Współwłaściciel samochodu bez prawa jazdy a cena OC

Właściciel i współwłaściciel pojazdu – kim są?

Właściciel i współwłaściciel samochodu to osoby, które posiadają prawo własności do pojazdu, ale w różnych proporcjach. Różnice między nimi odnoszą się do praw i obowiązków związanych z posiadaniem i zarządzaniem pojazdem.

Właściciel samochodu to osoba, która jest jedynym posiadaczem pojazdu, mająca pełne prawo do nim dysponowania. Jest to osoba, której dane widnieją w dowodzie rejestracyjnym pojazdu oraz na umowie zakupu (lub innej umowie nabycia).

Współwłaściciel to osoba, która dzieli prawo własności do pojazdu z inną osobą (lub osobami). Może to być współmałżonek, członek rodziny, znajomy lub osoba trzecia. Samochód może mieć więcej niż jednego współwłaściciela, a ich udziały mogą być równe lub nierówne, w zależności od ustaleń (np. 50/50, 70/30).

Kiedy współwłasność ma sens?

Współwłasność samochodu może być korzystna w wielu sytuacjach. Z tej możliwości korzystają głównie młodzi kierowcy, czyli osoby poniżej 25. roku życia, którzy często współdzielą samochód z doświadczonym użytkownikiem (np. rodzicem). Pozwala to obniżyć składkę OC i AC. Młodzi kierowcy często otrzymują wyższe ceny za ubezpieczenie z uwagi na wiek, małe doświadczenie na drodze i brak historii. Współwłasność z kimś, kto jest starszy, ma większe doświadczenie za kierownicą i bezszkodową historię ubezpieczeniową, może pomóc uzyskać korzystniejsze warunki. Współdzielenie samochodu z rodzicem może być korzystne, szczególnie jeśli młody kierowca zaczyna budować swoją historię ubezpieczeniową. W takim przypadku, rodzic może pomóc młodemu kierowcy uzyskać lepsze warunki ubezpieczeniowe.

Współwłasność pozwala na budowanie historii bezszkodowej jazdy dla obu właścicieli. Jeśli obie osoby jeżdżą ostrożnie, mogą korzystać ze zniżek przy ubezpieczeniu w przyszłości.

Po jakim czasie współwłaściciel gromadzi zniżki?

Zniżki za bezszkodową jazdę budowane są na podstawie indywidualnej historii ubezpieczeniowej, a nie natychmiastowego przeniesienia między współwłaścicielami. Współwłaściciel musi samodzielnie “zebrać” zniżki poprzez bezszkodową jazdę. Historia zniżek drugiego współwłaściciela nie jest automatycznie dziedziczona.

Współwłaściciel nabywa zniżki, jeśli ubezpiecza pojazdy i jeździ bezszkodowo. Są one przyznawane za każdy rok bezszkodowej jazdy. Standardowo ubezpieczyciele przyznają zniżki w wysokości około 10% za każdy rok bezszkodowej jazdy. W Polsce maksymalna zniżka OC wynosi zazwyczaj 60% i można ją uzyskać już po 6 latach bezszkodowej jazdy.

Czy można ubezpieczyć samochód bez prawa jazdy?

Właściciel samochodu, który nie ma prawa jazdy, może ubezpieczyć samochód. W takiej sytuacji firma potrzebuje danych wyłącznie tej osoby, do której należy pojazd. W Polsce obowiązek posiadania polisy OC dotyczy pojazdu, a nie kierowcy. Oznacza to, że każdy zarejestrowany samochód musi mieć ważne ubezpieczenie OC, niezależnie od tego, czy jego właściciel posiada prawo jazdy.

Jeśli właściciel samochodu nie ma prawa jazdy, niekiedy towarzystwa wymagają, aby zgłosić do ubezpieczenia faktycznego użytkownika pojazdu. W takiej sytuacji wystarczy podać datę urodzenia i rok uzyskania prawa jazdy przez kierowcę.

Właściciel bez prawa jazdy – kto gromadzi zniżki w OC?

Jeśli właściciel pojazdu nie posiada prawa jazdy, nie może samodzielnie prowadzić pojazdu, ale nadal może być jego właścicielem i zawrzeć polisę OC. W przypadku, gdy samochód jest zarejestrowany na osobę bez prawa jazdy, zniżki OC są automatycznie gromadzone na jej koncie.

Zawarcie polisy na pojazd bez prawa jazdy to dobre rozwiązanie dla tych, którzy chcą zbudować swoją historię ubezpieczenia jeszcze zanim staną się pełnoprawnymi kierowcami. W takiej sytuacji, kiedy właściciel samochodu bez prawa jazdy zdobędzie już uprawnienia do kierowania pojazdami, może liczyć na tańsze ubezpieczenie OC, bo posiada już zniżki.

Młody współwłaściciel bez prawa jazdy a cena OC samochodu

Pszczyna w województwie śląskim. 17-letni Fabian dopiero fantazjuje o zdaniu egzaminu na prawo jazdy, ale jego 49-letni ojciec Krzysztof chce dopisać chłopaka do dowodu rejestracyjnego nowiutkiej Toyoty Proace Verso, aby młody już zbierał zniżki.

Krzysiek ma prawo jazdy od 25 lat, a na koncie ma dwie szkody – jedną wyrządzoną ponad 5 lat temu i drugą spowodowaną ponad 7 lat temu. Mężczyzna stracił zniżki na OC, więc chciałby uniknąć zbyt wysokiej składki z powodu dopisania Fabiana do dowodu rejestracyjnego, zwłaszcza że statystyczne OC samochodów z dieslem wypada drożej od ubezpieczenia aut na benzynę. Czy Krzysztofowi uda się znaleźć akceptowalną ofertę, czy będzie zbyt stratny i zrezygnuje z tego pomysłu?

W kalkulatorze OC/AC na mubi.pl należy zaznaczyć, że jest dodatkowy właściciel auta, ale nie będzie kierował pojazdem z powodu braku uprawnień. Chyba że jest to osoba niepełnoletnia. Wówczas kalkulator nie zada pytania o prawo jazdy. UWAGA: Krzysztof powinien zgłosić ubezpieczycielowi uzyskanie przez Fabiana prawa jazdy, aby uniknąć konsekwencji związanych z zatajeniem młodego kierowcy.

Parametry samochodu:

• rok produkcji: 2020
• marka i model – Toyota Proace,
• rodzaj paliwa – diesel,
• pojemność silnika – 1997 cm³,
• liczba drzwi: 4,
• wersja (wg bazy Eurotax): Proace 2.0 D4-D Long 3,0t Active Aut., 122 KM (90 kW), Furgon, 6 miejsc.

Tabela cen ubezpieczenia OC samochodu, którego współwłaścicielem jest młoda osoba bez prawa jazdy

Oprócz ERGO Hestii i mtu24.pl wszystkie firmy ubezpieczeniowe, które przedstawiły oferty Panu Krzysztofowi, doliczyły dużą zwyżkę do składki, jeśli współwłaścicielem auta jest młoda osoba bez uprawnień. Oznacza to, że chcąc dopisać syna do dowodu rejestracyjnego, Krzysztof musiałby w większości towarzystw zapłacić za OC od kilku do nawet kilkunastu tysięcy złotych więcej. W przypadku kilku towarzystw ubezpieczeń wzrost składki byłby prawie siedmiokrotny!

Tak wysokie ceny ubezpieczenia Toyoty Krzysztofa mogłyby wynikać z faktu, że Fabian po zdobyciu prawa jazdy zasili grono młodych kierowców, którzy powodują najwięcej wypadków, i ryzyko ubezpieczeniowe znacząco wzrośnie.

Współwłaściciel bez prawa jazdy po 40. roku życia a cena OC samochodu

Czy ubezpieczyciele mieliby takie samo podejście do wyceny ubezpieczenia samochodu Krzysztofa, gdyby współwłaścicielem miała zostać jego siostra Karolina? Ma 42 lata, ale dopiero przymierza się do egzaminu na prawo jazdy, bo zawsze mogła liczyć na znajomego „szofera”.

Parametry samochodu pozostają bez zmian.

Tabela cen ubezpieczenia OC samochodu, którego współwłaścicielką jest starsza osoba bez prawa jazdy

W obu przypadkach najtańsza okazała się polisa w towarzystwie LINK4, które zaoferowało identyczne składki dla obydwu wariantów. Cena nie zmieniła się również w przypadku Trasti, mtu24.pl, Benefii i ERGO Hestii, a pozostali ubezpieczyciele (poza TUZ Ubezpieczenia) zaproponowali zbliżoną wysokość składki.

Okazuje się zatem, że w przypadku osoby, która ze względu na wiek nie zasili już grona młodych kierowców po zdobyciu prawa jazdy, firmy ubezpieczeniowe nie są aż tak rygorystyczne.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla właściciela bez prawa jazdy?

Sprawdź, ile zapłaciłby za OC Toyoty Proace wspomniany wyżej 17-latek bez praw jazdy, gdyby został jedynym właścicielem.

Parametry samochodu pozostają bez zmian.

Porównanie cen ubezpieczenia samochodu, którego właścicielem jest młody kierowca bez prawa jazdy

Dobra wiadomość dla osób bez prawa jazdy jest taka, że pozostając jedynym właścicielem auta zapłaciłby identyczne lub bardzo podobne w 7 towarzystwach na 10, które przedstawiły oferty. Zła niestety taka, że najtańsza z tych polis kosztuje blisko 2350 zł, a najdroższa ponad 17 000 zł!

OC bez prawa jazdy z doświadczonym współwłaścicielem auta

Sprawdźmy teraz, ile Fabian zapłaciłby za ubezpieczenie, jeśli poprosiłby Krzysztofa o zostanie współwłaścicielem.

Ile mógłby zaoszczędzić Fabian, gdyby uczynił Krzysztofa współwłaścicielem? Nawet ponad 8000 zł. Co ciekawe, towarzystwo Trasti zaoferowało znacznie niższą składkę (o prawie 3000 zł) w przypadku konfiguracji bez drugiego współwłaściciela.

Zerknij teraz na pierwszą konfigurację, w której Krzysztof był głównym właścicielem. Wtedy nawet w przypadku współwłasności z młodym kierowcą w najtańszej ofercie (1887,37zł w LINK4) mężczyźni wciąż zapłaciliby za OC około 500 zł. Widać więc, że młody właściciel bez prawa jazdy i doświadczenia raczej nie wzbudza zaufania ubezpieczycieli.

Porównanie cen ubezpieczenia samochodu, którego właścicielką jest starsza kobieta bez prawa jazdy

Sprawdźmy teraz konfigurację, gdyby to Karolina była jedynym właścicielem pojazdu oraz gdyby współwłaścicielem był jej brat – Krzysztof.

W najtańszej opcji, mając identyczny samochód i takiego samego współwłaściciela auta jak jej bratanek, 42-letnia Karolina mogłaby zapłacić za ubezpieczenie około 1300 zł mniej. Niektóre towarzystwa (Wiener, mtu24.pl, ERGO Hestia czy Benefia) zaproponowały jednakową stawkę. Gdyby Karolina nie mianowała współwłaścicielem głównego kierowcy (Krzysztofa), zapłaciłaby mniejszą składkę w LINK4 i Trasti (o 4,20zł i 113 zł).

Potwierdza się więc, że brak prawa jazdy nie stanowi dla ubezpieczycieli aż takiego problemu, gdy właścicielem samochodu jest osoba spoza grupy klientów największego ryzyka (18-25 lat). 

FAQ – najczęściej zadawane pytania o właściciela samochodu bez prawa jazdy

Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.