Ochrona zniżek – jak działa i czy warto mieć?
Kierowcy cieszący się bezszkodową historią jazdy mogą liczyć na zniżki podczas zakupu ubezpieczenia. Jednak chwila nieuwagi może skutkować utratą tychże zniżek. Kierowca może zabezpieczyć się przed utratą zniżek, wykupując dodatkową ochronę. Przeczytaj poniższy artykuł, a dowiesz się, czym jest zniżka za bezszkodową jazdę, na jakiej zasadzie ubezpieczyciele udzielają ochrony zniżek OC, komu przysługuje ochrona i przede wszystkim, czy warto ją kupić.
- Jak ubezpieczyciele przyznają zniżki za bezszkodową jazdę?
- Dlaczego składka ubezpieczeniowa rośnie po szkodzie?
- Co to jest ochrona zniżek na ubezpieczenie OC?
- Ile kosztuje ochrona zniżek?
- Jakie są korzyści dzięki ochronie zniżek na OC?
- Kto może skorzystać z ochrony zniżek?
- Jakie są ograniczenia związane z ochroną zniżek?
- Jak wygląda ochrona zniżek OC i AC w poszczególnych towarzystwach?
- Czy ochrona zniżek zapobiega w 100% wzrostowi ceny OC w kolejnym roku?
- Kierowcy, którzy mogą się pochwalić długim okresem bezkolizyjnej jazdy, mogą liczyć na zniżkę za brak szkód.
- Aby zachować zniżkę OC na tym samym poziomie, kup ochronę zniżek.
- Dzięki ochronie, nawet jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek, ubezpieczyciel pozwoli Ci zachować ten sam poziom zniżki za bezszkodową jazdę w kolejnym okresie ubezpieczeniowym.
- Ochroną objęte jest zazwyczaj jedno zdarzenie.
- Ubezpieczyciele ustalają indywidualnie zasady ochrony zniżek, dlatego mogą się one różnić.
- Ochrona zniżek honoruje wyłącznie ten zakład ubezpieczeń, w którym zostały one wykupione. Jeśli spowodowałeś/-aś kolizję i w kolejnym okresie ubezpieczeniowym zmienisz ubezpieczyciela, ochrona nie będzie Ci przysługiwała, a więc zniżka OC zostanie obniżona.
Jak firma ubezpieczeniowa oblicza zniżkę za brak szkód?
Przyznanie kierowcy zniżki OC nie jest w żaden sposób uregulowane prawnie, dlatego ubezpieczyciele stosują własne systemy ich wyliczania. Fakt jest taki, że u jednego ubezpieczyciela możesz dostać zniżkę 60% już po 3 latach bezszkodowej jazdy, u innego z kolei proces wypracowania takiej samej zniżki może zająć 6 lat.
Firmy ubezpieczeniowe używają różnych algorytmów, dlatego zapoznaj się dokładnie z ofertami kilku ubezpieczycieli, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie opcję – kwestia posiadanych zniżek może tu być drugorzędna.
Jak firma ubezpieczeniowa oblicza zwyżkę po szkodzie?
Utrata zniżek na OC, podobnie jak samo naliczenie zniżki, zależy od zakładu ubezpieczeń. Jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek, to może zdarzyć się tak, że Twoja składka ubezpieczeniowa nieco wzrośnie przy kupnie polisy na kolejny rok. Nie ma tu reguły.
Jeden ubezpieczyciel za spowodowanie szkody może zmniejszyć zniżki o 10%, a drugi już przy pierwszej szkodzie może odebrać Ci 30% zniżki, czyli tyle, na ile kierowcy pracują nawet 3 lata!
Czym jest ochrona zniżek ubezpieczenia OC?
Wielu ubezpieczycieli oferuje dodatkowe ubezpieczenie zniżek, które gwarantuje utrzymanie wypracowanej zniżki za bezkolizyjną jazdę na tym samym poziomie nawet po spowodowaniu szkody. Dzięki temu spowodowanie szkody nie będzie wiązać się z utratą zniżki OC.
Musisz mieć jednak na uwadze to, że ochrona zniżek działa wyłącznie w towarzystwie, w którym ją kupisz. Wszystkie zdarzenia zawsze są raportowane do UFG, nawet jeśli masz ochronę zniżek. Oznacza to, że jeśli spowodujesz szkodę i tak będzie ona widoczna na Twoim koncie. Firma, w której masz ochronę zniżek, przymknie oko na powstałą szkodę. Pozostałe towarzystwa będą brały pod uwagę Twoją pełną historię ubezpieczenia.
Ile kosztuje i jak działa ochrona zniżek?
Koszt ubezpieczenia ochrony zniżek to zwykle kilkadziesiąt złotych w skali roku, ale cena może być inna w zależności od firmy. Niestety, nie każdy zakład ubezpieczeń oferuje ochronę zniżek, z kolei ubezpieczyciele, którzy mają w swojej ofercie tę opcję, różnie kształtują jej cenę, czasem także indywidualnie.
Inne mogą być również zasady działania ochrony zniżek. Przykładowo, w firmie A dodatkowa ochrona zniżek może kosztować 30 zł i dotyczyć tylko pierwszej szkody w okresie ubezpieczenia, natomiast w towarzystwie B będzie to opcja bezpłatna, ale wyłącznie, gdy szkoda nie przekracza kwoty 5000 zł.
Niektóre zakłady ubezpieczeń oferują ochronę zniżek również dla klientów kupujących autocasco.
Jakie są zalety ochrony zniżek?
Główną zaletą ochrony zniżek jest to, że nie musisz martwić się faktem, iż drobne szkody znacząco wpłyną na Twoją składkę ubezpieczeniową. Dzięki temu zapisowi w polisie możesz być pewien, że np. niewielkie obtarcie innego auta nie pozbawi Cię zniżek za bezszkodową jazdę, na które latami pracowałeś.
Pamiętaj jednak, że ochrona zniżek przeważnie obejmuje jedno zdarzenie podczas trwania ważności polisy. Co to oznacza? Jeśli w danym okresie ubezpieczeniowym spowodujesz kolizję lub wypadek, to zdarzenia to nie zostanie wzięte pod uwagę, czyli przy kolejnej kalkulacji składki ubezpieczyciel nie zastosuje zwyżki. Jeśli jednak w danym okresie ubezpieczeniowym spowodujesz więcej niż jedną stłuczkę lub wypadek, to tylko pierwsze z tych zdarzeń nie będzie się dla ubezpieczyciela liczyć.
Pan Jan Kowalski wypracował sobie 30% zniżki za bezszkodową jazdę. Nie chcąc tracić dotychczasowej zniżki, pan Jan kupił dodatkowo ochronę zniżek. W okresie, na który umowa została zawarta, pan Jan spowodował drobną kolizję na parkingu. Dzięki wykupionej ochronie zniżek ubezpieczyciel nie zwiększył składki w kolejnym roku ubezpieczeniowym, zatem pan Jan zachował swoją dotychczasową zniżkę. Ważne! Jeśli pan Jan wyrządziłby we wskazanym okresie 3 szkody, ubezpieczyciel uwzględniłby 2 z nich podczas kalkulacji stawki ubezpieczenia na kolejny rok.
Ochrona zniżek jest również dobrym rozwiązaniem, jeśli samochód stanowi współwłasność. Wówczas, jeśli jeden ze współwłaścicieli spowoduje stłuczkę, to ten drugi również będzie objęty ochroną. Zastanów się więc nad wykupieniem ochrony zniżek, jeśli współwłaścicielem jest niedoświadczony kierowca.
Czy towarzystwo może odmówić ochrony zniżek z OC lub AC?
Tak. Zakłady ubezpieczeń stosują w tej kwestii różne regulacje. Czasami sama możliwość wykupienia ochrony zniżek podyktowana jest długością Twojego bezkolizyjnego okresu.
Ubezpieczyciel może oferować możliwość wykupienia dodatkowego ubezpieczenia ochrony zniżek, jeśli przez 3 lata nie spowodowałeś/-aś ani kolizji, ani wypadku.
Długość wymaganego okresu bezszkodowej jazdy różni się w zależności od ubezpieczyciela. W niektórych zakładach ubezpieczeń wystarczający jest rok bezkolizyjnej jazdy, u innych ten okres może być jednak dłuższy.
Inne towarzystwa nie wyrażą zgody na ochronę zniżek, jeśli wcześniej doszło do kilku szkód. Dotyczy to ubezpieczenia OC i AC. Niekiedy firmy biorą także pod uwagę wiek kierowcy i jego doświadczenie. Nie wszyscy ubezpieczyciele jednak działają w ten sposób. Wiele zakładów oferuje ochronę zniżek za dodatkową opłatą, nie stawiając przy tym żadnych dodatkowych warunków.
Czy ochrona zniżek działa tylko u tego samego ubezpieczyciela?
Tak. Ochrona zniżek działa tylko w obrębie firmy, w której została wykupiona, więc jeśli chcesz skorzystać z tej opcji, nie będziesz mógł wypowiedzieć OC i zmienić ubezpieczyciela.
Prawnik radzi
W zeszłym roku wykupiłem w swoim zakładzie ubezpieczeń ochronę zniżki OC. Podczas trwania okresu ubezpieczeniowego spowodowałem jedną kolizję. W tym roku planowałem zmienić zakład ubezpieczeń, jednak w nowej ofercie nie wzięto pod uwagę wykupionej ochrony. Składka była dużo wyższa. Dlaczego? Odpowiedź: Pamiętaj, że ochrona obowiązuje wyłącznie w zakładzie ubezpieczeń, w którym została ona nabyta. Jeżeli zdecydujesz się na zmianę ubezpieczyciela, licz się z tym, że ochrona zniżek nie zostanie wzięta pod uwagę, więc w innej firmie możesz zapłacić więcej za OC.
Wykupione dodatkowo ubezpieczenie nie chroni Cię, jeśli zdecydujesz się na zmianę ubezpieczyciela. Pamiętaj, że Twój ubezpieczyciel ma obowiązek zgłosić szkodę do UFG, więc informacja o tym zdarzeniu będzie dostępna dla innych firm ubezpieczeniowych.
Jak wygląda ochrona zniżek OC i AC w poszczególnych towarzystwach?
Ochrona zniżek dotyczy OC i AC, a aktualnie tę formę ubezpieczenia oferuje już większość towarzystw. W niektórych firmach ochrona zniżek jest dodatkowo płatna, a w innych występuje już w cenie ubezpieczenia. W punktach poniżej przedstawiamy, jak to wygląda w wybranych firmach.
PZU
Ochrona zniżek jest dodatkowo płatna i dotyczy osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Ubezpieczenie to może kupić każdy, kto posiada przynajmniej 10% zniżek za bezszkodową jazdę. Wykluczenie szkody w PZU dotyczy OC i AC.
Warta
Ochrona zniżek jest dostępna w tzw. Pakiecie Warta Plus dla stałych klientów, czyli mających ubezpieczenie w tej firmie od co najmniej roku. Po dwunastu miesiącach od zawarcia umowy zyskują oni ochronę zniżek w OC po jednej szkodzie, bez względu na jej wielkość.
Compensa
Ochrona zniżek dostępna jest dla kierowców, którzy posiadają minimum 20% zniżek za bezszkodową jazdę OC i AC. Compensa nie bierze pod uwagę wyłącznie pierwszej szkody. Jeśli dojdzie do więcej niż jednego zdarzenia, towarzystwo weźmie pod uwagę pozostałe szkody.
LINK4
Ochrona zniżek jest dostępna za dopłatą w OC oraz pakiecie OC i AC. Towarzystwo bierze pod uwagę wyłącznie pierwszą szkodę. Ochrona zniżek nie jest dostępna w przypadku braku wcześniejszej historii ubezpieczenia OC lub gdy wystąpiła szkoda z OC w ostatnim roku.
Czy dzięki ochronie zniżek można uniknąć wzrostu składki OC?
Tak, dzięki ochronie zniżki na OC możesz oczekiwać, że nawet po kolizji lub wypadku Twoje zniżki za bezkolizyjną jazdę nie zostaną utracone. Nie oznacza to jednak, że składka ubezpieczenia na pewno nie wzrośnie. Na wysokość składki ma wpływ szereg innych czynników. W rezultacie może się więc okazać, że zniżka za bezszkodową jazdę nie zmieni się, jednak cena ubezpieczenia już tak.
Jeśli zależy Ci na tym, aby cena ubezpieczenia była jak najniższa, zapoznaj się z ofertą innych ubezpieczycieli. W praktyce może być tak, że wybór innego ubezpieczyciela (a więc rezygnacja ze zniżki) będzie oznaczał dla Ciebie niższą składkę. Przyznawana zniżka to tylko jedna z części składowych ceny OC, dlatego warto na bieżąco śledzić oferty innych zakładów ubezpieczeń.
Możesz sobie to ułatwić, korzystając z porównywarki ubezpieczeń na mubi.pl, dzięki której szybko i łatwo obliczysz składki zaproponowane przez czołowe polskie towarzystwa ubezpieczeniowe. Porównując ubezpieczenia, nie tylko zyskasz gwarancję uzyskania najniższej ceny, ale też będziesz mógł dobrać polisę dopasowaną dokładnie do Twoich potrzeb oraz zobaczyć, jaki wpływ na wysokość składki mogą mieć np. zlikwidowane wcześniej szkody.
Idąc tym kluczem, sprawdźmy, jak zmienią się ceny ubezpieczenia OC w przypadku, gdy właściciel samochodu ma na koncie szkodę spowodowaną w ostatnim roku w stosunku do sytuacji, gdy jeździ bezszkodowo. Przykładowym kierowcą w wyliczeniu jest 40-latek z Oławy, który ma prawo jazdy od 2005 roku i jeździ Renault Megane (2017, benzyna, pojemność silnika: 1598 cm3).
Towarzystwa Benefia i Beesafe jako jedyne zachowały dotychczasowe składki w przypadku szkody w ostatnim roku. Wszystkie pozostałe firmy podniosły składkę dla kierowcy, który zlikwidował szkodę z OC w ostatnim roku, niektóre nawet o kilkaset złotych. Posiadając ubezpieczenie ochrony zniżek, mógłby on uniknąć takiej sytuacji, płacąc tym samym niższą składkę mimo wyrządzonej szkody.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ochronę zniżek
Niestety, nie ma takiej opcji. Tego typu ochrona jest dostępna jedynie w pakiecie z OC lub autocasco. Ubezpieczyciele nie oferują tej usługi w formie oddzielnego produktu. Jeśli zależy Ci na ubezpieczeniu ochrony zniżek, pamiętaj, aby uwzględnić je podczas zakupu polisy.
Nad zakupem ubezpieczenia ochrony zniżek powinni zastanowić się kierowcy, którzy wypracowali już maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę. Utrata 20% ulg może być odczuwalna, gdy do tej pory mogłeś liczyć na 60% upustu. To także dobre rozwiązanie dla współwłaścicieli. Jeśli samochód jest własnością dwóch lub więcej osób, w razie szkody spowodowanej przez jedną z nich zniżki stracą wszyscy. Jednak po wykupieniu ochrony zniżek ulgi wszystkich współwłaścicieli będą chronione.
Ubezpieczenie ochrony zniżek w OC jest zazwyczaj dostępne tylko dla wybranych kierowców. Ubezpieczyciele oferują je najczęściej osobom, które mają już zniżki i nie były sprawcami szkód w poprzednim roku. W niektórych przypadkach wymagania dotyczą również wieku kierowcy oraz rodzaju ubezpieczenia – opcja ochrony zniżek bywa niekiedy dostępna jedynie przy wykupieniu AC.
- https://www.compensa.pl/ubezpieczenie/ochrona-znizki/
- https://www.warta.pl/ubezpieczenia/dla-stalych-klientow/
- https://www.link4.pl/ochrona-znizki
- https://www.pzu.pl/dla-ciebie-i-rodziny/majatek-podroze-oc/pojazdy/pzu-auto-oc
Najtańsze ubezpieczenie na Mubi
w październiku to 128 zł*
Ile może kosztować Twoje?
Oblicz OC/AC*Kalkulacja wykonana w dniu 5.10.2026
roku dla 39-letniego FSM 126p o pojemności silnika 652 cm3, z przebiegiem 141000 km, z przebiegiem deklarowanym do 5000 km, ubezpieczonego w Zielonej Górze przez 47-letniego mężczyznę. Indywidualna wycena dla Ciebie może się różnić.
Od 2019 roku jest członkiem Okręgowej Izby Radców Prawnych we Wrocławiu, gdzie odbywa aplikację radcowską. Doświadczenie zawodowe zdobywała we wrocławskich kancelariach, pracując u boku profesjonalistów. Pomagała konsumentom w sporach z ubezpieczycielami. Swoją wiedzą i doświadczeniem dzieli się z czytelnikami mubi.pl.
Informacje zawarte w treści są aktualne na dzień publikacji
Dołącz do dyskusji