Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek za bezszkodową jazdę?

Dzięki bezpiecznej jeździe zyskujemy zniżki, które sprawiają, że ubezpieczenie samochodu staje się tańsze. Jak jednak kształtują się ceny OC bez zniżek?

Od czego zależy cena ubezpieczenia samochodu?

Zakres ubezpieczenia OC jest uregulowany prawnie i pozostaje taki sam w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Jednakże koszty związane z objęciem samochodu obowiązkową ochroną ubezpieczeniową okazują się zróżnicowane. Cena OC zależy od wielu czynników. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę zarówno parametry pojazdu, jak i to, kim jest jego właściciel. W przypadku parametrów samochodu towarzystwa ubezpieczeniowe zwracają uwagę między innymi na:

• model i markę,
• rok produkcji,
• sposób użytkowania,
• pojemność silnika,
• przebieg.

Wśród informacji na temat kierowcy, które są interesujące z punktu widzenia ubezpieczyciela, znajdują się między innymi:

• wiek,
• data uzyskania prawa jazdy,
• miejsce zamieszkania,
• stan cywilny,
• liczba dzieci,
• wykonywany zawód,
• historia ubezpieczenia.

Na podstawie zebranych danych towarzystwa ubezpieczeniowe obliczają wysokość składki. Należy jednak pamiętać, że każdy ubezpieczyciel stosuje inne metody kalkulacji, więc wynik obliczeń bazujących na tych samych danych okazuje się odmienny.

Wpływ zniżek na cenę OC

Towarzystwa ubezpieczeniowe preferują bezpieczną jazdę. Nic w tym dziwnego – ryzyko, że klient, który jeździ ostrożnie, spowoduje wypadek bądź kolizję, jest mniejsze niż w przypadku klienta skłonnego do brawury za kierownicą. Tymczasem brak zdarzeń drogowych, które zostały spowodowane przez klientów danego towarzystwa ubezpieczeniowego, oznacza brak konieczności wypłacenia odszkodowania.

Dlatego też ubezpieczyciele oferują niższe składki osobom, które wydają się mniej skłonne do ryzykownych zachowań. Z punktu widzenia towarzystw ubezpieczeniowych, na tańsze OC zasługuje kierowca, który ma ustabilizowany tryb życia, kilka lat doświadczenia za kółkiem i bezwypadkową historię ubezpieczeniową. Stąd też zniżki za bezszkodową jazdę – za każdy rok bez szkody, ubezpieczyciel obniża cenę OC o kilka procent, aż do kilkudziesięciu procent wyjściowej ceny.

Aby zobrazować wpływ zniżek na cenę OC przeprowadźmy kalkulację dla przykładowego kierowcy. 35-letnia Marta z Katowic jeździ Renault Clio z 2011 roku (benzyna, pojemność silnika: 1598 cm³, przebieg: 73 tys. km). Od 2006 roku ma prawo jazdy. Jest mężatką i ma 2 dzieci w wieku 8 i 10 lat. W roku nie planuje przejechać więcej niż 5 tys. km. Od co najmniej 10 lat ubezpiecza samochody. Jak zmieni się cena OC w zależności od liczby zgłoszonych szkód?

Mimo wieloletniego ubezpieczania samochodu już jedna szkoda w tym roku spowodowała znaczący wzrost składki OC u większości ubezpieczycieli – w niektórych przypadkach cena wzrosła ponad dwukrotnie! Jedynym towarzystwem, w którym koszt polisy się nie zmienił, było Beesafe.

Wpływ na zniżki oprócz szkodowości ma także długość okresu budowania historii ubezpieczenia. Przekonajmy się, jak oferta polis OC zmieni się dla Marty ze względu na liczbę lat ubezpieczania samochodu – zakładamy brak szkód i pod uwagę bierzemy tylko najtańszą ofertę!

Zgodnie z przewidywaniami cena OC rośnie wraz z krótszą historią ubezpieczenia. Oczywiście każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma swoją politykę dotyczącą przyznawania i naliczania zniżek, dlatego najniższe ceny zaoferowały różne firmy.

Wysokość zniżek w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych

Jak wspomniano, każda firma ubezpieczeniowe stosuje odmienne metody obliczania składki ubezpieczeniowej. Nie inaczej jest też z uwzględnieniem zniżek za bezpieczną jazdę. Najczęściej mówi się o 10% za rok bezszkodowej jazdy. Wówczas w ciągu 6 lat kierowca mógłby uzyskać maksymalną zniżkę w wysokości 60%.

W rzeczywistości każdy ubezpieczyciel stosuje własny system przyznawania i odbierania zniżek. Oznacza to, że w niektórych towarzystwach wspomniany poziom 60% można osiągnąć już po 3 latach (na przykład mtu24.pl), jednak najczęściej trzeba na to poczekać do 6 lat (na przykład Generali) lub jeszcze dłużej, bo nawet do 10 lat (na przykład Wiener). Coraz więcej ubezpieczycieli stosuje też indywidualne sposoby wyliczania zniżek, opierając się na historii ubezpieczenia kierowców.

Zniżki u wybranych ubezpieczycieli:

• Allianz – na podstawie indywidualnej oceny;
• Balcia – stosuje indywidualne zasady naliczania zniżek;
• Beesafe – do 60%, naliczane średnio po 10% rocznie;
• Generali – do 60% po 6 latach bezszkodowej jazdy w przypadku OC i 4 latach w przypadku AC;
• LINK4 – do 60%, stosuje własny algorytm obliczania zniżek;
• mtu24.pl – do 60% po 3 latach;
• Proama – do 70% zniżki: po 6 latach bezszkodowej jazdy OC i 4 latach AC;
• You Can Drive – do 60% po 3 latach;
• Trasti – stosuje indywidualne zasady naliczania zniżek;
• UNIQA – nawet do 80% dla kierowców, którzy najdłużej ubezpieczają pojazd;
• Warta – stosuje indywidualne zasady naliczania zniżek;
• Wiener – do 60% po 10 latach.

Ubezpieczenie od utraty zniżek

Zniżki za bezszkodową jazdę zbiera się latami. Tymczasem wystarczy jedno niefortunne zdarzenie i momentalnie tracimy całość zniżek. Co możemy zrobić, aby w jednej chwili nie stracić czegoś, co wypracowaliśmy latami? Jest na to sposób – ubezpieczenie od utraty zniżek!

Kierowca, który ma ubezpieczenie od utraty zniżek, może być pewny, że gdy spowoduje zdarzenie drogowe, fakt ten nie wpłynie na wzrost ceny ubezpieczenia na kolejny rok. Warunkiem jest pozostanie u tego samego ubezpieczyciela. Ochrona zniżek obowiązuje bowiem tylko w towarzystwie, w którym została zawarta. Zmieniając ubezpieczyciela, musimy się liczyć z uwzględnieniem w cenie OC szkody, którą spowodowaliśmy.

Tańsze OC bez zniżek

Brak zniżek za bezszkodową jazdę nie musi oznaczać, że nie uda nam się znaleźć tańszego OC. To dobra wiadomość, zwłaszcza dla młodych kierowców, którzy siłą rzeczy nie mieli nawet okazji, aby wypracować zniżki. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy? Jak wynika z kwietniowych danych porównywarki OC Mubi, kierowcy w przedziale wiekowym 18-25 lat za ubezpieczenie samochodu płacą średnio 1 416 zł. Tymczasem kierowcy z tej samej grupy wiekowej, którzy ubezpieczyli auto ze współwłaścicielem znaleźli OC średnio za 955 zł. 

Istnieją więc sposoby, aby kierowca, który nie wypracował zniżek za bezszkodową jazdę lub też je stracił, mógł obniżyć składkę OC. Wśród nich znajdują się między innymi porównanie ofert, zakup kilku ubezpieczeń w pakiecie, płatność promocyjna czy wspomniane ustanowienie współwłasności. Więcej o sposobach na tańsze OC przeczytasz tutaj.

Na koniec warto przeprowadzić dwie kalkulacje dla młodego właściciela samochodu – w wariancie bez i ze współwłaścicielem. Nasz przykładowy kierowca to Mateusz, który ma 22 lata i pierwszy raz chce ubezpieczyć swojego 10-letniego Opla Corsę (przebieg: 111 tys. km, benzyna, pojemność silnika: 1,0 l). Mateusz mieszka w Inowrocławiu i ma prawo jazdy od 2 lat. Współwłaścicielem auta Mateusza został jego tato Krzysztof – 50 lat, ubezpiecza od ponad 10 lat i nie ma na koncie żadnych szkód, będzie czasami używał samochodu syna.

Z powyższego zestawienia wyraźnie widać, że współudział ojca Mateusza obniżył cenę OC u większości ubezpieczycieli. Bez zmian pozostało ona w Benefii i You Can Drive. Z kolei Beesafe, Wiener i UNIQA zdecydowanie obniżyły koszt ubezpieczenia w przypadku dopisania do dowodu doświadczonego kierowcy – w TU UNIQA cena spadła prawie o połowę.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie auta bez zniżek za bezszkodową jazdę

Autor artykułu: Piotr Wojciechowski

Z branżą ubezpieczeniową związany od kilku lat. Wcześniej sprzedawał ubezpieczenia oraz obsługiwał je posprzedażowo. Dziś dzieli się swoją wiedzą, pisząc artykuły na temat produktów ubezpieczeniowych.

Wystaw ocenę

15,00

Loading...