Dlaczego rówieśnicy z takimi samymi autami płacą różne stawki OC?

Zastanawiasz się, jak to się dzieje, że Twoi znajomi płacą za OC mniej niż Ty? Przecież mieszkacie w jednym mieście, jesteście w podobnym wieku, nawet wszyscy jeździcie samochodami tej samej marki. Mimo tego różnice cen między waszymi polisami sięgają nawet kilkuset złotych. Jesteś ciekaw, dlaczego tak się dzieje? Czytaj dalej.

Ceny OC dla dwóch kierowców o podobnych profilach

Żeby zbadać bliżej ten temat, przyjrzeliśmy się kalkulacjom dwóch 40-letnich kierowców z Warszawy, Marka i Adama, którzy jeżdżą samochodami Toyota. Oprócz miejsca zamieszkania, marki samochodu i wieku, łączy ich to, że oboje mają jedno dziecko. Mogłoby się wydawać, że i ceny za OC dostaną podobne. Najtańsze OC różniło się w przypadku obu panów o 4 zł, a w niektórych towarzystwach ta różnica była jeszcze większa (w mtu24.pl o 188 zł). W większości firm korzystniejszą ofertę otrzymał Adam.

Nazwa ubezpieczycielaCena OC dla MarkaCena OC dla Adama
Trasti492 zł488 zł
UNIQA536 zł546 zł
TUZ Ubezpieczenia605 zł717 zł
Benefia692 zł665 zł
LINK4770 zł709 zł
Beesafe823 zł763 zł
mtu24.pl995 zł807 zł
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (25.05.2023)

Jak parametry samochodu wpływają na cenę OC?

Żeby dowiedzieć się, skąd biorą się takie różnice, przyjrzeliśmy się bliżej parametrom samochodów, którymi jeżdżą Marek i Adam. Oto co obaj kierowcy wpisali do naszego kalkulatora OC:

Parametry samochodu
podane w kalkulatorze OC
Kierowca 1 – MarekKierowca 2 – Adam
Rok produkcji20102010
MarkaToyotaToyota
ModelAvensisYaris
Rodzaj paliwabenzynadiesel
Pojemność silnika 1598 cm31364 cm3
Liczba drzwi55
Stan licznika230 tys. km150 tys. km
Miejsce parkowania indywidualny garażulica

Podobieństwa między samochodami Marka i Adama kończą się na marce, roku produkcji i liczbie drzwi. Inny jest model, rodzaj napędu, pojemność silnika, miejsce parkowania i przebieg. Sprawdziliśmy, jak każdy z tych czynników wpływa na cenę OC.

Wiek pojazdu a cena OC

Między samochodami Marka i Adama nie ma różnicy wieku. Czy to możliwe, że Adam płaciłby mniej, gdyby jego samochód był młodszy? Obliczyliśmy to.

Nazwa ubezpieczycielaSamochód z 2010 r. (cena OC)Samochód z 2015 r. (cena OC)Różnica (%)
Trasti488 zł486 zł– 0,5%
UNIQA546 zł523 zł-4%
Benefia665 zł632 zł-5%
LINK4709 zł843 zł+19%
TUZ Ubezpieczenia717 zł680 zł-5%
Beesafe763 zł724 zł-5%
mtu24.pl807 zł768 zł-5%
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (25.05.2023)

Okazuje się, że dla większości ubezpieczycieli młodsze auto jest lepsze. Taniej OC samochodu z 2010 roku wycenił jedynie w LINK4. W pozostałych przypadkach tańsze okazało się ubezpieczenie Toyoty z 2015 roku. Kierowca mógłby na nim zaoszczędzić od 0,5% w Trasti, do 5% u większości innych ubezpieczycieli.

Zadowolona kobieta z niskiej ceny OC dla młodego kierowcy
Najtańsze OC dla młodych kierowców – ceny za sierpień 2023

Jesteś młodym kierowcą? Zobacz, co zrobić, żeby płacić mniej za ubezpieczenie OC samochodu. Porównywarka OC Mubi doradzi Ci, jak zaoszczędzić.

Czytaj dalej

Pojemność silnika a cena OC

Silnik o pojemności 1598 cm3 i taki, który mieści 1364 cm3 to dwa różne silniki, choć różnica między nimi nie jest ogromna. Ten pierwszy pozwala rozwijać nieco wyższe prędkości, a dla ubezpieczycieli jest to znak, że ryzyko groźnego (i kosztownego) wypadku jest większe i należy podnieść składkę dla właścicieli wyposażonych w nie samochodów. Ta prawidłowość jest widoczna w zestawieniu średnich cen OC w zależności od pojemności silnika. Auto Adama mieści się w przedziale do 1,4 l, dla którego średnia wynosi 627 zł, a auto Marka w przedziale do 1,6 l, gdzie średnia to 689 zł. W tym przypadku różnica jest niewielka.

Pojemność silnikaŚrednia cena OC
do 1.0538 zł
1.0-1.2584 zł
1.2-1.4618 zł
1.4-1.6627 zł
1.6-2.0689 zł
powyżej 2.0806 zł
Statystyki porównywarki Mubi (maj 2023)

Więcej na temat tej zależności przeczytasz w artykule:

pojemność silnika a cena oc
Pojemność silnika a cena OC

Jak pojemność silnika wpływa na cenę ubezpieczenie OC? Czy właściciele samochodów z dużym silnikiem mogą mieć tańsze OC? Sprawdź!

Czytaj dalej

Miejsce parkowania a cena OC

Marek parkuje swój samochód w indywidualnym garażu, Adam przy ulicy. To również może wpływać na cenę ich ubezpieczenia, chociaż prawdopodobnie informacja ta będzie ważniejsza przy zakupie autocasco niż przy OC. Indywidualny garaż jest bezpieczniejszym miejscem od przydrożnych parkingów. Różnica w cenie OC dla tak parkowanych pojazdów może się nieco różnić.

Przebieg samochodu a cena OC

Sporo mówi się o tym, że stan licznika samochodu może wpływać na wysokość składki OC. Jednak dla większości firm ubezpieczeniowych te 80 tys. przejechanych kilometrów więcej u Marka nie robi aż tak dużej różnicy – z naszych obliczeń wynika, że towarzystwa ubezpieczeniowe nie podniosły składki ubezpieczeniowej, gdy zwiększył się przebieg pojazdu.

Jak dane kierowcy wpływają na cenę OC?

Przyjmijmy, że Marek i Adam, mimo że oboje urodzili się w tym samym roku i mieszkają kilka ulic od siebie, różnią się kilkoma rzeczami: Adam zrobił prawo jazdy 3 lata wcześniej niż Marek, Marek jest żonaty i ma dzieci, a Adam jest bezdzietnym kawalerem. Czy to sprawiło, że jeden z nich płaci za OC więcej?

Dane właściciela podane
w kalkulatorze OC
Kierowca 1 – MarekKierowca 2 – Adam
Data urodzenia15.08.198310.04.1983
Kiedy właściciel uzyskał
prawo jazdy
2003 r.2000 r.
Miejsce zamieszkaniaWarszawaWarszawa
Stan cywilnyŻonatyKawaler
Czy ma dzieci?taknie
Dodatkowi właściciele autabrakbrak
Czy były szkody?nienie
Czy było AC?taktak

Długość posiadania prawa jazdy a cena OC

Mimo że Marek i Adam urodzili się w tym samym roku, to Adam ma prawo jazdy 3 lata dłużej i o tyle dłużej opłaca OC dla swoich samochodów. Może nie jest to tak duża różnica, jak w przypadku 20-latka i 40-latka, ale jednak zauważalnie zmienia stawki OC w niektórych towarzystwach. Porównaliśmy obecne ceny OC dla mniej doświadczonego 2000 roku, tak jak Adam.

Nazwa ubezpieczycielaPrawo jazdy od 2003 r.
(cena OC)
Prawo jazdy od 2000 r.
(cena OC)
Różnica cen OC
(%)
Trasti492 zł492 zł0%
UNIQA536 zł528 zł-1,5%
TUZ Ubezpieczenia605 zł605 zł0%
Benefia692 zł692 zł0%
LINK4770 zł746 zł-3%
Beesafe823 zł823 zł0%
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (25.05.2023)

U wszystkich ubezpieczyciele ceny OC nie zmieniły się. Spadły w TU UNIQA i LINK4 – odpowiednio o 1,5% i 3%.

Historia szkód a cena OC

Adam i Marek w swojej historii ubezpieczeniowej nie mają żadnych szkód. Co stałoby się jednak z ceną OC, gdyby jeden z nich miał na swoim koncie 1 szkodę spowodowaną 2 lata temu? Czy musiałby zapłacić więcej za swoje OC? Sprawdźmy to na przykładzie Marka.

Nazwa
ubezpieczyciela
Bez szkód
(cena OC)
Jedna szkoda 2 lata temu
(cena OC)
Różnica cen OC
(%)
Trasti492 zł694 zł39%
UNIQA536 zł675 zł+26%
TUZ Ubezpieczenia605 zł1 459 zł+141%
Benefia692 zł1 021 zł+48%
LINK4770 zł1 223 zł+59%
Beesafe823 zł1 090 zł+32%
mtu24.pl995 zł1 227 zł+23%
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (25.05.2023)

W przypadku Marka wszyscy ubezpieczyciele podnieśliby cenę OC, gdyby kierowca miał na koncie szkodę spowodowaną 2 lata temu. I nie byłyby to małe zwyżki, bo większość towarzystw podniosło ceny o ponad 30%, a w przypadku TUZ Ubezpieczenia przebitka okazała się ponad dwukrotna! 

Stan cywilny a cena OC

Marek jest żonaty, Adam jest kawalerem. Czy zmiana stanu cywilnego może mieć wpływ na stawkę OC, jaką płaci ten drugi? Tym razem w kalkulatorze OC podaliśmy dane Adama z dwiema zmianami: w polu stan cywilny wybraliśmy opcję żonaty, a na pytanie o dzieci poniżej 26. roku życia odpowiedzieliśmy – tak.

Nazwa ubezpieczycielaKawaler bez dzieci (cena OC)Żonaty z dziećmi (cena OC)Różnica cen OC
(%)
Trasti488 zł488 zł
UNIQA546 zł511 zł-6%
Benefia665 zł665 zł
LINK4709 zł709 zł
TUZ Ubezpieczenia717 zł717 zł
Beesafe763 zł763 zł
mtu24.pl807 zł807 zł
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (25.05.2023)

Jak widać na przykładzie Adama, towarzystwa ubezpieczeniowe podobnie traktują osoby w związku małżeńskim i w stanie wolnym. Ceny ubezpieczenia nie zmieniło również to, czy kierowca ma dzieci, czy nie, choć zwykle towarzystwa ubezpieczeniowe zakładają, że osoby, które przewożą nieletnich, jeżdżą bezpieczniej. Wyjątkiem jest TU UNIQA, która zaproponowała nieco niższą składkę OC żonatemu Adamowi.

Cena OC to suma drobnych czynników – i jak się okazuje, każdy ma znaczenie

Powyższe analizy dobrze pokazują, jak wiele drobnych rzeczy wpływa na wysokość cen OC. Wystarczy zmienić jeden czynnik, jak np. pojemność silnika czy miejsce parkowania, by uzyskać od kilku do kilkudziesięciu złotych różnicy. A jeśli zmienimy kilka takich czynników jednocześnie, może okazać się, że za OC zapłacimy nawet kilkaset złotych mniej niż ktoś, kto – mogłoby się wydawać – ma identyczny profil kierowcy.

To dobra wiadomość dla oszczędnych osób, bo na niektóre z tych zmiennych mamy wpływ – możemy np. wybrać samochód z mniejszą pojemnością, parkować go w dobrze strzeżonym miejscu i dbać o bezpieczną jazdę.

Żeby mieć pewność, że płacimy najtańsze dostępne dla nas OC, sprawdzajmy też oferty wszystkich ubezpieczycieli. Często okazuje się, że to, co dla jednego jest powodem do podniesienia składki, dla innego jest bez znaczenia. Wystarczy skorzystać z porównywarki OC i samodzielnie przekonać się o tych różnicach.

Ekspert Mubi radzi:

Na cenę ubezpieczenia ma wpływ też to, czy z auta będą korzystali kierowcy poniżej 25. roku życia. Młodzi kierowcy muszą zostać uwzględnieni w czasie obliczania ceny ubezpieczenia. W przeciwnym wypadku, jeśli dojdzie do spowodowania szkody przez młodszego użytkownika pojazdu, ubezpieczyciel OC co prawda wypłaci odszkodowanie, ale będzie miał prawo do przeliczenia składki ubezpieczenia i zażądania od swojego klienta wyższej opłaty za OC.

PODSUMOWANIE
  • Nawet kierowcy o – na pozór – podobnych cechach, mogą otrzymać zupełnie inne oferty ubezpieczenia OC.
  • W wyliczaniu składki ubezpieczeniowej pod uwagę brane są zarówno dane właścicieli aut, jak i parametry samochodu.
  • Czasem wystarczy zmienić jeden parametr lub cechę, np. szkodowość kierowcy lub pojemność silnika czy rodzaj napędu, aby składka ubezpieczeniowa uległa zmianie.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o różnice w cenach OC rówieśników

Czy podobni do siebie kierowcy zapłacą tyle samo za OC?

Niekoniecznie. Na cenę OC ma wpływ całe mnóstwo czynników, które sprawiają, że nawet z pozoru podobni do siebie kierowcy mogą otrzymać zupełnie inne stawki ubezpieczenia. Ten sam wiek, auta tej samej marki, czy to samo miejsce zamieszkania – to wszystko sprawia, że ceny OC dwóch osób mogą być zbliżone, ale jest bardzo małe prawdopodobieństwo, że będą identyczne.

Czy parametry samochodu wpływają na cenę OC?

Tak! Gdy przyjrzymy się bliżej dwóm samochodom tej samej marki, może się okazać, że tak naprawdę więcej je dzieli, niż łączy. Inne modele, różne silniki o innych pojemnościach, do tego duża różnica w przebiegu i latach produkcji, a nawet miejsce parkowania. Ubezpieczyciele biorą to wszystko pod uwagę przy obliczaniu stawki OC, dlatego na pozór podobne auta mogą być diametralnie różne w ubezpieczeniu.

Jakie znaczenie dla OC mają cechy kierowcy?

Podobnie jak w przypadku parametrów samochodu – bardzo duże. Nie chodzi tylko o rok urodzenia czy miejsce zamieszkania. Ubezpieczyciele patrzą również m.in. na rok uzyskania prawa jazdy, stan cywilny, liczbę dzieci i historię ubezpieczenia. Będący w tym samym wieku kierowcy mogą więc w oczach towarzystwa ubezpieczeniowego być zupełnie innymi klientami, co wpłynie na wysokość ich składek.

zdjęcie autora
Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.

Wystaw ocenę
73,71
Loading...

Dołącz do dyskusji

2 komentarze

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

avatar autora komentarza
Słyszałam, że będąc młodym warto ubezpieczyć np rower. Dzieki temu zaczynają nam się liczyc lata bezskładkowe jazdy, co ma znaczenie przy późniejszym ubezpieczniu auta.
Ubezpieczenie roweru jest możliwe w różnym zakresie, a więcej na ten temat przeczyta Pani TUTAJ. Polisa OC roweru przypisana jest do rowerzysty, obowiązuje więc niezależnie od jednośladu, na jakim porusza się ubezpieczony. OC samochodu obejmuje konkretny pojazd, niezależnie od tego, kto nim kierował w momencie kolizji. Niemożliwe jest więc uzyskanie zniżki na zakup polisy OC auta po latach bezszkodowej jazdy rowerem. W artykule “Jak zbudować dobrą historię ubezpieczenia?” umieściliśmy wszystkie przydatne informacje na temat innych sposobów na wypracowanie zniżek.