Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu?

Przezorny zawsze ubezpieczony? Jak najbardziej, a już zwłaszcza, jeśli zmusza go do tego prawo. A tak się składa, że każda osoba, która ma zarejestrowany samochód, musi mieć też ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej – czyli ubezpieczenie OC. Zakres tej ochrony ustalają przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, więc jedyne, czym różnią się oferty z różnych firm, to cena.

Średnia cena ubezpieczenia OC w lutym 2025 roku na Mubi wyniosła 851 zł, ale może być ona dużo niższa. Najniższa składka OC, jaką wyliczył w tym miesiącu użytkownik naszego kalkulatora, to tylko 140 zł, czyli 6-krotnie mniej! Z drugiej strony, są osoby, które płacą dużo więcej (patrz akapit dotyczący młodych kierowców). Skąd się biorą takie różnice?

Od czego zależy wysokość składki OC?

Jak to się dzieje, że ta sama osoba w jednym towarzystwie ubezpieczeniowym płaci za OC 480 zł, a w innym, nie zmieniając samochodu ani żadnych swoich danych, musiałaby wydać 950 zł? Wszystko przez to, że każdy ubezpieczyciel przy ustalaniu składki OC bierze pod uwagę nieco inne czynniki, nadając im inną wagę. Jedna firma może np. zwracać większą uwagę na szkodowość kierowcy, a w innej ważniejsze będzie jego doświadczenie za kierownicą. Są jednak uniwersalne elementy, które liczą się dla każdej z firm ubezpieczeniowych.

Parametry samochodu a cena OC

Cena OC zależy m.in. od takich cech samochodu, jak:

• jego rok produkcji, który pozwala ubezpieczycielowi w pewnym stopniu oszacować stan techniczny auta,
• pojemność silnika, dzięki której można ocenić prawdopodobieństwo jazdy z wyższą prędkością i tym samym groźnego wypadku,
• marka i model – niektóre samochody statystycznie częściej biorą udział w stłuczkach i wypadkach.

Cena OC a pojemność silnika w lutym 2025 roku

Więcej na temat tej zależności przeczytasz w naszym artykule:

Pojemność silnika a cena OC

Jak pojemność silnika wpływa na cenę ubezpieczenia OC? Czy właściciele samochodów z dużym silnikiem mogą mieć tańsze OC? Sprawdź!

Czytaj dalej

Cechy właściciela a cena OC

Im młodszy właściciel lub im krócej ma on prawo jazdy, tym wyższą będzie płacił składkę. Z każdym rokiem nabywania doświadczenia za kółkiem i niepowodowania szkód rosną jednak zniżki. Niższą cenę otrzymają też osoby w związku i mające dzieci – ubezpieczyciele zakładają, że jeżdżą one bezpieczniej. Dla niektórych firm ubezpieczeniowych liczy się nawet zawód wykonywany przez kierowcę – sportowcy czy pracownicy działu IT płacą niekiedy za OC więcej niż rolnicy czy nauczyciele.

Miejsce zamieszkania a cena OC

Sprawdziliśmy, ile za polisę OC w lutym 2025 roku zapłacili średnio mieszkańcy miast wojewódzkich w Polsce:

Jeśli kierowca mieszka w mieście, w którym jest duży ruch samochodowy i dochodzi do wielu wypadków i stłuczek, zapłaci najprawdopodobniej za OC więcej, niż osoba z mniejszej miejscowości, gdzie takich zdarzeń jest mniej. Nie musi to być jednak regułą i często zdarza się, że mieszkańcy mniejszych miast, w których dochodzi do wielu wypadków, płacą mniej za ubezpieczenie samochodu niż kierowcy ze stolic województw.

Ubezpieczyciele potrzebują wielu informacji, by móc dobrze ocenić ryzyko szkody i tym samym ustalić stawkę OC, za którą będzie im się opłacało ubezpieczyć kierowcę. Korzystając z kalkulatora OC, można przekonać się o tym samodzielnie. Pól do wypełnienia jest wprawdzie sporo, warto jednak poświęcić chwilę na ich uzupełnienie, bo im więcej danych podamy, tym więcej uzyskamy konkretnych ofert.

Ceny OC znacznie poniżej średniej w lutym 2025 roku

• 140 zł – tylko tyle za OC zapłacił 36-letni mieszkaniec Lubawy, który znalazł najtańsze OC dla swojego Fiata 126p.
• 145 zł – to składka ubezpieczeniowa dla 43-latka z powiatu kraśnickiego, którą ten uzyskał na Mercedesa 124.
• 150 zł – tyle zapłaciła 46-letnia kobieta z Redy, która jeździ Fiatem 126p.

Zobacz też, jak wyglądały najniższe ceny OC w dużych miastach w lutym 2025 roku:

Ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu?

Rocznik auta ma niemały wpływ na cenę OC. Właściciele kilkuletnich aut płacą za OC znacznie mniej niż posiadacze kilkunastoletnich i starszych samochodów. Z tej zasady wyłamują się jednak auta prosto z salonu. Wynika to z faktu, że najczęściej kupują je lekarze, prawnicy lub informatycy, którzy przez ubezpieczycieli są oceniani jako bardziej skłonni do powodowania szkód na drodze. Nowymi samochodami lubimy się też pochwalić, przetestować ich moc – to wszystko wpływa na wysokie ryzyko i wysoką cenę OC dla nowych samochodów.

Podsumowując, najniższe OC zapłacą osoby, których samochody mają od trzech do dziesięciu lat, najwyższe – właściciele aut dobiegających dwudziestki i ci, którzy na drogi wyjechali prosto z salonu.

Ubezpieczenie nowego samochodu – ile kosztuje w 2025?

Wydatki związane z zakupem nowego samochodu nie kończą się po wyjściu z salonu.

Czytaj dalej

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek 2025?

Każdy rok bezszkodowej jazdy gwarantuje kierowcom zniżki od podstawowej ceny OC. Wysokość zniżek i warunki ich przyznawania nieco różnią się u każdego ubezpieczyciela, ale zawsze opłaca się je gromadzić. Zwykle można liczyć na upust od 10% do 60% w stosunku do podstawowej ceny. Różnica między OC bez zniżek a OC z maksymalną dostępną zniżką często sięga nawet tysiąca złotych.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu na miesiąc?

Standardowo umowa OC zawierana jest na 12 miesięcy, jednak są przypadki, kiedy auto można ubezpieczyć nawet na miesiąc. Dotyczy to takich sytuacji i pojazdów jak:

• sprowadzenie auta z zagranicy – żeby przekroczyć nim granicę, trzeba mieć ubezpieczenie, najlepiej 30-dniowe, po rejestracji trzeba będzie wykupić już całoroczne,
• rejestracja czasowa – dotyczy np. wywozu auta za granicę,
• auta w komisach – nawet samochody, które nie są aktualnie używane, muszą być ubezpieczone, dlatego właściciele komisów ubezpieczają sprzedawane auta na miesiąc,
• pojazdy zabytkowe – miesięczne polisy można kupować kilka razy do roku, za każdym razem, kiedy wybieramy się na przejażdżkę takim autem,
• pojazdy wolnobieżne – osiągające maksymalną prędkość 25 km/h.

Ponieważ takie ubezpieczenia zawierane są tylko na miesiąc (w przypadku pojazdu wolnobieżnego – na minimum 3 miesiące), kosztują odpowiednio mniej, zwykle od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych.

OC na miesiąc – ile kosztuje, co trzeba wiedzieć o OC krótkoterminowym?

Jakie są różnice między ubezpieczeniem OC krótkoterminowym a OC w pełnym wymiarze czasu? Dla kogo przygotowano OC krótkoterminowe? Sprawdź!

Czytaj dalej

Ile kosztuje ubezpieczenie AC? Cena autocasco

O ile przy zakupie ubezpieczenia OC kierujemy się przede wszystkim ceną, to już w przypadku AC najważniejszym czynnikiem wyboru powinien być zakres ochrony oferowany przez ubezpieczyciela. Za autocasco zapłacimy podobnie jak za OC – od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych.

Warto podkreślić, że cena AC w pakiecie z OC jest zwykle dużo korzystniejsza. Pakiet OC+AC może kosztować zaledwie o 20-30% więcej niż samo OC.

Zobaczmy to na przykładowym wyliczeniu. Według niego 45-letni pan Adam, bezszkodowy właściciel Forda Focusa (2020, benzyna, 1499 cm³) z Radomia, znalazł na mubi.pl ofertę najtańszego OC w firmie Trasti za 604 zł. Pakiet OC+AC kosztowałby go natomiast co najmniej 1258 zł. Oznacza to, że pełne AC w przypadku tego pojazdu to koszt powyżej 600 zł. Kupując OC, nie warto ufać mitom mówiącym, że AC jest bardzo drogie. Często wystarczy dołożyć stosunkowo niewielką kwotę, aby zapewnić sobie spokojny sen.

Od czego zależy cena AC?

Wielu ubezpieczycieli ma w ofercie kilka typów ubezpieczeń autocasco, które różnią się ceną. Ich koszt zależy od czynników takich jak:

• wiek pojazdu – zwykle można spotkać się z podziałem na trzy “grupy wiekowe” (do 8 lat, od 8 do 15 lat i powyżej 15 lat),
• liczba ryzyk – czy polisa obejmuje wszystkie ryzyka, czy tylko ryzyka nazwane,
• sposób likwidacji szkody,
• amortyzacja części,
• suma ubezpieczenia,
• udział własny w szkodzie (franszyza redukcyjna),
• miejsce zamieszkania kierowcy – w miejscowościach, w których częściej dochodzi do wypadków, AC jest droższe.

To jednak nie wszystkie elementy, jakie mogą mieć wpływ na ostateczną stawkę AC. Aby się przekonać, ile za nie zapłacimy, najlepiej skorzystać z porównywarki OC/AC i prześwietlić bliżej najciekawsze oferty.

Ile kosztuje Mini AC (minicasco)?

Mini autocasco to ubezpieczenie, które zapewnia ochronę tylko od wybranych rodzajów ryzyka, najczęściej takich, które prowadzą do utraty samochodu, czyli kradzieży lub całkowitego zniszczenia w wyniku pożaru lub działania żywiołów. Na takie ubezpieczenie często decydują się właściciele starszych samochodów. Jego cena jest dużo niższa niż cena pełnego AC. Za minicasco chroniące przed jednym ryzykiem dla samochodu z dolnego pułapu cenowego zapłacimy często nie więcej niż 100 zł.

Ile kosztuje ubezpieczenie Assistance samochodu?

Ubezpieczenie Assistance najczęściej kupowane jest w pakietach z OC i AC, bywa też dodawane jako gratis do niektórych ubezpieczeń, ale wówczas zapewnia ochronę tylko w niewielkim zakresie. Standardowy zakres świadczeń w ramach assistance to:

• pomoc telefoniczna,
• naprawa na miejscu zdarzenia,
• holowanie samochodu do warsztatu,
• dostarczenie paliwa,
• samochód zastępczy.

W pakietach rozszerzonych można oczekiwać też m.in. pomocy medycznej czy noclegu dla kierowcy i pasażerów. Większość towarzystw ubezpieczeniowych ma w ofercie przynajmniej dwa typy Assistance – działające w Polsce i za granicą.

Ubezpieczenie assistance za granicą – koszty

Roczną polisę assistance obowiązującą w Polsce i Europie można mieć już za ok. 40 zł. Dla osób, które wyjeżdżają częściej niż raz do roku, może to być bardzo opłacalna oferta. Warto jednak zwrócić uwagę, czy ubezpieczenie, które nas interesuje, obejmuje koszty holowania. Za granicą zapłacimy za nie sporo, nie tylko ze względu na zagraniczne stawki, ale przede wszystkim – liczbę kilometrów.

Assistance krótkoterminowe – cena

Ciekawym produktem jest krótkoterminowe ubezpieczenie, często reklamowane jako assistance na wakacje. W zależności od firmy można wykupić je na 7, 10, 15 lub 30 dni. Najczęściej obejmuje pomoc w razie awarii, kradzieży lub wypadku. Firmy ubezpieczeniowe rzadko oferują krótkoterminowe assistance jako samodzielny produkt, częściej jest to dodatek do innych polis, np. turystycznej. W nielicznych przypadkach, kiedy jest inaczej, okazuje się, że taka ochrona w przeliczeniu na dzień jest dużo droższa niż całoroczne assistance, więc osoby, które wyjeżdżają za granicę częściej niż raz do roku, powinny porównać, co bardziej im się opłaca.

Ile kosztuje ubezpieczenie NNW komunikacyjne?

Od następstw nieszczęśliwych wypadków można ubezpieczyć się nie tylko przy okazji zawierania polisy na życie czy zakupu polisy turystycznej. Coraz popularniejsze są specjalne ubezpieczenia NNW komunikacyjne, które obejmują ochroną kierowcę i pasażerów samochodu. Decydują się na nie osoby, które szczególnie cenią sobie poczucie bezpieczeństwa swoje i swoich bliskich.

Czy ubezpieczenie NNW się opłaca

Ceny ubezpieczeń NNW nie są wygórowane – w wielu firmach można wykupić roczną ochronę za mniej niż 100 zł, są też oferty do 50 zł. Zanim zdecydujemy się na zakup, sprawdźmy sumy gwarancyjne, do których ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia lub rehabilitacji, oraz wyjątki zawarte w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Biorąc jednak pod uwagę, że NNW często zapewnia ochronę w sytuacjach, których nie uwzględnia OC, jest to zakup wart rozważenia.

Różnice w cenach ubezpieczenia młodych i doświadczonych kierowców

Jest kilka grup kierowców, którzy muszą nastawić się na szczególnie wysokie wydatki, kiedy chcą ubezpieczyć auto. Są to:

• osoby, które spowodowały szkody (miały stłuczki lub wypadki),
• właściciele sportowych samochodów o dużej mocy,
• najmłodsi i najmniej doświadczeni kierowcy.

Zwłaszcza ci ostatni są w trudnej sytuacji – z reguły znajdują się na początku swojej kariery zawodowej i nie zarabiają zbyt dużo, a muszą płacić za OC często grubo powyżej tysiąca złotych. Dlaczego tak jest? Ponieważ dla ubezpieczycieli stanowią grupę klientów najwyższego ryzyka. Ze względu na swój młody wiek i małe doświadczenie za kierownicą, uważani są za szczególnie skłonnych do ryzyka i niebezpiecznych zachowań. Niesprawiedliwy stereotyp? Niestety, policyjne statystyki to potwierdzają, bo to właśnie najmłodsi użytkownicy dróg są co roku najczęstszymi sprawcami wypadków.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy?

Średnia cena OC w lutym 2025 roku dla kierowców pomiędzy 18. a 25. rokiem życia wynosiła aż 1645 zł (na podstawie kalkulacji wykonanych przez użytkowników kalkulatora OC Mubi). W tym samym czasie średnia dla wszystkich użytkowników wyniosła 851 zł. Prawie dwukrotna różnica w średnich kosztach OC najlepiej pokazuje, jak duże koszty muszą ponosić młodzi kierowcy ubezpieczający swoje samochody.

Jeśli do tego samochód mniej doświadczonego właściciela należy do jednej z marek uważanych za mniej bezpieczne (np. BMW czy Audi) albo krótko po zdaniu prawa jazdy zdarzy mu się stłuczka, to może okazać się, że jego składka na OC wyniesie nawet ponad 2 tysiące złotych. Czy jest jakikolwiek sposób, żeby chociaż częściowo obniżyć te wydatki? Na szczęście tak!

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu ze współwłaścicielem?

Jednym ze sposobów na obniżenie kosztów OC dla młodych kierowców jest współwłasność – jeśli podzielą się własnością samochodu, np. ze starszym członkiem rodziny, mogą sporo zaoszczędzić, korzystając ze zniżek tej drugiej osoby. Ile konkretnie, pokazują średnie ceny OC za lipiec dla kierowców w wieku 18-25 lat:

• młodzi kierowcy bez współwłaściciela płacili za OC średnio aż 1672 zł,
• młodzi kierowcy, którzy ubezpieczali auto wraz z bardziej doświadczonym współwłaścicielem, płacili już 1431 zł, czyli o prawie 300 zł mniej.

Więcej o tym, jak ustanowić współwłaściciela samochodu i obniżyć cenę OC, można przeczytać w artykule: Współwłasność pojazdu od strony formalnej – co trzeba wiedzieć?.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o cenę ubezpieczenia samochodu

Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.