za dzień ochrony. Koszt zależy od wielu zmiennych, ale w największym stopniu wpływają na niego:

• wybór konkretnej dyscypliny objętej ochroną,
• warunki i sumy ubezpieczenia,
• kierunek wyjazdu,
• długość pobytu za granicą.

Sprawdźmy, ile może kosztować polisa dla miłośnika sportów wodnych, uwzględniając wspomniane zmienne.

Ubezpieczenie na surfing i windsurfing – przykładowe wyliczenie

W pierwszym przykładzie skupimy się na standardowym ubezpieczeniu turystycznym obejmującym amatorskie uprawianie sportu. Nasz 28-letni turysta, który wybiera się na tygodniowy urlop na portugalskie wybrzeże Atlantyku, nie potrzebuje innej polisy, ponieważ zamierza uprawiać tylko surfing i windsurfing.

W tabeli prezentujemy najtańsze propozycje od poszczególnych ubezpieczycieli znalezione za pomocą kalkulatora ubezpieczenia turystycznego Mubi. Wybieraliśmy tylko oferty zawierające oprócz pokrycia kosztów leczenia, także ubezpieczenie NNW, OC w życiu prywatnym i ubezpieczenie bagażu.

Koszt najtańszego ubezpieczenia to nieco ponad 5 zł dziennie! W tej cenie turysta otrzyma m.in. ubezpieczenie KL na sumę 50 000 euro, NNW na 5000 euro i OC w życiu prywatnym na 100 000 euro. Droższe polisy zawierają wyższe sumy ubezpieczenia, jednak europejski kierunek wyjazdu i zakres ochrony sprawiają, że wysokość składki nie przekracza kilku złotych za dzień ochrony.

Ubezpieczenie na kitesurfing – przykładowe wyliczenie

A jak będzie w przypadku dalszego wyjazdu i rozszerzonego zakresu ochrony? W tym wyliczeniu wysłaliśmy naszego przykładowego turystę na Hawaje, gdzie zamierza spędzić 10 dni i spróbować swoich sił w kitesurfingu. Ze względu na wysokie koszty leczenia i transportu w razie wypadku pod uwagę wzięliśmy polisy z wyższymi sumami ubezpieczenia, a tam, gdzie było to konieczne, rozszerzyliśmy ochronę o klauzulę sportów ekstremalnych.

Jak nietrudno się domyślić, ceny ubezpieczenia są wyraźnie wyższe. Najtańsza polisa od towarzystwa UNIQA wiąże się z wydatkiem rzędu ok. 19 zł za dzień ochrony, a najdroższa od Generali aż 75 zł dziennie. Warto jednak zwrócić uwagę na bardzo wysokie sumy ubezpieczenia – w przypadku polis obejmujących sporty ekstremalne wynoszą one od miliona do nawet 40 milionów złotych!

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie dla surferów