1754 zł to średnia cena OC dla kierowcy w wieku poniżej 25 lat według statystyk mFind. Średnio 872 zł płacą kierowcy w wieku od 26 do 35 lat. Skąd wynika taka różnica?

Śmierć na drodze ma 20 lat – głosi tytuł gorącego newsa na wp.pl. Inspektor policji Mariusz Sokołowski podaje, że statystycznym sprawcą tragicznych wypadków drogowych jest młody dwudziestokilkuletni mężczyzna, mający prawo jazdy od niedawna. Mimo wątpliwych umiejętności za kółkiem młody kierowca czuje się nieśmiertelny.

5113 wypadków w 2018 roku, wskutek których zginęło 428 osób i 6 734 zostało rannych, zostało spowodowanych przez kierowców w wieku od 18 do 24 lat. Za tą liczbą zgonów i osób z poważnymi obrażeniami stoją setki tysięcy złotych wypłacone przez firmy ubezpieczeniowe.

Nic dziwnego, że ubezpieczyciele rygorystycznie oceniają młodych klientów.

Najwyższy wskaźnik wypadków na 10 000 populacji jest ściśle związany z najwyższymi stawkami OC dla tej grupy wiekowej.

Kim jest młody kierowca? Do jakiego wieku?

Czy wiesz, że według firm ubezpieczeniowych jesteś młodzieniaszkiem, nawet jeśli masz 29 lat?

Liczy się bowiem nie tylko wiek, ale i data wyrobienia prawa jazdy. Według słowniczka ubezpieczeniowego Warty młody kierowca to osoba o zwiększonym ryzyku ubezpieczeniowym, czyli taka, która częściej będzie powodowała szkody wskutek kolizji i wypadków niż przeciętny Jan Kowalski.

W Warcie młody kierowca to osoba, która ma mniej niż 25 lat i/lub prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy. Większość firm ubezpieczeniowych ustala granicę wiekową na poziomie 24-26 lat.

Ile płaci młody kierowca za OC?

Cena OC dla młodego kierowcy zależy od wielu czynników, których analizę znajdziesz w dalszej części artykułu. Przeciętny kierowca do 25. roku życia zapłaci prawie 2000 zł za OC.

Dużo czy mało?

Zależy, czy wiesz, jak horrendalnie wysokie mogą być ceny ubezpieczeń komunikacyjnych dla młodych.

Może Cię to zszokować, ale nawet 10-krotnie więcej za pakiet OC + AC + assistance + NNW może zapłacić 27-latek poruszający się nowym Audi A5 z dużym silnikiem, jeśli:

  • jest singlem,
  • nie ma historii ubezpieczenia,
  • ma prawo jazdy od dopiero sierpnia 2017 roku.

Mało kto zdecyduje się na taki pakiet za 19 707 zł (!), nawet jeśli chroniłby finansowo na wypadek wielu zdarzeń, dlatego:

  • warto wiedzieć, jak obniżyć cenę ubezpieczenia OC dla młodego kierowcy,
  • warto korzystać z porównywarki ubezpieczeń komunikacyjnych Mubi.pl, która pozwoli Ci podejrzeć ceny OC w co najmniej kilkunastu towarzystwach i uniknąć płacenia bajońskich kwot.

Co jest powodem zwyżek dla młodych kierowców?

Młode osoby płacą więcej za ubezpieczenie OC przede wszystkim ze względu na liczbę wypadków spowodowanych przez kierowców w wieku od 18 do 24 lat. Co 5. wypadek zdarza się z ich winy i aż 57% zabitych w wypadkach ginie przez kierowców z tej grupy wiekowej. Uznaje się ją za stworzoną z lekkomyślnych i niebezpiecznych młodocianych przez ich skłonności do:

  • nadmiernej prędkości,
  • nietrzeźwości za kierownicą,
  • spożywania zakazanych substancji psychoaktywnych,
  • szeroko pojętej brawury,
  • udziału w nielegalnych wyścigach.

Inne kluczowe czynniki, które podwyższają cenę OC, to:

  • krótki okres od wyrobienia prawa jazdy do zakupu pierwszego samochodu;
  • znikome doświadczenie w kierowaniu pojazdem;
  • brak umiejętności bezpiecznego prowadzenia auta w różnych warunkach pogodowych oraz błędne oceny sytuacji (np. jak wcześnie trzeba zacząć hamowanie na śliskiej powierzchni);
  • brak historii ubezpieczeniowej;
  • zamiłowanie do sportowych samochodów;
  • status cywilny (single płacą więcej niż osoby w związkach małżeńskich i mające dzieci, które są wożone do przedszkola czy szkoły kilka razy w tygodniu);
  • zamieszkiwanie w większych miejscowościach i stolicach województw, w których zdarza się więcej wypadków i zagęszczenie ludności jest większe. Dotyczy do zwłaszcza studentów, którzy wyjechali z małej rodzinnej miejscowości do większego miasta.

Cena OC dla młodych kierowców 2017

1975 zł wyniosła średnia cena ubezpieczenia OC dla młodych kierowców w 2017 roku według danych Rankomat.pl. To aż 1171 zł więcej od średniej stawki OC dla osób w wieku od 26 do 35 lat i prawie 3 razy więcej w porównaniu kosztu OC dla 55-latków i starszych osób!

Składka OC dla młodego kierowcy 2018

W marcu 2018 roku Ubea.pl opublikowała zestawienie porównujące cenę OC dla młodego kierowcy do liczby szkód wyrządzonych przez niego w maksymalnie 7 ostatnich latach. Okazało się, że najniższa składka dla 27-letniego kierowcy wyniosła 886 zł w Link4 w przypadku szkody wyrządzonej 6 lat wcześniej. Najwyższa cena OC wyniosła zaś aż 6290 zł w Generali w przypadku szkody wyrządzonej na rok przed kalkulacją.

Koszt OC dla młodych kierowców 2019

Od 278 zł do 349 zł wyniosły najniższe stawki OC w I kwartale 2019 roku według danych mFind. Tak niskie ceny uzyskały osoby w wieku od 34 do 59 lat, co sugeruje, jak trudno jest młodym kierowcom osiągnąć tak niską cenę OC.

1820 zł wynosi ubezpieczenie OC w You Can Drive dla młodego kierowcy, który oblicza składkę 2 kwietnia 2019 roku i podaje w formularzu porównywarki OC, że:

  • jest 2. właścicielem i głównym kierowcą 5-drzwiowego czarnego Audi A5 wyprodukowanego w 2018 roku, o pojemności silnika 3,0,
  • urodził się 23 lipca 1992 roku,
  • ma prawo jazdy od sierpnia 2017,
  • jest kawalerem i pracownikiem działu obsługi klienta,
  • mieszka w Opolu,
  • wcześniej nie kupował ubezpieczenia OC,
  • samochód wykorzystuje wyłącznie prywatnie,
  • nie przewozi nim dzieci,
  • samochód ma przebieg 5 tys. km, a kierowca zamierza nim przejechać do 40 tys. km w ciągu 12 najbliższych miesięcy.

Cena ubezpieczenia OC młodego kierowcy zmieniłaby się zaskakująco, jeśli:

  • miałby dzieci przewożone autem min. 3 razy w tygodniu,
  • planowałby przejechać samochodem do 20 tys. km w ciągu roku,
  • wyrobiłby wcześniej prawo jazdy, np. w 2012 roku,
  • pojazd miałby mniejszą pojemność silnika.

Wówczas stawka za OC zmalałaby do 1154 zł w You Can Drive, a AXA Direct zaoferowałaby OC już za 860 zł.

Które firmy ubezpieczeniowe oferują tanie OC młodym kierowcom?

Ze względu na różnorodne czynniki zarówno po stronie kierowcy, jak i samochodu trudno powiedzieć, która firma ubezpieczeniowa ma definitywnie najtańsze OC dla młodych kierowców. Na rynku jednak wyróżniają się 4 towarzystwa ubezpieczeniowe, które są wyszukiwane w kontekście ceny OC dla młodego kierowcy:

  • PZU,
  • You Can Drive,
  • Aviva,
  • Warta.

OC w PZU dla młodych kierowców

PZU kilka lat temu prowadziło kampanię dla młodych kierowców. Towarzystwo ubezpieczeniowe promowało tanie OC dla osób do 26. roku życia z samodzielnie wypracowanymi zniżkami za brak szkód lub po raz pierwszy kupujących ubezpieczenie. Dzięki temu do dziś grupa PZU jest kojarzona z tanim OC dla młodych.

Niestety ze statystyk opublikowanych przez mFind wynika, że statystyczny kierowca może zapłacić za OC w PZU aż o 48% więcej, niż wynosi średnia najniższa składka OC.

OC dla młodych kierowców w You Can Drive

Ubezpieczenie You Can Drive jest przeznaczone dla kierowców poniżej 30. roku życia, którzy są właścicielami pojazdów takich, jak:

  • samochody osobowe,
  • terenowe,
  • osobowo-towarowe,
  • dostawcze o ładowności do 850 kg.

W You Can Drive kupisz OC najtaniej z możliwością rozbicia składki na 2, 4 lub nawet 12 rat, aczkolwiek wtedy cena OC może okazać się wyższa od opłaconej jednorazowo. Co jeszcze oferuje You Can Drive?

  • Wraz z OC możesz kupić np. AC mini bez udziału własnego, dzięki któremu zapłacisz mniej za autocasco bez partycypacji w likwidacji szkody.
  • Dostępne jest również NNW pasażera i kierowcy, dzięki któremu dostaniesz wsparcie finansowe, jeśli będziesz osobą niezdolną do pracy lub nauki po wypadku.
  • Już od 35 zł za rok możesz kupić ubezpieczenie opon, które pokryje szkody do 1000 zł.

OC młodego kierowcy w Aviva

  • 3507 zł wyniosła cena OC dla młodego kierowcy w Aviva według danych Rankomat.pl za grudzień 2018. Kierowca z obliczeń ma 21 lat, 10% zniżek i prowadzi Hondę Civic z 2007 roku w Krakowie.
  • W Aviva młodym kierowcą jest osoba, która ma mniej niż 26 lat i/lub prawo jazdy krócej niż 3 lata.
  • Ponadto dla Avivy jest istotne, czy pojazd będzie użytkowany przez innego młodego kierowcę w wieku od 18 do 25 lat, który ma prawo jazdy od 12 miesięcy do 7 lat.

Tanie OC Warta dla młodego kierowcy

Warcie brakuje promocji stworzonych specjalnie dla młodych kierowców, ale mocnym atutem tego towarzystwa ubezpieczeniowego jest program lojalnościowy.

  • W pakiecie stałego klienta dostajesz rabaty na ubezpieczenia dodatkowe albo wyższe sumy ubezpieczenia bez podwyżki składki.
  • Dzięki ofercie OC Szybka Wypłata + BLS zgłaszasz szkody Warcie, a nie ubezpieczycielowi sprawcy.
  • Szkodę możesz zgłosić przez aplikację Warta Mobile.

Jak młody kierowca może obniżyć cenę OC?

Tańsze OC dla młodego kierowcy jest osiągalne, jeśli ubezpieczający wie, jak jego dane oraz parametry auta wpływają na cenę ubezpieczenia OC. Kluczowe jest zarówno zdobycie zniżek od osób, które mają prawo jazdy wiele lat, ale także bezszkodowa jazda. Po przeczytaniu kolejnych punktów zastanowisz się, czy opłaca Ci się brać kredyt na drogie czerwone BMW z dużym silnikiem.

Marka, model i parametry samochodu a cena OC dla młodego kierowcy

Na ceny ubezpieczeń OC dla młodych kierowców mają wpływ takie cechy pojazdu, jak:

  • wiek samochodu: młody właściciel nowego auta zapłaci mniej za OC niż właściciel 6-letniego używanego samochodu. Według danych Rankomat.pl różnica w cenie OC dla 4-letniego auta a 16-letniego wynosi minimum 500 zł;
  • dotychczasowy i planowany przebieg: pierwszy sugeruje stopień zużycia samochodu, a drugi – stopień Twojej aktywności. Im więcej jeździsz, jesteś osobą bardziej narażoną na szkody w ruchu drogowym;
  • marka i model: jednym z taniej ubezpieczanych samochodów jest Skoda, a najwięcej za OC płacą właściciele BMW, Audi i Mercedesów. Młody kierowca jeżdżący sportowym lub tuningowanym autem jest dla firmy ubezpieczeniowej jak jeździec apokalipsy. Czy aby w to uwierzyć, potrzebujesz statystyk firm ubezpieczeniowych i policyjnych? Niekoniecznie. Po wpisaniu w Google “BMW wypadki 2018” otrzymasz ponad 5 milionów wyników. Wyszukiwanie “Skoda wypadki 2018” da “tylko” 1, 5 miliona wyników;
  • pojemność silnika: im mniejsza, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że samochód będzie prowadzony przez pirata drogowego jeżdżącego z prędkością 120 km/h w terenie zabudowanym. Z danych Rankomat.pl za III kwartał 2018 r. wynika, że młodzi kierowcy płacili 1432 zł za OC samochodu z silnikiem o pojemności 1,0 (prawie 3 razy więcej niż ogół kierowców!) i aż 2257 zł za OC auta z silnikiem o pojemności powyżej 3,0 (ponad 1200 zł więcej niż średnia!);
  • szczególne przeznaczenie pojazdu: dorabiasz jako kierowca Ubera? Firma ubezpieczeniowa powinna wiedzieć, że wykorzystujesz auto jako taksówkę. Jeśli podczas odpłatnego przewozu osób spowodujesz kolizję – w najgorszym wypadku z winy pijanego pasażera po imprezie – możesz mieć problem z odszkodowaniem;
  • rodzaj paliwa: firmy ubezpieczeniowe oferują najtańsze OC dla młodych właścicieli pojazdów z dieslem. Kilkadziesiąt złotych więcej płacą ubezpieczający samochody na benzynę.

Osoba niepełnoletnia i bez prawa jazdy może zostać współwłaścicielem rodzinnego pojazdu

Na Forumprawnym.org jeden z użytkowników poruszył temat uczynienia osoby poniżej 13. roku życia współwłaścicielem pojazdu. Im wcześniej osoba małoletnia zostanie współwłaścicielem rodzinnego samochodu, tym dłuższa będzie jej historia ubezpieczenia. Po wyrobieniu prawa jazdy i zakupie własnego auta 18-latek będzie miał duże zniżki. Co prawda od firmy ubezpieczeniowej zależy, czy zniżki wyrobione za samo wpisanie do dokumentu zostaną uznane.

Doświadczony kierowca może zostać współwłaścicielem pojazdu młodego kierowcy

Najpopularniejszym sposobem na tanie OC dla młodego kierowcy jest dopisanie doświadczonego współwłaściciela ze zniżkami do dowodu rejestracyjnego pojazdu.

Dzięki temu młody kierowca może korzystać nawet z 60% zniżki drugiego współwłaściciela. Zwyżka za wiek i brak doświadczenia zrównoważy się ze zniżką.

Minusem tego rozwiązania jest ewentualna utrata zniżek przez bezszkodowego współwłaściciela, jeśli młodzieniec spowoduje kolizję czy wypadek. Ewentualna – bo dwójka współwłaścicieli może się przed tym zabezpieczyć, kupując ochronę zniżek z OC lub AC.

W zależności od firmy ubezpieczeniowej ta opcja ma różne nazwy i ograniczenia:

  • w PZU to wykluczenie szkody w OC lub AC i dotyczy wyłącznie pierwszej szkody. O ile pierwsza stłuczka po zawarciu umowy nie spowoduje utraty zniżek, o tyle kolizja 4 miesiące później – już tak;
  • z Avivą zachowasz zniżki na AC za bezszkodową jazdę dzięki dodatkowemu ubezpieczeniu szyb od 80 zł za rok. Jeśli w wyniku kolizji w samochodzie młodego kierowcy zostaną uszkodzone tylko szyby, dzięki ich oddzielnemu ubezpieczeniu właściciel pojazdu zachowa zniżki na autocasco;
  • Warta oferuje gwarancję utrzymania zniżek mimo szkody do 5 tys. zł dla nowych klientów i bez limitu wartości dla osób, które przez ostatni rok jeździły bez szkód i przedłużą umowę OC z firmą.

AXA Direct w ogóle nie oferuje ochrony zniżek po wypadku.

Dopisanie młodego kierowcy jako współwłaściciela samochodu doświadczonej osoby

To rozwiązanie dla młodych kierowców, którzy po uzyskaniu prawa jazdy odkładają w czasie zakup własnego samochodu.

W konfiguracji, w której:

  • głównym właścicielem pojazdu i ubezpieczającym jest np. 42-letni kierowca z 10-letnią bezszkodową historią jazdy,
  • współwłaścicielem 21-latek z prawem jazdy od miesiąca,

cena OC dla młodego jest najkorzystniejsza, nawet jeśli firma ubezpieczeniowa nalicza minimalną zwyżkę za korzystanie z samochodu przez młodocianego kierowcę.

Młodzieniec bez samochodu przez kilka lat może uzbierać kilkadziesiąt procent zniżki i mieć tanie OC na start. PZU potwierdza, że każdy współwłaściciel wypracowuje własną historię ubezpieczenia i może otrzymać niezależne zaświadczenie o jej przebiegu.

Uwaga: firmy ubezpieczeniowe oczekują dopłaty do ubezpieczenia OC, jeśli pojazdem ma kierować młoda osoba

Nawet jeśli z jakichś powodów kierowca nie planuje dopisać 22-letniego syna jako współwłaściciela auta do dowodu rejestracyjnego, musi zgłosić firmie ubezpieczeniowej, że pojazdem będzie się poruszać kierowca poniżej 26. roku życia.

Jeśli tego nie zrobi, a młody kierowca spowoduje szkodę ubezpieczonym autem, firma ubezpieczeniowa może:

  • obniżyć odszkodowanie z autocasco,
  • podwyższyć składkę ubezpieczenia OC i żądać uregulowania różnicy.

Warta podaje, że w takiej sytuacji trzeba rozszerzyć umowę ubezpieczenia komunikacyjnego o upoważnienie kierowcy o zwiększonym ryzyku. Wtedy składka rośnie o ok. 10%.

Miejsce zamieszkania młodego kierowcy a cena OC

Zmotoryzowany student mieszkający w centrum Krakowa zapłaci więcej niż 25-latek mieszkający w małej wsi pod Krakowem. Kroniki wypadków stolic wojewódzkich potwierdzają, że bardziej wypadkowe są duże miejscowości, w których natężenie ruchu drogowego jest większe.

Systemy monitorujące jazdę

Nowością na polskim rynku ubezpieczeń są systemy telematyczne. Śledzą styl jazdy kierowcy. Zebrane dane analizuje firma ubezpieczeniowa. Na ich podstawie może zaproponować tańsze OC młodemu kierowcy, który nie ma historii ubezpieczenia, ale wykazuje się wzorową jazdą jak z tutoriali.

Takie udogodnienie – czy też śledzenie – oferuje klientom Link4 w promocji Kasa Wraca. Ubezpieczyciel udostępnia klientom bezpłatną nawigację NaviExpert. Za każdy wzorowo przejechany kilometr młody kierowca zbiera pieniądze na wirtualnym koncie. Po upływie roku Link4 zwraca uzbieraną kwotę, która może wynosić aż do 30% wykupionej składki.

Uwzględnianie stylu jazdy w obliczaniu ceny OC oferuje także Ergo Hestia we współpracy z aplikacją Yanosik. Osoby korzystające z aplikacji mogą otrzymać ofertę ubezpieczenia YU! Przed wyborem warto ją skonfrontować z innymi aktualnymi ofertami.

Porównanie cen OC dla młodego kierowcy w porównywarce Mubi.pl

W porównywarce cen OC Mubi.pl dajemy Ci za darmo dostęp do aktualnych ofert firm ubezpieczeniowych. Wypełnienie formularza zajmie Ci mniej czasu niż ugotowanie jajka na twardo. Możesz pominąć podawanie numeru PESEL i e-maila, ale:

  • dopiero po założeniu konta dostępna jest funkcja zapamiętywania danych w formularzu. Dzięki temu w każdym momencie możesz wrócić do kalkulacji;
  • niektóre firmy ubezpieczeniowe wymagają podania numeru PESEL, więc ominiesz ich oferty.

Jakie fora dla młodych kierowców pomagają wybrać tanie OC?

Jedne z forów, na których znajdziesz informacje o:

  • stawkach firm ubezpieczeniowych,
  • braku zwyżek za wiek,
  • jakości obsługi młodego klienta,
  • omówionych przez nas sposobach na tanie OC,
  • najtańszym OC dla 23-latka,

to:

  • Forum-ubezpieczenie.pl,
  • Forum.infor.pl,
  • Forumsamochodowe.pl,
  • forum Ubezpieczenie.com.pl,

a także rozrzucone wątki na forach Money.pl i Gazeta.pl.

Korzystanie z różnych forów motoryzacyjnych z wątkami o ubezpieczeniach komunikacyjnych dla młodych kierowców ma zalety i wady.

Teoretycznie możesz dowiedzieć się, których firm ubezpieczeniowych warto unikać. Jeśli jesteś osobą ze znikomą wiedzą o ubezpieczeniach, odkryjesz, które firmy są popularne wśród młodych kierowców. Jednak komentarz taki, jak użytkownika ay69o z forum Money.pl, który napisał: fatalny kontakt i obsługa. Brak pomocy, przedłużają procedury, w efekcie zostałem narażony do dodatkowe koszty!!! nie polecam!!!!!!!, to jeden z przykładów mogących Cię zniechęcić do podpisania pierwszej w życiu umowy OC.

Z drugiej strony – wystarczy rzut oka na forum dla zmotoryzowanych, aby mieć wątpliwości, czy wszystkie komentarze są szczere i czy rekomendacje najtańszego OC dla młodego kierowcy mają cokolwiek wspólnego z rzeczywistością. Możesz też mieć wrażenie, że czytany przez Ciebie forumowy wątek z 2018 roku stworzyli świeżo zarejestrowani użytkownicy, a wymiana postów jest daleka od dialogu. Z kolei inny bogaty temat na forum z 2017 roku również przypomina słup ogłoszeniowy z reklamami.

Autor artykułu: Katarzyna Kupczyk

Tworzę poradniki o ubezpieczeniach samochodowych, ponieważ od 5 lat pracuję jako redaktor w branży ubezpieczeniowej. W tym czasie wnikliwie poznałam zarówno oferty towarzystw ubezpieczeniowych, jak i problemy kierowców. Teraz dbam o użytkowników porównywarki Mubi. W naszej bazie wiedzy możesz znaleźć odpowiedzi na trudne pytania o ubezpieczenia komunikacyjne.

Oceń artykuł

4,00
Loading...

Porównaj teraz najtańsze ubezpieczenia samochodu

Dzięki porównaniu nawet 53 ofert ubezpieczeń zawsze oszczędzasz na polisach OC i AC. Porównaj ceny OC/AC