Jak długość posiadania prawa jazdy wpływa na cenę ubezpieczenia OC?

Od tego zależy cena ubezpieczenia komunikacyjnego?

Wysokość składki ubezpieczeniowej zmienia się w zależności od informacji, jakie ubezpieczyciel otrzyma od ubezpieczającego. Dla firmy obejmującej ochroną samochód i jego właścicieli mają znaczenie zarówno parametry ubezpieczanego pojazdu, jak i informacje o osobach, których jest własnością. W zależności od tego, w jakim towarzystwie kierowca chce się ubezpieczyć, być może będzie musiał podać nieco inne dane. W większości jednak każdy z ubezpieczycieli pyta o to samo, dlatego możliwe jest stworzenie porównywarki ubezpieczeń, jak Mubi, gdzie wystarczy jednorazowe udzielenie odpowiedzi na każde z pytań, aby otrzymać oferty ubezpieczeń od wielu firm.

O co może zostać zapytany kierowca, który szuka ubezpieczenia w kalkulatorze ubezpieczeń? Pytania te będą wskazówką, jakie czynniki wpływają na wysokość składki. Zatem jakie?

Parametry pojazdu:

• rok produkcji pojazdu,
• marka i model,
• rodzaj napędu,
• pojemność silnika,
• wersja pojazdu.

Sposób użytkowania pojazdu:

• w jakim celu pojazd jest wykorzystywany (np. w celach prywatnych lub do prowadzenia działalności gospodarczej),
• aktualny stan licznika,
• planowany przebieg w ciągu najbliższych 12 miesięcy,
• data pierwszej rejestracji pojazdu,
• rok, w którym obecny właściciel zakupił dany pojazd,
• numer rejestracyjny (na mubi.pl opcjonalnie),
• miejsce parkowania pojazdu nocą,
• czy pojazd będzie używany za granica dłużej niż miesiąc,
• towarzystwo, w którym była wykupiona ostatnia polisa.

Dane właścicieli i kierowców:

• imię, nazwisko, numer PESEL (na mubi.pl opcjonalnie) lub data urodzenia,
• rok otrzymania prawa jazdy,
• kod pocztowy i miejscowość zameldowania,
• płeć,
• stan cywilny,
• czy kierowca posiada dzieci w wieku poniżej 26. roku życia,
• czy samochód ma dodatkowych właścicieli i ilu,
• czy z pojazdu będą korzystali dodatkowi kierowcy w wieku poniżej 26. roku życia.

Historia ubezpieczeniowa właścicieli:

• od ilu lat właściciele kupują OC i AC,
• czy za pomocą tych polis były likwidowane szkody.

Przeczytaj też: Dlaczego rówieśnicy z takimi samymi autami płacą różne stawki OC? Porównanie profili dwóch kierowców

Doświadczenie kierowcy na drodze – które dane o tym mówią?

Dla ubezpieczycieli niezwykle ważna jest informacja o doświadczeniu ubezpieczanego kierowcy na drodze. Jest to bowiem jeden z głównych czynników, które pozwalają oszacować ryzyko ubezpieczeniowe, a więc ocenić, czy kierowca może spowodować szkodę w czasie trwania nowej polisy, czy takie ryzyko jest raczej niewielkie. Które dane wskazują, jak bardzo doświadczony jest właściciel ubezpieczanego pojazdu?

• Wiek właścicieli i kierowców,
• rok (czasem także miesiąc) otrzymania uprawnień do prowadzenia pojazdów,
• liczba wykupionych dotychczas polis OC lub AC (tj. od ilu lat kierowca się ubezpiecza),
• liczba spowodowanych szkód w ostatnich latach.

Czy długość posiadania prawa jazdy wpływa na wysokość składki ubezpieczeniowej?

Zazwyczaj im bardziej doświadczony kierowca, tym większe prawdopodobieństwo, że będzie jeździł bezwypadkowo, a co za tym idzie, możliwość otrzymania ubezpieczenia za mniejsze pieniądze. Skoro doświadczenie kierowcy liczy się także w latach od otrzymania prawa jazdy, to czynnik ten również będzie miał istotny wpływ na cenę polisy.

Nie będzie dziwił fakt, że najwyższe składki płacą osoby, które mają prawo jazdy zaledwie kilka lat, a najniższe ci, którzy zdali egzamin kilkanaście lub kilkadziesiąt lat temu. Początkujący kierowcy, którzy otrzymali uprawnienia do prowadzenia pojazdu maksymalnie 5 lat temu, płacą za OC średnio 1111 zł. Na spory spadek cen mogą liczyć osoby, które mają prawo jazdy 5-10 lat. W ich przypadku średnia składka ubezpieczeniowa spadła o prawie 500 zł w porównaniu do mniej doświadczonych kierowców i wyniosła 768 zł.

Jeszcze mniejsze stawki dotyczą kierowców z uprawnieniami do prowadzenia pojazdów od 10 do 20 lat (651 zł), a na najtańsze OC mogą liczyć kierowcy z ponad 20-letnim doświadczeniem na drodze. Przeciętna składka ubezpieczeniowa w ich przypadku to zaledwie 735 zł.

Jak zmienia się cena OC w zależności od długości posiadania prawa jazdy?

Sprawdźmy, jak zmienia się cena ubezpieczenia komunikacyjnego w zależności od czasu posiadania prawa jazdy. Wykonajmy kalkulację na mubi.pl dla przykładowego kierowcy, którym będzie 42-letni mężczyzna z Wrocławia z bezszkodową historią jazdy, który jest właścicielem 3-letniego Renault Clio z silnikiem benzynowym o pojemności 0,9 l. Zakładamy, że ubezpiecza auta od 10 lat mimo braku prawa jazdy dla kilku przykładowych wyliczeń.

Okazuje się, że cena ubezpieczenia nie zawsze będzie się zmieniała w zależności od czasu posiadania prawa jazdy. Nasz przykładowy kierowca otrzymałby najwyższą składkę rok po uzyskaniu uprawnień do kierowania pojazdami. Potem cena jego ubezpieczenia spadłaby o ok. 200 zł i utrzymała się na tym samym poziomie niezależnie od roku uzyskania przez niego uprawnień do prowadzenia pojazdów.

Posiadam prawo jazdy od wielu lat, ale nigdy nie prowadziłem samochodu i nie kupowałem OC

Niektórzy, mimo że już dawno uzyskali pozytywny wynik egzaminu na prawo jazdy i odebrali dokument potwierdzający uprawnienia do prowadzenia pojazdów, nigdy nie jeździli samochodem w roli kierowcy. Czy po latach od uzyskania prawa jazdy będą mogli liczyć na atrakcyjną cenę OC? Czy może ubezpieczyciele będą traktować ich jak początkujących kierowców?

Sprawdźmy to na przykładzie 35-letniego kierowcy z Opola, który otrzymał prawo jazdy w 2008 roku, ale dopiero teraz kupił samochód i postanowił rozpocząć swoją przygodę za kółkiem. Mężczyzna jeździ Volkswagenem Golfem z 2015 roku, który ma silnik benzynowy o pojemności 1,2 l.

Powyższe wyniki wyliczeń wykonanych na Mubi pokazują, że dla firm ubezpieczeniowych bardziej istotna jest informacja o liczbie lat, w których kierowca kupował OC niż to, od ilu lat posiada prawo jazdy. Chociaż nasz przykładowy kierowca ma prawo jazdy od 2008 roku, otrzymał oferty dosyć drogich pakietów ubezpieczeniowych, gdy postanowił kupić swoją pierwszą polisę w 2024 roku. Wszyscy ubezpieczyciele podnieśli stawki w porównaniu z ofertami, które otrzymałby ubezpieczający kupujący OC już od ponad 10 lat i posiadający prawo jazdy od 2008 roku.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o wpływ czasu posiadania prawa jazdy na cenę ubezpieczenia