Dodatki do polisy turystycznej – jak możesz rozszerzyć ubezpieczenie podróżne?

Podstawowa polisa turystyczna – jaką ochronę zapewnia podczas podróży?

Zakres ochrony zapewniony w ramach ubezpieczenia turystycznego w każdej firmie ubezpieczeniowej będzie wyglądał nieco inaczej. Już podstawowa wersja polisy dedykowanej podróżnym może oferować w jednym towarzystwie inne usługi niż w drugim. Standardowy pakiet ubezpieczeń przydatnych podczas wyjazdu, zwłaszcza zagranicznego, składa się najczęściej z:

• ubezpieczenia kosztów leczenia, w ramach którego ubezpieczyciel opłaci niezbędne konsultacje lekarskie, transport medyczny z miejsca zdarzenia lub zachorowania do szpitala, pobyt w szpitalu, leczenie ambulatoryjne,
• ubezpieczenia na wypadek konieczności przeprowadzenia akcji ratowniczej w górach lub nad wodą (ubezpieczyciel pokryje koszty akcji poszukiwawczej, udzielenia doraźnej pomocy medycznej w miejscu zdarzeniu oraz koszty transportu do placówki medycznej, np. przy użyciu helikoptera),
• ubezpieczenia NNW, dzięki któremu, jeśli w czasie urlopu doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu, będziesz mógł liczyć na rekompensatę od ubezpieczyciela,
• assistance podróżnego, w ramach którego Twoje towarzystwo ubezpieczeniowe okaże Ci różnego rodzaju pomoc w nieprzewidzianej sytuacji w czasie podróży (np. Generali w ramach pomocy assistance w ubezpieczeniu turystycznym oferuje m.in. całodobowy dyżur telefoniczny, organizację i pokrycie kosztów transportu osób ubezpieczonych do Polski, organizację i opłacenie kosztów zakwaterowania osoby towarzyszącej, przekazanie informacji Twojej rodzinie np. w razie wypadku).

Ile kosztuje tego rodzaju ochrona? Ceny zaczynają się już od kilku złotych za dzień i zależą oczywiście od szeregu różnych czynników, takich jak m.in. kierunek i czas podróży, liczba i wiek podróżnych czy planowane przez nich aktywności. Niezależnie od wszystkiego, podstawowa wersja polisy nie stanowi jednak dużego wydatku, co dobrze widać na przykładzie 28-letniego turysty, który szuka ubezpieczenia podróżnego na tygodniowy wyjazd do Włoch.

Dodatki do polisy turystycznej – jak je wybrać?

Każdą polisę turystyczną można rozbudować o dodatkowe formy ochrony, które mogą okazać się potrzebne podczas wyjazdu. To, na jakie rozszerzenia powinieneś się zdecydować, będzie zależało m.in. od tego:

• jaki kierunek podróży obierzesz,
• jak zamierzasz spędzać czas podczas pobytu,
• czy cierpisz na jakieś przewlekłe choroby,
• z kim będziesz podróżował,
• jakim środkiem transportu będziesz podróżował.

Jaką dodatkową ochronę oferują ubezpieczyciele?

Ubezpieczenie bagażu, sprzętu sportowego, sprzętu elektronicznego

Przed wyjazdem poświęcasz sporo czasu na zgromadzenie i spakowanie wszystkich tych przedmiotów, które będą Ci potrzebne podczas wyjazdu. Co byś zrobił, gdyby po przylocie na miejsce wypoczynku okazało się, że Twój bagaż zaginął? Prawdopodobnie przez pomyłkę trafił nie do tego samolotu, do którego powinien. To niepotrzebna, stresująca sytuacja podczas wakacji, ale niestety zdarza się, że ma ona miejsce. To m.in. w przypadku zaginięcia walizki przydaje się ubezpieczenie bagażu. Ubezpieczyciel zrekompensuje Ci straty, jeśli Twój bagaż zostanie uszkodzony, zniszczony lub skradziony. Polisa ta będzie obowiązywała:

• jeśli utracisz bagaż znajdujący się pod Twoją opieką (np. ktoś ukradnie go na lotnisku lub na dworcu),
• jeśli utracisz bagaż powierzony profesjonalnemu przewoźnikowi, np. Twoja walizka zostanie wysłana w inne miejsce niż powinna podczas Twojej podróży samolotem lub podczas jazdy wypadnie z luku bagażowego autobusu, którym podróżujesz,
• jeśli Twój bagaż zostanie skradziony z przechowalni, pokoju hotelowego lub pomieszczenia bagażowego na dworcu,
• jeśli Twój bagaż zostanie skradziony z samochodu lub zewnętrznego, zamykanego bagażnika w pojeździe bądź z przyczepy kempingowej,
• jeśli Twój bagaż dotrze na miejsce z opóźnieniem.

Oprócz bagażu z rzeczami osobistymi warto ubezpieczyć również sprzęt sportowy, jeśli zabierasz go ze sobą, a także sprzęt elektroniczny, np. laptop, telefon komórkowy, tablet, które z pewnością będziesz miał przy sobie podczas podróży służbowej.

Ubezpieczenie bagażu, sprzętu sportowego i sprzętu elektronicznego oferuje jako dodatek m.in.:

• Proama,
• PZU,
• Generali,
• mtu24.pl.

Ile kosztuje ubezpieczenie bagażu? Różnica pakietu zawierającego ten rodzaj ochrony nie jest duża w stosunku do pakietu bez ubezpieczenia bagażu. Doskonale widać to w ofertach dostępnych w kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych Mubi. Wróćmy do poprzedniego wyliczenia dla turysty wybierającego się na wakacje do Włoch, tym razem wybierając jednak tylko oferty zawierające ubezpieczenie bagażu.

Ubezpieczenie od aktu terroryzmu

Ubezpieczyciele najczęściej wyłączają ochronę ubezpieczeniową w sytuacjach związanych z atakami terrorystycznymi. Jeśli jednak wybierasz się do kraju, w którym występuje takie zagrożenie, przemyśl dokupienie ubezpieczenia na wypadek aktów terroryzmu. Dzięki niemu w ciągu około 7 dni od wystąpienia ataku będziesz mógł liczyć na pomoc swojego ubezpieczyciela w zorganizowaniu pomocy medycznej i bezpiecznego powrotu do domu.

Ubezpieczenie dla aktywnych fizycznie

Okazuje się, że wypadek wypadkowi nierówny, a to, że otrzymasz odszkodowanie po nieszczęśliwym zdarzeniu na drodze, nie oznacza, że otrzymasz je, gdy do wypadku dojdzie podczas uprawiania narciarstwa. I to poza wyznaczonym szlakiem. Jeśli lubisz spędzać czas, uprawiając sporty wysokiego ryzyka lub sporty ekstremalne, koniecznie kup ubezpieczenie sportowe. Bez niego ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli coś Ci się stanie podczas nurkowania czy praktykowania sztuk walki.

Jak ubezpieczyciele klasyfikują sporty ekstremalne?

Na przykład LINK4 na liście sportów wysokiego ryzyka umieścił:

• jazdę na nartach poza wytyczonymi szlakami,
• wspinaczkę wysokogórską i skałkową, 
• jazdę na nartach wodnych,
• sporty wodne na rzekach górskich, 
• sporty motorowodne,
• spadochroniarstwo i lotniarstwo,
• speleologię.

Z kolei UNIQA za sporty ekstremalne uznaje:

• skoki z wysokich budynków lub skał,
• akrobacje narciarskie,
• skoki narciarskie,
• heliskiing,
• paralotniarstwo,
• jazda po muldach.

Ubezpieczenie dla aktywnych fizycznie oferuje jako dodatek m.in.:

• Generali,
• AXA Partners,
• SIGNAL IDUNA,
• UNIQA,
• LINK4,
• mtu24.pl

O ile ochrona podczas rekreacyjnego uprawiania sportów amatorskich jest najczęściej zawarta już w podstawowej wersji ubezpieczenia, o tyle za rozszerzenie jej o ubezpieczenie narciarskie lub ryzyko uprawiania sportów ekstremalnych niesie już za sobą dodatkowe koszty. Jakie? Sprawdźmy na przykładzie naszego turysty, który w tym przypadku wybiera się na tydzień na narty do Francji.

OC w życiu prywatnym i OC sportowe

Jak myślisz, kto będzie musiał zapłacić za straty poniesione przez hotel? Oczywiście Ty jako opiekun niesfornych dzieci. Jednak możesz się zabezpieczyć przed konsekwencjami podobnych sytuacji, kupując wraz z polisą turystyczną OC w życiu prywatnym. To polisa, dzięki której to ubezpieczyciel zapłaci za szkody wyrządzone przez Ciebie, dzieci przebywające pod Twoją opieką, a także zwierzęta, np. wówczas, gdy Twój pies pogryzie innego turystę wypoczywającego na plaży.

Jeśli podczas wyjazdu zamierzasz uprawiać sport, np. jeździć na nartach lub desce snowboardowej albo trenować kolarstwo, powinieneś zaopatrzyć się w OC sportowe. Jeśli podczas szybkiego zjazdu samym środkiem stoku wjedziesz w innego narciarza, a ten w wyniku upadku złamie rękę, nie będziesz musiał płacić odszkodowania pokrzywdzonej osobie z własnych oszczędności. Wypłaci je Twój ubezpieczyciel.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym i OC sportowe jest przez niektóre firmy oferowane już w standardowych pakietach, ale większość ubezpieczycieli dodaje je dopiero przy wyższych wariantach polis. Są to m.in.:

• AXA Partners (OC w pakiecie Podróżnik i Zdobywca),
• SIGNAL IDUNA (OC w pakiecie Standard i Super),
• Towarzystwo Ubezpieczeń Europa (OC w pakiecie Comfort i Premium),
• UNIQA (OC w wariancie Podstawowym, Rozszerzonym, Optymalnym i Maksymalnym).

Sprawdźmy ceny tych ubezpieczeń dla turysty wybierającego się z żoną i dwójką dzieci na 10-dniowe wczasy do Egiptu. Z ofert przedstawionych w kalkulatorze na mubi.pl wybraliśmy średnie pakiety przedstawione przez każdą z firm.

Klauzula alkoholowa

Zasadniczo wypadki i urazy, do których doszło po spożyciu przez poszkodowanych alkoholu, nie są rekompensowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Jednak klauzula alkoholowa umożliwia uzyskanie odszkodowania na pokrycie kosztów leczenia i za doznany uszczerbek na zdrowiu w nieprzewidzianych wypadkach także wtedy, gdy ubezpieczony był pod wpływem alkoholu.

Wykupienie klauzuli alkoholowej wraz z polisą turystyczną zapewni zatem możliwość uzyskania odszkodowania m.in. wówczas, gdy podczas uprawiania narciarstwa wypijesz w restauracji rozgrzewającego grzańca, a po powrocie na stok złamiesz sobie nogę. Wiele firm oferuje klauzulę alkoholową już w cenie standardowej polisy, ale np. w towarzystwie Allianz jest ona dodatkowo płatna w formie ryzyka Działania pod wpływem alkoholu.

Klauzula chorób przewlekłych

Jeśli chorujesz przewlekle, np. na nadciśnienie albo astmę, musisz wziąć pod uwagę to, że podczas podróży objawy choroby mogą się nasilić, zwłaszcza jeśli jedziesz do kraju o dużo cieplejszym klimacie i warunkach atmosferycznych różniących się od tych panujących w Polsce.

Podstawowa polisa turystyczna nie sfinansuje pomocy lekarskiej, jeśli Twój stan w związku z chorobą, na którą cierpisz, pogorszy się. Żeby móc skorzystać z pomocy medycznej i nie martwić się o koszty za granicą, bo te pokryje ubezpieczyciel, powinieneś wykupić klauzulę chorób przewlekłych. To dodatkowe ubezpieczenie zwiększy koszt ubezpieczenia turystycznego, ale zapewni spokój, bo będziesz wiedział, że w razie potrzeby nie zostaniesz bez wsparcia.

Klauzulę chorób przewlekłych oferuje jako dodatek m.in.:

• LINK4,
• ERGO Hestia,
• mtu24.pl.

O ile różnią się ceny ubezpieczeń podróżnych zawierających klauzulę chorób przewlekłych od tych bez niej? Obliczając koszty ochrony w kalkulatorze Mubi dla turysty wyjeżdżającego na tydzień do Tunezji, okazało się, że firmy ubezpieczeniowe mają w tej kwestii różną politykę. Jedne nie zmieniły ceny (SIGNAL IDUNA, Wiener, Proama, Generali), inne podniosły ją ponad dwukrotnie (mtu24.pl). Z kolei AXA Partners, która nie została ujęta w tabeli, oferuje ochronę dla osób przewlekle chorych dopiero w wyższym pakiecie ubezpieczeniowym.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o dodatki do polisy turystycznej