Dlaczego rówieśnicy z takimi samymi autami płacą różne stawki OC? Porównanie profili dwóch kierowców

Zastanawiasz się, jak to się dzieje, że Twoi znajomi płacą za OC mniej niż Ty? Przecież mieszkacie w jednym mieście, jesteście w podobnym wieku, nawet wszyscy jeździcie samochodami tej samej marki. Mimo tego różnice cen między waszymi polisami sięgają nawet kilkuset złotych. Jesteś ciekaw, dlaczego tak się dzieje? Czytaj dalej.

Ceny OC dla dwóch kierowców o podobnych profilach

Żeby zbadać bliżej ten temat, przyjrzeliśmy się kalkulacjom dwóch 40-letnich kierowców z Warszawy, Marka i Adama, którzy jeżdżą samochodami Toyota. Oprócz miejsca zamieszkania, marki samochodu i wieku łączy ich to, że oboje mają jedno dziecko. Mogłoby się wydawać, że i ceny za OC dostaną podobne. Mimo tego, najtańsze OC dla Marka było ponad 40 zł droższe niż OC Adama, a w niektórych towarzystwach ta różnica wynosiła około 100, a nawet 200 zł!

Jak parametry samochodu wpływają na cenę OC?

Żeby dowiedzieć się, skąd biorą się takie różnice, przyjrzeliśmy się bliżej parametrom samochodów, którymi jeżdżą Marek i Adam. Oto co obaj kierowcy wpisali do naszego kalkulatora OC:

Podobieństwa między samochodami Marka i Adama kończą się na marce, roku produkcji i liczbie drzwi. Inny jest model, rodzaj napędu, pojemność silnika, miejsce parkowania i przebieg. Sprawdziliśmy, jak każdy z tych czynników wpływa na cenę OC.

Oblicz najtańsze OC

Wiek pojazdu a cena OC

Między samochodami Marka i Adama nie ma różnicy wieku. Czy to możliwe, że Adam płaciłby mniej, gdyby jego samochód był młodszy? Obliczyliśmy to.

Okazuje się, że prawie dla każdego ubezpieczyciela młodsze auto jest lepsze. Jedynie w TU Uniqa cena OC dla samochodu z 2015 roku jest trochę wyższa (o 3%). W Axa i mtu24 młodszy samochód ma OC tańsze o 6,5%, w LINK4 o 1%, w Benefii – o 9%, a w Aviva o 12%.

Najtańsze OC dla młodych kierowców – ceny za kwiecień 2020

1528 zł to średnia cena OC samochodu dla kierowcy w wieku od 18 do 25 lat według kwietniowych statystyk porównywarki ubezpieczeń Mubi. To 2 razy więcej w porównaniu do średniej ceny OC dla ogółu kierowców, która w kwietniu wyniosła 846 zł. Nieco więcej szczęścia mieli ci, którzy ubezpieczali samochód ze współwłaścicielem – wydali średnio 1230 zł na OC komunikacyjne. Skąd wynika taka różnica w składkach?

Przejdź do artykułu

Pojemność silnika a cena OC

Silnik o pojemności 1598 cm3 i taki, który mieści 1364 cm3 to dwa różne silniki, choć różnica między nimi nie jest ogromna. Ten pierwszy pozwala rozwijać nieco wyższe prędkości, a dla ubezpieczycieli jest to znak, że ryzyko groźnego (i kosztownego) wypadku jest większe i należy podnieść składkę dla właścicieli wyposażonych w nie samochodów. Ta prawidłowość jest widoczna w zestawieniu średnich cen OC w zależności od pojemności silnika. Auto Adama mieści się w przedziale do 1.4 l, dla którego średnia wynosi 752 zł, a auto Marka w przedziale do 1.6 l, gdzie średnia to 763 zł.

Więcej na temat tej zależności przeczytasz w artykule:

Pojemność silnika a cena OC

Silnik o dużej pojemności to zazwyczaj większa moc, lepsze osiągi, wyższe prędkości… ale też wyższe koszty.

Przejdź do artykułu

Miejsce parkowania a cena OC

Marek parkuje swój samochód w indywidualnym garażu, Adam przy ulicy. To również może wpływać na cenę ich ubezpieczenia, chociaż prawdopodobnie informacja ta będzie ważniejsza przy zakupie autocasco niż przy OC. Indywidualny garaż jest bezpieczniejszym miejscem od przydrożnych parkingów. Różnica w cenie OC dla tak parkowanych pojazdów może się nieco różnić.

Jak miejsce parkowania wpływa na cenę ubezpieczenia samochodu?

Sprawdź, jaki wpływ na cenę OC + AC ma miejsce parkowania!

Przejdź do artykułu

Przebieg samochodu a cena OC

Sporo mówi się o tym, że stan licznika samochodu może wpływać na wysokość składki OC. Jednak dla większości firm ubezpieczeniowych te 80 tys. przejechanych kilometrów więcej u Marka nie robi aż tak dużej różnicy – z naszych obliczeń wynika, że jedynym towarzystwem, które podniosło stawkę OC Adama po podaniu takiego przebiegu, jak u Marka, była Uniqa – z 848 zł cena spadła do 879 zł.

Przewidywany roczny przebieg a wysokość składki OC

Czy rzeczywiście ta wartość wpływa tak wyraźnie cenę OC? Sprawdziliśmy, jak to wygląda u różnych ubezpieczycieli.

Przejdź do artykułu

Jak dane kierowcy wpływają na cenę OC?

Marek i Adam, mimo że oboje urodzili się w tym samym roku, mieszkają kilka ulic od siebie i mają kilkuletnie dzieci, różnią się kilkoma rzeczami: Adam zrobił prawo jazdy 4 lata wcześniej niż Marek, Marek jest żonaty a Adam jest kawalerem. Czy to sprawiło, że jeden z nich płaci za OC więcej?

Długość posiadania prawa jazdy a cena OC

Mimo, że Marek i Adam urodzili się w tym samym roku, to Adam ma prawo jazdy 4 lata dłużej i o tyle dłużej opłaca OC dla swoich samochodów. Może nie jest to tak duża różnica, jak w przypadku 20-latka i 40-latka, ale jednak zauważalnie zmienia stawki OC w niektórych towarzystwach. Porównaliśmy obecne ceny OC dla mniej doświadczonego na drodze Marka i ceny, jakie otrzymałby, gdyby zrobił prawo jazdy w 1996 roku, tak jak Adam.

W 2 towarzystwach cena pozostała bez różnicy, ale w 2 innych zmalała – o 4% w LINK4 oraz 6% w TU Aviva. Jedno towarzystwo, mimo wydłużonego stażu za kółkiem, podniosło cenę OC o 8% (Uniqa).

Historia szkód a cena OC

Adam i Marek w swojej historii ubezpieczeniowej nie mają żadnych szkód. Co stałoby się jednak z ceną OC, gdyby jeden z nich miał na swoim koncie 1 szkodę spowodowaną 2 lata temu? Czy musiałby zapłacić więcej za swoje OC? Sprawdźmy to na przypadku Marka.

W przypadku Marka wszyscy ubezpieczyciele podnieśliby cenę OC, gdyby kierowca spowodował ją 2 lata temu. I nie byłyby to małe zwyżki, bo większość towarzystw podniosło ceny o 20-30%. Najmniej odczuwalny wzrost składki OC Marek odczułby, ubezpieczając się w TU AXA. 

Stan cywilny a cena OC

Marek jest żonaty, Adam jest kawalerem. Czy zmiana stanu cywilnego może mieć wpływ na stawkę OC, jaką płaci ten drugi? Tym razem w kalkulatorze OC podaliśmy jego dane z małą zmianą: w polu stan cywilny wybraliśmy opcję żonaty.

Jak widać na przykładzie Adama, większość towarzystw ubezpieczeniowych podobnie traktuje osoby w związku małżeńskim, jak i w stanie wolnym. Tylko w Axa po zmianie stanu cywilnego cena niespodziewanie wzrosła o symboliczne 0,5%. Można podejrzewać, że większą różnicę zauważylibyśmy, gdyby Adam nie miał dzieci – towarzystwa ubezpieczeniowe zakładają, że osoby, które przewożą dzieci, jeżdżą bezpieczniej.

Cena OC to suma drobnych czynników – i jak się okazuje, każdy ma znaczenie

Powyższe analizy dobrze pokazują, jak wiele drobnych rzeczy wpływa na wysokość cen OC. Wystarczy zmienić jeden czynnik, jak np. pojemność silnika czy miejsce parkowania, by uzyskać od kilku do kilkudziesięciu złotych różnicy. A jeśli zmienimy kilka takich czynników jednocześnie, może okazać się, że za OC zapłacimy nawet kilkaset złotych więcej niż ktoś, kto – mogłoby się wydawać – ma identyczny profil kierowcy.

To dobra wiadomość dla oszczędnych osób, bo na niektóre z tych zmiennych mamy wpływ – możemy np. wybrać samochód z mniejszą pojemnością, parkować go w dobrze strzeżonym miejscu i dbać o bezpieczną jazdę.

Żeby mieć pewność, że płacimy najtańsze dostępne dla nas OC, sprawdzajmy też oferty wszystkich ubezpieczycieli. Często okazuje się, że to, co dla jednego jest powodem do podniesienia składki, dla innego jest bez znaczenia. Wystarczy skorzystać z porównywarki OC i samodzielnie przekonać się o tych różnicach.

Oceń artykuł:

102,40

Loading...

Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.