Jak oszczędzić na ubezpieczeniu auta?
Zastanawiasz się, jak zaoszczędzić na OC przy następnej umowie? To nie żadna wiedza tajemna – przedstawiamy 11 sposobów, których wdrożenie nie wymaga wiele wysiłku, a przynosi realne korzyści. Pozwól sobie na znaczne oszczędności przy zakupie polisy OC!
W tym artykule przeczytasz:
- Jak zaoszczędzić na OC ze współwłaścicielem?
- Jaki samochód ma najtańsze OC?
- Dlaczego mała pojemność silnika pozwala zaoszczędzić na OC?
- Dlaczego warto wybrać kilkuletnie auto?
- Dlaczego należy parkować rozważnie?
- Jak pakiet OC AC pozwala zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu?
- Jak ochrona zniżek pomoże zaoszczędzić na OC?
- Dlaczego po szkodzie warto zmienić ubezpieczyciela?
- Dlaczego warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenia?
- Dlaczego warto skorzystać z porównywarki?
- Dlaczego warto zapłacić za OC z góry?
1. Rozważ współwłaściciela
Jednym z czynników, który w największym stopniu wpływa na wysokość składki OC, jest wiek kierowcy. Osoby, które od dłuższego czasu mają prawo jazdy i równie długo opłacają ubezpieczenie samochodu, automatycznie płacą mniej, niż kierowcy którzy dopiero zaczynają swoją przygodę za kółkiem. Różnice są spore – średnia cena OC dla wszystkich kierowców w sierpniu 2024 roku wyniosła 847 zł, a dla kierowców w wieku 18-25 lat aż 1569 zł!
Jest jednak sposób na to, aby młodsi kierowcy płacili mniej – współwłasność samochodu. A dokładnie to namówienie doświadczonego kierowcy, żeby został współposiadaczem pojazdu. Choć brzmi skomplikowanie, tak naprawdę ustanowienie współwłasności wcale nie jest to trudne, a przede wszystkim przynosi naprawdę wymierne korzyści.
Dość powiedzieć, że młodzi kierowcy ze współwłaścicielami płacili w sierpniu 2024 roku średnio o ponad 250 zł niższe składki za OC, niż ich rówieśnicy ubezpieczający swoje samochody samodzielnie – średnie ceny wyniosły dla nich odpowiednio 1342 zł i 1599 zł! Więcej o zniżkach, jakie przynosi ten manewr, przeczytasz w artykule: „Najtańsze OC dla młodych kierowców”.
2. Wybierz auto z najtańszym OC
Jeśli planujesz kupno lub wymianę samochodu i już teraz zastanawiasz się, jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu, wybierz samochód jednej z marek, która przez ubezpieczycieli jest uważana za bezpieczną. O jakie m.in. marki chodzi? Poniżej prezentujemy zestawienie średnich cen ubezpieczenia OC na Mubi z sierpnia 2024 roku.
Uwaga! W zestawieniu pominęliśmy kilka jeszcze tańszych w ubezpieczeniu marek, które są jednak autami historycznymi, a nie realną alternatywą motoryzacyjną. Zalicza się do nich np. Trabant ze średnim OC w wysokości 331 zł, czy UAZ z ubezpieczeniem za 545 zł. W zestawieniu znalazły się bardziej popularne marki oraz dla porównania dwie najdroższe pod względem cen ubezpieczenia OC.
| Marka samochodu | Średnia cena OC |
|---|---|
| Tesla | 593 zł |
| Dacia | 694 zł |
| Suzuki | 699 zł |
| Kia | 726 zł |
| Hyundai | 749 zł |
| Toyota | 781 zł |
| Skoda | 785 zł |
| Renault | 786 zł |
| … | … |
| Ferrari | 1345 zł |
| Lamborghini | 1352 zł |
Skąd biorą się takie różnice w cenach ubezpieczenia samochodów poszczególnych marek? Firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę statystyki wypadków różnych rodzajów aut. Wysokie koszty ubezpieczenia m.in. BMW (1034 zł) świadczą więc o tym, że auta tej marki wypadają znacznie gorzej pod kątem wypadkowości od popularnych samochodów Dacii czy Skody.
Przeczytaj więcej o tym, jak marka samochodu wpływa na OC w artykule: „Marka samochodu a cena ubezpieczenia OC – sprawdź, czym warto jeździć!”.
3. Wybierz auto z mniejszą pojemnością silnika
Przy wyborze samochodu warto również brać pod uwagę pojemność jego silnika. Auta o potężnych jednostkach rozwijają też wyższe prędkości, a to oznacza większe ryzyko wypadku i jest dla ubezpieczycieli powodem do podniesienia ceny OC. Sprawdźmy, jak dokładnie przedstawia się zależność pojemność silnika a cena OC.
| Pojemność silnika – przedziały | Średnia cena OC |
|---|---|
| Poniżej 1.0 l | 652 zł |
| 1.0 – 1.2 l | 756 zł |
| 1.2 – 1.4 l | 801 zł |
| 1.4 – 1.6 l | 803 zł |
| 1.6 – 2.0 l | 875 zł |
| powyżej 2,0 l | 959 zł |
4. Wybierz auto w średnim wieku
Nie tylko marka czy parametry techniczne wpływają na cenę ubezpieczenia, ale również wiek auta. Generalna zasada brzmi: im młodszy samochód, tym niższe OC, choć trzeba pamiętać, że nie dotyczy to aut prosto z salonu. Zniżki za wiek pojawiają się dopiero ok. czwartego roku po rejestracji, dlatego oszczędni kierowcy wybierają kilkuletnie samochody. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule: „Wiek samochodu a cena OC – iluletnie auta można ubezpieczyć za 300 zł?”.
5. Parkuj rozważnie!
Firmy ubezpieczeniowe nie bez powodu pytają o miejsce parkowania samochodu. Jeśli zostawiasz nocą samochód na ulicy, zapłacisz za jego ubezpieczenie OC + AC nieco więcej, niż gdybyś parkował w garażu, choćby wspólnym. Jeśli więc masz taką możliwość, przeparkuj auto – nie tylko dla bezpieczeństwa, ale i dla oszczędności.
Sprawdźmy, jak zmieni się cena pakietu OC + AC na Audi A6 (rocznik 2017) z silnikiem benzynowym o pojemności 1984 cm3 w zależności od miejsca parkowania. Właścicielem niech będzie 45-letni mieszkaniec Opola, żonaty, ojciec dwójki dzieci (7 i 10 lat), który ma prawo jazdy od 1997 roku. Ubezpiecza auto (OC i AC) co najmniej od 10 lat i nie spowodował szkód do tej pory. Do porównania wybraliśmy propozycje pełnego AC od firmy UNIQA.
| Miejsce parkowania | Ubezpieczyciel | Najtańszy pakiet OC + AC |
|---|---|---|
| W prywatnym garażu | UNIQA | 1588 zł |
| We wspólnym garażu | UNIQA | 1605 zł |
| Na ogrodzonej posesji | UNIQA | 1680 zł |
| Na parkingu strzeżonym | UNIQA | 1828 zł |
| Na ulicy | UNIQA | 1884 zł |
6. Wybierz pakiet!
Interesuje Cię szersza ochrona ubezpieczeniowa samochodu niż tylko obowiązkowe OC? Jeśli tak, dobrym posunięciem będzie zakup pakietu ubezpieczeń wraz z OC. Kupowanie autocasco, assistance czy NNW osobno jest zwykle droższe, ponieważ towarzystwa ubezpieczeniowe, jak wszystkie firmy, doceniają klientów, którzy kupują u nich więcej produktów i często oferują im atrakcyjne rabaty. Co więcej, dodatkowa ochrona pojazdu nie zawsze będzie dostępna jako osobny produkt.
Kierowca, chcąc oszczędzić na autocasco, wybrał AC mini, czyli bardziej ograniczoną postać tego ubezpieczenia. W wybranej przez siebie wersji znalazł ochronę szkody całkowitej, czyli sytuacji, w której samochód zostałby tak zniszczony, że jego naprawa byłaby nieopłacalna. W trakcie obowiązywania umowy jego samochód mocno ucierpiał w wypadku i musiał zostać oddany do stacji demontażu, właściciel pojazdu otrzymał odszkodowanie z AC mini – dokładnie tak, jakby miało to miejsce, gdyby wykupił dużo droższą, pełną ochronę autocasco.
7. Rozważ ochronę zniżek
Jeśli jeździsz dużo, istnieje większe ryzyko, że przydarzy Ci się stłuczka lub wypadek, co będzie skutkować znacznym podniesieniem ceny OC. Możesz się jednak przed tym zabezpieczyć i wykupić ochronę zniżek OC, która zapewnia utrzymanie wypracowanych zniżek nawet po spowodowaniu szkody.
Zakup ochrony zniżek przyda Ci się szczególnie, jeśli dzielisz samochód ze współwłaścicielem. Wtedy możesz być spokojny, że nawet jeśli drugi właściciel spowoduje kolizję we własnym zakresie, Ty nie zostaniesz obciążony jego zwyżką.
8. Zmień ubezpieczyciela po szkodzie
Jeśli już przydarzyła Ci się szkoda, a nie zabezpieczyłeś się wcześniej przed utratą zniżek, porównaj oferty różnych ubezpieczycieli. Każde towarzystwo traktuje kierowców po niedawnej szkodzie nieco inaczej. Być może więc wykupienie OC w innej firmie będzie bardziej opłacalne, niż przedłużenie go w poprzedniej. Oczywiście możesz to zrobić, gdy dotychczasowa umowa ubezpieczenia OC będzie dobiegać końca!
9. Rozważ dodatki do ubezpieczenia – np. Zieloną Kartę
Jeśli nie potrzebujesz żadnych dodatków do OC, możesz kierować się przy jego wyborze tylko ceną – podstawowy zakres ochrony jest w każdej firmie taki sam. Niektórzy ubezpieczyciele w ramach OC oferują jednak dodatek w postaci Zielonej Karty. Weź to pod uwagę, jeśli planujesz wyjazd do jednego z krajów, w których jest ona wymagana.
Pamiętaj, że w niektórych firmach ubezpieczeniowych otrzymasz Zieloną Kartę za darmo, a w innych zapłacisz za nią nawet kilkaset złotych! Dlatego czasem nawet nieco droższe OC z darmową Zieloną Kartą będzie lepszym wyborem.
10. Chcesz mieć tanie OC? Skorzystaj z porównywarki!
Najprostszym sposobem na oszczędność przy zakupie OC jest użycie kalkulatora OC lub porównywarki OC. Przy wypełnianiu formularza rozważ podanie pełnych danych osobowych – niektórzy ubezpieczyciele tylko wtedy są w stanie przedstawić konkretne oferty cenowe. A im więcej ofert do porównania, tym większa szansa na znalezienie najtańszego OC.
11. Zapłać za OC z góry
Jeśli już znalazłeś odpowiednie ubezpieczenie, zapłać za cały okres ochrony z góry. Wielu ubezpieczycieli oferuje płatności ratalne, które mogą wydawać się kuszące, ale z reguły trzeba do nich dopłacić, przez co ostateczna cena ubezpieczenia zauważalnie się zwiększa. Jak wynika z kalkulacji na mubi.pl, koszt ubezpieczenia może się w takim przypadku zwiększyć nawet o 23%!
- Najwyższe składki za OC płacą często najmłodsi kierowcy – skutecznym sposobem na obniżenie kosztów ubezpieczenia ich samochodów jest dopisanie do dowodu rejestracyjnego starszego współwłaściciela.
- Różnice w cenach OC ze względu na markę samochodu mogą wynosić nawet kilkaset złotych. Najkorzystniejsze oferty proponowane są właścicielom m.in. Dacii lub Skody, znacznie więcej płacą m.in. kierowcy BMW czy Audi.
- Skutecznym sposobem na obniżenie ceny OC jest również wybór auta kilkuletniego i posiadającego silnik o mniejszej pojemności.
- Kupując OC, pomyśl o pakiecie ubezpieczeń – na pewno będzie tańszy, niż zakup każdej polisy osobno.
- Pamiętaj, że najlepsze oferty ubezpieczenia znajdziesz za pomocą kalkulatora OC – zapłać za całą składkę z góry, a unikniesz zwyżki ceny w przypadku płatności ratalnej.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o zaoszczędzenie na ubezpieczeniu samochodu
Różnica między składką młodych osób ubezpieczających się ze współwłaścicielem a ceną polisy tych, którzy chcą być niezależni, wynosi dokładnie 257 zł. Ci pierwsi za swoje ubezpieczenie płacą średnio 1342 zł, a drudzy – 1599 zł.
Zazwyczaj ubezpieczyciele ograniczają ochronę do pierwszej szkody w danym roku ubezpieczeniowym. Zatem jeśli wykupisz ochronę zniżek i spowodujesz stłuczkę, nie będzie miała ona wpływu na wysokość Twoich ulg. Jeśli jednak dojdzie do drugiej kolizji, wówczas prawdopodobnie kolejne ubezpieczenie będzie nieco droższe.
Zdecydowana większość ubezpieczycieli wyda Ci ten dokument bez dodatkowych opłat. Niektóre towarzystwa jednak wymagają opłacenia kolejnej składki za wyrobienie Zielonej Karty. Dlatego jeśli zamierzasz wyjechać za granicę w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej, w dodatku do kraju, w którym polska polisa nie obowiązuje, a jednocześnie zależy Ci na oszczędności, kup OC w firmie, która nie policzy więcej za wystawienie Zielonej Karty.
Trudne pojęcia:
Dołącz do dyskusji