W jaki sposób na cenę OC wpływa brak historii ubezpieczenia?

Kierowców, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z motoryzacją czeka niemiła niespodzianka w postaci wysokiej ceny OC. Sprawdź, jak obniżyć składkę OC w przypadku braku historii ubezpieczenia!

Wpływ historii ubezpieczenia na wysokość składki OC

Zakres obowiązkowego ubezpieczenia OC reguluje stosowna ustawa i dlatego jest taki sam w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Jednakże wysokość składki OC zależy zarówno od właściwości pojazdu, jak i profilu kierowcy. Wśród informacji na temat właściciela pojazdu istotne miejsce zajmuje przebieg historii ubezpieczenia.

Ubezpieczyciele cenią sobie bezpieczną jazdę. Klient, który porusza się bezpiecznie to dla firm ubezpieczeniowych dobry klient. Jedynie w niewielkim stopniu naraża ubezpieczyciela na wydatki związane z wypłaceniem ewentualnych odszkodowań. Dlatego towarzystwa ubezpieczeniowe oceniają kierowców pod kątem zachowania na drodze. Stąd zainteresowanie ubezpieczalni ogólną sytuacją życiową przyszłych klientów (w myśl stabilizacja życiowa to rozwaga za kierownicą) i ich historią ubezpieczenia.

miniaturka wpisu
Jak wyrobić sobie historię ubezpieczenia OC i AC?

Zła wiadomość: nie mając historii ubezpieczenia OC i AC, możesz zapłacić nawet 2 razy więcej za ubezpieczenie samochodu w porównaniu do osoby, która ma udokumentowane 6 lat historii OC i autocasco.

Przejdź do artykułu

Nic więc dziwnego w tym, że osoby, które mogą pochwalić się bezszkodową historią ubezpieczenia, otrzymują atrakcyjniejsze oferty. Towarzystwa ubezpieczeniowe przyznają zniżki za bezszkodową jazdę. Na ogół przyjmuje się, że każdy rok jazdy bez szkody to 10% zniżki, co daje maksymalne zniżki w wysokości 60% w przeciągu 6 lat. Jednakże w rzeczywistości wysokość zniżek różni się w zależności od ubezpieczyciela. W niektórych towarzystwach maksymalny poziom zniżek jest do osiągnięcia już po 3 latach bezszkodowej jazdy, natomiast w innych dopiero po 10.

Cena OC a brak historii ubezpieczenia

Brak historii ubezpieczenia skutkuje wzrostem kosztów ochrony ubezpieczeniowej. Najbardziej poszkodowani wydają się młodzi kierowcy, którzy jeszcze nie mieli okazji na wypracowanie zniżek. Jednocześnie kierowcy do 25 roku życia są uznawani za grupę podwyższonego ryzyka. Negatywnie świadczą o nich statystyki Policji: w 2018 roku prawie 19% wszystkich wypadków z winy kierujących spowodowały osoby w wieku 18-24 lata. Młodych kierowców charakteryzuje najwyższy wskaźnik liczby wypadków na 10 000 populacji.

Brak doświadczenia za kółkiem oraz negatywny obraz wynikający z danych statystycznych odbijają się na cenach ubezpieczenia samochodu dla młodych kierowców. Jak wynika z danych kalkulatora ubezpieczeń Mubi, we wrześniu 2019 roku kierowcy do 25 roku życia płacili średnio 1527 zł za OC. Tymczasem średnia składka OC dla wszystkich właścicieli czterech kółek wyniosła 779 zł.

Sprawdźmy, jak różnią się oferty ubezpieczeń samochodowych w zależności od historii ubezpieczenia. Przyjrzyjmy się przykładowi 23-letniej mieszkanki Żar w województwie lubuskim, która jeździ Renault Clio rocznik 2018 o pojemności 898 cm3.

Oblicz najtańsze OC

Cena OC – brak historii ubezpieczenia:

  • OC + Assistance – 865 zł (Gefion)
  • OC + NNW + Assistance – 945 zł (Gefion)
  • OC + Assistance – 1052 zł (AXA Direct)
  • OC – 1055 zł (mtu24)
  • OC + Assistance – 1080 zł (mtu24)
  • OC + NNW + Assistance – 1107 zł (AXA Direct)
  • OC + NNW + Assistance – 1110 zł (mtu24)
  • OC – 1208 zł (You Can Drive)

Cena OC – 1 rok bezszkodowej jazdy:

  • OC + Assistance – 823 zł (Gefion)
  • OC – 893 zł (mtu24)
  • OC + NNW + Assistance – 903 zł (Gefion)
  • OC + Assistance – 904 zł (AXA Direct)
  • OC + NNW – 918 zł (mtu24)
  • OC + Assistance – 923 zł (mtu24)
  • OC + NNW + Assistance – 948 zł (mtu24)
  • OC + NNW + Assistance – 961 zł (AXA Direct)

Cena OC – 3 lata bezszkodowej jazdy:

  • OC – 579 zł (mtu24)
  • OC + NNW – 604 zł (mtu24)
  • OC + Assistance – 609 zł (mtu24)
  • OC + NNW + Assistance – 634 zł (mtu24)
  • OC – 694 zł (You Can Drive)
  • OC + NNW – 714 zł (You Can Drive)
  • OC + Assistance – 717 zł (AXA Direct)
  • OC + Assistance – 724 zł (You Can Drive)

Brak historii ubezpieczenia to nie tylko problem młodych kierowców. Również wśród osób dojrzalszych znajdują się kierowcy, którzy nie mają dużego doświadczenia. Sprawdźmy, jak kształtują się ceny dla 33-letniej mieszkanki Żar (kobieta porusza się Renault Clio, rocznik 2018 o pojemności 898 cm3).

Cena OC – brak historii ubezpieczenia:

  • OC + Assistance – 412 zł (Gefion)
  • OC + Assistance – 474 zł (AXA Direct)
  • OC + NNW + Assistance – 492 zł (Gefion)
  • OC + NNW + Assistance – 529 zł (AXA Direct)
  • OC – 617 zł (mtu24)
  • OC + NNW – 642 zł (mtu24)
  • OC + Assistance – 647 zł (mtu24)
  • OC + NNW + Assistance – 672 zł (mtu24)

Cena OC – 1 rok bezszkodowej jazdy:

  • OC + Assistance – 369 zł (Gefion)
  • OC + NNW + Assistance – 449 zł (Gefion)
  • OC – 523 zł (mtu24)
  • OC + NNW – 548 zł (mtu24)
  • OC + Assistance – 553 zł (mtu24)
  • OC + NNW + Assistance – 578 zł (mtu24)
  • OC + Assistance – 636 zł (LINK4)
  • OC + Assistance – 669 zł (AXA Direct)

Cena OC – 3 lata bezszkodowej jazdy:

  • OC + Assistance – 279 zł (Gefion)
  • OC + NNW + Assistance – 359 zł (Gefion)
  • OC – 450 zł (mtu24)
  • OC + NNW – 475 zł (mtu24)
  • OC + Assistance – 480 zł (mtu24)
  • OC + Assistance – 504 zł (LINK4)
  • OC + NNW + Assistance – 505 zł (mtu24)
  • OC + NNW + Assistance – 549 zł (LINK4)

Tanie OC a brak historii ubezpieczenia

Szczęśliwie istnieją sposoby na tanie OC dla młodych kierowców. Wystarczy chociażby ustanowić współwłasność. Z wrześniowych danych kalkulatora ubezpieczeń Mubi wynika, że kierowcy do 25 roku życia, którzy szukali oferty ze współwłaścicielem, mogli liczyć na OC za średnio 1230 zł. To o 347 zł mniej niż wynosi OC dla młodych kierowców bez współwłaściciela. Cena OC zmniejszy się także, gdy młody kierowca odpowiednio wybierze samochód.

W sytuacji, w której kierowca nie ma historii ubezpieczenia, choć przez lata poruszał się autem służbowym, również jest możliwość obniżenia składki OC. Niektórzy ubezpieczyciele uwzględniają okres, w którym kierowca jeździł samochodem służbowym. Należy jednak udokumentować ten fakt za pomocą zaświadczenia od pracodawcy.

Część ubezpieczycieli honoruje zniżki wypracowane poza granicami kraju. W przypadku ubezpieczania samochodu za granicą, konieczne jest dostarczenie do ubezpieczyciela przetłumaczonego zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia.

PODSUMOWANIE
  • Brak historii ubezpieczenia, niezależnie od wieku kierowcy, wpływa na wzrost kosztów ochrony ubezpieczeniowej.
  • Istnieją sposoby na obniżenie składki ubezpieczeniowej, pomimo braku historii ubezpieczenia.
  • Część ubezpieczycieli uwzględnia historię ubezpieczenia samochodów służbowych czy pojazdów ubezpieczonych za granicą.
Oceń artykuł:
15,00
Loading...
zdjęcie autora
Autor artykułu: Piotr Wojciechowski

Z branżą ubezpieczeniową związany od kilku lat. Wcześniej sprzedawał ubezpieczenia oraz obsługiwał je posprzedażowo. Dziś dzieli się swoją wiedzą, pisząc artykuły na temat produktów ubezpieczeniowych.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *