Co obejmuje OC w życiu prywatnym w ramach ubezpieczenia turystycznego?
W skład polisy turystycznej coraz częściej wchodzi ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Zazwyczaj jest to opcja dodatkowo płatna, która nie wchodzi w skład podstawowej ochrony. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym ochroni Cię, jeśli wyrządzisz szkodę osobie trzeciej, bowiem w takim wypadku to ubezpieczyciel pokryje ewentualne koszty. W poniższym tekście wyjaśniamy, jak działa ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Przede wszystkim wskazujemy, w jakich sytuacjach wspomniana polisa zapewnia podróżnym ochronę.
Z poniższego artykułu dowiesz się:
Ubezpieczenie OC w polisie turystycznej – dodatkowy koszt
Towarzystwa za odpowiednią opłatą oferują dodatkową ochronę w ramach ubezpieczenia turystycznego. Urlopowicz może dokupić do standardowego pakietu m.in. ochronę bagażu, NNW czy ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Niektórzy ubezpieczyciele oferują ochronę OC w podstawowej formie polisy turystycznej. Zazwyczaj jednak opcja ta jest dodatkowo płatna.
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym obejmuje ochroną odpowiedzialność cywilną ubezpieczonego. Nie należy mylić tej ochrony z obowiązkową polisą OC. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym jest ochroną dobrowolną, obowiązuje na zasadach wskazanych w umowie i załączonym do niej OWU, nie zastępuje w żadnym wypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC. Zdarzenia objęte OC w życiu prywatnym to szkody, które powstały w związku z wykonywaniem przez ubezpieczonego czynności w życiu prywatnym.
Jak wskazano wyżej, ubezpieczenie OC w życiu prywatnym często jest dodatkowo płatne. Co więcej, ochronę można jeszcze bardziej rozszerzyć za odpowiednią opłatą np. o czynności związane z uprawianiem sportów wysokiego ryzyka. Czy warto zdecydować się na dodatkowy koszt? O tym ubezpieczony powinien samodzielnie zadecydować. Warto jednak wziąć pod uwagę, że wyrządzenie szkody na osobie za granicą może wiązać się z ogromnymi kosztami – zarówno jeśli chodzi o pokrycie np. kosztów leczenia, jak i wypłaty odszkodowania.
Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym?
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zapewni ubezpieczonemu dodatkową ochronę, jeśli wyrządzi on szkodę osobie trzeciej. Do szkód należy zaliczyć zarówno szkody na mieniu, jak i na osobie. Polisa zapewni więc ochronę, jeśli np. nieumyślnie zniszczysz cudzy sprzęt lub mienie hotelowe, a także w przypadku, gdy nieumyślnie spowodujesz u osoby trzeciej uszczerbek na zdrowiu.
Ubezpieczenie zadziała oczywiście tylko wtedy, gdy szkoda została wyrządzona w ramach czynności w życiu prywatnym. Czynności w życiu prywatnym poczytuje się jako te dotyczące sfery prywatnej ubezpieczonego, a więc niezwiązane z działalnością zawodową i niepozostającą w związku z wykonywaniem obowiązków służbowych.
Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego. Ochrona zadziała, jeżeli szkoda powstanie w związku z czynnościami podejmowanymi przez ubezpieczonego w życiu prywatnym, jeżeli ubezpieczony na podstawie odpowiedzialności deliktowej jest zobowiązany z mocy prawa do naprawienia szkody wyrządzonej osobie trzeciej. Chodzi tutaj o odpowiedzialność deliktową w rozumieniu Kodeksu cywilnego, a więc szkody wyrządzone czynem niedozwolonym.
Mówiąc inaczej – ochroną objęta jest odpowiedzialność deliktowa ubezpieczonego. Szkody spowodowane np. w podróży służbowej, wynikające z niewykonania lub nienależytego wykonania umowy łączącej Cię z kontrahentem, nie są objęte taką ochroną.
Jak to wygląda w praktyce?
Ochroną może być objęte np. zdarzenie, podczas którego ubezpieczony zniszczy cudzą rzecz. Osobie, która doznała szkody, przysługuje stosowne roszczenie wobec osoby, która ją wyrządziła. Posiadając polisę OC w życiu prywatnym, możesz liczyć, że ubezpieczyciel pokryje za Ciebie wartość tej szkody.
Ochroną objęte są również szkody osobowe. Jeśli więc dojdzie do zdarzenia, w wyniku którego osoba trzecia dozna np. do uszczerbku na zdrowiu, to ubezpieczyciel również pokryje koszty objęte roszczeniem.
Należy podkreślić, że odpowiedzialność ubezpieczyciela nie jest nieograniczona. Firma odpowiada za szkody do wskazanej w umowie sumy ubezpieczenia. Jeśli więc wynosi ona 10 000 zł, a roszczenie osoby trzeciej będzie opiewało na 15 000 zł, ubezpieczyciel pokryje szkody tylko do wysokości 10 000 zł, o ile oczywiście zdarzenie spełnia warunki wskazane w OWU.
To, do jakiej sumy towarzystwo będzie odpowiadało za szkody w ramach OC w życiu prywatnym, należy wskazać podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka ubezpieczeniowa. Widać to chociażby na przykładzie dwóch pakietów oferowanych w ramach AXA Partners (w wyliczeniu uwzględniono ubezpieczenie dla jednej dorosłej osoby na tygodniowy wyjazd do Bułgarii).
Ochronę wynikającą z OC w życiu prywatnym można dodatkowo rozszerzyć
Decydując się na wykupienie OC w życiu prywatnym w ramach ubezpieczenia turystycznego, sprawdź w OWU (ogólne warunki ubezpieczenia), jakie zdarzenia są wyłączone spod odpowiedzialności ubezpieczyciela. W OWU zakłady ubezpieczeń wskazują, w jakich sytuacjach polisa nie zadziała. Niektóre zapisy obowiązują bezwzględnie, jednak co do niektórych zdarzeń istnieje możliwość rozszerzenia ochrony.
W OWU możesz spotkać się z zapisem, że ubezpieczenie OC w życiu prywatnym nie obejmuje szkód wyrządzonych osobie trzeciej w związku z uprawianiem sportów wysokiego ryzyka lub w związku z rekreacyjnym uprawianiem narciarstwa. Zazwyczaj ubezpieczyciele oferują jednak rozszerzenie ochrony na ten wypadek. Tym samym, za dodatkową opłatą możesz uzyskać ochronę obejmującą również wskazane zdarzenia.
Przykładowo, mtu24.pl, które zapewnia OC w życiu prywatnym już w podstawowej wersji polisy turystycznej (w najtańszym wariancie suma ubezpieczenia wynosi 50 000 zł, a w wariancie maksymalnym – 100 000 zł), umożliwia rozszerzenie ochrony w ramach ubezpieczenia turystycznego, np. o uprawianie sportów ekstremalnych, leczenie na wypadek wojny i ataków terrorystycznych czy leczenie skutków zaostrzenia chorób przewlekłych. Ile kosztują te dodatki?
Kiedy ubezpieczenie OC w życiu prywatnym nie zapewni ochrony?
W OWU ubezpieczenia turystycznego znajdziesz informacje dotyczące sytuacji, w których odpowiedzialność towarzystwa jest wyłączona. Choć zakłady ubezpieczeń mają dowolność w ustalaniu tych regulacji, wyglądają one zazwyczaj podobnie. Kiedy polisa OC w życiu prywatnym nie zadziała? Poniżej wskazujemy najpopularniejsze klauzule wyłączające odpowiedzialność ubezpieczyciela.
- Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania z OC, jeśli szkoda została wyrządzona umyślnie.
- Ubezpieczyciel nie pokryje szkód wyrządzonych ubezpieczonemu lub jego bliskim.
- Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, jeśli odpowiedzialność ubezpieczonego za zdarzenie objęta jest obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej (wynikającym z przepisów prawa). Jeśli więc ubezpieczony wyrządzi szkodę osobie trzeciej, kierując samochodem, to ochronę w tym przypadku zapewnia obowiązkowe ubezpieczenie OC.
- Ubezpieczyciel nie pokryje szkody wyrządzonej na skutek udziału ubezpieczonego w bójce lub innych aktach przemocy.
- Ubezpieczyciel nie pokryje szkody wyrządzonej przez ubezpieczonego pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających.
- Ubezpieczyciel nie odpowie za szkody polegające na zniszczeniu gotówki, papierów wartościowych, bonów towarowych, dzieł sztuki, przedmiotów o wartości kolekcjonerskiej, biżuterii, przedmiotów wytworzonych z metali szlachetnych.
Są to oczywiście przykłady. Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia należy zapoznać się dokładnie z OWU, aby dowiedzieć się, w jakich sytuacjach dany ubezpieczyciel wyłącza swoją odpowiedzialność za szkodę. W każdym towarzystwie wyłączenie odpowiedzialności mogą wyglądać nieco inaczej.
Jak należy zgłosić szkodę?
Odszkodowanie wypłacane jest osobie, która doznała szkody. Nie oznacza to jednak, że ubezpieczony nie ma żadnych obowiązków. W sytuacji wystąpienia szkody ubezpieczony powinien postępować zgodnie z uregulowaniami OWU. Zapisy te zazwyczaj zakładają, że ubezpieczony powinien w ciągu 7 dni od dnia wystąpienia szkody poinformować towarzystwo o zdarzeniu. Ubezpieczony powinien udzielić firmie wszelkich niezbędnych informacji z perspektywy konieczności ustalenia odpowiedzialności za zdarzenie.
Co więcej, ubezpieczony nie powinien samodzielnie podejmować czynności związanych z rozpatrzeniem szkody (o ile chce, aby towarzystwo pokryło szkodę), zatem ubezpieczony nie powinien samodzielnie zawierać żadnych ugód z poszkodowanym ani uznawać jego roszczeń – rozpatrzenie szkody należy pozostawić ubezpieczycielowi.
Jeśli osoba poszkodowana wytoczyła powództwo w sądzie wobec ubezpieczonego, ubezpieczony powinien zawiadomić o tym fakcie towarzystwo, przekazując kopię pozwu oraz innych dokumentów, które otrzymał z sądu.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o OC w życiu prywatnym w ubezpieczeniu turystycznym
Tak. Porównując oferty, zwykle otrzymujesz zestawienie kilku bądź kilkunastu ofert. Zanim zdecydujesz się na którąś z propozycji, sprawdź dokładnie jej zakres, zwłaszcza proponowane sumy ubezpieczenia. Przeważnie różnica w cenie polisy z wyższą kwotą odpowiedzialności jest niewielka, ale wysokość wypłaconego świadczenia może być naprawdę zadowalająca.
Zależy od zakresu wybranej polisy. Standardowa polisa obejmuje zazwyczaj uprawianie sportów amatorskich, takich jak jazda na rowerze, pływanie czy piłka nożna. W przypadku sportów ekstremalnych (np. wspinaczka, boks) konieczne jest dodatkowe rozszerzenie polisy. Warto upewnić się, że polisa, którą wybierasz, dokładnie odpowiada Twoim potrzebom, zwłaszcza jeśli planujesz uczestniczyć w aktywnościach o wyższym ryzyku.
Tak. Jeśli podróżujesz z dziećmi, ubezpieczenie OC zazwyczaj obejmuje szkody wyrządzone przez nie, np. przypadkowe uszkodzenie mienia innych osób, zniszczenie sprzętu czy wyrządzenie krzywdy innym. Pamiętaj jednak, że ubezpieczyciel może zastosować wyłączenia w zakresie odpowiedzialności cywilnej za niektóre działania nieletnich. Aby mieć pewność, w jakich sytuacjach towarzystwo odmówi wypłaty odszkodowania, zapoznaj się z OWU.
- W ramach ubezpieczenia turystycznego możesz wykupić dodatkową ochronę obejmującą OC w życiu prywatnym. Niektórzy ubezpieczyciele oferują ochronę OC w ramach podstawowego pakietu polisy turystycznej.
- Polisa OC w życiu prywatnym obejmuje ochroną odpowiedzialność cywilną ubezpieczonego. Oznacza to, że w przypadku wyrządzenia szkody osobie trzeciej, koszty wynikające z roszczeń tej osoby pokryje ubezpieczyciel.
- Ubezpieczenie zapewnia ochronę zarówno w odniesieniu do szkód rzeczowych, jak i osobowych.
- Ubezpieczyciel odpowiada do wskazanej w umowie sumy ubezpieczenia. Jeśli wartość jest wyższa, ubezpieczony będzie musiał samodzielnie pokryć różnicę.
- W OWU ubezpieczenia turystycznego znajdziesz informację na temat wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa. W pewnych sytuacjach, pomimo wykupionej ochrony, firma nie pokryje szkody, np. gdy ubezpieczony wyrządził szkodę umyślnie.
- Odszkodowanie z OC w życiu prywatnym wypłacane jest pokrzywdzonemu, a więc osobie, której ubezpieczony wyrządził szkodę.
Najtańsza polisa na tygodniowy
wyjazd już od 22 zł*!
*Kalkulacja wykonana w dniu 01.05.2026 roku dla 32-letniego mężczyzny, który jedzie na tygodniowy wyjazd do Wielkiej Brytanii. Organizuje wyjazd na własną rękę i będzie podróżował samolotem. Nie posiada chorób przewlekłych i celem jego podróży jest zwiedzanie i wypoczynek. Indywidualna wycena dla Ciebie może się różnić.
Od 2019 roku jest członkiem Okręgowej Izby Radców Prawnych we Wrocławiu, gdzie odbywa aplikację radcowską. Doświadczenie zawodowe zdobywała we wrocławskich kancelariach, pracując u boku profesjonalistów. Pomagała konsumentom w sporach z ubezpieczycielami. Swoją wiedzą i doświadczeniem dzieli się z czytelnikami mubi.pl.
Dołącz do dyskusji