Miałeś polisę krótszą niż rok – czy liczy się ona do historii ubezpieczenia?

Polisa na krócej niż rok – czy to możliwe?

W Polsce istnieje możliwość zakupu ubezpieczenia OC na okres krótszy niż rok, ale dotyczy to tylko określonych przypadków. Ubezpieczenie OC jest z reguły zawierane na 12 miesięcy, jednak dla niektórych pojazdów i sytuacji przewidziano możliwość zakupu polisy krótkoterminowej.

W przypadku ubezpieczeń zawartych na krócej niż rok ważną zasadą jest to, że nie odnawiają się one automatycznie – po upływie okresu ważności należy wykupić nowe ubezpieczenie, jeśli pojazd wciąż jest używany. Brak ważnego ubezpieczenia OC, nawet przez jeden dzień, może skutkować wysoką karą finansową nałożoną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Czy można kupić OC na pół roku?

Właściciele pojazdów osobowych zarejestrowanych na stałe, muszą wykupić OC na 12 miesięcy. Polisa OC na krótszy okres, np. na pół roku, nie jest dostępna dla zwykłych samochodów osobowych, chyba że pojazd spełnia określone warunki, np. jest zabytkowy lub należy do grupy pojazdów wolnobieżnych.

Kiedy opłaca się kupić ubezpieczenie na krócej niż rok?

W większości przypadków zakup polisy krótkoterminowej jest nie tylko niemożliwy, ale również zwyczajnie nieopłacalny. Pamiętaj, że niektóre krótkoterminowe ubezpieczenia są droższe w przeliczeniu na miesiąc. Na przykład 30-dniowa polisa kupowana przez 12 miesięcy może kosztować proporcjonalnie więcej niż ochrona na pełny rok. Dlatego, gdy planujesz dłużej użytkować pojazd, lepiej wybrać roczną polisę. A kiedy i komu może przydać się krótka umowa ubezpieczenia OC?

Gdy auto zostało sprowadzone z zagranicy i potrzebuje OC do czasu rejestracji w Polsce

Jeśli sprowadzasz samochód z innego kraju i rejestrujesz go czasowo, możesz potrzebować ubezpieczenia na okres krótszy niż rok, np. na 30 dni. Takie ubezpieczenie jest opłacalne, ponieważ pozwala legalnie poruszać się pojazdem do czasu jego pełnej rejestracji w Polsce. To również dobra opcja, jeśli planujesz krótki czas użytkowania pojazdu, np. tylko do momentu jego sprzedaży.

Gdy samochód jest przeznaczony do sprzedaży w komisie

Komisy samochodowe mogą wykupić krótkoterminowe OC na pojazdy w swojej ofercie, co jest korzystne, gdy auto znajduje się w sprzedaży przez krótki okres. Takie ubezpieczenie jest zwykle tańsze, a po sprzedaży pojazdu nowy właściciel i tak wykupi własne, pełne OC.

Gdy auto jest pojazdem zabytkowym lub wolnobieżnym

W przypadku samochodów zabytkowych oraz wolnobieżnych, które są rzadko używane, OC na krótszy okres, np. na 30 dni lub 6 miesięcy, może być bardziej opłacalne. Nie ma sensu płacić za pełny rok ubezpieczenia, jeśli pojazd będzie używany tylko sezonowo.

Ubezpieczenie OC na krócej – dla kogo?

Co do zasady, obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne powinno być kupione przez każdego właściciela pojazdu i dla większości z nich powinno trwać 12 miesięcy. Są jednak przewidziane w prawie szczególne wypadki, w których ustawodawca zezwolił na ubezpieczenie samochodu na krótszy okres – szczegółowo przeczytasz o nich w artykule: OC na miesiąc – ile kosztuje, kto może je kupić i co trzeba wiedzieć o OC krótkoterminowym?

Do przepisów o krótkoterminowym OC mogą się stosować:

• salony samochodowe, które kupują polisy wyłącznie na czas przewidziany do sprzedaży, a następnie auto jest ubezpieczane przez nowego nabywcę,
• właściciele aut zabytkowych, którzy mają prawo kupić krótkie ubezpieczenie OC nawet kilka razy w roku, dzięki czemu nie muszą wydawać pieniędzy na całoroczną polisę, gdy auto jest używane wyłącznie sporadycznie (np. na czas zlotów lub pokazów),
• sprowadzający samochody z zagranicy, którzy mogą nabyć OC krótkoterminowe tylko raz, ale to daje im czas na załatwienie formalności związanych z rejestracją pojazdu w Polsce i umożliwia poruszanie się nim wówczas po krajowych drogach.

Choć więc prawie wszyscy kierowcy muszą kupić ubezpieczenie na cały rok, warto sprawdzić czy Twoje auto nie spełnia warunków uznania za samochód zabytkowy, co pozwoli Ci na kupowanie OC tylko na czas, gdy będziesz z pojazdu korzystać.

Więcej na ten temat przeczytasz w artykule: Rejestracja i ubezpieczenie samochodu zabytkowego – co warto wiedzieć?

Jakie przepisy obowiązują w przypadku dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych?

W przypadku polis dobrowolnych (m.in. ubezpieczenia AC lub assistance), trzeba pamiętać o tym, że jest to szczególny rodzaj umowy ubezpieczenia pomiędzy klientem a towarzystwem ubezpieczeniowym. Polisy dobrowolne regulowane są przez Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), które muszą być zgodne z ustawą ubezpieczeniową i przepisami Kodeksu cywilnego, ale ich szczegółowe zapisy ustala sam ubezpieczyciel.

Dlatego też, w ich przypadku bardzo istotnym jest, aby właściciel pojazdu ze szczególną uwagą przeczytał załączony do umowy dokument OWU, w którym firma określa sytuacje, za które odpowiada. Ponieważ ustawodawca nie określa, na jak długo powinny być zawierane tego rodzaju polisy, zazwyczaj zakłady ubezpieczeniowe oferują cały wachlarz możliwości. 

Jakie podejście mają do tego ubezpieczyciele? 

W takiej sytuacji powstaje pytanie: w jaki sposób ubezpieczyciele traktują potem właścicieli pojazdów, którzy ubezpieczali swoje samochody na okres krótszy niż 12 miesięcy? Ponieważ tak jak wspomnieliśmy, towarzystwa ubezpieczeniowe same określają zarówno długość trwania ubezpieczenia, jak i wysokość składek, to również kwestie dotyczące naliczeń w przypadku polis krótkoterminowych pozostają w gestii ubezpieczycieli.

Jak to działa w różnych firmach? Każde towarzystwo może stosować w tym zakresie inną politykę i przykładowo:

• w zakładach ubezpieczeniowych Generali, Proama i Wiener za polisy roczne zostaną uznane wszystkie te ubezpieczenia, które trwały przynajmniej sześć miesięcy,
• You Can Drive oraz mtu24.pl mają również dość liberalne podejście i naliczają jako rok ubezpieczeniowy wszystkie te polisy, które trwają przynajmniej 6 miesięcy i jeden dzień,
• inne rozwiązanie przyjęła Benefia, która dodaje do siebie łączną sumę wszystkich miesięcy ubezpieczeniowych z ostatnich 10 lat historii ubezpieczenia kierowcy w taki sposób, aby łącznie wynosiły one 12 miesięcy,
• z kolei Beesafe czy UNIQA w ogóle nie uznają krótkoterminowych umów OC i nie wliczają ich do historii ubezpieczenia klienta.

Jak widać, ubezpieczyciele bardzo różnie podchodzą do naliczenia tak zwanego roku polisowego i warto odpowiednio wcześnie zorientować się, jakiego rodzaju procedury obowiązują w firmie, w której zamierzasz wykupić OC lub inne dobrowolne ubezpieczenia komunikacyjne.

Może to się okazać szczególnie istotne dla właścicieli pojazdów z niewielką wprawą w prowadzeniu samochodu, gdyż w ich wypadku liczy się każdy rok bezszkodowej jazdy, który uprawnia ich do uzyskania zniżki w zakładzie ubezpieczeniowym na kolejny rok obowiązywania polisy.

FAQ – najczęściej zadawane pytania na temat polisy krótszej niż rok