Miałeś polisę krótszą niż rok – czy liczy się ona do historii ubezpieczenia?

Polisa na krócej niż rok – czy to możliwe?

W Polsce istnieje możliwość zakupu ubezpieczenia OC na okres krótszy niż rok, ale dotyczy to tylko określonych przypadków. Ubezpieczenie OC jest z reguły zawierane na 12 miesięcy, jednak dla niektórych pojazdów i sytuacji przewidziano możliwość zakupu polisy krótkoterminowej.

W przypadku ubezpieczeń zawartych na krócej niż rok ważną zasadą jest to, że nie odnawiają się one automatycznie – po upływie okresu ważności należy wykupić nowe ubezpieczenie, jeśli pojazd wciąż jest używany. Brak ważnego ubezpieczenia OC, nawet przez jeden dzień, może skutkować wysoką karą finansową nałożoną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Czy można kupić OC na pół roku?

Właściciele pojazdów osobowych zarejestrowanych na stałe, muszą wykupić OC na 12 miesięcy. Polisa OC na krótszy okres, np. na pół roku, nie jest dostępna dla zwykłych samochodów osobowych, chyba że pojazd spełnia określone warunki, np. jest zabytkowy lub należy do grupy pojazdów wolnobieżnych.

Ubezpieczenie OC dla pojazdów zabytkowych może być zawarte na krótszy okres, np. na 6 miesięcy. Właściciele takich aut nie mają obowiązku wykupywania polisy na cały rok, ponieważ te pojazdy są zazwyczaj używane rzadziej. Tak samo sytuacja wygląda w przypadku maszyn wolnobieżnych, których również nie użytkuje się przez cały rok.

Kiedy opłaca się kupić ubezpieczenie na krócej niż rok?

Zakup OC na okres krótszy niż rok jest opłacalny w sytuacji, kiedy:

• auto jest sprowadzane, nie ma OC i potrzebna jest ochrona do czasu rejestracji auta w Polsce

Jeśli sprowadzasz samochód z innego kraju i rejestrujesz go czasowo, możesz potrzebować ubezpieczenia na okres krótszy niż rok, np. na 30 dni. Takie ubezpieczenie jest opłacalne, ponieważ pozwala legalnie poruszać się pojazdem do czasu jego pełnej rejestracji w Polsce. To również dobra opcja, jeśli planujesz krótki czas użytkowania pojazdu, np. tylko do momentu jego sprzedaży.

• pojazd stoi w komisie

Komisy samochodowe mogą wykupić krótkoterminowe OC na pojazdy w swojej ofercie, co jest korzystne, gdy auto znajduje się w sprzedaży przez krótki okres. Takie ubezpieczenie jest zwykle tańsze, a po sprzedaży pojazdu nowy właściciel i tak wykupi własne, pełne OC.

• jest to pojazd zabytkowy lub wolnobieżny

W przypadku samochodów zabytkowych oraz wolnobieżnych, które są rzadko używane, OC na krótszy okres, np. na 30 dni lub 6 miesięcy, może być bardziej opłacalne. Nie ma sensu płacić za pełny rok ubezpieczenia, jeśli pojazd będzie używany tylko sezonowo.

Dla standardowych pojazdów osobowych zarejestrowanych na stałe należy wykupić OC na pełny rok. W przypadku takich aut polisy krótkoterminowe są niedostępne.

Pamiętaj, że niektóre krótkoterminowe ubezpieczenia są droższe w przeliczeniu na miesiąc. Na przykład 30-dniowa polisa może kosztować proporcjonalnie więcej niż ochrona na pełny rok. Dlatego gdy planujesz dłużej użytkować pojazd, lepiej wybierz roczną polisę.

Ubezpieczenie OC na krócej – dla kogo?

Co do zasady, obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne powinno być kupione przez każdego właściciela pojazdu i dla większości z nich powinno trwać 12 miesięcy. Są jednak przewidziane w prawie szczególne wypadki, w których ustawodawca zezwolił na ubezpieczenie samochodu na krótszy okres – szczegółowo przeczytasz o nich w artykule “OC na miesiąc – ile kosztuje, kto może je kupić i co trzeba wiedzieć o OC krótkoterminowym?”.

Do takich przepisów mogą się stosować salony samochodowe, które kupują polisy wyłącznie na czas przewidziany do sprzedaży, a także właściciele aut zabytkowych. Kierowcy samochodów historycznych mają prawo kupić ubezpieczenie OC nawet kilka razy w roku na 30 dni.

Możemy zatem założyć, że choć prawie wszyscy kierowcy muszą kupić ubezpieczenie na cały rok, warto sprawdzić, czy nasze auto nie spełnia warunków samochodu zabytkowego (auto starsze niż 40 lat lub 25 lat i uznane przez rzeczoznawcę za unikatowe), co pozwoli nam na kupowanie OC tylko na ten czas, gdy będziemy z pojazdu korzystać. 

Dlaczego ubezpieczenie OC na 30 dni przydaje się właścicielom zabytkowych pojazdów? Dzięki niemu nie muszą oni wydawać pieniędzy na całoroczną polisę, a mogą wykupić tylko na czas wyjazdów na zloty lub pokazy – najczęściej w sezonie letnim. Zabytkowe pojazdy trzyma się najczęściej zimą w garażu, by nie zaszkodziły im mrozy i opady.

OC krótkoterminowe na 30 dni może wykupić także osoba, która sprowadziła samochód z zagranicy. Dzięki takiemu rozwiązaniu będzie miała ona czas na załatwienie wszystkich formalności związanych z zakupionym pojazdem, a jednocześnie będzie mogła się nim poruszać. W takim przypadku ubezpieczenie na 30 dni można nabyć tylko raz – kolejna polisa powinna obowiązywać przez pełne 12 miesięcy.

Jakie przepisy obowiązują w przypadku dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych?

W przypadku polis dobrowolnych (m.in. ubezpieczenia AC lub assistance), trzeba pamiętać o tym, że jest to szczególny rodzaj umowy ubezpieczenia pomiędzy klientem a towarzystwem ubezpieczeniowym. Polisy dobrowolne regulowane są przez ogólne warunki ubezpieczenia, które muszą być zgodne z ustawą ubezpieczeniową i przepisami Kodeksu cywilnego. Dlatego też w ich wypadku bardzo istotnym jest, aby właściciel pojazdu ze szczególną uwagą przeczytał załączony do umowy dokument OWU, w którym firma określa sytuacje, za które odpowiada. Ponieważ ustawodawca nie określa, na jak długo powinny być zawierane tego rodzaju polisy, zazwyczaj zakłady ubezpieczeniowe oferują cały wachlarz możliwości. 

Jakie podejście mają do tego ubezpieczyciele? 

W takiej sytuacji powstaje pytanie: w jaki sposób ubezpieczyciele traktują potem właścicieli pojazdów, którzy ubezpieczali swoje samochody na okres krótszy niż 12 miesięcy? Ponieważ tak jak wspomnieliśmy, towarzystwa ubezpieczeniowe same określają zarówno długość trwania ubezpieczenia, jak i wysokość składek, to również kwestie dotyczące naliczeń w przypadku polis krótkoterminowych, pozostają w ich gestii.

Co w takim razie z wyliczeniem składki na kolejny rok? W zakładach ubezpieczeniowych Generali, Proama i Wiener za polisy roczne zostaną uznane wszystkie te ubezpieczenia, które trwały przynajmniej sześć miesięcy. 

You Can Drive oraz mtu24.pl mają również dość liberalne podejście i naliczają jako rok ubezpieczeniowy wszystkie te polisy, które trwają przynajmniej 6 miesięcy i jeden dzień. Zupełnie inne rozwiązania przyjęła Benefia: dodaje do siebie łączną sumę wszystkich miesięcy ubezpieczeniowych w taki sposób, aby łącznie wynosiły one 12 miesięcy.

Jak widać ubezpieczyciele bardzo różnie podchodzą do naliczenia tak zwanego roku polisowego i warto odpowiednio wcześnie zorientować się, jakiego rodzaju procedury obowiązują w firmie, w której zamierzamy wykupić OC lub inne dobrowolne ubezpieczenia komunikacyjne. Może to się okazać szczególnie istotne dla właścicieli pojazdów z niewielką wprawą w prowadzeniu samochodu, gdyż w ich wypadku liczy się każdy rok bezszkodowej jazdy, który uprawnia ich do uzyskania zniżki w zakładzie ubezpieczeniowym na kolejny rok obowiązywania polisy.

FAQ – najczęściej zadawane pytania na temat polisy krótszej niż rok