Dlaczego rówieśnicy z takimi samymi autami płacą różne stawki OC? Porównanie profili dwóch kierowców

Zastanawiasz się, jak to się dzieje, że Twoi znajomi płacą za OC mniej niż Ty? Przecież mieszkacie w jednym mieście, jesteście w podobnym wieku, nawet wszyscy jeździcie samochodami tej samej marki. Mimo tego różnice cen między waszymi polisami sięgają nawet kilkuset złotych. Jesteś ciekaw, dlaczego tak się dzieje? Czytaj dalej.

Ceny OC dla dwóch kierowców o podobnych profilach

Żeby zbadać bliżej ten temat, przyjrzeliśmy się kalkulacjom dwóch 40-letnich kierowców z Warszawy, Marka i Adama, którzy jeżdżą samochodami Toyota. Oprócz miejsca zamieszkania, marki samochodu i wieku, łączy ich to, że oboje mają jedno dziecko. Mogłoby się wydawać, że i ceny za OC dostaną podobne. Najtańsze OC różniło się w przypadku obu panów o 66 zł, a w niektórych towarzystwach ta różnica była jeszcze większa (w mtu24.pl wyniosła 187 zł, a w LINK4 aż 285 zł). W większości firm korzystniejszą ofertę otrzymał Adam.

Nazwa
ubezpieczyciela
Cena OC
dla Marka
Cena OC
dla Adama
Beesafe494 zł428 zł
Trasti531 zł526 zł
TUZ Ubezpieczenia562 zł656 zł
Benefia696 zł669 zł
LINK4849 zł564 zł
mtu24.pl990 zł803 zł
Wiener1048 zł1025 zł
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (26.01.2022)

Jak parametry samochodu wpływają na cenę OC?

Żeby dowiedzieć się, skąd biorą się takie różnice, przyjrzeliśmy się bliżej parametrom samochodów, którymi jeżdżą Marek i Adam. Oto co obaj kierowcy wpisali do naszego kalkulatora OC:

Parametry samochodu
podane w kalkulatorze OC
Kierowca 1 – MarekKierowca 2 – Adam
Rok produkcji20102010
MarkaToyotaToyota
ModelAvensisYaris
Rodzaj paliwabenzynadiesel
Pojemność silnika 1598 cm31364 cm3
Liczba drzwi55
Stan licznika230 tys. km150 tys. km
Miejsce parkowania indywidualny garażulica

Podobieństwa między samochodami Marka i Adama kończą się na marce, roku produkcji i liczbie drzwi. Inny jest model, rodzaj napędu, pojemność silnika, miejsce parkowania i przebieg. Sprawdziliśmy, jak każdy z tych czynników wpływa na cenę OC.

Wiek pojazdu a cena OC

Między samochodami Marka i Adama nie ma różnicy wieku. Czy to możliwe, że Adam płaciłby mniej, gdyby jego samochód był młodszy? Obliczyliśmy to.

Nazwa
ubezpieczyciela
Samochód z 2015 r.
(cena OC)
Samochód z 2010 r.
(cena OC)
Różnica (%)
Beesafe408 zł428 zł-10%
Trasti516 zł526 zł-2%
TUZ Ubezpieczenia611 zł656 zł-7%
Benefia617 zł669 zł-8%
LINK4776 zł564 zł+27%
mtu24.pl757 zł803 zł-6%
Wiener1072 zł1025 zł+4%
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (26.01.2022)

Okazuje się, że dla większości ubezpieczycieli młodsze auto jest lepsze. Taniej OC samochodu z 2010 roku, wyceniły tylko LINK4 (aż o 27%) i Wiener (o 4%). W pozostałych przypadkach tańsze okazało się ubezpieczenie Toyoty z 2015 roku. Kierowca mógłby na nim zaoszczędzić od 2% w Trasti, do 10% w Beesafe.

Zadowolona kobieta z niskiej ceny OC dla młodego kierowcy
Najtańsze OC dla młodych kierowców – ceny za maj 2022

Jesteś młodym kierowcą? Zobacz, co zrobić, żeby płacić mniej za ubezpieczenie OC samochodu. Porównywarka OC Mubi doradzi Ci, jak zaoszczędzić.

Czytaj dalej

Pojemność silnika a cena OC

Silnik o pojemności 1598 cm3 i taki, który mieści 1364 cm3 to dwa różne silniki, choć różnica między nimi nie jest ogromna. Ten pierwszy pozwala rozwijać nieco wyższe prędkości, a dla ubezpieczycieli jest to znak, że ryzyko groźnego (i kosztownego) wypadku jest większe i należy podnieść składkę dla właścicieli wyposażonych w nie samochodów. Ta prawidłowość jest widoczna w zestawieniu średnich cen OC w zależności od pojemności silnika. Auto Adama mieści się w przedziale do 1,4 l, dla którego średnia wynosi 654 zł, a auto Marka w przedziale do 1,6 l, gdzie średnia to 668 zł. W tym przypadku różnica jest niewielka.

Pojemność silnikaŚrednia cena OC
do 1.0524 zł
1.0-1.2601 zł
1.2-1.4654 zł
1.4-1.6668 zł
1.6-2.0735 zł
powyżej 2.0843 zł
Statystyki porównywarki Mubi (grudzień 2021)

Więcej na temat tej zależności przeczytasz w artykule:

pojemność silnika a cena oc
Pojemność silnika a cena OC

Jak pojemność silnika wpływa na cenę ubezpieczenie OC? Czy właściciele samochodów z dużym silnikiem mogą mieć tańsze OC? Sprawdź!

Czytaj dalej

Miejsce parkowania a cena OC

Marek parkuje swój samochód w indywidualnym garażu, Adam przy ulicy. To również może wpływać na cenę ich ubezpieczenia, chociaż prawdopodobnie informacja ta będzie ważniejsza przy zakupie autocasco niż przy OC. Indywidualny garaż jest bezpieczniejszym miejscem od przydrożnych parkingów. Różnica w cenie OC dla tak parkowanych pojazdów może się nieco różnić.

miejsce parkowania
Jak miejsce parkowania wpływa na cenę ubezpieczenia samochodu?

Gdzie parkować, aby ubezpieczenie było tańsze? Jak różnią się ceny w zależności od miejsca parkowania? Przeczytaj i sprawdź!

Czytaj dalej

Przebieg samochodu a cena OC

Sporo mówi się o tym, że stan licznika samochodu może wpływać na wysokość składki OC. Jednak dla większości firm ubezpieczeniowych te 80 tys. przejechanych kilometrów więcej u Marka nie robi aż tak dużej różnicy – z naszych obliczeń wynika, że towarzystwa ubezpieczeniowe nie podniosły składki ubezpieczeniowej, gdy zwiększył się przebieg pojazdu.

przebieg samochodu a cena OC
Przewidywany roczny przebieg a wysokość składki OC

Dlaczego ubezpieczyciele pytają o planowany przebieg? Jak zmieniają się ceny OC wraz ze wzrostem kilometrów planowanego przebiegu? Sprawdź!

Czytaj dalej

Jak dane kierowcy wpływają na cenę OC?

Przyjmijmy, że Marek i Adam, mimo że oboje urodzili się w tym samym roku i mieszkają kilka ulic od siebie, różnią się kilkoma rzeczami: Adam zrobił prawo jazdy 4 lata wcześniej niż Marek, Marek jest żonaty i ma dzieci, a Adam jest bezdzietnym kawalerem. Czy to sprawiło, że jeden z nich płaci za OC więcej?

Dane właściciela podane
w kalkulatorze OC
Kierowca 1 – MarekKierowca 2 – Adam
Data urodzenia 15.08.1982 10.04.1982
Kiedy właściciel uzyskał
prawo jazdy
2003 r. 1999 r.
Miejsce zamieszkaniaWarszawaWarszawa
Stan cywilnyŻonatyKawaler
Czy ma dzieci?taknie
Dodatkowi właściciele autabrakbrak
Czy były szkody?nienie
Czy było AC?taktak

Długość posiadania prawa jazdy a cena OC

Mimo że Marek i Adam urodzili się w tym samym roku, to Adam ma prawo jazdy 4 lata dłużej i o tyle dłużej opłaca OC dla swoich samochodów. Może nie jest to tak duża różnica, jak w przypadku 20-latka i 40-latka, ale jednak zauważalnie zmienia stawki OC w niektórych towarzystwach. Porównaliśmy obecne ceny OC dla mniej doświadczonego na drodze Marka i ceny, jakie otrzymałby, gdyby zrobił prawo jazdy w 1999 roku, tak jak Adam.

Nazwa ubezpieczycielaPrawo jazdy od 2003 r.
(cena OC)
Prawo jazdy od 1999 r.
(cena OC)
Różnica cen OC
(%)
Beesafe494 zł494 zł0%
Trasti531 zł531 zł0%
TUZ Ubezpieczenia562 zł562 zł0%
LINK4792 zł748 zł+6%
mtu24.pl990 zł990 zł0%
Wiener1048 zł1048 zł0%

W większości towarzystw cena nie uległa zmianie. Tylko nieco większą zniżkę (o 6%), przygotowało LINK4.

Historia szkód a cena OC

Adam i Marek w swojej historii ubezpieczeniowej nie mają żadnych szkód. Co stałoby się jednak z ceną OC, gdyby jeden z nich miał na swoim koncie 1 szkodę spowodowaną 2 lata temu? Czy musiałby zapłacić więcej za swoje OC? Sprawdźmy to na przykładzie Marka.

Nazwa
ubezpieczyciela
1 szkoda
(cena OC)
Bez szkód
(cena OC)
Różnica cen OC
(%)
Beesafe770 zł494 zł+56%
TUZ Ubezpieczenia1014 zł562 zł+80%
Benefia1020 zł696 zł+47%
LINK41136 zł748 zł+52%
mtu24.pl1220 zł990 zł+23%
Wiener1328 zł1048 zł+27%
Trasti1341 zł531 zł+153%
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (26.01.2022)

W przypadku Marka wszyscy ubezpieczyciele podnieśliby cenę OC, gdyby kierowca miał na koncie szkodę spowodowaną 2 lata temu. I nie byłyby to małe zwyżki, bo większość towarzystw podniosło ceny o ponad 40%, a w przypadku Trasti przebitka okazała się nawet dwukrotna! Najmniej odczuwalny wzrost składki OC Marek odczułby, ubezpieczając się w mtu24.pl.

Stan cywilny a cena OC

Marek jest żonaty, Adam jest kawalerem. Czy zmiana stanu cywilnego może mieć wpływ na stawkę OC, jaką płaci ten drugi? Tym razem w kalkulatorze OC podaliśmy dane Adama z dwiema zmianami: w polu stan cywilny wybraliśmy opcję żonaty, a na pytanie o dzieci poniżej 26. roku życia odpowiedzieliśmy – tak.

Nazwa ubezpieczycielaKawaler bez dzieci (cena OC)Żonaty z dziećmi (cena OC)Różnica cen OC
(%)
Beesafe428 zł428 zł
Trasti526 zł526 zł
TUZ Ubezpieczenia656 zł656 zł
Benefia669 zł669 zł
LINK4746 zł746 zł
mtu24.pl803 zł803 zł
Wiener1025 zł1025 zł
Wyliczenia w porównywarce OC/AC Mubi (26.01.2022)

Jak widać na przykładzie Adama, towarzystwa ubezpieczeniowe podobnie traktują osoby w związku małżeńskim i w stanie wolnym. Ceny ubezpieczenia nie zmieniło również to, czy kierowca ma dzieci, czy nie, choć zwykle towarzystwa ubezpieczeniowe zakładają, że osoby, które przewożą nieletnich, jeżdżą bezpieczniej.

Cena OC to suma drobnych czynników – i jak się okazuje, każdy ma znaczenie

Powyższe analizy dobrze pokazują, jak wiele drobnych rzeczy wpływa na wysokość cen OC. Wystarczy zmienić jeden czynnik, jak np. pojemność silnika czy miejsce parkowania, by uzyskać od kilku do kilkudziesięciu złotych różnicy. A jeśli zmienimy kilka takich czynników jednocześnie, może okazać się, że za OC zapłacimy nawet kilkaset złotych mniej niż ktoś, kto – mogłoby się wydawać – ma identyczny profil kierowcy.

To dobra wiadomość dla oszczędnych osób, bo na niektóre z tych zmiennych mamy wpływ – możemy np. wybrać samochód z mniejszą pojemnością, parkować go w dobrze strzeżonym miejscu i dbać o bezpieczną jazdę.

Żeby mieć pewność, że płacimy najtańsze dostępne dla nas OC, sprawdzajmy też oferty wszystkich ubezpieczycieli. Często okazuje się, że to, co dla jednego jest powodem do podniesienia składki, dla innego jest bez znaczenia. Wystarczy skorzystać z porównywarki OC i samodzielnie przekonać się o tych różnicach.

Ekspert Mubi radzi:

Na cenę ubezpieczenia ma wpływ też to, czy z auta będą korzystali kierowcy poniżej 25. roku życia. Młodzi kierowcy muszą zostać uwzględnieni w czasie obliczania ceny ubezpieczenia. W przeciwnym wypadku, jeśli dojdzie do spowodowania szkody przez młodszego użytkownika pojazdu, ubezpieczyciel OC co prawda wypłaci odszkodowanie, ale będzie miał prawo do przeliczenia składki ubezpieczenia i zażądania od swojego klienta wyższej opłaty za OC.

PODSUMOWANIE
  • Nawet kierowcy o – na pozór – podobnych cechach, mogą otrzymać zupełnie inne oferty ubezpieczenia OC.
  • W wyliczaniu składki ubezpieczeniowej pod uwagę brane są zarówno dane właścicieli aut, jak i parametry samochodu.
  • Czasem wystarczy zmienić jeden parametr lub cechę, np. szkodowość kierowcy lub pojemność silnika czy rodzaj napędu, aby składka ubezpieczeniowa uległa zmianie.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o różnice w cenach OC rówieśników

Czy podobni do siebie kierowcy zapłacą tyle samo za OC?

Niekoniecznie. Na cenę OC ma wpływ całe mnóstwo czynników, które sprawiają, że nawet z pozoru podobni do siebie kierowcy mogą otrzymać zupełnie inne stawki ubezpieczenia. Ten sam wiek, auta tej samej marki, czy to samo miejsce zamieszkania – to wszystko sprawia, że ceny OC dwóch osób mogą być zbliżone, ale jest bardzo małe prawdopodobieństwo, że będą identyczne.

Czy parametry samochodu wpływają na cenę OC?

Tak! Gdy przyjrzymy się bliżej dwóm samochodom tej samej marki, może się okazać, że tak naprawdę więcej je dzieli, niż łączy. Inne modele, różne silniki o innych pojemnościach, do tego duża różnica w przebiegu i latach produkcji, a nawet miejsce parkowania. Ubezpieczyciele biorą to wszystko pod uwagę przy obliczaniu stawki OC, dlatego na pozór podobne auta mogą być diametralnie różne w ubezpieczeniu.

Jakie znaczenie dla OC mają cechy kierowcy?

Podobnie jak w przypadku parametrów samochodu – bardzo duże. Nie chodzi tylko o rok urodzenia czy miejsce zamieszkania. Ubezpieczyciele patrzą również m.in. na rok uzyskania prawa jazdy, stan cywilny, liczbę dzieci i historię ubezpieczenia. Będący w tym samym wieku kierowcy mogą więc w oczach towarzystwa ubezpieczeniowego być zupełnie innymi klientami, co wpłynie na wysokość ich składek.

zdjęcie autora
Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.

Wystaw ocenę
762,00
Loading...

Dołącz do dyskusji

0 komentarzy

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.


Skomentuj jako pierwszy!