OC sportowe na narty – co warto o nim wiedzieć?

OC sportowe na narty – jaką ochronę zapewnia?

Ubezpieczenie na narty to rodzaj ubezpieczenia turystycznego, które składa się z różnych ochron przygotowanych przez ubezpieczycieli tak, by zapewnić wsparcie, gdy dojdzie do wypadku podczas wyjazdu na stok narciarski. Towarzystwa oferują różne pakiety ubezpieczeń składające się z ubezpieczenia kosztów leczenia oraz dodatkowych ochron w postaci NNW, ubezpieczenia bagażu i sprzętu sportowego oraz interesującego nas OC.

W kontekście ubezpieczenia turystycznego zazwyczaj mówi się o OC w życiu prywatnym. Skąd więc termin OC sportowe? To tak naprawdę to samo ubezpieczenie, tylko to z określeniem “sportowe” ma rozszerzoną ochronę o uprawianie sportów. Najprościej można powiedzieć, że standardowe OC w życiu prywatnym oferowane w ubezpieczeniach turystycznych nie chroni ubezpieczonych w przypadku wypadków na stokach narciarskich w czasie zjazdu na nartach lub snowboardzie.

W jakich sytuacjach potrzebne jest OC sportowe podczas wyjazdu turystycznego? Kodeks cywilny jasno wskazuje, że każdy kto wyrządził szkodę, musi ją naprawić. Dzięki ubezpieczeniu OC to ubezpieczyciel weźmie odpowiedzialność za szkody na osobie i w mieniu, które zostały spowodowane przez ubezpieczonego.

Jeśli więc narciarz posiadający OC sportowe podczas zjazdu spowoduje wypadek, w którym ucierpi inna osoba przebywająca na stoku, to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie za powstałe szkody – na przykład za leczenie, transport medyczny czy uszkodzony sprzęt sportowy.

Ponieważ pan Marcin wykupił ubezpieczenie na narty, które zawierało OC sportowe, odszkodowanie za szkody pokrył ubezpieczyciel. Natomiast córka doznała urazu kolana, za co otrzymała odszkodowanie w ramach NNW. Przezorny pan Marcin przed wyjazdem wykupił pełen pakiet ubezpieczenia narciarskiego.

Wybór OC na narty – na to trzeba zwrócić uwagę!

Ubezpieczenie narciarskie jest dobrowolne, więc warunki ochrony mogą różnić się u poszczególnych ubezpieczyciele. Po drugie każdy ubezpieczyciel oferuje kilka wariantów ochrony, dzięki czemu można ją dopasować do własnych potrzeb – dotyczy to zarówno ubezpieczenia kosztów leczenia, NNW, jak i OC sportowego. Na co więc zwrócić uwagę przy wyborze OC na narty?

• Suma ubezpieczenia OC sportowego – określa górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela, dlatego warto wybrać ofertę z wyższą sumą. Jeśli owa suma nie starczy na pokrycie szkód, to za pozostałą część będzie musiał zapłacić narciarz-sprawca zdarzenia z własnej kieszeni. W ofertach ubezpieczeń na narty bez problemu znajdziemy warianty z sumą OC na poziomie 50, 100 czy 250 tys. złotych.  
• Rozszerzenie ochrony (zakres) – podstawowe OC w życiu prywatnym nie obejmuje ochroną szkód powstałych podczas uprawiania narciarstwa i snowboardingu, dlatego trzeba koniecznie za dopłatą rozszerzyć ochronę o omawiane OC sportowe. W kalkulatorze ubezpieczenia turystycznego Mubi robi się to w bardzo prosty sposób. W celach podróży należy zaznaczyć opcję “Narty, snowboard”.
• Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela – każdy ubezpieczyciel w OWU (ogólne warunki ubezpieczenia) wskazuje, które zdarzenia obejmuje ochroną, a za które nie bierze on odpowiedzialności. Zawsze warto zajrzeć do tych zapisów, by wiedzieć, jakich sytuacji unikać oraz czy można rozszerzyć ochronę o wyłączenia.

W przypadku OC w życiu prywatnym w ubezpieczeniu turystycznym to właśnie rozszerzenie ochrony sprawia, że można je nazwać OC sportowym. Generali wskazuje, że:

Nieco inaczej sformułowany zapis znajdziemy w OWU mtu24.pl. Ubezpieczyciel wskazuje w nim, że zakres ochrony OC w życiu prywatnym obejmuje:

W tym miejscu trzeba zwrócić uwagę na to, co ubezpieczyciel uważa za sporty rekreacyjne. Okazuje się, że narciarstwo i snowboard po oznakowanych trasach są zaliczone do sportów ryzykownych, które wymagają rozszerzenia ochrony – listę sportów rekreacyjnych i ryzykownych można znaleźć w OWU mtu24.pl. 

Wyłączenia odpowiedzialności w OC sportowym – w jakich sytuacjach ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania?

Ubezpieczenie OC sportowe na narty to rozszerzenie OC w życiu prywatnym o uprawianie wybranych rodzajów sportów. Towarzystwa ubezpieczeniowe wymieniają w OWU wyłączenia odpowiedzialności. W przypadku OC sportowego na narty ubezpieczyciele najczęściej nie odpowiadają za szkody powstałe:

• umyślnie,
• wyrządzone osobom bliskim (członkom rodziny),
• związane z czystymi stratami finansowymi,
• w wyniku uprawiania sportów, które nie są objęte ochroną,
• podczas uprawiania sportów w miejscu do tego nieprzeznaczonych,
• w wypadkach w miejscach, na których obowiązuje zakaz poruszania się,
• w wyniku nierespektowania ogólnych zasad bezpieczeństwa na stoku (chyba że nie miały wpływu na zdarzenie),
• pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających.

Dodatkowo ubezpieczyciel może określić minimalną wartość szkody. Na przykład AXA Partners wskazuje wyłączeniach OC w życiu prywatnym, że ochrona nie obejmuje szkód o wartości do 750 zł (włącznie).

Cena ubezpieczenia na narty z OC sportowym – ile kosztuje?

Na koniec sprawdźmy, jak kształtować się będą ceny ubezpieczenia turystycznego z rozszerzeniem OC sportowego. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 30-letniego turysty, który wybiera się do Austrii na tygodniowy wyjazd.

Cena ubezpieczenia z rozszerzeniem o uprawianie narciarstwa i snowboardu:

Gdyby nasz przykładowy turysta jechał wyłącznie w celach turystycznych, to cena ubezpieczeń byłaby średnio o 30-40 złotych niższa – wyjątki stanowią AXA Partners i UNIQA, gdzie koszt polisy nie uległ zmianie.

Zobaczmy, jak zmienią się ceny ubezpieczeń (wszystkie pakiety zawierają dodatkowe OC, NNW i ubezpieczenie bagażu), gdy turysta wybierze różne opcje rozszerzenia ochrony o uprawianie sportów:

Różnice w cenach u poszczególnych ubezpieczycieli wynikają z odmiennych warunków ochrony. Na przykład Generali i Proama nie oferuje OC sportowego dla uprawiania sportów wyczynowych.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o OC sportowe na narty