Zastanawiasz się, jak to się dzieje, że Twoi znajomi płacą za OC mniej niż Ty? Przecież mieszkacie w jednym mieście, jesteście w podobnym wieku, nawet wszyscy jeździcie samochodami tej samej marki. Mimo tego różnice cen między waszymi polisami sięgają nawet kilkuset złotych. Jesteś ciekaw, dlaczego tak się dzieje? Czytaj dalej.
W naszym artykule przeczytasz:
- Jak wypada porównanie ceny OC dla dwóch kierowców o podobnych profilach?
- Jak parametry samochodu wpływają na cenę OC?
- Jak wiek pojazdu wpływa na cenę OC?
- Jak pojemność silnika wpływa na cenę OC?
- Jak miejsce parkowania wpływa na cenę OC?
- Jak przebieg samochodu wpływa na cenę OC?
- Jak dane kierowcy wpływają na cenę OC?
- Jak długość posiadania prawa jazdy wpływa na cenę OC?
- Jak historia szkód wpływa na cenę OC?
- Czy stan cywilny wpływa na cenę OC?
- Co jeszcze wpływa na cenę OC?
Ceny OC dla dwóch kierowców o podobnych profilach
Żeby zbadać bliżej ten temat, przyjrzeliśmy się kalkulacjom dwóch 40-letnich kierowców z Warszawy, Marka i Adama, którzy jeżdżą samochodami Toyota. Oprócz miejsca zamieszkania, marki samochodu i wieku, łączy ich to, że oboje mają jedno dziecko. Mogłoby się wydawać, że i ceny za OC dostaną podobne. Najtańsze OC różniło się w przypadku obu panów o 4 zł, a w niektórych towarzystwach ta różnica była jeszcze większa (w mtu24.pl o 188 zł). W większości firm korzystniejszą ofertę otrzymał Adam.
Nazwa ubezpieczyciela | Cena OC dla Marka | Cena OC dla Adama |
---|---|---|
Trasti | 492 zł | 488 zł |
UNIQA | 536 zł | 546 zł |
TUZ Ubezpieczenia | 605 zł | 717 zł |
Benefia | 692 zł | 665 zł |
LINK4 | 770 zł | 709 zł |
Beesafe | 823 zł | 763 zł |
mtu24.pl | 995 zł | 807 zł |
Jak parametry samochodu wpływają na cenę OC?
Żeby dowiedzieć się, skąd biorą się takie różnice, przyjrzeliśmy się bliżej parametrom samochodów, którymi jeżdżą Marek i Adam. Oto co obaj kierowcy wpisali do naszego kalkulatora OC:
Parametry samochodu podane w kalkulatorze OC | Kierowca 1 – Marek | Kierowca 2 – Adam |
---|---|---|
Rok produkcji | 2010 | 2010 |
Marka | Toyota | Toyota |
Model | Avensis | Yaris |
Rodzaj paliwa | benzyna | diesel |
Pojemność silnika | 1598 cm3 | 1364 cm3 |
Liczba drzwi | 5 | 5 |
Stan licznika | 230 tys. km | 150 tys. km |
Miejsce parkowania | indywidualny garaż | ulica |
Podobieństwa między samochodami Marka i Adama kończą się na marce, roku produkcji i liczbie drzwi. Inny jest model, rodzaj napędu, pojemność silnika, miejsce parkowania i przebieg. Sprawdziliśmy, jak każdy z tych czynników wpływa na cenę OC.
Wiek pojazdu a cena OC
Między samochodami Marka i Adama nie ma różnicy wieku. Czy to możliwe, że Adam płaciłby mniej, gdyby jego samochód był młodszy? Obliczyliśmy to.
Nazwa ubezpieczyciela | Samochód z 2010 r. (cena OC) | Samochód z 2015 r. (cena OC) | Różnica (%) |
---|---|---|---|
Trasti | 488 zł | 486 zł | – 0,5% |
UNIQA | 546 zł | 523 zł | -4% |
Benefia | 665 zł | 632 zł | -5% |
LINK4 | 709 zł | 843 zł | +19% |
TUZ Ubezpieczenia | 717 zł | 680 zł | -5% |
Beesafe | 763 zł | 724 zł | -5% |
mtu24.pl | 807 zł | 768 zł | -5% |
Okazuje się, że dla większości ubezpieczycieli młodsze auto jest lepsze. Taniej OC samochodu z 2010 roku wycenił jedynie w LINK4. W pozostałych przypadkach tańsze okazało się ubezpieczenie Toyoty z 2015 roku. Kierowca mógłby na nim zaoszczędzić od 0,5% w Trasti, do 5% u większości innych ubezpieczycieli.
Jesteś młodym kierowcą? Zobacz, co zrobić, żeby płacić mniej za ubezpieczenie OC samochodu. Porównywarka OC Mubi doradzi Ci, jak zaoszczędzić.
Czytaj dalejPojemność silnika a cena OC
Silnik o pojemności 1598 cm3 i taki, który mieści 1364 cm3 to dwa różne silniki, choć różnica między nimi nie jest ogromna. Ten pierwszy pozwala rozwijać nieco wyższe prędkości, a dla ubezpieczycieli jest to znak, że ryzyko groźnego (i kosztownego) wypadku jest większe i należy podnieść składkę dla właścicieli wyposażonych w nie samochodów. Ta prawidłowość jest widoczna w zestawieniu średnich cen OC w zależności od pojemności silnika. Auto Adama mieści się w przedziale do 1,4 l, dla którego średnia wynosi 627 zł, a auto Marka w przedziale do 1,6 l, gdzie średnia to 689 zł. W tym przypadku różnica jest niewielka.
Pojemność silnika | Średnia cena OC |
---|---|
do 1.0 | 538 zł |
1.0-1.2 | 584 zł |
1.2-1.4 | 618 zł |
1.4-1.6 | 627 zł |
1.6-2.0 | 689 zł |
powyżej 2.0 | 806 zł |
Więcej na temat tej zależności przeczytasz w artykule:
Jak pojemność silnika wpływa na cenę ubezpieczenie OC? Czy właściciele samochodów z dużym silnikiem mogą mieć tańsze OC? Sprawdź!
Czytaj dalejMiejsce parkowania a cena OC
Marek parkuje swój samochód w indywidualnym garażu, Adam przy ulicy. To również może wpływać na cenę ich ubezpieczenia, chociaż prawdopodobnie informacja ta będzie ważniejsza przy zakupie autocasco niż przy OC. Indywidualny garaż jest bezpieczniejszym miejscem od przydrożnych parkingów. Różnica w cenie OC dla tak parkowanych pojazdów może się nieco różnić.
Przebieg samochodu a cena OC
Sporo mówi się o tym, że stan licznika samochodu może wpływać na wysokość składki OC. Jednak dla większości firm ubezpieczeniowych te 80 tys. przejechanych kilometrów więcej u Marka nie robi aż tak dużej różnicy – z naszych obliczeń wynika, że towarzystwa ubezpieczeniowe nie podniosły składki ubezpieczeniowej, gdy zwiększył się przebieg pojazdu.
Jak dane kierowcy wpływają na cenę OC?
Przyjmijmy, że Marek i Adam, mimo że oboje urodzili się w tym samym roku i mieszkają kilka ulic od siebie, różnią się kilkoma rzeczami: Adam zrobił prawo jazdy 3 lata wcześniej niż Marek, Marek jest żonaty i ma dzieci, a Adam jest bezdzietnym kawalerem. Czy to sprawiło, że jeden z nich płaci za OC więcej?
Dane właściciela
podane w kalkulatorze OC | Kierowca 1 – Marek | Kierowca 2 – Adam |
---|---|---|
Data urodzenia | 15.08.1983 | 10.04.1983 |
Kiedy właściciel
uzyskał prawo jazdy | 2003 r. | 2000 r. |
Miejsce zamieszkania | Warszawa | Warszawa |
Stan cywilny | Żonaty | Kawaler |
Czy ma dzieci? | tak | nie |
Dodatkowi właściciele auta | brak | brak |
Czy były szkody? | nie | nie |
Czy było AC? | tak | tak |
Długość posiadania prawa jazdy a cena OC
Mimo że Marek i Adam urodzili się w tym samym roku, to Adam ma prawo jazdy 3 lata dłużej i o tyle dłużej opłaca OC dla swoich samochodów. Może nie jest to tak duża różnica, jak w przypadku 20-latka i 40-latka, ale jednak zauważalnie zmienia stawki OC w niektórych towarzystwach. Porównaliśmy obecne ceny OC dla mniej doświadczonego 2000 roku, tak jak Adam.
Nazwa ubezpieczyciela | Prawo jazdy
od 2003 r. (cena OC) | Prawo jazdy
od 2000 r. (cena OC) | Różnica cen OC (%) |
---|---|---|---|
Trasti | 492 zł | 492 zł | 0% |
UNIQA | 536 zł | 528 zł | -1,5% |
TUZ Ubezpieczenia | 605 zł | 605 zł | 0% |
Benefia | 692 zł | 692 zł | 0% |
LINK4 | 770 zł | 746 zł | -3% |
Beesafe | 823 zł | 823 zł | 0% |
U wszystkich ubezpieczyciele ceny OC nie zmieniły się. Spadły w TU UNIQA i LINK4 – odpowiednio o 1,5% i 3%.
Historia szkód a cena OC
Adam i Marek w swojej historii ubezpieczeniowej nie mają żadnych szkód. Co stałoby się jednak z ceną OC, gdyby jeden z nich miał na swoim koncie 1 szkodę spowodowaną 2 lata temu? Czy musiałby zapłacić więcej za swoje OC? Sprawdźmy to na przykładzie Marka.
Nazwa ubezpieczyciela | Bez szkód (cena OC) | Jedna szkoda 2 lata temu (cena OC) | Różnica cen OC (%) |
---|---|---|---|
Trasti | 492 zł | 694 zł | 39% |
UNIQA | 536 zł | 675 zł | +26% |
TUZ Ubezpieczenia | 605 zł | 1 459 zł | +141% |
Benefia | 692 zł | 1 021 zł | +48% |
LINK4 | 770 zł | 1 223 zł | +59% |
Beesafe | 823 zł | 1 090 zł | +32% |
mtu24.pl | 995 zł | 1 227 zł | +23% |
W przypadku Marka wszyscy ubezpieczyciele podnieśliby cenę OC, gdyby kierowca miał na koncie szkodę spowodowaną 2 lata temu. I nie byłyby to małe zwyżki, bo większość towarzystw podniosło ceny o ponad 30%, a w przypadku TUZ Ubezpieczenia przebitka okazała się ponad dwukrotna!
Stan cywilny a cena OC
Marek jest żonaty, Adam jest kawalerem. Czy zmiana stanu cywilnego może mieć wpływ na stawkę OC, jaką płaci ten drugi? Tym razem w kalkulatorze OC podaliśmy dane Adama z dwiema zmianami: w polu stan cywilny wybraliśmy opcję żonaty, a na pytanie o dzieci poniżej 26. roku życia odpowiedzieliśmy – tak.
Nazwa ubezpieczyciela | Kawaler bez dzieci (cena OC) | Żonaty z dziećmi (cena OC) | Różnica cen OC (%) |
---|---|---|---|
Trasti | 488 zł | 488 zł | – |
UNIQA | 546 zł | 511 zł | -6% |
Benefia | 665 zł | 665 zł | – |
LINK4 | 709 zł | 709 zł | – |
TUZ Ubezpieczenia | 717 zł | 717 zł | – |
Beesafe | 763 zł | 763 zł | – |
mtu24.pl | 807 zł | 807 zł | – |
Jak widać na przykładzie Adama, towarzystwa ubezpieczeniowe podobnie traktują osoby w związku małżeńskim i w stanie wolnym. Ceny ubezpieczenia nie zmieniło również to, czy kierowca ma dzieci, czy nie, choć zwykle towarzystwa ubezpieczeniowe zakładają, że osoby, które przewożą nieletnich, jeżdżą bezpieczniej. Wyjątkiem jest TU UNIQA, która zaproponowała nieco niższą składkę OC żonatemu Adamowi.
Cena OC to suma drobnych czynników – i jak się okazuje, każdy ma znaczenie
Powyższe analizy dobrze pokazują, jak wiele drobnych rzeczy wpływa na wysokość cen OC. Wystarczy zmienić jeden czynnik, jak np. pojemność silnika czy miejsce parkowania, by uzyskać od kilku do kilkudziesięciu złotych różnicy. A jeśli zmienimy kilka takich czynników jednocześnie, może okazać się, że za OC zapłacimy nawet kilkaset złotych mniej niż ktoś, kto – mogłoby się wydawać – ma identyczny profil kierowcy.
To dobra wiadomość dla oszczędnych osób, bo na niektóre z tych zmiennych mamy wpływ – możemy np. wybrać samochód z mniejszą pojemnością, parkować go w dobrze strzeżonym miejscu i dbać o bezpieczną jazdę.
Żeby mieć pewność, że płacimy najtańsze dostępne dla nas OC, sprawdzajmy też oferty wszystkich ubezpieczycieli. Często okazuje się, że to, co dla jednego jest powodem do podniesienia składki, dla innego jest bez znaczenia. Wystarczy skorzystać z porównywarki OC i samodzielnie przekonać się o tych różnicach.
Ekspert Mubi radzi:
- Nawet kierowcy o – na pozór – podobnych cechach, mogą otrzymać zupełnie inne oferty ubezpieczenia OC.
- W wyliczaniu składki ubezpieczeniowej pod uwagę brane są zarówno dane właścicieli aut, jak i parametry samochodu.
- Czasem wystarczy zmienić jeden parametr lub cechę, np. szkodowość kierowcy lub pojemność silnika czy rodzaj napędu, aby składka ubezpieczeniowa uległa zmianie.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o różnice w cenach OC rówieśników
Niekoniecznie. Na cenę OC ma wpływ całe mnóstwo czynników, które sprawiają, że nawet z pozoru podobni do siebie kierowcy mogą otrzymać zupełnie inne stawki ubezpieczenia. Ten sam wiek, auta tej samej marki, czy to samo miejsce zamieszkania – to wszystko sprawia, że ceny OC dwóch osób mogą być zbliżone, ale jest bardzo małe prawdopodobieństwo, że będą identyczne.
Tak! Gdy przyjrzymy się bliżej dwóm samochodom tej samej marki, może się okazać, że tak naprawdę więcej je dzieli, niż łączy. Inne modele, różne silniki o innych pojemnościach, do tego duża różnica w przebiegu i latach produkcji, a nawet miejsce parkowania. Ubezpieczyciele biorą to wszystko pod uwagę przy obliczaniu stawki OC, dlatego na pozór podobne auta mogą być diametralnie różne w ubezpieczeniu.
Podobnie jak w przypadku parametrów samochodu – bardzo duże. Nie chodzi tylko o rok urodzenia czy miejsce zamieszkania. Ubezpieczyciele patrzą również m.in. na rok uzyskania prawa jazdy, stan cywilny, liczbę dzieci i historię ubezpieczenia. Będący w tym samym wieku kierowcy mogą więc w oczach towarzystwa ubezpieczeniowego być zupełnie innymi klientami, co wpłynie na wysokość ich składek.
Trudne pojęcia
Dołącz do dyskusji