Dzieci a ubezpieczenia komunikacyjne – czy rodzice płacą mniej za OC i AC?

Wiek, miejsce zamieszkania, historia ubezpieczenia czy model samochodu to tylko niektóre zmienne, które wpływają na cenę OC i AC. Co jednak z byciem rodzicem? W końcu kierowcy wożący dzieci uważani są za tych jeżdżących bezpieczniej. Na podstawie danych z porównywarki Mubi oraz przykładowych kalkulacji sprawdziliśmy, czy posiadania dzieci oraz ich liczba wpływają na wysokość składek ubezpieczeniowych!

dzieci a ubezpieczenie auta

Dziecko-pasażer – statystyki wypadków z 2023 roku

W formularzu porównywarki OC Mubi pada pytanie, czy właściciel samochodu ma dzieci poniżej 26. roku życia. Następnie użytkownik proszony jest o podanie wieku najstarszego potomka. Dlaczego ubezpieczycieli interesują odpowiedzi na te pytania?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, zerknijmy na oficjalne statystyki wypadków publikowane co roku przez Policję. Z danych wynika, że w 2023 roku zdarzyły się 474 wypadki z udziałem dzieci w wieku 0-6 lat, które były pasażerami. Zginęło w nich 11 dzieci, a 492 zostało rannych. Natomiast dzieci w wieku 7-14 lat uczestniczyły jako pasażerowie w 1367 wypadkach – 37 ofiar i 1340 rannych. W sumie takich zdarzeń z udziałem dzieci w wieku 0-14 lat było 1778, zginęło w nich 48 osób i 1832 zostało rannych. 

Porównajmy je z całkowitą liczbą wypadków, w których ucierpieli pasażerowie. W 2023 roku miało miejsce 6465 wypadków samochodów osobowych (tylko takie w tym artykule rozważamy), w których zginęło 336 osób, a 6129 pasażerów zostało rannych – wśród nich były też wymienione dzieci w wieku 0-14 lat. Po co przytaczamy te dane?

Dzięki nim sprawdzimy popularne założenie, że kierowcy wożący dzieci, prowadzą samochody bezpieczniej. W przypadku wszystkich wypadków aut osobowych z udziałem pasażerów, statystycznie w co 19 z nich zginęła osoba przewożona. Natomiast, gdy pod uwagę weźmiemy tylko dzieci w wieku 0-14 lat, to taka sytuacja miała miejsce w co 37 zdarzeniu!

Oczywiście zawsze można powiedzieć, że dzieci mają dodatkowe foteliki bezpieczeństwa. Również z dziećmi częściej jeździ się w terenie zabudowanym, wożąc je do przedszkola czy szkoły, gdzie jest mniej wypadków śmiertelnych niż na drogach krajowych i autostradach. Podsumowując, rodzice małych dzieci mają inne zwyczaje za kierownicą, zwiększające bezpieczeństwo swoje i pociech. Na koniec przyjrzyjmy się ostatnim statystykom Policji, które dotyczą ofiar wypadków drogowych wg grup wiekowych.

Ofiary wypadków w 2023 roku wg raportu Policji:

Grupa wiekowaRanni na milion populacjiZabici na milion populacji
0-6327,17,3
7-14413,411,4
15-17971,335,1
18-241186,092,5
25-39775,057,9
40-59650,348,0
>60530,461,8
Źródło: Raport Biura Ruchu Drogowego Komendy Głównej Policji “Wypadki drogowe w 2023 roku”.

Niestety nie mamy tutaj rozróżnienia na pasażerów, kierowców i pieszych. Mimo to dane wyraźnie wskazują na grupy wiekowe o podwyższonym ryzyku. Zdecydowanie najmniej ofiar jest w grupie wiekowej 0-7 oraz 7-14 lat, a najwięcej wśród osób w wieku 18-24 lata. Czy powyższe dane przekładają się na ceny OC? Sprawdzimy to, w dalszej części artykułu.

Średnia cena OC a dzieci – kto płacił mniej i dlaczego?

Na podstawie odpowiedzi na pytanie o bycie rodzicem dziecka poniżej 26. roku życia, porównaliśmy średnie ceny OC dla osób, które odpowiedziały “Tak” i wskazały na “Nie”. Jak wyglądały wyniki z kilku ostatnich miesięcy?

MiesiącŚrednia cena OC dla osób,
które są rodzicami
Średnia cena OC dla osób,
które nie mają dzieci
wrzesień 2024735 zł926 zł
sierpień 2024731 zł917 zł
lipiec 2024714 zł895 zł
czerwiec 2024699 zł851 zł
Źródło: Dane na podstawie kalkulacji użytkowników porównywarki Mubi.

Rodzice uważani są przez ubezpieczycieli za kierowców, którzy powodują mniej szkód i jeżdżą bezpieczniej. Taki wniosek można także wyciągnąć z danych przytoczonych z raportu Policji. Widać to także w porównaniu średnich cenach OC, choć od razu należy w tym miejscu postawić sobie duży znak zapytania. Czy aby na pewno ta różnica w cenach OC wynika z faktu bycia rodzicem?

Wśród osób bez dzieci na pewno będzie dużo więcej młodych kierowców bez doświadczenia i historii ubezpieczenia, co na pewno wpływa na wzrost średniej składki OC dla tej grupy. Jak więc możemy sprawdzić, czy rzeczywiście posiadanie dzieci wpływa na cenę OC? Przeprowadzimy własne kalkulacje!

Brak dziecka i jedno dziecko – porównujemy ceny OC!

Aby zweryfikować, jak na cenę OC wpłynie odpowiedź na pytanie o posiadanie dziecka i wiek tego najstarszego, przeprowadzimy kilka przykładowych kalkulacji. Naszym kierowcą będzie 40-letni Pan Marek, ojciec 6-letniej Julii. Jest on właścicielem Škody Fabii z 2016 roku z silnikiem 1197 cm³. Auto ma przejechane 80 tys. km, a w ciągu najbliższych 12 miesięcy Marek zamierza przejechać do 10 tys. km. 

Marek ma prawo jazdy od 2001 roku. Razem z żoną i dzieckiem mieszka w Gdańsku. Od co najmniej 10 lat kupuje ubezpieczenia OC i AC. W tym czasie miał jedną szkodę ponad 6 lat temu. Ceny ubezpieczenia sprawdzamy na dzień 02.10.2024 roku.

Najtańsze OC od różnych ubezpieczycieli dla danych Pana Marka:

UbezpieczycielRodzic 6-letniej JuliiBrak dzieci
mtu24.pl748 zł*748 zł*
Trasti760 zł760 zł
UNIQA784 zł*751 zł*
LINK4965,52 zł*965,52 zł*
Beesafe1058,84 zł1058,84 zł
Wiener2058 zł*2058 zł*
Benefia2229 zł**2229 zł**
Dane pochodzą z przykładowej kalkulacji w porównywarce Mubi
*w cenie dodatkowe ubezpieczenie Assistance
**w cenie dodatkowe ubezpieczenie NNW

W przypadku danych Pana Marka bycie ojcem nieznacznie wpłynęło na ceny OC. Wszystkie firmy, poza towarzystwem UNIQA, która zaproponowała o 33 zł niższą składkę w przypadku braku dziecka, zaoferowały identyczne ceny w obydwu przypadkach. Jaka może być tego przyczyna? Może być tak, że dane Pana Marka sprawiają, że otrzymuje on zniżki z innych powodów, dlatego te związane z byciem tatą nie mają aż takiego znaczenia. Zróbmy więc mały eksperyment –  jak zmienią się ceny OC i czy pojawią się różnice w ich cenie, jeśli kalkulację przeprowadzimy dla osoby, która ma 25 lat oraz małe dziecko!

Wszystkie dane pozostają takie same poza wiekiem właściciela pojazdu, rokiem otrzymania prawa jazdy i historią ubezpieczenia. W tej kalkulacji Pan Marek będzie miał 25 lat, 5 lat prawo jazdy i od 3 lat będzie kupował OC i AC, ale nie spowodował żadnej szkody. Jakie wyniki teraz otrzymamy?

Najtańsze OC od różnych ubezpieczycieli dla Pana Marka (po zmianie danych):

UbezpieczycielRodzic 6-letniej JuliiBrak dzieci
You Can Drive965 zł*965 zł*
ERGO Hestia1016 zł1016 zł
Beesafe1197,02 zł1197,02 zł
mtu24.pl1265 zł1265 zł
UNIQA1391 zł*1331 zł*
LINK41404,83 zł*1404,83 zł*
Wiener2400 zł*2400 zł*
Benefia4244 zł**4244 zł**
Dane pochodzą z przykładowej kalkulacji w porównywarce Mubi
*w cenie dodatkowe ubezpieczenie Assistance
**w cenie dodatkowe ubezpieczenie Assistance i NNW

Oferty dla Pana Marka są dokładnie takie same. Oczywiście cena ubezpieczenia wzrosła, poniewież wiek, doświadczenie oraz historia ubezpieczenia naszego kierowcy były mniejsze. Zmieniły się także niektóre firmy ubezpieczeniowe. Dlaczego? Prowadzą one różne strategie marketingowe, przez co kierują swoje produkty do różnych grup kierowców – na przykład You Can Drive przygotowuje ofertę do młodszych osób.

Nie ma sensu robienia kolejnych kalkulacji OC. W naszych przypadkach cena tego ubezpieczenia nie zmieniła się, co jednak nie oznacza, że w przypadku Twojej wyceny składki będzie tak samo. 

Pakiet OC + AC – z dzieckiem i bez dziecka

Na koniec sprawdźmy jeszcze, czy bycie rodzicem ma wpływ na dodatkowe ubezpieczenie AC. Do kalkulacji weźmiemy pierwotne dane Pana Marka, czyli te, w których jest on 40-letnim mężczyzną. Pod uwagę bierzemy także oferty AC Mini. Obliczamy!

Najtańsze pakiety OC + AC od różnych ubezpieczycieli dla danych Pana Marka:

UbezpieczycielRodzic 6-letniej JuliiBrak dzieci
mtu24.pl792 zł792 zł
UNIQA977 zł*944 zł*
LINK41250,22 zł*1250,22 zł*
Beesafe1328,40 zł*1328,40 zł*
Trasti1541 zł*1541 zł*
Wiener2230 zł*2230 zł*
Dane pochodzą z przykładowej kalkulacji w porównywarce Mubi
*w cenie dodatkowe ubezpieczenia Assistance i NNW

Prawie wszystkie powyższe oferty zawierały także NNW i Assistance. Podobnie jak w przypadku OC bycie rodzicem małego dziecka lub pozostanie bezdzietnym, w większości towarzystw nie wpływało na cenę pakietu OC + AC. Nie oznacza to, że dla Twoich danych, będzie tak samo! 

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia komunikacyjne a dzieci

Czy posiadanie dzieci ma decydujący wpływ na cenę OC?
Dlaczego w formularzu pada pytanie o posiadanie dzieci?
PODSUMOWANIE
  • W 2023 roku zdarzyło się 1778 wypadków z udziałem dzieci-pasażerów, w których zginęło 48 z nich i 1832 zostało rannych.
  • Dane Policji wskazują, że rodzice wożący dzieci, jeżdżą bezpieczniej.
  • Z naszych kalkulacji wynika, że bycie rodzicem nie wpływa na cenę OC.
  • Również ceny pakietu OC + AC nie uległy zmianie.
  • Najprawdopodobniej bycie rodzicem ma znaczenie przy ustalaniu wysokości składki tylko w niektórych sytuacjach.
Źródła:
  • https://statystyka.policja.pl/st/ruch-drogowy/76562,wypadki-drogowe-raporty-roczne.html
Tomasz Sowa
Autor artykułu: Tomasz Sowa

Jestem redaktorem, który pisze artykuły związane z ubezpieczeniami komunikacyjnymi i podróżami. W swoich tekstach staram się wyjaśniać trudne i problematyczne zagadnienia związane z rynkiem ubezpieczeń. W poradach turystycznych zależy mi na przedstawieniu ciekawych miejsc w lekki oraz inspirujący sposób z nutką humoru.

Wystaw ocenę

Dołącz do dyskusji

0 komentarzy

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Skomentuj jako pierwszy!

Chcesz wydawać mniej na ubezpieczenie OC/AC nawet o 50%? To proste!
Oblicz ceny w 3 minuty!

Porównaj ceny OC/AC