Telematyka a ubezpieczenie

Telematyka w ubezpieczeniach – jakie rozwiązania oferuje?

Telematyka to rozwiązania technologiczne, które umożliwiają śledzenie parametrów związanych z jazdą oraz stylem jazdy stosowanym przez danego kierowcę, co dostarcza istotnych danych dla szacowania ryzyka. Systemy telematyczne póki co są stosowane głównie w branży transportowej. Urządzenia oparte na technologii telematycznej pozwalają na efektywne zarządzanie flotą pojazdów. Informacje uzyskane za pośrednictwem odpowiednich urządzeń umożliwiają zwiększenie produktywności, obniżenie kosztów oraz zwiększenie bezpieczeństwa.

Z możliwości telematyki coraz częściej korzystają jednak również zakłady ubezpieczeń w celu poprawy obszaru szacowania ryzyka, a co za tym idzie, lepszego dopasowania oferty do konkretnego podmiotu. Póki co takie rozwiązania stosowane są na szerszą skalę za granicą. W Polsce niewielu ubezpieczycieli zdecydowało się na wprowadzenie systemów telematycznych. Nowoczesne rozwiązania zastosowały w swoich ofertach dotychczas cztery zakłady ubezpieczeń. Są to:

• ERGO Hestia,
• LINK4,
• Warta,
• Wiener.

Dlaczego tak niewiele towarzystw korzysta z telematyki? Przede wszystkim należy podkreślić, że rynek ubezpieczeniowy musi przygotować się na wyzwania związane z gromadzeniem i przetwarzaniem danych na tak wysoką skalę oraz kosztami wdrożenia takich systemów. Sprawy nie ułatwia nastawienie klientów, którzy nie są skorzy do bycia monitorowanymi w tak szerokim zakresie. A Co konkretnie mogą przynieść rozwiązania telematyczne w sektorze ubezpieczeń?

Aktualnie ubezpieczyciele szacują potencjalne ryzyko wystąpienia szkody na podstawie własnych analiz i danych uzyskanych od ubezpieczającego. Takie rozwiązanie pozostawia duże pole do nadużyć ze strony klientów, ponieważ nie zawsze składane deklaracje są zgodne z prawdą, a do weryfikacji informacji dochodzi zazwyczaj dopiero po szkodzie. Telematyka może rozwiązać ten problem, bowiem dane uzyskiwane za pomocą odpowiedniego systemu umożliwią bieżące monitorowanie parametrów oraz stylu jazdy danego kierowcy, co przełoży się na dostosowanie wysokości składki do jego indywidualnej sytuacji.

Korzyści z telematyki w sektorze ubezpieczeń

Rozwiązania telematyczne mogą przynieść wiele korzyści nie tylko dla zakładów ubezpieczeń, ale również dla klientów, z tym że Ci musieliby w pierwszej kolejności zdecydować się na poddanie pod monitoring swojego zachowania podczas jazdy. Urządzenia monitorujące zachowanie kierowcy umożliwiają pozyskanie m.in.:

• danych związanych ze stosowaną prędkością,
• danych związanych z przebiegiem pojazdu,
• danych wskazujących na gwałtowność hamowania,
• danych wskazujących na wykonywanie gwałtownych skrętów.

Na podstawie uzyskanych danych zakład ubezpieczeń oceni, jakie jest ryzyko związane z udzieleniem ochrony i tym samym dokona odpowiedniej kalkulacji składki. Klientów ma z kolei zachęcić możliwość uzyskania zwrotu części składki, jeśli okaże się, że swoim stylem jazdy zminimalizowali pierwotnie ustalone ryzyko. Takie rozwiązanie z pewnością przysporzyłoby korzyści kierowcom, którzy preferują spokojny styl jazdy.

Stosowanie systemów telematycznych wiąże się ze stałym monitorowaniem osoby, która korzysta z produktu opartego na tych systemach. Takie rozwiązanie może budzić wątpliwości ze strony klientów, jeśli chodzi o przetwarzanie ich danych. Klienci niechętnie poddają swoje zachowanie monitorowaniu. Wydaje się jednak, że takie rozwiązanie może zdobyć zainteresowanie wśród młodszej części klientów, którzy są bardziej przyzwyczajeni do wykorzystywania tego typu technologii w sektorze usług.

ERGO Hestia i aplikacja Yanosik

ERGO Hestia wprowadziła telematykę do swojej oferty przy współpracy z Yanosikiem. Program nazywa się Pay How You Drive i oferowany jest w ramach ubezpieczenia YU! Jak to działa?

Celem skorzystania ze specjalnej oferty, kierowca powinien w pierwszej kolejności zainstalować na swoim telefonie aplikację Yanosik. Korzystając z aplikacji, dostarcza ubezpieczycielowi danych dotyczących swojego stylu jazdy. ERGO Hestia ocenia uzyskane dane pod kątem ryzyka, a następnie przedstawia ofertę klientowi. Na stronie payhowyudrive.pl widnieje informacja, zgodnie z którą wystarczy 10 krótkich jazd w użyciem aplikacji, aby dostarczyć odpowiednich danych.

Jakie informacje są istotne przy ocenie ryzyka? Ubezpieczyciel bierze pod uwagę:

• odległości pokonane zarówno w dzień jak i w nocy, bo kierowcy powinni dostosować styl jazdy do warunków panujących na drodze,
• czy kierowca jeździ ekonomicznie i bezpiecznie, zwracając szczególną uwagę na płynność jazdy,
• czy kierowca dostosowuje prędkość pojazdu do warunków panujących w obszarze zabudowanym oraz poza nim.

Jak działa Warta4U?

Ubezpieczyciel Warta przygotował ofertę o nazwie Warta4U. Skierowana jest ona dla wybranych nowych klientów, ale również aktualni klienci Warty mogą pobrać aplikację, by zwiększyć swoje szanse na niższą cenę polisy w następnym roku. Jak podkreśla ubezpieczyciel, dzięki Warta4U kierowca zyskuje potrójnie:

• poprawia bezpieczeństwo podczas jazdy,
• może kupić tańsze ubezpieczenie nawet o 20%,
• po minimum 3 miesiącach bezpiecznej jazdy otrzyma korzystne ceny na kolejny rok ochrony.

A jak działa aplikacja Warta4U? Monitoruje ona 5 najważniejszych parametrów związanych z jazdą samochodem, a więc przyśpieszanie, hamowanie, prędkość, pokonywanie zakrętów oraz korzystanie ze telefonu podczas jazdy. To właśnie na podstawie analizy powyższych parametrów oceniane jest bezpieczeństwo podczas kierowania pojazdem, co może przełożyć się na niższe składki ubezpieczenia w kolejnym roku.

Telematyka w LINK4

Z systemów telematycznych korzystał także LINK4. Ubezpieczyciel w latach 2017–2023 tworzył specjalną ofertę Kasa Wraca we współpracy z NaviExpert. Aby skorzystać z oferty klient podczas jazdy musiał mieć włączoną aplikację NaviExpert, aby ta mogła monitorować dane dotyczące stylu jazdy kierowcy.

Oferta polegała na tym, że LINK4 przekazywał klientowi dostęp do nawigacji NaviExpert, a ten korzystając z aplikacji, dostarczał ubezpieczycielowi dane dotyczące swojego stylu jazdy. Na ich podstawie ubezpieczyciel mógł dokonać rekalkulacji składki, a następnie przyznać klientowi premię. Premia mogła polegać na obniżeniu bieżącej składki, a zatem wiązała się z możliwością uzyskania zwrotu.

W jaki sposób LINK4 przyznawał premię? Ubezpieczyciel brał pod uwagę takie parametry, jak prędkość jazdy, przejechany dystans oraz płynność jazdy. Oceniając powyższe dane, ubezpieczyciel miał na uwadze również rodzaj terenu, po jakim poruszał się kierowca.

W 2023 roku LINK4 wycofało się co prawda z programu Kasa Wraca, ale za to wystartowało z akcją Doceniamy Dobrych Kierowców. Polega ona na tym, że po zakupie i opłaceniu polisy ubezpieczony otrzymuje nagrodę gwarantowaną – dostęp do nawigacji NaviExpert. Warunkiem wzięcia udziału w konkursie jest przejechanie co najmniej 500 km z aplikacją. Dotyczy to jazdy na terenie Polski i wyłącznie w czasie trwania konkursu. Kierowcy są oceniani na podstawie stylu jazdy. Do wygrania są smartfony, kamery samochodowe i bony paliwowe.

Na czym polega Wiener DRIVE?

Wiener DRIVE to aplikacja telematyczna oferowana przez Wiener TU S.A. Vienna Insurance Group, która ma na celu poprawę bezpieczeństwa i stylu jazdy, a także redukcję kosztów ubezpieczenia. Aplikacja rejestruje podróże samochodem, ocenia styl jazdy i oferuje wskazówki, jak jeździć bezpieczniej i oszczędniej. Posiada funkcję SOS w razie wypadku. Wiener Drive umożliwia również szybkie zgłoszenie szkody komunikacyjnej bezpośrednio z aplikacji.

Ubezpieczyciel informuje, że dzięki aplikacji Wiener DRIVE kierowca może:

• zwiększyć bezpieczeństwo podróżowania i poprawić styl jazdy,
• otrzymać rozszerzony pakiet assistance podstawowy,
• otrzymać nagrodę pieniężną do 30% składki,
• zmniejszyć koszty eksploatacyjne,
• liczyć na pomoc w postaci funkcji SOS.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o telematykę w ubezpieczeniach