Dodatki do polisy turystycznej – jak możesz rozszerzyć ubezpieczenie podróżne?
Polisa turystyczna to nie tylko zwrot kosztów leczenia czy odszkodowanie, gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku. Chociaż to właśnie te usługi generują największe koszty i są podstawą w ubezpieczeniu turystycznym, można do nich dokupić jeszcze inne rodzaje ochrony, które zapewnią poczucie bezpieczeństwa podczas urlopu. Jakie dodatki do ubezpieczenia podróżnego oferują ubezpieczyciele?
W tym artykule przeczytasz:
Podstawowa polisa turystyczna – jaką ochronę zapewnia podczas podróży?
Zakres ochrony zapewniony w ramach ubezpieczenia turystycznego w każdej firmie ubezpieczeniowej będzie wyglądał nieco inaczej. Już podstawowa wersja polisy dedykowanej podróżnym może oferować w jednym towarzystwie inne usługi niż w drugim. Standardowy pakiet ubezpieczeń przydatnych podczas wyjazdu, zwłaszcza zagranicznego, składa się najczęściej z:
- ubezpieczenia kosztów leczenia, w ramach którego ubezpieczyciel opłaci niezbędne konsultacje lekarskie, transport medyczny z miejsca zdarzenia lub zachorowania do szpitala, pobyt w szpitalu, leczenie ambulatoryjne,
- ubezpieczenia na wypadek konieczności przeprowadzenia akcji ratowniczej w górach lub nad wodą (ubezpieczyciel pokryje koszty akcji poszukiwawczej, udzielenia doraźnej pomocy medycznej w miejscu zdarzeniu oraz koszty transportu do placówki medycznej, np. przy użyciu helikoptera),
- ubezpieczenia NNW, dzięki któremu, jeśli w czasie urlopu doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu, będziesz mógł liczyć na rekompensatę od ubezpieczyciela,
- assistance podróżnego, w ramach którego Twoje towarzystwo ubezpieczeniowe okaże Ci różnego rodzaju pomoc w nieprzewidzianej sytuacji w czasie podróży (np. Generali w ramach pomocy assistance w ubezpieczeniu turystycznym oferuje m.in. całodobowy dyżur telefoniczny, organizację i pokrycie kosztów transportu osób ubezpieczonych do Polski, organizację i opłacenie kosztów zakwaterowania osoby towarzyszącej, przekazanie informacji Twojej rodzinie np. w razie wypadku).
Ile kosztuje tego rodzaju ochrona? Ceny zaczynają się już od kilku złotych za dzień i zależą oczywiście od szeregu różnych czynników, takich jak m.in. kierunek i czas podróży, liczba i wiek podróżnych czy planowane przez nich aktywności. Niezależnie od wszystkiego, podstawowa wersja polisy nie stanowi jednak dużego wydatku, co dobrze widać na przykładzie 28-letniego turysty, który szuka ubezpieczenia podróżnego na tygodniowy wyjazd do Włoch.
Firma ubezpieczeniowa | Zakres ubezpieczenia | Cena polisy | Cena za dzień ochrony |
---|---|---|---|
mtu24.pl | KL: 80 000 zł, OC: 50 000 zł | 22 zł | 3,14 zł |
SIGNAL IDUNA | KL: 87 083 zł, NNW: 15 000 zł | 25,56 zł | 3,65 zł |
Proama | KL: 100 000 zł | 28 zł | 4 zł |
You Can Drive | KL: 100 000 zł, OC: 50 000 zł | 29 zł | 4,14 zł |
UNIQA | KL: 250 000 zł, NNW: 30 000 zł | 32,34 zł | 4,62 zł |
AXA Partners | KL: 200 000 zł, NNW: 20 000 zł | 32,69 zł | 4,67 zł |
Generali | KL: 300 000 zł, NNW: 15 000 zł, OC: 50 000 zł | 48 zł | 6,85 zł |
Niektórzy ubezpieczyciele już w podstawowej wersji polisy turystycznej oferują dodatkowe formy ochrony, np. w mtu24.pl, SIGNAL IDUNA, Proama i UNIQA otrzymasz klauzulę alkoholową bez dodatkowych opłat.
Dodatki do polisy turystycznej – jak je wybrać?
Każdą polisę turystyczną można rozbudować o dodatkowe formy ochrony, które mogą okazać się potrzebne podczas wyjazdu. To, na jakie rozszerzenia powinieneś się zdecydować, będzie zależało m.in. od tego:
- jaki kierunek podróży obierzesz,
- jak zamierzasz spędzać czas podczas pobytu,
- czy cierpisz na jakieś przewlekłe choroby,
- z kim będziesz podróżował,
- jakim środkiem transportu będziesz podróżował.
Jaką dodatkową ochronę oferują ubezpieczyciele?
Ubezpieczenie bagażu, sprzętu sportowego, sprzętu elektronicznego
Przed wyjazdem poświęcasz sporo czasu na zgromadzenie i spakowanie wszystkich tych przedmiotów, które będą Ci potrzebne podczas wyjazdu. Co byś zrobił, gdyby po przylocie na miejsce wypoczynku okazało się, że Twój bagaż zaginął? Prawdopodobnie przez pomyłkę trafił nie do tego samolotu, do którego powinien. To niepotrzebna, stresująca sytuacja podczas wakacji, ale niestety zdarza się, że ma ona miejsce. To m.in. w przypadku zaginięcia walizki przydaje się ubezpieczenie bagażu. Ubezpieczyciel zrekompensuje Ci straty, jeśli Twój bagaż zostanie uszkodzony, zniszczony lub skradziony. Polisa ta będzie obowiązywała:
- jeśli utracisz bagaż znajdujący się pod Twoją opieką (np. ktoś ukradnie go na lotnisku lub na dworcu),
- jeśli utracisz bagaż powierzony profesjonalnemu przewoźnikowi, np. Twoja walizka zostanie wysłana w inne miejsce niż powinna podczas Twojej podróży samolotem lub podczas jazdy wypadnie z luku bagażowego autobusu, którym podróżujesz,
- jeśli Twój bagaż zostanie skradziony z przechowalni, pokoju hotelowego lub pomieszczenia bagażowego na dworcu,
- jeśli Twój bagaż zostanie skradziony z samochodu lub zewnętrznego, zamykanego bagażnika w pojeździe bądź z przyczepy kempingowej,
- jeśli Twój bagaż dotrze na miejsce z opóźnieniem.
Oprócz bagażu z rzeczami osobistymi warto ubezpieczyć również sprzęt sportowy, jeśli zabierasz go ze sobą, a także sprzęt elektroniczny, np. laptop, telefon komórkowy, tablet, które z pewnością będziesz miał przy sobie podczas podróży służbowej.
Żeby polisa obejmowała ochroną także ekwipunek sportowy i kosztowne sprzęty, zwykle konieczne jest opłacenie dodatkowej składki.
Ubezpieczenie bagażu, sprzętu sportowego i sprzętu elektronicznego oferuje jako dodatek m.in.:
- Proama,
- PZU,
- Generali,
- mtu24.pl.
Ile kosztuje ubezpieczenie bagażu? Różnica pakietu zawierającego ten rodzaj ochrony nie jest duża w stosunku do pakietu bez ubezpieczenia bagażu. Doskonale widać to w ofertach dostępnych w kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych Mubi. Wróćmy do poprzedniego wyliczenia dla turysty wybierającego się na wakacje do Włoch, tym razem wybierając jednak tylko oferty zawierające ubezpieczenie bagażu.
Firma ubezpieczeniowa | Zakres ubezpieczenia | Warunki ubezpieczenia bagażu | Cena polisy |
---|---|---|---|
mtu24.pl | KL: 150 000 zł, NNW: 30 000 zł, OC: 50 000 zł | Utrata lub zniszczenie – 2000 zł, sprzęt elektroniczny – 2000 zł, opóźnienie bagażu – 500 zł | 40 zł |
You Can Drive | KL: 200 000 zł, NNW: 10 000 zł, OC: 50 000 zł | Utrata lub zniszczenie – 2000 zł, sprzęt elektroniczny – 2000 zł, opóźnienie bagażu – 500 zł | 44 zł |
SIGNAL IDUNA | KL: 174 167 zł, NNW: 15 000 zł, OC: 130 625 zł | Utrata lub zniszczenie – 1000 zł, sprzęt elektroniczny – 500 zł | 49 zł |
Generali | KL: 300 000 zł, NNW: 40 000 zł, OC: 50 000 zł | Utrata lub zniszczenie – 1000 zł, sprzęt elektroniczny – 1000 zł, opóźnienie bagażu – 522 zł | 56 zł |
Proama | KL: 300 000 zł, NNW: 20 000 zł, OC: 100 000 zł | Utrata lub zniszczenie – 2000 zł, sprzęt elektroniczny – 2000 zł, opóźnienie bagażu – 522 zł | 56 zł |
AXA Partners | KL: 600 000 zł, NNW: 50 000 zł, OC: 250 000 zł | Utrata lub zniszczenie – 3000 zł, sprzęt elektroniczny – 1500 zł, opóźnienie bagażu – 350 zł | 64,12 zł |
UNIQA | KL: 750 000 zł, NNW: 50 000 zł, OC: 250 000 zł | Utrata lub zniszczenie – 3000 zł, sprzęt elektroniczny – 3000 zł, opóźnienie bagażu – 500 zł | 78,54 zł |
Ubezpieczenie od aktu terroryzmu
Ubezpieczyciele najczęściej wyłączają ochronę ubezpieczeniową w sytuacjach związanych z atakami terrorystycznymi. Jeśli jednak wybierasz się do kraju, w którym występuje takie zagrożenie, przemyśl dokupienie ubezpieczenia na wypadek aktów terroryzmu. Dzięki niemu w ciągu około 7 dni od wystąpienia ataku będziesz mógł liczyć na pomoc swojego ubezpieczyciela w zorganizowaniu pomocy medycznej i bezpiecznego powrotu do domu.
Z ochrony ubezpieczeniowej zazwyczaj wyłączone są te państwa, przed wyjazdem do których przestrzega MSZ właśnie ze względu na zagrożenie terrorystyczne. Można to sprawdzić na stronie internetowej ministerstwa.
Ubezpieczenie na wypadek aktów terroryzmu oferuje jako dodatek m.in.:
- Proama (Klauzula niespodziewanej wojny i aktu terroru – pasywny udział w wojnie),
- Generali (Pasywny udział w wojnie),
- Warta (Rozszerzenie o działania wojenne).
Ubezpieczenie dla aktywnych fizycznie
Okazuje się, że wypadek wypadkowi nierówny, a to, że otrzymasz odszkodowanie po nieszczęśliwym zdarzeniu na drodze, nie oznacza, że otrzymasz je, gdy do wypadku dojdzie podczas uprawiania narciarstwa. I to poza wyznaczonym szlakiem. Jeśli lubisz spędzać czas, uprawiając sporty wysokiego ryzyka lub sporty ekstremalne, koniecznie kup ubezpieczenie sportowe. Bez niego ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli coś Ci się stanie podczas nurkowania czy praktykowania sztuk walki.
Jak ubezpieczyciele klasyfikują sporty ekstremalne?
Na przykład LINK4 na liście sportów wysokiego ryzyka umieścił:
- jazdę na nartach poza wytyczonymi szlakami,
- wspinaczkę wysokogórską i skałkową,
- jazdę na nartach wodnych,
- sporty wodne na rzekach górskich,
- sporty motorowodne,
- spadochroniarstwo i lotniarstwo,
- speleologię.
Z kolei UNIQA za sporty ekstremalne uznaje:
- skoki z wysokich budynków lub skał,
- akrobacje narciarskie,
- skoki narciarskie,
- heliskiing,
- paralotniarstwo,
- jazda po muldach.
Ubezpieczenie dla aktywnych fizycznie oferuje jako dodatek m.in.:
- Generali,
- AXA Partners,
- SIGNAL IDUNA,
- UNIQA,
- LINK4,
- mtu24.pl
O ile ochrona podczas rekreacyjnego uprawiania sportów amatorskich jest najczęściej zawarta już w podstawowej wersji ubezpieczenia, o tyle za rozszerzenie jej o ubezpieczenie narciarskie lub ryzyko uprawiania sportów ekstremalnych niesie już za sobą dodatkowe koszty. Jakie? Sprawdźmy na przykładzie naszego turysty, który w tym przypadku wybiera się na tydzień na narty do Francji.
Firma ubezpieczeniowa | Zakres ubezpieczenia | Cena ubezpieczenia narciarskiego | Cena z ubezpieczeniem sportów ekstremalnych |
---|---|---|---|
UNIQA | KL: 250 000 zł, NNW: 30 000 zł | 32,34 zł | 129,36 zł |
Wiener | KL: 174 167 zł, NNW: 10 000 zł, OC: 108 854 zł | 36 zł | – |
AXA Partners | KL: 600 000 zł, NNW: 50 000 zł, OC: 250 000 zł | 64,12 zł | 128,24 zł |
SIGNAL IDUNA | KL: 174 167 zł NNW: 15 000 zł, OC: 130 625 zł | 66,20 zł | 211,82 zł |
Proama | KL: 200 000 zł NNW: 10 000 zł OC: 50 000 zł | 79 zł | 110 zł |
Generali | KL: 300 000 zł, NNW: 15 000 zł, OC: 50 000 zł | 93 zł | 131 zł |
OC w życiu prywatnym i OC sportowe
Wyobraź sobie, że podróżujesz z dziećmi. Któregoś dnia pobytu Twoje pociechy postanowiły pograć w piłkę na placu przy hotelu, w którym się zatrzymaliście. Niestety jedno z dzieci zbyt mocno kopnęło piłkę, a ta z dużą siłą uderzyła w szybę w jednym z hotelowych pokoi, tłukąc ją.
Jak myślisz, kto będzie musiał zapłacić za straty poniesione przez hotel? Oczywiście Ty jako opiekun niesfornych dzieci. Jednak możesz się zabezpieczyć przed konsekwencjami podobnych sytuacji, kupując wraz z polisą turystyczną OC w życiu prywatnym. To polisa, dzięki której to ubezpieczyciel zapłaci za szkody wyrządzone przez Ciebie, dzieci przebywające pod Twoją opieką, a także zwierzęta, np. wówczas, gdy Twój pies pogryzie innego turystę wypoczywającego na plaży.
Jeśli podczas wyjazdu zamierzasz uprawiać sport, np. jeździć na nartach lub desce snowboardowej albo trenować kolarstwo, powinieneś zaopatrzyć się w OC sportowe. Jeśli podczas szybkiego zjazdu samym środkiem stoku wjedziesz w innego narciarza, a ten w wyniku upadku złamie rękę, nie będziesz musiał płacić odszkodowania pokrzywdzonej osobie z własnych oszczędności. Wypłaci je Twój ubezpieczyciel.
OC sportowe działa także wtedy, gdy uszkodzisz wypożyczony sprzęt, np. rower lub deskę snowboardową. Takie rozszerzenie oferuje m.in. PZU.
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym i OC sportowe jest przez niektóre firmy oferowane już w standardowych pakietach, ale większość ubezpieczycieli dodaje je dopiero przy wyższych wariantach polis. Są to m.in.:
- AXA Partners (OC w pakiecie Urlopowicz),
- SIGNAL IDUNA (OC w pakiecie Optymalnym i Elastycznym),
- Towarzystwo Ubezpieczeń Europa (OC w pakiecie Comfort i Premium),
- UNIQA (OC w wariancie Rozszerzonym i Optymalnym).
Sprawdźmy ceny tych ubezpieczeń dla turysty wybierającego się z żoną i dwójką dzieci na 10-dniowe wczasy do Egiptu. Z ofert przedstawionych w kalkulatorze na mubi.pl wybraliśmy średnie pakiety przedstawione przez każdą z firm.
Firma ubezpieczeniowa | Warunki ochrony | Warunki ubezpieczenia OC | Cena polisy |
---|---|---|---|
mtu24.pl | KL: 150 000 zł, NNW: 30 000 zł, Bagaż: 2000 zł | OC prywatne – 50 000 zł, OC sportowe – 50 000 zł | 228 zł |
SIGNAL IDUNA | KL: 174 167 zł, NNW: 15 000 zł, Bagaż: 1000 zł, | OC prywatne – 130 625 zł, OC sportowe – 65 312 zł | 252 zł |
Proama | KL: 200 000 zł, NNW: 10 000 zł | OC prywatne – 50 000 zł | 252 zł |
AXA Partners | KL: 600 000 zł, NNW: 50 000 zł, Bagaż: 3000 zł | OC prywatne – 250 000 zł, OC sportowe – 250 000 zł | 308 zł |
Generali | KL: 300 000 zł, NNW: 40 000 zł, Bagaż: 1000 zł | OC prywatne – 50 000 zł | 332 zł |
UNIQA | KL: 750 000 zł, NNW: 50 000 zł, Bagaż: 3000 zł | OC prywatne – 250 000 zł | 673,92 zł |
Klauzula alkoholowa
Zasadniczo wypadki i urazy, do których doszło po spożyciu przez poszkodowanych alkoholu, nie są rekompensowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Jednak klauzula alkoholowa umożliwia uzyskanie odszkodowania na pokrycie kosztów leczenia i za doznany uszczerbek na zdrowiu w nieprzewidzianych wypadkach także wtedy, gdy ubezpieczony był pod wpływem alkoholu. Wykupienie klauzuli alkoholowej wraz z polisą turystyczną zapewni zatem możliwość uzyskania odszkodowania m.in. wówczas, gdy podczas uprawiania narciarstwa wypijesz w restauracji rozgrzewającego grzańca, a po powrocie na stok złamiesz sobie nogę.
Klauzulę alkoholową oferuje jako dodatek m.in towarzystwo Allianz w formie ryzyka Działania pod wpływem alkoholu.
Firma ubezpieczeniowa | Zakres ubezpieczenia | Klauzula alkoholowa | Cena polisy |
---|---|---|---|
mtu24.pl | KL: 80 000 zł, OC: 50 000 zł | TAK | 22 zł |
SIGNAL IDUNA | KL: 87 083 zł, NNW: 15 000 zł | TAK | 25,56 zł |
Proama | KL: 100 000 zł | TAK | 29 zł |
UNIQA | KL: 250 000 zł, NNW: 30 000 zł | TAK | 32,34 zł |
AXA Partners | KL: 200 000 zł, NNW: 20 000 zł | TAK | 32,69 zł |
Generali | KL: 300 000 zł, NNW: 15 000 zł, OC: 50 000 zł | TAK | 49 zł |
Klauzula chorób przewlekłych
Jeśli chorujesz przewlekle, np. na nadciśnienie albo astmę, musisz wziąć pod uwagę to, że podczas podróży objawy choroby mogą się nasilić, zwłaszcza jeśli jedziesz do kraju o dużo cieplejszym klimacie i warunkach atmosferycznych różniących się od tych panujących w Polsce. Podstawowa polisa turystyczna nie sfinansuje pomocy lekarskiej, jeśli Twój stan w związku z chorobą, na którą cierpisz, pogorszy się. Żeby móc skorzystać z pomocy medycznej i nie martwić się o koszty za granicą, bo te pokryje ubezpieczyciel, powinieneś wykupić klauzulę chorób przewlekłych. To dodatkowe ubezpieczenie zwiększy koszt ubezpieczenia turystycznego, ale zapewni spokój, bo będziesz wiedział, że w razie potrzeby nie zostaniesz bez wsparcia.
Klauzulę chorób przewlekłych oferuje jako dodatek m.in.:
- LINK4,
- ERGO Hestia,
- mtu24.pl.
O ile różnią się ceny ubezpieczeń podróżnych zawierających klauzulę chorób przewlekłych od tych bez niej? Obliczając koszty ochrony w kalkulatorze Mubi dla turysty wyjeżdżającego na tydzień do Tunezji, okazało się, że firmy ubezpieczeniowe mają w tej kwestii różną politykę. Jedne nie zmieniły ceny (SIGNAL IDUNA, Wiener, Proama, Generali), inne podniosły ją ponad dwukrotnie (mtu24.pl). Z kolei AXA Partners, która nie została ujęta w tabeli, oferuje ochronę dla osób przewlekle chorych dopiero w wyższym pakiecie ubezpieczeniowym.
Firma ubezpieczeniowa | Zakres ubezpieczenia | Cena polisy bez klauzuli chorób przewlekłych | Cena polisy z klauzulą chorób przewlekłych |
---|---|---|---|
mtu24.pl | KL: 80 000 zł, OC: 50 000 zł | 22 zł | 45 zł |
SIGNAL IDUNA | KL: 87 083 zł, NNW: 15 000 zł | 25,56 zł | 25,56 zł |
Wiener | KL: 174 167 zł, NNW: 10 000 zł, OC: 108 854 zł | 36 zł | 36 zł |
Proama | KL: 100 000 zł | 29 zł | 29 zł |
Generali | KL: 300 000 zł, NNW: 15 000 zł, OC: 50 000 zł | 49 zł | 49 zł |
FAQ – najczęściej zadawane pytania o dodatki do polisy turystycznej
Przede wszystkim takie, które będzie dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb. Wszystko bowiem zależy od celu i charakteru Twojej podróży. Jeśli planujesz aktywnie spędzić urlop, czyli np. nurkować z wykorzystaniem specjalistycznego sprzętu, skakać na bungee czy uprawiać skialpinizm, rozszerz polisę o sporty ekstremalne. W sytuacji gdy jesteś osobą przewlekle chorą, również poinformuj o tym ubezpieczyciela. Rozważ także OC w życiu prywatnym. Dzięki niemu ubezpieczyciel poniesie odpowiedzialność za szkodę, którą wyrządzisz nieumyślnie osobie trzeciej.
Limity odpowiedzialności ubezpieczyciela w każdym elemencie polisy turystycznej mogą się różnić. Zarówno wśród towarzystw ubezpieczeniowych, jak i wariantów ofert. Towarzystwo AXA Partners w ubezpieczeniu kosztów leczenia ponosi odpowiedzialność maksymalnie do 200 000 zł w wariancie Urlopowicz, 600 000 zł w pakiecie Podróżnik, a nawet 40 000 000 zł w opcji Zdobywca. W firmie UNIQA możesz wybrać ofertę NNW z sumą gwarancyjną w wysokości 30 000 zł, 50 000 zł, 75 000 zł czy 150 000 zł. Dlatego ważne jest, abyś przed zawarciem polisy zapoznał się dokładnie z zakresem danej oferty oraz OWU, co ułatwi wybrać Ci ubezpieczenie dostosowane do Twoich potrzeb.
- W podstawowej wersji polisy turystycznej znajduje się zazwyczaj ubezpieczenie kosztów leczenia, pokrycie kosztów akcji ratowniczej, a także ubezpieczenie assistance i NNW.
- Dodatki do polisy turystycznej powinieneś wybrać w oparciu o cel podróży i plany wyjazdu, a także to, z kim podróżujesz, na jakie choroby cierpisz oraz czym będziesz jechał.
- Wśród dodatków oferowanych przez ubezpieczycieli są takie rozszerzenia ubezpieczenia turystycznego, jak m.in. ubezpieczenie dla osób uprawiających sporty wysokiego ryzyka lub ekstremalne, OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego, klauzula alkoholowa czy klauzula chorób przewlekłych.
- https://www.proama.pl/ubezpieczenie_podrozy/
- https://www.uniqa.pl/ubezpieczenie-turystyczne-swiat-europa/
- https://www.link4.pl/ubezpieczenie-turystyczne
- https://tueuropa.pl/ubezpieczenia-turystyczne.htm
- https://www.axa-assistance.pl/nasze-produkty/ubezpieczenie-turystyczne/
- https://www.pzu.pl/dla-ciebie-i-rodziny/majatek-podroze-oc/podroze/ubezpieczenie-wyjazdu-turystycznego
- https://www.generali.pl/dla-ciebie/majatek/podroze-zagraniczne
- https://www.signal-iduna.pl/ubezpieczenia/klienci-indywidualni/turystyczne/
- https://www.allianz.pl/pl_PL/dla-ciebie/inne-ubezpieczenia/turystyczne.html
- https://www.warta.pl/ubezpieczenie-turystyczne-zagraniczne-warta-travel/
Dołącz do dyskusji