Historia ubezpieczenia pojazdu – jak wyrobić historię OC/AC?
Zła wiadomość: nie mając historii ubezpieczenia OC i AC, możesz zapłacić nawet 2 razy więcej za ubezpieczenie samochodu w porównaniu do osoby, która ma udokumentowane kilka lat bezszkodowej historii OC i autocasco. Dobra wiadomość: nie musisz mieć auta, aby zacząć zbierać zniżki na ubezpieczenie pojazdu. Dowiedz się, jak małym wysiłkiem stworzyć historię ubezpieczeniową i zdobyć zniżki na OC.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Jak historia ubezpieczenia wpływa na wysokość składki OC?
- Jak budować historię ubezpieczenia bez własnego samochodu?
- Dlaczego opłaca się wyrobić jak najwcześniej prawo jazdy?
- Czy można przenieść zniżki z motoroweru lub motocykla na samochód?
- Czy można przenieść zniżki z samochodu służbowego?
- Jak ubezpieczyciele naliczają zniżki?
- Jak i gdzie sprawdzić swoją historię ubezpieczenia?
- Jak sprawdzić historię szkód?
Jak długość historii ubezpieczenia wpływa na cenę OC?
Wydaje Ci się, że brak historii ubezpieczenia i związane z tym wysokie ceny OC komunikacyjnego to domena przede wszystkim młodych kierowców w wieku od 18 do 25 lat, którzy na dodatek mają prawo jazdy od niedawna? Niekoniecznie, bo nawet mając 30, 40 lub 50 lat i zerową historię ubezpieczeniową, zapłacisz więcej za OC w porównaniu do równolatka, który ma prawo jazdy tyle samo lat, ale wielokrotnie ubezpieczał swój samochód.
Różnice między składkami OC dla 23-latki i 33-latki możesz zobaczyć w artykule: W jaki sposób na cenę OC wpływa brak historii ubezpieczenia?.
Ceny ubezpieczenia OC a długość historii ubezpieczeniowej
Teraz sprawdź, ile zapłaci za OC Skody Superb 46-letnia Gosia z Wrocławia w zależności od tego, czy ubezpieczała wcześniej pojazd, a jeśli tak – to przez ile lat. Gosia zdała egzamin na prawo jazdy w wieku 35 lat, ale ani nie miała własnego auta, ani nigdy nie została współwłaścicielem czyjegoś samochodu, więc nie ma historii ubezpieczenia.
Parametry samochodu:
- rok produkcji – 2019,
- marka i model – Skoda Superb,
- rodzaj paliwa – benzyna,
- pojemność silnika – 1984 cm3,
- stan licznika – 50 tys. km,
- planowany przebieg – do 10 tys. km.
Dzięki dwuletniej bezszkodowej historii ubezpieczenia, Gosia mogłaby zaoszczędzić nawet:
- 254 zł na OC w Beesafe,
- 186 zł na OC w mtu24.pl,
- 172 zł na OC w ERGO Hestii.
Gdyby Gosia ubezpieczała swoje pojazdy dłużej, bo aż sześć lat i nie wyrządziła w tym czasie żadnej szkody, jej oszczędności byłyby jeszcze większe. Zyskałaby np.:
- 603 zł na OC w mtu24.pl,
- 592 zł na OC w Trasti,
- 306 zł na OC w UNIQA.
Okazuje się więc, że każdy rok bezszkodowej historii ubezpieczenia wyraźnie wpływa na składkę OC. W przypadku już dwuletniego okresu kupowania obowiązkowej polisy, można obniżyć jej cenę nawet o kilkaset złotych!
Wystarczy być współwłaścicielem czyjegoś samochodu, aby budować historię ubezpieczenia
Wspomniana Gosia mogłaby korzystać z wysokich zniżek na ubezpieczenie OC również w innej sytuacji – gdyby była przez kilka lat współwłaścicielką np. rodzinnego auta, choć nim nie jeździła. Po 6 latach bycia współwłaścicielką samochodu Gosia mogłaby wówczas liczyć na najtańsze OC w cenie zaledwie 910 zł od Trasti, nawet jeśli nie byłaby osobą ubezpieczającą pojazd.
Oczywiście Gosia i główny właściciel auta (w naszym przykładzie jej 48-letni mąż Adam, który ma prawo jazdy i ubezpiecza samochody od 28 lat), powinni nie mieć na swoim koncie szkód lub wykroczeń drogowych.
W poradniku: Współwłasność pojazdu od strony formalnej – co trzeba wiedzieć? przeczytasz o wszystkich formalnościach, zaletach i wadach tego rozwiązania. Poznaj także zasady darowizny samochodu, która jest kluczowa, jeśli chcesz zostać współwłaścicielem auta najbliższej osoby z rodziny i uniknąć zapłaty podatku.
Ekspert Mubi radzi:
Historię OC można budować już przed uzyskaniem prawa jazdy przez zostanie współwłaścicielem samochodu. Należy przy tym pamiętać, że osoba, która została właścicielem pojazdu, nie będąc jeszcze kierowcą, będzie musiała zawiadomić ubezpieczyciela o zmianie, jaką jest zdobycie przez nią uprawnień do kierowania pojazdem. Jako młody kierowca może mieć dość wysokie składki za ochronę odpowiedzialności cywilnej, ale dzięki zdobytej historii ubezpieczeniowej jej wydatki będą mniejsze.
Jak wczesne wyrobienie prawa jazdy pomaga w uzyskaniu zniżek na ubezpieczenie?
O ile data wyrobienia prawa jazdy nie jest ani decydującym czynnikiem, który generuje największą zniżkę na cenę OC i AC, ani nie buduje samoczynnie historii ubezpieczeniowej, o tyle warto mieć prawo jazdy dłużej niż minimum 3 lata przed zakupem ubezpieczenia własnego samochodu. Dlaczego?
Wszystko przez to, że właściciele pojazdów, niezależnie od wieku, mogą zostać sklasyfikowani jako młodzi kierowcy, jeśli mają prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy. Taką zasadę stosuje chociażby Warta w autocasco. A młodzi kierowcy są obarczeni największym ryzykiem ubezpieczeniowym.
Cena ubezpieczenia OC a data wyrobienia prawa jazdy
Zobacz, jak zmienia się cena ubezpieczenia dla 29-letniego Wincentego z Jeleniej Góry w zależności od daty wyrobienia prawa jazdy. W każdym przypadku Wincenty deklaruje, że ubezpiecza Audi A3 od 2 lat i jest bezszkodowy.
Parametry samochodu:
- rok produkcji: 2016,
- marka i model: Audi A3,
- rodzaj paliwa: benzyna,
- pojemność silnika: 1395 cm3,
- stan licznika: 73 tys. km,
- planowany przebieg: do 10 tys. km.
3 z 8 firm, które zaoferowały Wincentemu polisę OC, obniżają jej cenę w zależności od tego, jak długo kierowca posiada prawo jazdy. Najwięcej nasz przykładowy kierowca zaoszczędziłby na ubezpieczeniu w towarzystwie UNIQA, które zaproponowało kierowcy z 8-letnim doświadczeniem składkę OC niższą o prawie 300 zł od tej obliczonej dla osoby z najkrótszym stażem za kierownicą. Wniosek z tego jest prosty – opłaca się być dłużej kierowcą!
Czy zarejestrowanie na siebie skutera lub motocykla pomaga budować historię ubezpieczeniową?
To zależy. Zakłady ubezpieczeń mają odmienne zasady dotyczące przechodzenia zniżek między różnymi rodzajami pojazdów. Jeśli przed zakupem i ubezpieczeniem samochodu chcesz ubezpieczać motorower lub motocykl, warto poszukać firmy, która np. po 4 latach ubezpieczenia jednośladu uwzględni Twoje zniżki w obliczaniu składki OC i AC auta.
Istnieją jeszcze inne ograniczenia:
- niektóre zakłady ubezpieczeń mogą przenosić zniżki wyłącznie za bezszkodowe kierowanie motocyklem z silnikiem o pojemności powyżej 50-125 cm3,
- firmy ubezpieczeniowe mają prawo przenosić zniżki tylko w jedną stronę, np. z samochodu na motocykl, ale już nie z motocykla na samochód.
Czy jeżdżenie samochodem służbowym buduje prywatną historię ubezpieczeniową?
Chociaż na forach motoryzacyjnych możesz znaleźć informację, że firma ubezpieczeniowa naliczy Ci zniżkę za bezszkodową jazdę samochodem służbowym na podstawie zaświadczenia od pracodawcy, nie jest to reguła. Zakłady ubezpieczeniowe biorą pod uwagę przede wszystkim te dane, które są raportowane do UFG.
- Z jednej strony – jeśli jesteś kierowcą służbowego auta i spowodujesz nim kolizję, może to mieć wpływ na Twoje prywatne zniżki, bo zgłoszona szkoda zostanie zapisana w bazie UFG, a Ty figurujesz tam jako sprawca.
- Z drugiej strony – jeśli od kilku lat bezszkodowo jeździsz służbowym autem, zyskasz zniżki wyłącznie, gdy Twoje dane będą uwzględnione w umowie ubezpieczenia OC pojazdu firmowego.
Jak ubezpieczyciele naliczają zniżki?
Dzięki zniżkom za bezpieczną jazdę, właściciel pojazdu otrzymuje korzystniejsze oferty ubezpieczenia samochodu. Wiąże się to z obniżeniem przez ubezpieczycieli bazowej składki ze względu na przebieg ubezpieczenia, a więc bezszkodową historię ubezpieczenia. Ile takie zniżki mogą wynieść?
Zazwyczaj za rok bezszkodowej jazdy można otrzymać 10% zniżki. W sumie przez lata można uzbierać sporą zniżkę nawet do 60-70%. Niestety w przypadku spowodowania szkody ubezpieczyciel naliczy wzrost składki, czasem o nawet 20%. Pamiętaj też, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe może naliczać zniżki według własnych zasad, więc zawsze warto sprawdzić, gdzie zakup polisy będzie dla Ciebie najkorzystniejszy.
Jak i gdzie sprawdzić swoją historię ubezpieczenia?
Obecnie kierowcy mogą bez problemu sprawdzić swoją historię ubezpieczeń pojazdów, bo taką możliwość daje im Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Należy jednak pamiętać, że ta opcja dotyczy tylko Twoich ubezpieczeń, a nie innych kierowców.
Dzięki UFG poznasz:
- dane o wykupionych polisach OC i AC,
- informacje o szkodach, które powstały w trakcie obowiązywania tych polis,
- informacje o wypłaconych odszkodowaniach, jeśli takie były.
Pamiętaj natomiast, że Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nie zbiera informacji o zniżkach za ubezpieczenia. O sposobie ich naliczania decydują indywidualnie ubezpieczyciele. Wiedza zawarta w UFG może być natomiast przydatna podczas wypełniania formularza ubezpieczeniowego.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny pozwala również na sprawdzenie ważności polisy OC w danym dniu dla dowolnego pojazdu. Aby uzyskać taką informację, trzeba znać numer VIN lub numer rejestracyjny wybranego pojazdu.
Jak sprawdzić historię szkód?
Do tej kwestii można podejść na dwa sposoby. Jeśli kierowca chce poznać historię szkód, które spowodował ze swoich ubezpieczeń, to może taką wiedzę uzyskać w UFG. Na stronie Funduszu dostępna jest usługa sprawdzania przebiegu ubezpieczeń OC i AC – w tym ewentualnych szkód i odszkodowań.
Można również poznać historię uszkodzeń konkretnego pojazdu. W tym celu należy jednak skorzystać z komercyjnych serwisów, które przygotowują raport na podstawie numeru VIN – często wstępna weryfikacja auta jest bezpłatna, a dopiero pełny raport jest płatny. Takie usługi oferuje choćby Vinstory czy autoDNA.
Ministerstwo Cyfryzacji oferuje bezpłatną usługę Historia Pojazdu. Od 1 marca 2020 roku można dzięki niej poznać informacje o szkodzie istotnej zamieszczonej w CEP. Co ważne, w raporcie znajdzie się informacja tylko o takiej szkodzie i to tylko z terytorium Polski.
- Najpopularniejszym sposobem na budowanie historii ubezpieczeniowej i uzyskanie zniżek na OC samochodu jest zostanie współwłaścicielem czyjegoś auta. Najlepiej będącego własnością bliskiej osoby z rodziny, co pozwoli uniknąć płacenia podatku dzięki darowiźnie.
- Nie musisz mieć własnego pojazdu, aby budować historię ubezpieczenia. Jeśli zostaniesz współwłaścicielem czyjegoś samochodu, również będziesz zbierać zniżki.
- Chociaż wczesna data wyrobienia prawa jazdy nie gwarantuje Ci niskiej ceny OC, jeśli nie masz historii ubezpieczeniowej, okazuje się, że niektórzy ubezpieczyciele biorą pod uwagę termin wydania prawa jazdy. W porównaniu dwóch osób, których profil różni się tylko datą zdania egzaminu na prawo jazdy, korzystniejszą cenę OC – nawet o kilkaset złotych – dostanie ta osoba, która jest kierowcą przez dłuższy czas.
- Firma ubezpieczeniowa może przenieść zniżki z motocykla na samochód, ale nie musi, dlatego ubezpieczenie skutera (motoroweru) z silnikiem o pojemności mniejszej niż 50 cm3 wcale nie gwarantuje wysokich zniżek na OC samochodu osobowego kilka lat później.
- Za bezszkodową jazdę ubezpieczyciele naliczają zniżki zazwyczaj w wysokości 10% za rok.
- Historię polis OC i AC można poznać na UFG.
- Historię spowodowanych szkód można zobaczyć na UFG. Natomiast historię uszkodzeń konkretnego pojazdu w komercyjnych serwisach.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o brak historii ubezpieczenia OC
Nie, choć młodzi kierowcy najwięcej przez jej brak tracą, ponieważ ta grupa wiekowa powoduje statystycznie częściej szkody. Są jednak kierowcy, którzy pół życia jeździli firmowymi autami i nie mieli własnego. Gdy w wieku 40 czy 50 lat decydują się na pierwszą polisę, również muszą za nią zapłacić więcej, niż ich rówieśnicy z wypracowaną historią ubezpieczenia.
Wszystko zależy od polityki danego towarzystwa ubezpieczeniowego. W niektórych firmach przerwa w opłacaniu składek OC nie ma wpływu na dotychczasową bezszkodową historię ubezpieczenia. Nawet jeśli nie posiadałeś samochodu przez kilka lat. Natomiast w innych zakładach ubezpieczeń jakakolwiek luka może oznaczać konieczność rozpoczęcia zbierania zniżek od początku. Towarzystwo Allianz analizuję całą historię szkodowo-polisową klienta, z kolei firma UNIQA akceptuję przerwę w ubezpieczeniu nie dłuższą niż 12 miesięcy.
Budowanie historii ubezpieczeniowej to dłuższy proces. Szczególnie, że za każdy rok bezszkodowej jazdy otrzymujesz zazwyczaj 10% zniżki. Jeśli zależy Ci na niższej cenie ochrony, przy zakupie auta zwróć uwagę na jego parametry. Im większą pojemność silnika będzie miało zakupione przez Ciebie auto, tym wyższe ryzyko, że polisa będzie droższa. Ponadto warto zdecydować się na współwłasność auta z doświadczonym kierowcą i porównać oferty w kalkulatorze OC!
Najtańsze ubezpieczenie na Mubi
w maju to 112 zł*
Ile może kosztować Twoje?
Oblicz OC/AC*Kalkulacja wykonana w dniu 13.05.2026
roku dla 14-letniego Mercedesa Vito o pojemności silnika 2143 cm3, z przebiegiem 173 000 km, z przebiegiem deklarowanym do 5000 km, ubezpieczonego w powiecie nowotomyskim przez 55-letniego mężczyznę. Indywidualna wycena dla Ciebie może się różnić.
Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.
Dołącz do dyskusji