Czy można zawrzeć umowę OC z osobą spoza dowodu rejestracyjnego?
Współwłasność samochodu ze starszym i bardziej doświadczonym kierowcą oznacza sporą oszczędność na OC dla młodego człowieka, który dopiero zdobył prawo jazdy. Nic zatem dziwnego, że wiele osób decyduje się na ten krok, nie chcąc wydawać majątku na ubezpieczenie. Ale czy zawarcie umowy OC w przypadku współwłasności pojazdu różni się od standardowej sytuacji? O tym i o innych kwestiach związanych ze współwłasnością dowiesz się z poniższego artykułu.
Z naszego artykułu dowiesz się:
Jak sformalizować współwłasność samochodu?
Dzięki przeniesieniu połowy własności samochodu na drugą, bardziej doświadczoną osobę, młodzi kierowcy sporo oszczędzają na ubezpieczeniu OC. Dzieje się tak, ponieważ kierowca bez długiej historii ubezpieczeniowej przejmuje zniżki, które przez lata wypracował sobie np. jego ojciec. Jeśli zależy Ci na tym, aby zaoszczędzić na składce, na pewno warto więc rozważyć opcję współwłasności. Tylko jak to zrobić?
W praktyce najczęściej to starszy kierowca przenosi połowę własności samochodu na swoje dziecko, oddając mu w ten sposób część swojego auta. Aby sformalizować cały proces, najłatwiej będzie podpisać umowę darowizny, w której główny właściciel pojazdu przeniesie część swoich udziałów (najczęściej 50%, ale zdarzają się inne wartości) na inną osobę.
Oczywiście współwłasność jest dopuszczalna nie tylko między członkami rodziny. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby dzielić własność samochodu z osobą, z którą nie łączą Cię więzy pokrewieństwa. Musisz się jednak liczyć z tym, że darowizna na rzecz osób spoza rodziny będzie wiązać się z wyższym podatkiem, z którego członkowie najbliższej rodziny są w ogóle zwolnieni (jeżeli wartość darowizn z ostatnich 5 lat przekracza kwotę 36 120 zł, podatku nie trzeba opłacać, ale należy to zgłosić w urzędzie skarbowym).
18-letni Wojtek zdał właśnie egzamin na prawo jazdy. Jego ojciec – Zbigniew – chciał, aby syn zaczął od razu zbierać zniżki na OC, dlatego postanowił uczynić go współwłaścicielem swojej Skody Octavii. W tym celu sporządził umowę darowizny, przekazując Wojtkowi dokładnie 10% udziałów w samochodzie. Wartość przekazanych udziałów wyniosła 2000 zł, więc darowizny nie trzeba było zgłaszać w urzędzie skarbowym, ani opłacać od niej podatku.
Innym sposobem na ustanowienie współwłasności auta jest też zwykła umowa kupna-sprzedaży. W takim przypadku wystarczy w niej zaznaczyć, że auto nabywają dwie osoby (lub więcej). Trzeba pamiętać, że po kupnie samochodu używanego wystąpi obowiązek zapłaty podatku PCC. Więcej na temat formalności dotyczących ustanowienia współwłasności auta przeczytasz w artykule: “Współwłasność pojazdu od strony formalnej – co trzeba wiedzieć?”.
Nowy współwłaściciel a rejestracja samochodu
Po dopełnieniu formalności związanych z darowizną bądź kupnem samochodu przez współwłaścicieli, należy udać się do miejskiego wydziału komunikacyjnego w celu dopisania współwłaściciela do dowodu rejestracyjnego. Trzeba to zrobić w ciągu 30 dni od zawarcia umowy darowizny.
W wydziale komunikacji trzeba będzie przedstawić m.in. dokument potwierdzający przeniesienie części własności auta, dowód rejestracyjny, kartę pojazdu, polisę OC i dowody tożsamości wszystkich współwłaścicieli. Obecność każdego z nich w wydziale komunikacji nie jest wymagana – rejestracji może dokonać samodzielnie jeden ze współwłaścicieli, o ile przedstawi pisemne pełnomocnictwo od pozostałych do działania w ich imieniu.
Czy można zawrzeć umowę OC z osobą spoza dowodu rejestracyjnego?
Przepisy nakładają na każdego właściciela pojazdu obowiązek wykupienia ubezpieczenia OC. Spoczywa on na posiadaczach pojazdu, a więc na właścicielu, leasingobiorcy czy spadkobiercy (nawet jeśli sprawa spadkowa jest w toku). W praktyce umowa ubezpieczenia jest zawierana z którymś z właścicieli lub z osobą upoważnioną przez posiadacza pojazdu. Właśnie dlatego, im szybciej dokonasz formalności w wydziale komunikacji, tym lepiej.
Nie oznacza to jednak, że nie przewidziano wyjątku. Wiadomo, że każdy ze współwłaścicieli samochodu może go ubezpieczyć. Może się jednak również zdarzyć, że nowy współwłaściciel nie zdąży jeszcze zostać dopisanym do dowodu rejestracyjnego, a wcześniej będzie musiał kupić OC. Co w takim przypadku? Wówczas umowa ubezpieczenia OC również może zostać z nim zawarta – konieczne będzie jednak przedstawienie w towarzystwie ubezpieczeniowym dowodu współwłasności. Innymi słowy, przy zakupie polisy należy po prostu pokazać umowę darowizny lub kupna-sprzedaży auta.
Co ze składką OC po dopisaniu współwłaściciela?
Dopisanie właściciela często wiąże się z rekalkulacją składki. Dla doświadczonego kierowcy dopisanie swojego dziecka, które dopiero co otrzymało prawo jazdy, może wiązać się z podwyższeniem ceny ubezpieczenia. Sytuacja się odwróci, jeśli to młody kierowca przepisze część własności swojego samochodu na starszą osobę, np. na rodzica.
Zobaczmy, jak zmieniają się ceny ubezpieczenia OC samochodu w różnych konfiguracjach właścicielskich na przykładzie wyliczenia opłat za pomocą kalkulatora Mubi. Naszymi kierowcami są 54-letni Wacław z Olsztyna, posiadający prawo jazdy od 30 lat, bezszkodowy właściciel BMW Serii 3 (pojemność silnika: 1,5 l) z 2017 roku i jego 21-letni syn Maciej, który uprawnienia do prowadzenia pojazdów zdobył przed zaledwie dwoma miesiącami.
| Ubezpieczyciel | Cena OC dla doświadczonego kierowcy | Cena OC dla młodego kierowcy | Cena OC dla doświadczonego głównego właściciela z młodym współwłaścicielem | Cena OC dla młodego głównego właściciela z doświadczonym współwłaścicielem |
|---|---|---|---|---|
| Trasti | 606 zł | 2335 zł | 1235 zł | 3393 zł |
| LINK4 | 716 zł | 1445 zł | 1109 zł | 1445 zł |
| Beesafe | 763 zł | 2546 zł | 1689 zł | 1640 zł |
| UNIQA | 925 zł | 4015 zł | 2048 zł | 2235 zł |
| mtu24.pl | 943 zł | 3772 zł | 960 zł | 3772 zł |
| Wiener | 1277 zł | 4482 zł | 2903 zł | 2903 zł |
Najkorzystniejszą sytuacją dla młodego kierowcy okazuje się bycie współwłaścicielem auta doświadczonej osoby. W takim układzie za OC można zapłacić już 960 zł w mtu24.pl. W tym przypadku nie wiąże się to również ze znacznym zwiększeniem składki dla starszego kierowcy. W innych firmach cena polisy wzrastała po dopisaniu młodego współwłaściciela – nawet ponad dwukrotnie. Wciąż jednak koszt był zdecydowanie niższy od wydatku, jaki musiałby ponieść młody kierowca ubezpieczający samochód samodzielnie.
Dopisanie współwłaściciela auta należy zgłosić firmie ubezpieczeniowej, która wystawiła polisę OC dla samochodu, w ciągu 14 dni od zaistnienia tego faktu (np. darowizny).
Wiele osób zastanawia się jednak, czy jeśli współwłaściciel zostanie dopisany w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, będzie to oznaczało, że stawka OC automatycznie wzrośnie, co spowoduje obowiązek dopłaty. Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Wszystko zależy od ubezpieczyciela. Na rynku funkcjonują zakłady ubezpieczeń (np. Allianz), które nie podwyższają składki w trakcie trwania umowy po dopisaniu współwłaściciela – w takim wypadku nastąpi to dopiero przy przedłużaniu umowy na kolejny okres.
Inne towarzystwa mogą z kolei dokonać rekalkulacji składki, zwłaszcza jeśli współwłaścicielem auta doświadczonego kierowcy zostaje świeżo upieczony posiadacz prawa jazdy. Cena OC oczywiście wtedy wzrośnie, ale warto pamiętać, że ostatecznie będzie to oznaczało sporą oszczędność ze strony młodego współwłaściciela. Jak pokazują dane z porównywarki Mubi z sierpnia 2024 roku, kierowcy w wieku 18-25 lat, którzy samodzielnie ubezpieczali samochody, płacili za OC średnio aż 1599 zł, ale po dodaniu współwłaściciela średnia cena spadła już do 1342 zł. Więcej o tym, czemu współwłasność auta się opłaca, przeczytasz w artykule: “Współwłaściciel samochodu – ile kosztuje OC i z czym wiąże się dzielenie pojazdu z innym kierowcą?”.
Jak ubezpieczyć auto, nie będąc właścicielem?
Zdarzają się sytuacje, kiedy ani właściciel, ani współwłaściciel pojazdu nie jest w stanie zawrzeć umowy ubezpieczenia OC na pojazd, np. w wyniku choroby czy pobytu za granicą. Niekiedy właściciel samochodu woli zostawić kwestię wyboru polisy doświadczonym bliskim.
Jeśli chcesz ubezpieczyć pojazd, który należy do Twoich rodziców, brata, babci czy przyjaciela, jak najbardziej masz taką możliwość. Właściciel musi jedynie wyrazić zgodę na to, abyś zawarł umowę ubezpieczenia na jego pojazd. Wówczas podczas finalizacji polisy będziesz musiał podać swoje dane osobowe – imię, nazwisko i numer PESEL. Na dokumencie będziesz widniał jako osoba ubezpieczająca, a właściciel będzie wskazany jako osoba ubezpieczona.
Zwykle do zawarcia polisy OC na nie swoje auto wystarczy słowne (w przypadku umowy zawartej na odległość, np. przez internet) lub pisemne (jeśli umowa zawierana jest u agenta) poświadczenie, że właściciel wyraża zgodę na przekazanie danych i podpisanie umowy.
- Dopisanie bardziej doświadczonego kierowcy do dowodu rejestracyjnego to sposób młodych użytkowników dróg na obniżenie składki OC.
- W celu dopisania kolejnej osoby do dowodu rejestracyjnego należy w pierwszej kolejności przenieść część własności samochodu, np. w drodze darowizny.
- Po przeniesieniu części własności należy udać się do wydziału komunikacji w celu dokonania zmian w dowodzie rejestracyjnym.
- Dopisanie współwłaściciela należy zgłosić ubezpieczycielowi w ciągu 14 dni.
- Umowę ubezpieczenia OC może zawrzeć zarówno właściciel, współwłaściciel pojazdu, jak i osoba, która nie jest właścicielem auta. Jeżeli nowy współwłaściciel nie został jeszcze dopisany do dowodu rejestracyjnego, przy zakupie polisy będzie musiał przedstawić dowód współwłasności (np. akt darowizny).
FAQ – najczęściej zadawane pytania o zawarcie umowy OC z osobą spoza dowodu rejestracyjnego
Najprostszym sposobem jest oczywiście zawarcie umowy kupna-sprzedaży przez więcej niż jednego kupującego. Jeśli jednak chcesz przekazać część udziałów w aucie innej osobie, właściwą formą prawną będzie umowa darowizny. Warto pamiętać, że darowizny między osobami spokrewnionymi nie trzeba zgłaszać w Urzędzie Skarbowym i odprowadzać od niej podatku, o ile jej wartość nie przekracza określonej kwoty.
Tak. Po przeniesieniu części praw do samochodu na współwłaściciela należy udać się do wydziału komunikacji z dokumentem potwierdzającym nabycie przez niego praw do części pojazdu. Urzędnik dopisze współwłaściciela do dowodu rejestracyjnego. Tych formalności należy dopełnić w ciągu 30 dni od transakcji.
Tak, może to zrobić każdy ze współwłaścicieli, nawet jeśli nie został jeszcze wpisany do dowodu rejestracyjnego pojazdu oraz osoba upoważniona, ale do której auto nie należy. Gdyby doszło do sytuacji, w której nowy współwłaściciel samochodu nie będzie jeszcze uwzględniony w dowodzie rejestracyjnym, musi udowodnić swoje prawo do pojazdu. W praktyce wystarczy okazać w firmie ubezpieczeniowej dowód ustanowienia współwłasności, czyli umowę kupna-sprzedaży lub darowizny.
Tak, ale kiedy to się stanie, zależy już od konkretnego ubezpieczyciela. Niektóre firmy nie dokonują rekalkulacji składki w trakcie okresu ubezpieczeniowego, przeliczając ją dopiero przy przedłużaniu umowy na kolejny rok, podczas gdy inne mogą od razu zwrócić się do klienta z obowiązkiem dopłaty określonej kwoty.
Dołącz do dyskusji