Historia ubezpieczenia pojazdu – jak wyrobić historię OC/AC?

Zła wiadomość: nie mając historii ubezpieczenia OC i AC, możesz zapłacić nawet 2 razy więcej za ubezpieczenie samochodu w porównaniu do osoby, która ma udokumentowane kilka lat bezszkodowej historii OC i autocasco. Dobra wiadomość: nie musisz mieć auta, aby zacząć zbierać zniżki na ubezpieczenie pojazdu. Dowiedz się, jak małym wysiłkiem stworzyć historię ubezpieczeniową i zdobyć zniżki na OC.

ubezpieczenie auta

Jak długość historii ubezpieczenia wpływa na cenę OC?

Wydaje Ci się, że brak historii ubezpieczenia i związane z tym wysokie ceny OC komunikacyjnego to domena przede wszystkim młodych kierowców w wieku od 18 do 25 lat, którzy na dodatek mają prawo jazdy od niedawna? Niekoniecznie.

Mając 30, 40 lub 50 lat i zerową historię ubezpieczeniową, zapłacisz więcej za OC w porównaniu do równolatka, który ma prawo jazdy tyle samo lat, ale wielokrotnie ubezpieczał swój samochód. Różnice między składkami OC dla 23-latki i 33-latki możesz zobaczyć w artykule: W jaki sposób na cenę OC wpływa brak historii ubezpieczenia?.

Teraz sprawdź, ile zapłaci za OC Skody Superb 46-letnia Gosia z Wrocławia w zależności od tego, czy ubezpieczała wcześniej pojazd, a jeśli tak – to przez ile lat. Gosia zdała egzamin na prawo jazdy w wieku 35 lat, ale ani nie miała własnego auta, ani nigdy nie została współwłaścicielem czyjegoś samochodu, więc nie ma historii ubezpieczenia.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek za bezszkodową jazdę?

Czy ubezpieczenie samochodu bez zniżek musi być drogie? Czy jeśli spowoduję stłuczkę, na pewno stracę zniżki? Sprawdź!

Czytaj dalej

Ceny ubezpieczenia OC a długość historii ubezpieczeniowej

Parametry samochodu:

  • rok produkcji – 2019,
  • marka i model – Skoda Superb,
  • rodzaj paliwa – benzyna,
  • pojemność silnika – 1984 cm3,
  • model wg bazy Eurotax – Superb 2.0 TSI 4×4 Active DSG, Kombi,
  • stan licznika – 50 tys. km,
  • miejsce parkowania – teren ogrodzonej posesji.
Firma ubezpieczeniowaCena OC dla kobiety bez historii ubezpieczeniowejCena OC dla kobiety z dwuletnią historią ubezpieczeniowąCena OC dla kobiety z sześcioletnią historią ubezpieczeniową
LINK4 828,22 zł 809,03 zł 806,66 zł
UNIQA 1 083,00 zł 1 035,00 zł 901,00 zł
Beesafe 1 269,22 zł 820,60 zł 820,60 zł
ERGO Hestia 1 313,00 zł 1 155,00 zł 3 649,00 zł
mtu24.pl 1 418,00 zł 1 265,00 zł 851,00 zł
Trasti 1 695,00 zł 1 620,00 zł 1 291,00 zł
Benefia 2 206,00 zł 1 761,00 zł 1 134,00 zł
Wiener 2 757,00 zł 1 871,00 zł 1 477,00 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [styczeń 2024].

Dzięki dwuletniej bezszkodowej historii ubezpieczenia, Gosia mogłaby zaoszczędzić nawet:

  • 886 zł na OC w Wiener,
  • 448 zł na OC w Beesafe,
  • 445 zł na OC w Benefia.

Gdyby Gosia ubezpieczała swoje pojazdy dłużej, bo aż sześć lat, i nie wyrządziła w tym czasie żadnej szkody, jej oszczędności byłyby jeszcze większe. Zapłaciłaby m.in.:

  • 1 280 zł mniej w Wiener,
  • 1 072 zł mniej w Benefia,
  • 448 zł mniej w Beesafe.

Okazuje się więc, że każdy rok bezszkodowej historii ubezpieczenia wyraźnie wpływa na składkę OC. W przypadku już dwuletniego okresu kupowania obowiązkowej polisy, można obniżyć jej cenę nawet o kilkaset złotych!

Wystarczy być współwłaścicielem czyjegoś samochodu, aby budować historię ubezpieczenia

Wspomniana Gosia mogłaby korzystać z wysokich zniżek na ubezpieczenie OC również w innej sytuacji – gdyby była przez kilka lat współwłaścicielką np. rodzinnego auta, choć nim nie jeździła. Po 6 latach bycia współwłaścicielką samochodu Gosia mogłaby liczyć na najtańsze OC w cenie zaledwie 616 zł od UNIQA, nawet jeśli nie byłaby osobą ubezpieczającą pojazd.

Oczywiście Gosia i główny właściciel auta (w naszym przykładzie jej 48-letni mąż Adam, który ma prawo jazdy i ubezpiecza samochody od 28 lat), powinni nie mieć na swoim koncie szkód lub wykroczeń drogowych.

Firma ubezpieczeniowaCena OC dla kobiety z 6-letnią historią ubezpieczeniową jako współwłaścicielkaCena OC dla kobiety bez historii ubezpieczeniowej
UNIQA 616,00 zł 603,00 zł
Trasti 676,00 zł 676,00 zł
LINK4 719,59 zł 719,59 zł
Beesafe 787,78 zł 787,78 zł
mtu24.pl 853,00 zł 853,00 zł
Benefia 953,00 zł 953,00 zł
Wiener 1 477,00 zł 1 876,00 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [styczeń 2024].

W poradniku “Współwłasność pojazdu od strony formalnej – co trzeba wiedzieć?” przeczytasz o wszystkich formalnościach, zaletach i wadach tego rozwiązania. Poznaj także zasady darowizny samochodu, która jest kluczowa, jeśli chcesz zostać współwłaścicielem auta najbliższej osoby z rodziny i uniknąć zapłaty podatku.

Ekspert Mubi radzi:

Historię OC można budować już przed uzyskaniem prawa jazdy przez zostanie współwłaścicielem samochodu. Należy przy tym pamiętać, że osoba, która została właścicielem pojazdu, nie będąc jeszcze kierowcą, będzie musiała zawiadomić ubezpieczyciela o zmianie, jaką jest zdobycie przez nią uprawnień do kierowania pojazdem. Jako młody kierowca może mieć dość wysokie składki za ochronę odpowiedzialności cywilnej, ale dzięki zdobytej historii ubezpieczeniowej jej wydatki będą mniejsze.

Współwłaściciel samochodu bez prawa jazdy a cena OC

Cena ubezpieczenia samochodu może wzrosnąć, jeśli dopisze się jako współwłaściciela osobę bez prawa jazdy. Sprawdź o ile!

Czytaj dalej

Jak wczesne wyrobienie prawa jazdy pomaga w uzyskaniu zniżek na ubezpieczenie?

O ile data wyrobienia prawa jazdy nie jest ani decydującym czynnikiem, który generuje największą zniżkę na cenę OC i AC, ani nie buduje samoczynnie historii ubezpieczeniowej, o tyle warto mieć prawo jazdy dłużej niż minimum 3 lata przed zakupem ubezpieczenia własnego samochodu. Dlaczego?

Otóż właściciele pojazdów, niezależnie od wieku, mogą zostać sklasyfikowani jako młodzi kierowcy, jeśli mają prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy. Taką zasadę stosuje chociażby Warta w autocasco. A młodzi kierowcy są obarczeni największym ryzykiem ubezpieczeniowym.

Zobacz, jak zmienia się cena ubezpieczenia dla 29-letniego Wincentego z Jeleniej Góry w zależności od daty wyrobienia prawa jazdy. W każdym przypadku Wincenty deklaruje, że ubezpiecza Audi A3 od 2 lat i jest bezszkodowy.

Cena ubezpieczenia OC a data wyrobienia prawa jazdy

Parametry samochodu: 

  • rok produkcji: 2016,
  • marka i model: Audi A3,
  • rodzaj paliwa: benzyna + gaz,
  • pojemność silnika: 1984 cm3,
  • model wg bazy Eurotax: S3 2.0 TFSI Quattro, Hatchback,
  • stan licznika: 73 tys. km,
  • miejsce parkowania: indywidualny garaż.
Firma ubezpieczeniowaPrawo jazdy od 2 latPrawo jazdy od 3 latPrawo jazdy od 4 latPrawo jazdy od 6 latPrawo jazdy od 8 lat
ERGO Hestia 1 288,00 zł 1 288,00 zł 1 288,00 zł 1 288,00 zł 1 288,00 zł
mtu24.pl 1 462,00 zł 1 462,00 zł 1 462,00 zł 1 462,00 zł 1 462,00 zł
You Can Drive 1 649,00 zł 1 623,00 zł 1 574,00 zł 1 531,00 zł 1 443,00 zł
Wiener 1 721,00 zł 1 721,00 zł 1 721,00 zł 1 721,00 zł 1 721,00 zł
Trasti 1 736,00 zł 1 736,00 zł 1 736,00 zł 1 736,00 zł 1 736,00 zł
Beesafe 2 123,00 zł 2 123,00 zł 2 123,00 zł 2 123,00 zł 2 123,00 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [styczeń 2024].

2 z 7 firm, które zaoferowały Wincentemu polisę OC, obniżają jej cenę w zależności od tego, jak długo kierowca posiada prawo jazdy. W przypadku Beesafe oszczędność wyniosłaby nawet ponad 333 zł, gdyby nie zwlekał ze zdobyciem uprawnień. Z kolei w You Can Drive zaproponowało kierowcy z 8-letnim doświadczeniem składkę OC niższą o 206 zł. Wniosek z tego jest prosty – opłaca się być dłużej kierowcą!

Jak wygląda egzamin na prawo jazdy kategorii B?

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby podejść do egzaminu na prawo jazdy? Jak wygląda przebieg egzaminu praktycznego? Przeczytaj i sprawdź!

Czytaj dalej

Czy zarejestrowanie na siebie skutera lub motocykla pomaga budować historię ubezpieczeniową?

To zależy. Zakłady ubezpieczeń mają odmienne zasady dotyczące przechodzenia zniżek między różnymi rodzajami pojazdów.

Jeśli przed zakupem i ubezpieczeniem samochodu chcesz ubezpieczać motorower lub motocykl, musisz znaleźć firmę, która np. po 4 latach ubezpieczenia jednośladu uwzględni Twoje zniżki w obliczaniu składki OC i AC auta.

Ubezpieczenie OC motocykla – ceny, kalkulatory online, kary za brak OC

Planujesz zakup motocykla? Nie zapomnij o ubezpieczeniu OC w terminie. Sprawdź, co musisz wiedzieć na ten temat!

Czytaj dalej

Istnieją jeszcze inne ograniczenia:

  • niektóre zakłady ubezpieczeń mogą przenosić zniżki wyłącznie za bezszkodowe kierowanie motocyklem z silnikiem o pojemności powyżej 50-125 cm3;
  • firmy ubezpieczeniowe mają prawo przenosić zniżki tylko w jedną stronę, np. z samochodu na motocykl, ale już nie z motocykla na samochód.

Czy jeżdżenie samochodem służbowym buduje prywatną historię ubezpieczeniową?

Chociaż na forach motoryzacyjnych możesz znaleźć informację, że firma ubezpieczeniowa naliczy Ci zniżkę za bezszkodową jazdę samochodem służbowym na podstawie zaświadczenia od pracodawcy, nie jest to reguła. Zakłady ubezpieczeniowe biorą pod uwagę przede wszystkim te dane, które są raportowane do UFG.

Z jednej strony – jeśli jesteś kierowcą służbowego auta i spowodujesz nim kolizję, może to mieć wpływ na Twoje prywatne zniżki, bo zgłoszona szkoda zostanie zapisana w bazie UFG, a Ty figurujesz tam jako sprawca. Z drugiej strony – jeśli od kilku lat bezszkodowo jeździsz służbowym autem, zyskasz zniżki wyłącznie, gdy Twoje dane będą uwzględnione w umowie ubezpieczenia OC pojazdu firmowego.

PODSUMOWANIE
  • Najpopularniejszym sposobem na budowanie historii ubezpieczeniowej i uzyskanie zniżek na OC samochodu jest zostanie współwłaścicielem czyjegoś auta. Najlepiej będącego własnością bliskiej osoby z rodziny, co pozwoli uniknąć płacenia podatku dzięki darowiźnie.
  • Nie musisz mieć własnego pojazdu, aby budować historię ubezpieczenia. Jeśli zostaniesz współwłaścicielem czyjegoś samochodu, również będziesz zbierać zniżki.
  • Chociaż wczesna data wyrobienia prawa jazdy nie gwarantuje Ci niskiej ceny OC, jeśli nie masz historii ubezpieczeniowej, okazuje się, że niektórzy ubezpieczyciele biorą pod uwagę termin wydania prawa jazdy. W porównaniu dwóch osób, których profil różni się tylko datą zdania egzaminu na prawo jazdy, korzystniejszą cenę OC – nawet o kilkaset złotych – dostanie ta osoba, która jest kierowcą przez dłuższy czas.
  • Firma ubezpieczeniowa może przenieść zniżki z motocykla na samochód, ale nie musi, dlatego ubezpieczenie skutera (motoroweru) z silnikiem o pojemności mniejszej niż 50 cm3 wcale nie gwarantuje wysokich zniżek na OC samochodu osobowego kilka lat później.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o brak historii ubezpieczenia OC

Czy wyższa składka OC z powodu braku historii ubezpieczenia to problem tylko młodych kierowców?
W jaki sposób kierowca może zbudować historię ubezpieczenia bez płacenia wysokich składek?
Czy staż prowadzenia samochodu ma znaczenie przy wyliczaniu składki OC?

Joanna Kowal
Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.

Wystaw ocenę

Dołącz do dyskusji

0 komentarzy

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Skomentuj jako pierwszy!

Chcesz wydawać mniej na ubezpieczenie OC/AC nawet o 50%? To proste!
Oblicz ceny w 3 minuty!

Porównaj ceny OC/AC