OC dla seniora – czy emeryci płacą za ubezpieczenie więcej niż młodsi kierowcy?

Ubezpieczyciele doceniają seniorów. Za co?

Seniorzy zwykle mają prawo jazdy od wielu lat, a co za tym idzie – spore doświadczenie na drodze. Wiedzą, jak się zachować niemal w każdej sytuacji, bo większość z nich miało okazję wiele przeżyć lub zaobserwować. Do tego jeżdżą wolniej i ostrożniej niż kierowcy z pozostałych grup wiekowych. Nie czują potrzeby, żeby imponować innym, są odpowiedzialni, bo często wożą ze sobą np. wnuki. Seniorzy częściej korzystają z samochodów na krótkich dystansach, takich jak dojazdy do sklepów, lekarza czy odwiedzanie rodziny. Mniejsza liczba pokonywanych kilometrów zmniejsza ryzyko wypadków, co jest korzystne z punktu widzenia ubezpieczyciela. Potwierdzenie na to można znaleźć choćby w statystykach wypadków.

Ile wypadków powodują seniorzy?

Czy seniorzy z uwagi na swój wiek powodują stosunkowo więcej wypadków niż pozostali kierowcy? Sprawdzimy to na przykładzie statystyk wypadków w 2023 roku.

Liczba wypadków powodowanych przez kierowców z różnych grup wiekowych

Warto zwrócić uwagę nie tylko na liczbę wypadków, ale i na współczynnik wypadków przypadających na 10 000 przedstawicieli populacji w danym wieku – w przypadku seniorów ta druga wartość jest najniższa (ponad 3-krotnie w porównaniu do najmłodszych kierowców). Wśród kierowców między 25. a 39. rokiem życia ten wskaźnik jest o połowę wyższy.

Statystyki wypadkowe mają duży wpływ na kalkulację składek OC. To dlatego najmłodsi kierowcy płacą za OC najwięcej, a seniorzy mogą liczyć na większą przychylność ubezpieczycieli.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia OC

Zanim towarzystwo zaproponuje Ci cenę za polisę OC, analizuje wiele ważnych czynników, które pozwalają mu ocenić ryzyko ubezpieczeniowe. Na tej podstawie otrzymujesz propozycję ochrony.

Każda firma bierze pod uwagę różne dane, ale zwykle najistotniejszy wpływ na wysokość składki, mają informacje na temat:

• wieku i doświadczenia kierowcy

Osoby młode, zwłaszcza poniżej 25 roku życia, są uważane za bardziej ryzykowne, co skutkuje wyższymi składkami. Młodzi kierowcy mają mniej doświadczenia, co statystycznie przekłada się na większe prawdopodobieństwo uczestniczenia w wypadkach. Starsi kierowcy, mimo dużego doświadczenia, mogą również płacić więcej, szczególnie po przekroczeniu 65–70 lat. Wynika to z obaw ubezpieczycieli o zmniejszenie refleksu i zdolności do szybkiego reagowania.

• historii ubezpieczenia

Kierowcy, którzy mają długą historię bezszkodowej jazdy, mogą liczyć na zniżki w składce OC. Im dłuższy okres bez wypadków, tym większe zniżki. Każda kolizja lub wypadek, w którym kierowca był winny, może prowadzić do utraty zniżek i podwyższenia składki OC.

• miejsca zamieszkania

Kierowcy mieszkający w dużych miastach, gdzie natężenie ruchu jest większe, a ryzyko wypadków wyższe, często płacą więcej za OC. W mniej zaludnionych regionach, gdzie ryzyko kolizji jest mniejsze, składki OC mogą być niższe.

• marki i modelu pojazdu

Samochody sportowe i luksusowe są droższe w ubezpieczeniu, ponieważ ich użytkownicy są statystycznie bardziej narażeni na ryzyko wypadków.

• pojemności i mocy silnika

Samochody z większymi silnikami są zazwyczaj droższe w ubezpieczeniu, ponieważ wiążą się z większym ryzykiem wypadków, wyższymi kosztami napraw i wyższą wartością odszkodowania.

• przebiegu i sposobu użytkowania auta

Im więcej kilometrów rocznie przejeżdża pojazd, tym wyższe ryzyko wypadku, co może podnieść składkę OC. To samo dotyczy pojazdów użytkowanych do celów służbowych lub intensywnie wykorzystywanych, np. jako taksówki.

• stanu cywilnego i dzieci

Według towarzystw kierowcy, którzy posiadają rodzinę, jeżdżą ostrożniej, a tym samym powodują mniej wypadków, co przekłada się na niższą składkę OC.

Ile kosztuje OC dla seniora?

Cena ubezpieczenia samochodu zależy od wielu czynników, takich jak wiek właściciela i jego doświadczenie za kierownicą, historia ubezpieczeniowa, rodzaj pojazdu czy miejsce zamieszkania. Przyjrzymy się nieco bliżej cenom polisy OC dla kierowców powyżej 65. roku życia na podstawie danych z porównywarki Mubi. Ile średnio seniorzy płacili za ubezpieczenie swojego samochodu w 2024 roku?

Dane z powyższej tabeli pokazują, że średnia cena OC dla seniorów od stycznia do sierpnia 2024 roku wzrosła aż o 128 zł. Kierowcy w tym wieku muszą liczyć się ze wzrostem składek. Towarzystwa twierdzą bowiem, że ta grupa kierowców stwarza większe ryzyko wypadku.

Zwyżka za wiek – OC samochodowe

Wiek kierowcy jest jednym z kluczowych czynników wpływających na cenę ubezpieczenia OC. Zarówno bardzo młodzi, jak i starsi kierowcy mogą spotkać się z tzw. zwyżką za wiek. Jest to spowodowane większym ryzykiem powstania wypadku. Ile wynoszą średnie ceny OC dla poszczególnych grup wiekowych?

Według danych z powyższej tabeli zwyżka za wiek najbardziej widoczna jest wśród kierowców w wieku od 18 do 25 lat. Im starszy kierowca, tym niższe ceny za ubezpieczenie OC. Wzrost składek widoczny jest również w przypadku kierowców powyżej 65. roku życia, którzy, tak jak ci młodzi , są uważani za grupę osób o większym ryzyku. Mimo wszystko ceny ubezpieczenia dla seniorów są o ponad połowę niższe od składek dla osób w wieku od 18 do 25 lat.

Ubezpieczenie OC a wiek właściciela pojazdu

Żeby dowiedzieć się, jak różne towarzystwa oceniają seniorów, porównaliśmy ceny ubezpieczeń dla 22-latka, 42-latka i 62-letniego kierowcy. Żeby porównanie było miarodajne, każdego z nich wyposażyliśmy w ten sam samochód: Renault Captur z rocznika 2014, o pojemności silnika 1197 cm3, model 5-drzwiowy na benzynę. W naszym porównaniu wszyscy korzystają z samochodu prywatnie. Zakładamy, że przebieg wynosi 150 tys. km, a planowany przebieg na ten rok – 10 tys. km. Samochód jest parkowany nocą na ulicy.

Każdy z kierowców mieszka we Wrocławiu i jest bezdzietnym kawalerem, nie dzieli auta z nikim innym. Nie spowodował też do tej pory żadnej szkody. Jedyna różnica tkwi więc w tym, jak długo każdy z nich ma prawo jazdy i opłaca składki OC.

Oto jakie ceny dla każdego z kierowców zaproponowało 7 różnych towarzystw ubezpieczeniowych:

Najmłodszy i kierowca w średnim wieku otrzymali oferty ubezpieczenia z You Can Drive, której to propozycji zabrakło w przypadku naszego 62-latka. W pozostałych przypadkach ceny kształtowały się różnie. Najwyższą składkę otrzymywał przeważnie 22-latek, choć w przypadku ERGO Hestii to 42-latek musiał zapłacić więcej od niego.

Z powyższego zestawienia wynika, że w 2 na 8 firm ubezpieczeniowych, senior zapłaci za ubezpieczenie mniej niż pozostali kierowcy:

• w mtu24.pl o 46,45% mniej od 22-latka i 1,67% mniej od 42-latka,
• w Wienerze o 49,01% mniej od 22-latka i 4,15% mniej od 42-latka.

W 5 towarzystwach cena OC dla osoby powyżej 60. roku życia okazała się nieznacznie wyższa niż cena OC dla 42-latka:

• w Beesafe o 1,98% wyższa,
• w UNICE o 2,2% wyższa,
• w LINK4 o 2,88% wyższa,
• w Trasti o 2,98% wyższa,
• w Benefii o 2,94% wyższa,

Czy OC dla seniora może być jeszcze tańsze?

W przytoczonym powyżej przykładzie najtańsze ubezpieczenie OC dla 62-latka wyniosło 649 zł. Wyniki kalkulacji w porównywarce OC Mubi wskazują jednak, że wielu seniorów może liczyć na jeszcze niższe ceny polis. Zestawiliśmy kilka przykładów kalkulacji z najniższymi cenami dla kierowców wieku 62 lat.

Jak widać, ubezpieczenie OC nawet poniżej 200 zł jest w zasięgu ręki seniorów. Na wysokość cen polis wpływa również miejsce zamieszkania. Wszyscy wymienieni kierowcy mieszkają poza największymi miastami, gdzie z racji na duże zagęszczenie ruchu najłatwiej o kolizję lub wypadek, w związku z czym ubezpieczenie samochodu wyniesie ich mniej niż mieszkańców dużych aglomeracji miejskich.

Co jeszcze wpływa na ceny OC emerytów?

Osoby starsze często z przyzwyczajenia kupują OC u tego samego agenta albo przedłużają umowę z dotychczasowym ubezpieczycielem, bez sprawdzania, czy któraś z firm nie ma dla nich tańszej oferty. Tymczasem, różnica między najtańszym a najdroższym OC dla seniora może wynosić ponad 1000 złotych! W dodatku niektóre firmy bardziej niż inne doceniają doświadczenie kierowców po 60-tce. Chcesz sprawdzić, który ubezpieczyciel ma dla Ciebie najtańsze OC? Skorzystaj z naszego kalkulatora OC AC. To proste i intuicyjne narzędzie pozwoli Ci w 3 minuty prześwietlić niemal cały rynek ubezpieczeń w Polsce!

FAQ – najczęściej zadawane pytania o OC dla seniora

Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.