Jaki samochód wybrać, aby ubezpieczenie było najtańsze?

Z czego wynikają różnice w cenach ubezpieczenia samochodu?

Zakres ubezpieczenia OC komunikacyjnego jest regulowany ustawowo. Nie różni się zatem u poszczególnych ubezpieczycieli – każda firma ubezpieczeniowa oferuje identyczne OC.
Skąd więc różnice w cenach?

1. Różnice wynikają ze strategii rynkowych, które obrały poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe. W przypadku OC ubezpieczyciele oferują ten sam produkt, lecz sprzedają go w różnych celach w zależności od własnych planów biznesowych.
2. Na cenę OC wpływa również profil kierowcy. Ubezpieczyciele cenią sobie bezpieczną jazdę. W końcu brak zdarzeń drogowych oznacza brak konieczności wypłaty odszkodowań. Dlatego też towarzystwa ubezpieczeniowe zwracają uwagę na wiek, historię ubezpieczenia czy styl życia potencjalnego klienta. Premiowana jest stabilizacja życiowa – kierowca, który prowadzi ustabilizowany tryb życia (na przykład pozostaje w związku małżeńskim) może liczyć na tańsze OC. Z kolei ubezpieczenie dla młodych kierowców, którzy bywają skłonni do brawury, okazuje się najdroższe.
3. Wysokość składki OC zależy także od parametrów pojazdu, m.in. jego marki, przebiegu, wieku samochodu czy pojemności silnika. Różnice w cenie ubezpieczenia samochodów o różnych właściwościach wynikają z oceny ryzyka. Ubezpieczyciele oceniają pojazdy pod kątem prawdopodobieństwa wzięcia udziału w wypadku lub kolizji oraz potencjalnej skali szkód, które mogą spowodować. Właściciele samochodów, które cieszą się dobrą opinią ubezpieczycieli, mogą liczyć na tańsze OC.

Samochody z najtańszym ubezpieczeniem

Jaki samochód ubezpieczymy najtaniej? Ofertę najtańszego OC otrzymują właściciele pojazdów, które dobrze wypadają w ocenie towarzystw ubezpieczeniowych. Jak już wspomniano, ubezpieczyciele oceniają samochody pod kątem ryzyka wystąpienia szkody.

Pojemność silnika

Istotnym parametrem pojazdu, który wpływa na ocenę ryzyka, jest pojemność silnika. Silnik o większej pojemności pozwala na szybszą jazdę, co przyczynia się do większej liczby zdarzeń drogowych. Jednocześnie auto z takim silnikiem ma większą siłę, zatem skutki wypadków i stłuczek z jego udziałem bywają poważniejsze. Nic dziwnego w tym, że samochody o mniejszej pojemności silnika można ubezpieczyć taniej.

Dane porównywarki ubezpieczeń Mubi dobrze obrazują, jakie oszczędności może przynieść posiadanie pojazdu z mniejszą pojemnością silnika. Osoby poruszające się samochodami z maksymalnie 1-litrowym silnikiem płacą za OC średnio 600 zł. Kierowcy, których auta mają silnik o pojemności ponad 2 litrów, powinny liczyć się  ze wzrostem składki nawet o kilkaset złotych w porównaniu do tych pierwszych. Ubezpieczenie OC kosztuje ich średnio 876 zł.

Przebieg

Przebieg ściśle wiąże się z wiekiem i eksploatacją pojazdu. Samochody starsze i mocno wyeksploatowane częściej się psują. Dlatego też trudniej jest znaleźć ubezpieczenie AC lub assistance, jeśli auto ma powyżej 10 czy 15 lat.

W przypadku wysokości składki OC przebieg również okazuje się istotny. Wraz z wiekiem i zużyciem podzespołów pojazdu ryzyko spowodowania wypadku lub kolizji wzrasta. Mniej sprawny samochód (chociażby ze względu na nienajlepszy stan hamulców) może częściej powodować zdarzenia drogowe. Dlatego też właściciele pojazdów z mniejszym przebiegiem często otrzymują atrakcyjniejsze oferty ubezpieczeniowe.

Najtańsze OC (612 zł) znajdują właściciele samochodów z przebiegiem do 50 tys. km. Dalej plasują się kierowcy pojazdów o przebiegu do 100 tys. km (673 zł), do 150 tys. km (748 zł) oraz do 200 tys. km (798 zł). Za ubezpieczenie pojazdów o przebiegu wynoszącym ponad 250 tys. km ich właściciele musieli z kolei wydać na OC średnio aż 849 zł.

Marka

Bywa, że towarzystwa ubezpieczeniowe profilują kierowców, którzy jeżdżą pojazdami danej marki. Przykładowo, po kierowcy auta o sportowym charakterze ubezpieczyciele spodziewają się szybszej i bardziej brawurowej jazdy. Z kolei właściciele samochodów rodzinnych kojarzeni są raczej ze spokojnym i rozważnym poruszaniem się po drogach.

Ponadto niektórzy producenci częściej wyposażają swoje pojazdy w silniki o większej mocy. Na przykład większość obecnie produkowanych modeli BMW ma silnik o pojemności powyżej 1500 cm³. Dlatego też koszty ubezpieczenia samochodów różnych marek są inne.

Jedną z najtańszych marek ze względu na cenę OC okazuje się Dacia. Koszt ubezpieczenia samochodów tej marki wynosi średnio 667 zł. Jest to o ponad 100 zł mniej od średniej krajowej ceny OC (795 zł). Ale okazuje się, że samochody marek Smart czy Cupra były ubezpieczane jeszcze taniej, bo średnio nawet poniżej 600 zł. Ich właściciele płacili za ubezpieczenie ponad dwukrotnie mniej od kierowców jeżdżących najdroższą w ubezpieczaniu marką Lamborghini (1300 zł).

Powyższe dane dotyczą średnich kosztów ubezpieczenia OC poszczególnych marek w grudniu 2025 roku. A jak to wyglądało na przestrzeni nieco dłuższego czasu? Biorąc pod uwagę ostatnie półrocze (lipiec-grudzień 2025), średnie ceny OC wyniosły przykładowo:

• dla Dacii – 690 zł,
• dla Skody – 763 zł,
• dla Toyoty – 796 zł,
• dla BMW – 988 zł.

Jaki samochód wybrać, aby mieć tańsze ubezpieczenie?

Istnieją sposoby, aby zaoszczędzić na ubezpieczeniu auta. Można na przykład ustanowić współwłasność samochodu z bardziej doświadczonym kierowcą, który wypracował wysokie zniżki. Warto zastanowić się także nad wyborem odpowiedniego samochodu.

Aby płacić mniej za ubezpieczenie OC, należy zwrócić uwagę na poszczególne właściwości pojazdu, takie jak marka, pojemność silnika, wiek czy przebieg. Najatrakcyjniejszą ofertę ubezpieczenia możesz otrzymać, jeśli zdecydujesz się na samochód odpowiedniej marki (na przykład Dacia, Suzuki, Kia czy Škoda), o niewielkiej pojemności silnika. Najlepiej, aby pojazd był nowy i miał niewielki przebieg.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o samochody najtańsze do ubezpieczenia