OC na raty (2025) – gdzie kupić najtaniej? Wszystko, co powinieneś wiedzieć
Od 7% do 39% więcej zapłacisz za ubezpieczenie OC, jeśli rozłożysz składkę na 2 lub 4 raty – tak wynika z obliczeń dla różnych profili w kalkulatorze OC na mubi.pl. Czy to dużo, czy to mało? Zależy, czy bazowa składka wynosi około 500 zł w skali roku, czy ponad 3000 zł.
W tym artykule przeczytasz:
- Jak sprawdzić, czy składkę OC można rozłożyć na raty?
- Jakie są najważniejsze zasady OC komunikacyjnego na raty?
- Które firmy ubezpieczeniowe oferują OC na raty?
- Jak prezentują się przykładowe stawki OC na raty?
- Co z ratą OC po sprzedaży samochodu?
- Co z ratą OC po zakupie samochodu?
- Co z wypowiedzeniem OC w przypadku ubezpieczenia na raty?
- Co ze składką ratalną po kradzieży lub złomowaniu pojazdu?
W kalkulatorze mubi.pl nawet w 3 minuty wyklikasz OC, a z tego artykułu dowiesz się, kto może kupić najtańsze OC na raty, na jakich zasadach i które firmy pozwalają opłacać składkę w ratach.
- Większość ubezpieczycieli umożliwia zakup OC na raty. Porównywarka ubezpieczeń Mubi pozwoli ci porównać wszystkie oferty i wybrać najlepszą opcję.
- Zwykle można rozłożyć składkę ubezpieczeniową na 2 lub 4 raty, ale czasem możliwa jest płatność dwumiesięczna za ubezpieczenie lub płatność w 10 ratach.
- Na raty można rozłożyć również składkę ubezpieczenia autocasco. Najczęściej ubezpieczyciele oferują wówczas składkę za cały pakiet ubezpieczeniowy płatną w wygodnych ratach.
- OC na raty to dobra opcja dla osób, które nie mogą pozwolić sobie na jednorazowo duży wydatek. Trzeba liczyć się jednak z tym, że całkowity koszt ubezpieczenia na raty będzie wyższy niż składka opłacona w całości z góry.
- Jeśli zamierzasz sprzedać samochód w najbliższym czasie, dobrym wyjściem jest zakup polisy na raty. Jeśli uda Ci się sprzedać pojazd przed opłaceniem kolejnych rat, obowiązek ich spłacania spadnie na nowego właściciela, o ile zdecyduje się zachować ubezpieczenie.
Jak sprawdzić, gdzie OC jest na raty?
Otworzyć strony np. 20 firm ubezpieczeniowych i przeskanować wzrokiem wielostronicowe dokumenty? Nie, istnieje prostszy i o wiele szybszy sposób. Użyj bezpłatnego kalkulatora OC Mubi, dzięki któremu w kilka minut sprawdzisz zarówno cenę OC w kilkunastu firmach ubezpieczeniowych, jak i możliwość rozłożenia składki na raty.
Wypełnij formularz w kalkulatorze OC Mubi, kliknij Kalkuluj i poczekaj kilka sekund na wyniki. Z listy ofert, która się ukaże, wybierz jedną i kliknij Szczegóły oferty.
Szczegóły pakietu ubezpieczeń wyświetlają się w nowym okienku. W górnym prawym rogu jest podana liczba rat, na którą możesz rozłożyć wysokość składki OC, oraz cena ubezpieczenia w ratach.
Jak widać, ubezpieczenie OC na 2 raty w firmie mtu24.pl jest droższe o 153 zł niż w przypadku płatności jednorazowej.
9 zasad OC pojazdu na raty: od zakupu do końca umowy
Minimalna i maksymalna liczba rat OC jest zależna od firmy ubezpieczeniowej.
Najczęściej towarzystwa oferują minimum 2 raty i maksimum 4 raty. Na Mubi w niektórych towarzystwach, jak UNIQA czy Wiener, możliwa jest płatność w 10 ratach.
Jeśli wybierzesz pakiet ubezpieczeń OC z NNW lub OC z assistance, możesz dostać lepszą ofertę.
Po pierwsze – pakiet ubezpieczeń będzie korzystny cenowo. Po drugie – ubezpieczyciel może Ci zaproponować większą liczbę rat, np. 10 zamiast maksymalnie 4, nie doliczając dodatkowej zwyżki.
Im więcej rat, tym wyższa cena OC
Przed wyborem płatności przelicz, czy rozłożenie na raty Ci się opłaca. Zobacz powyższy przykład z OC w towarzystwie mtu24.pl. Wysokość jednej raty wynosi 586,50 zł przy płatności w 2 ratach. Teoretycznie na początku umowy płacisz 433,50 zł mniej w porównaniu do całej składki (1020 zł), ale sumarycznie płacisz więcej nawet o 153 zł (1173 zł).
Musisz zapłacić 1 ratę składki najpóźniej w dzień przez rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej.
Przykład
Potrzebujesz nowej umowy OC od 8 czerwca, kupujesz OC online 6 czerwca. Ubezpieczyciel powinien otrzymać pieniądze od Ciebie najpóźniej 7 czerwca.
Są różne sposoby na opłacenie raty składki OC.
Możesz skorzystać z szybkich płatności online, użyć karty kredytowej, zrobić standardowy przelew, a nawet zapłacić punktami Payback. Jeśli płacisz gotówką za ubezpieczenie w placówce firmy, pamiętaj, aby wziąć potwierdzenie.
Zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie z Twojego OC, nawet jeśli zalegasz z zapłatą części składki.
To fatalny układ dla firmy ubezpieczeniowej, ale ma związane ręce. Nie może wypowiedzieć Ci umowy OC.
Jeśli zalegasz z opłaceniem składki OC, ubezpieczyciel nie przedłuży Ci umowy ubezpieczenia.
Pamiętaj o tym, bo już za jeden dzień przerwy w ubezpieczeniu OC samochodu możesz zapłacić 1870 zł kary. O ile UFG nie nałoży Ci kary za zwłokę w płatnościach wobec firmy ubezpieczeniowej, o tyle system nazywany wirtualnym policjantem może wykryć, że Twoje OC wygasło i nie masz nowej umowy.
Zaległości wobec firmy ubezpieczeniowej skutkują przykrymi konsekwencjami.
Powiększeniem zaległej kwoty o karne odsetki, wpisem do KRD i innych baz biur informacji gospodarczej, przekazaniem długu firmie windykacyjnej. Widniejąc jako dłużnik w KRD, możesz mieć problem z uzyskaniem np. kredytu w banku.
Czy AC na raty jest objęte takimi samymi zasadami jak OC?
Nie. Jeśli spóźnisz się z zapłatą raty autocasco lub innego ubezpieczenia dobrowolnego, firma ubezpieczeniowa ma prawo wypowiedzieć umowę w trybie natychmiastowym. Np. Compensa wysyła monit do klienta. Jeśli po wezwaniu do zapłaty klient nie zareaguje, umowa autocasco rozwiąże się automatycznie.
Autocasco na raty w Allianz
Ochrona ubezpieczeniowa Allianz może być aktywna jeszcze przed zapłaceniem składki. Standardowo odpowiedzialność Allianz zaczyna się od dnia następnego po zapłaceniu składki lub jej raty, więc inne warunki są kwestią indywidualną. Jeśli nie zapłacisz składki autocasco w terminie, Allianz może wypowiedzieć umowę AC ze skutkiem natychmiastowym. W przypadku braku zapłaconej raty składki OC firma musiałaby kontynuować umowę do końca.
Na ile rat można rozłożyć OC na mubi.pl?
| Firma ubezpieczeniowa (kolejność alfabetyczna) | Czy można rozłożyć składkę OC na raty? | Liczba rat w przypadku OC | Liczba rat w przypadku AC |
|---|---|---|---|
| Balcia | NIE | – | – |
| Beesafe | TAK | 2 | 2 |
| Benefia | TAK | 2 | 2 |
| Compensa | TAK | 2 | 2 |
| ERGO Hestia | TAK | 2 | 2 |
| Euroins | TAK | 2 | – |
| Generali | TAK | 2 | 2 |
| InterRisk | TAK | 2 | 2 |
| LINK4 | TAK | 2 | 2 |
| mtu24.pl | TAK | 2 | 2 |
| Proama | TAK | 2 | 2 |
| Redclick | NIE | – | – |
| Trasti | TAK | 6 | 6 |
| TUZ Ubezpieczenia | TAK | 2 | 2 |
| UNIQA | TAK | 2, 4, 10 | 2, 4, 10 |
| Wiener | TAK | 2, 10 | 2, 10 |
| You Can Drive | TAK | 2 | 2 |
Wybór płatności ratalnej wiąże się z koniecznością zapłacenia całościowo wyższej kwoty niż ta zaproponowana osobom płacącym jednorazowo. Podobnie jest w branży ubezpieczeniowej. Kierowcom, którzy chcą zapłacić za ubezpieczenie w kilku częściach, ubezpieczyciele doliczą odsetki, a te mogą zwiększyć całkowity wydatek nawet o 40%.
Ekspert Mubi radzi:
Nawet 2416,88 zł drożej! Przykładowe ceny OC samochodu na raty
Szczególnie młodzi kierowcy, którzy mają krótko prawo jazdy i znikomą historię ubezpieczeniową, zastanawiają się nad rozłożeniem ubezpieczenia OC na raty. Z jednej strony – unikają jednorazowego dużego wydatku, z drugiej – summa summarum płacą więcej za OC w skali 12 miesięcy.
Ubezpieczenie OC na raty dla młodego kierowcy bez doświadczenia
Zerknij na poniższą tabelę. Zawiera podsumowanie kalkulacji dla 28-letniego kawalera z Prudnika. Mężczyzna z prawem jazdy od 10 lat nie miał do tej pory własnego samochodu, a co za tym idzie, historii ubezpieczenia. Niestety nikt nie mianował go współwłaścicielem pojazdu, więc dla firmy ubezpieczeniowej jest ryzykownym klientem. Mężczyzna szuka ubezpieczenia OC na raty dla swojego 5-letniego Volkswagena Passata (benzyna, pojemność silnika 1984 cm3).
| Firma ubezpieczeniowa | Oferta | Cena z płatnością jednorazową | Cena OC na 2 raty | Cena OC na 4 raty | O ile droższe jest OC na raty? |
|---|---|---|---|---|---|
| LINK4 | OC + NNW + Assistance | 715,12 zł | 787,37 zł | – | 10% |
| UNIQA | OC + Assistance | 954 zł | 1159 zł | 1324 zł | 39% |
| You Can Drive | OC | 1200 zł | 1291 zł | – | 7% |
| mtu24.pl | OC | 1356 zł | 1559 zł | – | 15% |
| Beesafe | OC | 1411,28 zł | 1665,31 zł | – | 18% |
| ERGO Hestia | OC | 1465 zł | 1685 zł | – | 15% |
| Wiener | OC + Assistance | 1506 zł | 1763 zł | – | 17% |
| Benefia | OC + NNW + Assistance | 2436 zł | 3132 zł | – | 28% |
Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą wynosi aż 2416,88 zł (OC z Assistance i NNW w LINK4 kontra OC z Assistance i NNW na 2 raty w Benefii).
OC na raty dla starszego, bezszkodowego kierowcy z doświadczeniem
W lepszej sytuacji jest wujek młodego kierowcy. 56-letni żonaty mężczyzna, który mieszka w Łące Prudnickiej i posiada bezszkodową historię ubezpieczenia. Jeździ 10-letnią Skodą Octavią (benzyna, pojemność silnika: 1395 cm3).
| Firma ubezpieczeniowa | Oferta | Cena z płatnością jednorazową | Cena OC na 2 raty | Cena OC na 4 raty | O ile droższe jest OC na raty? |
|---|---|---|---|---|---|
| UNIQA | OC + Assistance | 518 zł | 608 zł | 669 zł | 29% |
| mtu24.pl | OC | 560 zł | 644 zł | – | 15% |
| LINK4 | OC + Assistance | 685,62 zł | 757,48 zł | – | 10% |
| Wiener | OC + Assistance | 753 zł | 882 zł | – | 17% |
| Beesafe | OC | 793,70 zł | 936,57 zł | – | 18% |
| Benefia | OC + NNW | 1661 zł | 2153 zł | – | 29% |
| ERGO Hestia | OC | 3096 zł | 3560 zł | – | 15% |
Doświadczony kierowca może zapłacić nawet 29% więcej za ubezpieczenie, jeśli wybierze OC z NNW na 4 raty w towarzystwie UNIQA. Najmniejszą zwyżkę za rozłożenie OC samochodu na raty policzyło LINK4 – 10%.
Ubezpieczenie OC na raty a sprzedaż samochodu
W ciągu 14 dni od dnia sprzedaży samochodu jego sprzedawca musi powiadomić firmę ubezpieczeniową o zmianie właściciela pojazdu. Jeśli sprzedaż auta wypada przed zapłaceniem np. 2. raty OC, zarówno były właściciel, jak i nowy są odpowiedzialni za jej opłacenie do czasu zgłoszenia.
Pan Henryk sprzedał samochód pani Małgorzacie 12 maja 2025 roku. Wcześniej opłacił ratę ubezpieczenia OC do 2 czerwca 2025 roku. Uprzedzał nabywczynię o kolejnej racie i przekazał kobiecie wszystkie dokumenty ubezpieczeniowe. Niestety zapomniał poinformować ubezpieczyciela o sprzedaży auta i 3 czerwca 2025 firma przypomniała mu o zapłacie 2. części składki.
Co może zrobić pan Henryk?
- Spróbować dogadać się z firmą ubezpieczeniową i wyjaśnić, że przez swoje roztargnienie nie zgłosił nowego właściciela pojazdu.
- Skontaktować się z panią Małgorzatą, opisać sytuację i poprosić o zapłatę składki, o której jej powiedział przed sprzedażą auta.
- Zapłacić składkę i domagać się zwrotu przynajmniej 50% od pani Małgorzaty, bo według ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych są solidarnie odpowiedzialni za opłacenie ubezpieczenia.
Jeśli sprzedaż wypada po ostatniej opłaconej racie, były właściciel dostanie zwrot niewykorzystanej składki tylko wtedy, gdy nowy właściciel wypowie umowę ubezpieczenia.
Ubezpieczenie OC auta na raty a jego zakup
Czy te oczy mogą kłamać? Chyba tak, dlatego kupując auto z drugiej ręki, zastosuj zasadę ograniczonego zaufania i bezwzględnie zażądaj od sprzedawcy potwierdzenia opłacenia dotychczasowych rat OC.
Jeśli kupujesz samochód po opłaceniu jego OC w całości, istnieje szansa, że do końca umowy ubezpieczenia nie musisz nic dopłacać. Teoretycznie firma ubezpieczeniowa mogłaby przeliczyć składkę, biorąc pod uwagę Twój profil kierowcy, ale jest to nieobowiązkowe.
Jeśli kupujesz samochód przed opłaceniem co najmniej 1 raty OC, oczywiście ten obowiązek spadnie na Ciebie. Możesz wypowiedzieć umowę w dowolnym momencie i wtedy zapłacisz za ubezpieczenie tylko od dnia poinformowania firmy o nowym właścicielu (czyli o Tobie) do dnia wypowiedzenia. Oczywiście musisz kupić OC w innej firmie, aby uniknąć płacenia kary.
Masz prawo jazdy od 8 lat, ostatnia stłuczka przydarzyła Ci się 5 lat temu, teraz kupujesz auto od 25-latka, który ma prawo jazdy od 3 lat i zerową historię ubezpieczeniową. Jego składka OC jest 3 razy wyższa od Twojej. Na domiar złego młodzieniec z 4 rat OC zapłacił tylko 1, za 3 tygodnie płatność kolejnej raty… Co prawda auto to żaden biały kruk, ale w dobrej kondycji, świetna okazja, aż nie chce Ci się wierzyć, że nie ma żadnych uszkodzeń, ani jednej rysy na lakierze… Z drugiej strony nie uśmiecha Ci się płacić ponad 1700 zł za OC do końca roku… Co robić?
- Kupujesz samochód i męczysz młodego o zgłoszenie Cię jako nowego właściciela jak najszybciej, bo chcesz poprosić firmę ubezpieczeniową o przeliczenie składki.
- W międzyczasie korzystasz np. z kalkulatora OC Mubi, aby sprawdzić konkurencyjne oferty.
- Porównujesz, gdzie opłaca Ci się kupić ubezpieczenie OC na raty.
- Jeśli obecny ubezpieczyciel przegrywa, wypowiadasz umowę jeszcze przed kolejnym terminem płatności.
- Były właściciel dostaje zwrot niewykorzystanej składki.
Co ze składką ratalną OC po wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia?
Wyobraź sobie, że 30 maja kupiłeś OC na raty, przedłużając umowę po rozmowie telefonicznej z agentem ubezpieczeniowym i wybierasz płatność w 2 ratach. Ze względu na plany wakacyjno-remontowe wolisz zapłacić stówkę więcej niż wydać potem dodatkowe kilkaset złotych. Od razu robisz przelew. 5 maja widzisz reklamę konkurencyjnej firmy na Facebooku. Z ciekawości obliczasz składkę w kalkulatorze OC Mubi i okazuje się, że wynosi 374,83 zł mniej! Płatność ratalna też wychodzi taniej. Złorzeczysz pod nosem za pośpiech. Co teraz, skoro masz już opłacone OC na pół roku?
Ponieważ od dnia zawarcia Twojej umowy minął niecały tydzień, możesz od niej odstąpić. Jako konsument masz na to 30 dni. Dostaniesz wtedy zwrot składki. Firma obciąży Cię kwotą tylko za okres od 30 maja do dnia złożenia odstąpienia.
OC na raty a kradzież i złomowanie pojazdu
Zarówno kradzież samochodu, jak i jego unicestwienie na stacji demontażu wymaga wyrejestrowania pojazdu w miejscowym wydziale komunikacji. Po wyrejestrowaniu auta umowa OC wygasa, a firma ubezpieczeniowa wypłaca Ci zwrot niewykorzystanej składki. Musisz tylko przedstawić zakładowi odpowiednie dokumenty, np. zaświadczenie o wyrejestrowaniu auta czy zgłoszenie kradzieży pojazdu na policję.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie OC na raty
Tak. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje możliwość rozłożenia płatności składki ubezpieczenia OC na 2 lub 4 raty, a niektóre nawet na 6 lub 10 rat. Możesz sprawdzić, czy Twój ubezpieczyciel przewiduje taką opcję, używając kalkulatora OC Mubi do obliczenia swojej składki. Informacje na temat płatności ratalnej znajdziesz w szczegółach poszczególnych ofert.
Nie. Chociaż spłata poszczególnych rat będzie mniejszym jednorazowym obciążeniem dla Twojego budżetu, po ich zsumowaniu okaże się, że wydatek na ubezpieczenie jest wyższy niż w przypadku, gdybyś zdecydował się na opłacenie całej składki od razu. Ponadto całkowity koszt OC zawsze wzrasta wraz z liczbą rat – im ich więcej, tym droższa składka.
Tak. Jeśli tylko w terminie opłaciłeś pierwszą ratę składki za OC, firma ubezpieczeniowa nie może wypowiedzieć Ci umowy i musi objąć Cię ochroną. Jeśli jednak będziesz dalej zalegał z płatnościami, polisa nie zostanie automatycznie przedłużona, a Tobie przyjdzie zapłacić kwotę powiększoną o odsetki i ewentualną karę za brak OC.
Zależy, czy poinformowałeś swojego ubezpieczyciela o zmianie właściciela auta, co powinieneś zrobić w ciągu 14 dni od sprzedaży samochodu. Jeśli o tym nie zapomniałeś, obowiązek zapłaty kolejnej raty spadnie na nowego właściciela. Jeśli jednak firma ubezpieczeniowa nie zostanie powiadomiona o sprzedaży auta, zarówno stary, jak i nowy właściciel pojazdu odpowiadają za zobowiązanie solidarnie.
Dołącz do dyskusji