Historia ubezpieczenia pojazdu – jak wyrobić historię OC/AC?

Jak długość historii ubezpieczenia wpływa na cenę OC?

Wydaje Ci się, że brak historii ubezpieczenia i związane z tym wysokie ceny OC komunikacyjnego to domena przede wszystkim młodych kierowców w wieku od 18 do 25 lat, którzy na dodatek mają prawo jazdy od niedawna? Niekoniecznie.

Mając 30, 40 lub 50 lat i zerową historię ubezpieczeniową, zapłacisz więcej za OC w porównaniu do równolatka, który ma prawo jazdy tyle samo lat, ale wielokrotnie ubezpieczał swój samochód. Różnice między składkami OC dla 23-latki i 33-latki możesz zobaczyć w artykule: W jaki sposób na cenę OC wpływa brak historii ubezpieczenia?.

Teraz sprawdź, ile zapłaci za OC Skody Superb 46-letnia Gosia z Wrocławia w zależności od tego, czy ubezpieczała wcześniej pojazd, a jeśli tak – to przez ile lat. Gosia zdała egzamin na prawo jazdy w wieku 35 lat, ale ani nie miała własnego auta, ani nigdy nie została współwłaścicielem czyjegoś samochodu, więc nie ma historii ubezpieczenia.

Ceny ubezpieczenia OC a długość historii ubezpieczeniowej

Parametry samochodu:

• rok produkcji – 2019,
• marka i model – Skoda Superb,
• rodzaj paliwa – benzyna,
• pojemność silnika – 1984 cm³,
• model wg bazy Eurotax – Superb 2.0 TSI 4×4 Active DSG, Kombi,
• stan licznika – 50 tys. km,
• miejsce parkowania – teren ogrodzonej posesji.

Dzięki dwuletniej bezszkodowej historii ubezpieczenia, Gosia mogłaby zaoszczędzić nawet:

• 983 zł na OC w Wiener,
• 586 zł na OC w mtu24.pl,
• 516 zł na OC w Trasti.

Gdyby Gosia ubezpieczała swoje pojazdy dłużej, bo aż sześć lat, i nie wyrządziła w tym czasie żadnej szkody, jej oszczędności byłyby jeszcze większe. Zapłaciłaby m.in.:

• 1505 zł na OC w Wiener,
• 217 zł na OC w Beesafe,
• 181 zł na OC w mtu24.pl.

Okazuje się więc, że każdy rok bezszkodowej historii ubezpieczenia wyraźnie wpływa na składkę OC. W przypadku już dwuletniego okresu kupowania obowiązkowej polisy, można obniżyć jej cenę nawet o kilkaset złotych!

Wystarczy być współwłaścicielem czyjegoś samochodu, aby budować historię ubezpieczenia

Wspomniana Gosia mogłaby korzystać z wysokich zniżek na ubezpieczenie OC również w innej sytuacji – gdyby była przez kilka lat współwłaścicielką np. rodzinnego auta, choć nim nie jeździła. Po 6 latach bycia współwłaścicielką samochodu Gosia mogłaby liczyć na najtańsze OC w cenie zaledwie 854 zł od Trasti, nawet jeśli nie byłaby osobą ubezpieczającą pojazd.

Oczywiście Gosia i główny właściciel auta (w naszym przykładzie jej 48-letni mąż Adam, który ma prawo jazdy i ubezpiecza samochody od 28 lat), powinni nie mieć na swoim koncie szkód lub wykroczeń drogowych.

W poradniku “Współwłasność pojazdu od strony formalnej – co trzeba wiedzieć?” przeczytasz o wszystkich formalnościach, zaletach i wadach tego rozwiązania. Poznaj także zasady darowizny samochodu, która jest kluczowa, jeśli chcesz zostać współwłaścicielem auta najbliższej osoby z rodziny i uniknąć zapłaty podatku.

Jak wczesne wyrobienie prawa jazdy pomaga w uzyskaniu zniżek na ubezpieczenie?

O ile data wyrobienia prawa jazdy nie jest ani decydującym czynnikiem, który generuje największą zniżkę na cenę OC i AC, ani nie buduje samoczynnie historii ubezpieczeniowej, o tyle warto mieć prawo jazdy dłużej niż minimum 3 lata przed zakupem ubezpieczenia własnego samochodu. Dlaczego?

Otóż właściciele pojazdów, niezależnie od wieku, mogą zostać sklasyfikowani jako młodzi kierowcy, jeśli mają prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy. Taką zasadę stosuje chociażby Warta w autocasco. A młodzi kierowcy są obarczeni największym ryzykiem ubezpieczeniowym.

Zobacz, jak zmienia się cena ubezpieczenia dla 29-letniego Wincentego z Jeleniej Góry w zależności od daty wyrobienia prawa jazdy. W każdym przypadku Wincenty deklaruje, że ubezpiecza Audi A3 od 2 lat i jest bezszkodowy.

Cena ubezpieczenia OC a data wyrobienia prawa jazdy

Parametry samochodu: 

• rok produkcji: 2016,
• marka i model: Audi A3,
• rodzaj paliwa: benzyna + gaz,
• pojemność silnika: 1984 cm³,
• model wg bazy Eurotax: S3 2.0 TFSI Quattro, Hatchback,
• stan licznika: 73 tys. km,
• miejsce parkowania: indywidualny garaż.

3 z 7 firm, które zaoferowały Wincentemu polisę OC, obniżają jej cenę w zależności od tego, jak długo kierowca posiada prawo jazdy. W przypadku Beesafe oszczędność wyniosłaby tylko 30 zł, gdyby nie zwlekał ze zdobyciem uprawnień. Z kolei w You Can Drive zaproponowało kierowcy z 8-letnim doświadczeniem składkę OC niższą o 135 zł. Wniosek z tego jest prosty – opłaca się być dłużej kierowcą!

Czy zarejestrowanie na siebie skutera lub motocykla pomaga budować historię ubezpieczeniową?

To zależy. Zakłady ubezpieczeń mają odmienne zasady dotyczące przechodzenia zniżek między różnymi rodzajami pojazdów.

Jeśli przed zakupem i ubezpieczeniem samochodu chcesz ubezpieczać motorower lub motocykl, musisz znaleźć firmę, która np. po 4 latach ubezpieczenia jednośladu uwzględni Twoje zniżki w obliczaniu składki OC i AC auta.

Istnieją jeszcze inne ograniczenia:

• niektóre zakłady ubezpieczeń mogą przenosić zniżki wyłącznie za bezszkodowe kierowanie motocyklem z silnikiem o pojemności powyżej 50-125 cm³;
• firmy ubezpieczeniowe mają prawo przenosić zniżki tylko w jedną stronę, np. z samochodu na motocykl, ale już nie z motocykla na samochód.

Czy jeżdżenie samochodem służbowym buduje prywatną historię ubezpieczeniową?

Chociaż na forach motoryzacyjnych możesz znaleźć informację, że firma ubezpieczeniowa naliczy Ci zniżkę za bezszkodową jazdę samochodem służbowym na podstawie zaświadczenia od pracodawcy, nie jest to reguła. Zakłady ubezpieczeniowe biorą pod uwagę przede wszystkim te dane, które są raportowane do UFG.

Z jednej strony – jeśli jesteś kierowcą służbowego auta i spowodujesz nim kolizję, może to mieć wpływ na Twoje prywatne zniżki, bo zgłoszona szkoda zostanie zapisana w bazie UFG, a Ty figurujesz tam jako sprawca. Z drugiej strony – jeśli od kilku lat bezszkodowo jeździsz służbowym autem, zyskasz zniżki wyłącznie, gdy Twoje dane będą uwzględnione w umowie ubezpieczenia OC pojazdu firmowego.

Jak ubezpieczyciele naliczają zniżki?

Dzięki zniżkom za ubezpieczenie właściciel pojazdu otrzymuje korzystniejsze oferty jego ubezpieczenia. Wiąże się to z obniżeniem przez ubezpieczycieli bazowej składki ze względu na przebieg ubezpieczenia, a więc bezszkodową historię ubezpieczenia. Ile takie zniżki mogą wynieść?

Zazwyczaj za rok bezszkodowej jazdy można otrzymać 10% zniżki. W sumie przez lata można uzbierać sporą zniżkę nawet do 60-70%. Niestety w przypadku spowodowania szkody ubezpieczyciel naliczy wzrost składki o nawet 20%.

Jak i gdzie sprawdzić swoją historię ubezpieczenia?

Obecnie kierowcy bez problemu mogą sprawdzić swoją historię ubezpieczeń pojazdów. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny oferuje możliwość sprawdzenia polis i szkód OC i AC. Należy pamiętać, że ta opcja dotyczy tylko swoich ubezpieczeń, a nie innych kierowców. Dzięki UFG poznasz:

• dane o wykupionych polisach OC i AC;
• szkodach, które powstały w trakcie obowiązywania tych polis;
• ewentualnych wypłaconych odszkodowaniach.

Natomiast Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nie zbiera informacji o zniżkach za ubezpieczenia. Pamiętajmy, że o sposobie ich naliczania decydują indywidualnie ubezpieczyciele. Wiedza zawarta w UFG może być przydatna podczas wypełniania formularza ubezpieczeniowego.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny pozwala również na sprawdzenie ważności polisy OC w danym dniu dla dowolnego pojazdu. Aby uzyskać taką informację, trzeba znać numer VIN lub numer rejestracyjny wybranego pojazdu.

Jak sprawdzić historię szkód?

Do tej kwestii można podejść na dwa sposoby. Jeśli kierowca chce poznać historię szkód, które spowodował ze swoich ubezpieczeń, to może taką wiedzę uzyskać w UFG. Na stronie Funduszu dostępna jest usługa sprawdzania przebiegu ubezpieczeń OC i AC – w tym ewentualnych szkód i odszkodowań.

Można również poznać historię szkód, a dokładnie uszkodzeń konkretnego pojazdu. W tym celu należy skorzystać z komercyjnych serwisów, które przygotowują raport VIN – często wstępna weryfikacja auta jest bezpłatna, a dopiero pełny raport jest płatny. Takie usługi oferuje choćby Vinstory czy autoDNA.

Warto w tym miejscu dodać, że Ministerstwo Cyfryzacji oferuje bezpłatną usługę Historia Pojazdu. Od 1 marca 2020 roku można z poznać informacje o szkodzie istotnej zamieszczonej w CEP. Co ważne, w raporcie znajdzie się informacja tylko o takiej szkodzie i to tylko z terytorium Polski.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o brak historii ubezpieczenia OC