Ubezpieczenie nowego samochodu – ile kosztuje w 2024?
Wydatki związane z zakupem nowego samochodu nie kończą się po wyjściu z salonu. Od razu trzeba kupić również ubezpieczenie OC – bez niego nie wyjedziemy na drogę. Oprócz tego warto rozważyć też inne rodzaje ubezpieczeń.
W tym artykule przeczytasz:
Ubezpieczenie nowego samochodu z salonu 2024 – kiedy należy to zrobić?
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych mówi jasno: nowe auto należy ubezpieczyć najpóźniej w dniu jego rejestracji. Bez polisy OC nie odbierzemy też samochodu z salonu.
Lista obowiązków po zakupie nowego samochodu przedstawia się więc następująco:
- wykupienie ubezpieczenia OC,
- rejestracja samochodu w wydziale komunikacji (tutaj przeczytasz więcej o formalnościach przy rejestracji),
- uzupełnienie wyposażenia samochodu o obowiązkowe elementy (gaśnica i trójkąt ostrzegawczy).
Oznacza to, że o ubezpieczeniu nowego samochodu najlepiej jest pomyśleć jeszcze przed finalizacją zakupu. Żeby zorientować się w cenach, w kalkulatorze OC wystarczy podać parametry techniczne auta i własne dane. Mając wcześniej wybrane towarzystwo ubezpieczeniowe i znając cenę polisy, jej zakup powinien zająć tylko chwilę, zwłaszcza że można go dokonać przez internet.
Ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu?
Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom technologicznym, nowe samochody są zwykle bezpieczniejsze i mniej narażone na awarie. To sprawia, że ich ubezpieczenie jest tańsze niż w przypadku kilkunastoletnich pojazdów.
Żeby to potwierdzić, sprawdziliśmy średnie ceny OC najpopularniejszych samochodów z aktualnego rocznika oraz aut 20-letnich.
Według informacji Instytutu Badań Rynku Motoryzacyjnego Samar w 2023 roku zarejestrowano w Polsce 476 tys. samochodów osobowych. Sytuacja na rynku motoryzacyjnym, który przeżywa kryzys po pandemii koronawirusa, w Polsce wydaje się zatem w miarę stabilna i zobaczymy, co przyniesie 2024 rok.
Sprawdźmy, jakie marki były najczęściej rejestrowane w Polsce w 2023 roku! W pierwszej 5 znalazły się:
- Toyota (89 533 sztuki),
- Škoda (50 403 sztuki),
- Kia (35 490 sztuk),
- Volkswagen (33 099 sztuk),
- Hyundai (26 327 sztuk).
Przyjrzyjmy się także poszczególnym modelom. Które z nich okazały się najbardziej popularne w 2023 roku wśród polskich kierowców?
- Toyota Corolla (26 391 sztuk),
- Skoda Octavia (15 340 sztuk)
- Toyota Yaris (13 202 sztuki),
- Toyota Yaris Cross (13 080 sztuk),
- Kia Sportage (12 198 sztuk).
Koszt ubezpieczenia nowego samochodu – 2024
| Marka i model samochodu | Średnia cena OC we wrześniu 2024 |
|---|---|
| Toyota Yaris Cross | 639 zł |
| Kia Sportage | 669 zł |
| Toyota Yaris | 747 zł |
| Toyota Corolla | 784 zł |
| Skoda Octavia | 795 zł |
W kolejnym porównaniu zestawiliśmy średnie ceny OC modeli z powyższej listy, które produkowane były w 2024 roku i 20 lat temu – w roku 2004.
Średnie ceny OC nowego i starego samochodu tej samej marki
| Marka i model samochodu | Średnia cena OC dla rocznika 2024 | Średnia cena OC dla rocznika 2004 |
|---|---|---|
| Skoda Octavia | 586 zł | 784 zł |
| Kia Sportage | 623 zł | 607 zł |
| Toyota Corolla | 749 zł | 922 zł |
| Toyota Yaris Cross | 804 zł | brak danych |
| Toyota Yaris | 829 zł | 792 zł |
Największą różnicę można zauważyć w przypadku Skody Octavii – między ceną OC dla samochodów wyprodukowanych w 2023 roku a OC dla niespełna 20-letnich egzemplarzy tego modelu jest 198 zł różnicy na korzyść młodszych aut. Równie sporo wyższą składkę w porównaniu do nowych pojazdów otrzymali właściciele 20-letnich aut marki Toyota Corolla. W tym przypadku różnica wyniosła 173 zł. Bardziej miarodajne będzie tu jednak zestawienie pozostałych modeli, których różnice w cenach OC w zależności od rocznika nie są wielkie.
Jak widać, ubezpieczenie nowego auta w wielu przypadkach nie kosztuje zbyt dużo.
Ubezpieczenie AC nowego samochodu
W odróżnieniu od OC, które chroni przed szkodami, jakie możesz wyrządzić innym uczestnikom ruchu drogowego, AC zapewnia ochronę Twojego samochodu. Jeśli rozbijesz go z własnej winy albo zostanie on skradziony – odzyskasz pieniądze.
Ile więc we wrześniu 2024 roku średnio kosztował pakiet OC + AC na 5 najpopularniejszych modeli samochodów kupowanych w Polsce?
| Marka i model samochodu | Średnia cena OC + AC (rocznik 2024) | Średnia cena OC + AC (rocznik 2004) |
|---|---|---|
| Kia Sportage | 1513 zł | 1516 zł |
| Skoda Octavia | 1599 zł | 1343 zł |
| Toyota Corolla | 2035 zł | 1513 zł |
| Toyota Yaris | 2267 zł | 1377 zł |
| Toyota Yaris Cross | 2213 zł | brak danych |
Najtańszy pakiet OC + AC znajdowali kierowcy na 20-letnią Skodę Octavię – średnio za 1343 zł. Ten model, podobnie jak Toyota Corolla czy Toyota Yaris, jest dużo tańszy niż nowe ich modele, a przy wyliczaniu składki AC wartość pojazdu ma duże znaczenie!
Na koniec sprawdźmy jeszcze jedną rzecz. Ile za pakiet ubezpieczeń OC + AC zapłaciłaby przykładowa właścicielka 5 najpopularniejszych modeli. Niech będzie nią 39-letnia Bogumiła z Żyrardowa. Matka dwóch nastoletnich synów (11 i 14 lat), żona, kierowca od 2008 roku. Ubezpiecza samochód od 10 lat i nigdy nie spowodowała szkody. Na nowe auto postanowiła także wykupić pierwszy raz pełne AC. Wszystkie modele aut w przykładowym wyliczeniu są z 2024 roku. Wybraliśmy te z najmniejszymi silnikami.
| Marka i model 2024 | Ubezpieczyciel | Najniższa cena OC + AC Pełne |
|---|---|---|
| Skoda Octavia | UNIQA | 931 zł |
| Toyota Corolla | UNIQA | 1005 zł |
| Kia Sportage | UNIQA | 1091 zł |
| Toyota Yaris | Wiener | 2406 zł |
| Toyota Yaris Cross | LINK4 | 2694,88 zł |
Najtańszy pakiet OC + AC Pani Bogumiła znalazła na Skodę Octavię, bo za jedyne 931 zł. Niewiele droższe okazało się ubezpieczenie Skody Octavii. Znacznie więcej za OC i AC musiałaby zapłacić dopiero właścicielka Toyoty Yaris i Toyoty Yaris Cross. Oczywiście ubezpieczyciele biorą pod uwagę także inne zmienne, które wpłynęły na wycenę ubezpieczenia poszczególnych modeli – statystyki szkód.
Czy AC jest obowiązkowe w nowym aucie?
Nie, AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym, ale biorąc pod uwagę wartość nowych samochodów, wielu kierowców się na nie decyduje. Wyjątkiem może być sytuacja, gdy auto jest kupowane na kredyt lub finansowane za pomocą leasingu. Zdarza się, że bank narzuca wtedy potrzebę ubezpieczenia, a nawet wskazuje towarzystwo, w którym ma być ono wykupione.
Nabywca nowej Toyoty Yaris zastanawiał się nad wyborem najlepszego ubezpieczenia. Wahał się pomiędzy kupnem samego OC i assistance a wybraniem pełnego pakietu ubezpieczeń. W podjęciu decyzji pomógł mu kalkulator Mubi. Właściciel nowego auta miał wybór między pakietem składającym się z OC i assistance za 487 zł i ofertą tego samego towarzystwa, obejmującą OC, chroniące od kradzieży AC, assistance i NNW za 809 zł. Postanowił dopłacić 322 zł, żeby lepiej chronić swój nowy pojazd.
Co wybrać: pakiet dealerski czy samodzielny zakup?
Ubezpieczenie autocasco można wykupić samodzielnie albo zdecydować się na pakiet dealerski. Ta druga opcja to nic innego, jak ubezpieczenie nowego samochodu w salonie, zwykle pełnym pakietem ubezpieczeniowym: OC, AC i NNW. Minusem tego rozwiązania jest brak wpływu na wybór firmy ubezpieczeniowej czy zakres ochrony.
Jeśli chcesz mieć szerszy wybór, poszukaj AC sam. Wbrew pozorom nie zajmuje to wiele czasu – jeśli użyjesz kalkulatora OC/AC, szybko porównasz ceny poszczególnych ubezpieczeń i ich pakietów. Zwróć przy tym uwagę na szczegółowe warunki ofert i sprawdź, czy AC obejmuje gwarancję utrzymania wartości fakturowej samochodu (w niektórych firmach możliwe jest to nawet przez trzy lata od zakupu) oraz gdzie mają być realizowane naprawy.
Ekspert Mubi radzi:
- Ubezpieczenie nowego auta należy wykupić najpóźniej w dniu jego rejestracji.
- Ceny OC nowych samochodów są nawet kilkaset złotych tańsze niż aut kilkunastoletnich.
- Ubezpieczenie AC dla nowego samochodu jest z reguły dobrowolne, ale warto w nie zainwestować ze względu na wysoką wartość aut z salonu.
- AC można wykupić samodzielnie lub zdecydować się na pakiet dealerski w salonie.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o koszt ubezpieczenia nowego samochodu
Wartość nowych samochodów jest wyższa niż samochodów sprzed kilkunastu, kilkudziesięciu, ale nawet już sprzed kilku lat. Spada ona dosyć szybko. Najwięcej warte są samochody w pierwszych 3 latach po wyjściu z salonu. Składka autocasco jest naliczana z uwzględnieniem wartości pojazdu. Od tego zależy też suma ubezpieczenia. Im ona wyższa, tym wyższa cena polisy.
Chociaż większy wpływ na zakres swojego ubezpieczenia mają osoby, które samodzielnie wyszukują potrzebnej im polisy, to może się okazać, że dla niektórych korzystniejszy będzie zakup pakietu dealerskiego, którego koszt zależy od wartości auta, a nie od historii ubezpieczeniowej właściciela. Cenę i zakres ochrony oferowanej w salonie powinni porównać z samodzielnie wyszukaną polisą zwłaszcza kierowcy, którzy nie mają zniżek za bezszkodową jazdę.
Po pierwsze, polisa będzie potrzebna jeszcze zanim wyjedziesz swoim nowym nabytkiem z salonu. Po drugie, powinieneś sprawdzić, ile będzie Cię kosztowało rocznie ubezpieczenie auta, o którym marzysz. Po wydaniu dużej sumy na nowy pojazd Twój budżet z pewnością będzie nadszarpnięty, dlatego dobrze jest zaplanować również wydatek związany z polisą.
- https://www.pzpm.org.pl/pl/Rynek-motoryzacyjny/Rejestracje-Pojazdow/OSOBOWE-i-DOSTAWCZE/Rok-2022/Grudzien-2022r
Dołącz do dyskusji