Przewidywany roczny przebieg a wysokość składki OC
Niedługo kupujesz OC i już teraz zastanawiasz się, jaką dać odpowiedź na pytanie o planowaną liczbę kilometrów, którą przejedziesz w tym roku? Czy rzeczywiście ta wartość wpływa tak wyraźnie na cenę OC? Sprawdziliśmy, jak to wygląda u różnych ubezpieczycieli.
Spis treści:
- Dlaczego ubezpieczyciele pytają o planowany przebieg?
- Czy każdy ubezpieczyciel bierze pod uwagę przebieg auta?
- Jak zmieniają się ceny OC wraz ze wzrostem kilometrów planowanego przebiegu?
- Jak zmieniają się średnie ceny OC dla różnych wartości planowanego przebiegu?
- Jak oszacować roczny przebieg samochodu?
- Dlaczego nie warto zaniżać przebiegu?
- Gdzie szukać taniego OC dla auta z dużym przebiegiem?
- Co jeszcze wpływa na cenę ubezpieczenia samochodu?
- Firmy ubezpieczeniowe na podstawie planowanego rocznego przebiegu mogą oceniać ryzyko wystąpienia szkody.
- Nie wszyscy ubezpieczyciele podnoszą ceny przy wysokim deklarowanym przebiegu.
- Żeby oszacować realny roczny przebieg samochodu, najlepiej obliczyć średnią z liczby przejechanych kilometrów w ciągu ostatnich kilku lat.
- Nie warto zaniżać przebiegu – ubezpieczyciel, który odkryje różnicę między deklaracją a rzeczywistością, może zażądać wyrównania ceny składki OC.
Dlaczego ubezpieczyciele pytają o planowany roczny przebieg samochodu?
Ubezpieczyciele chcą wiedzieć, ile kilometrów przejedzie samochód w ciągu najbliższych 12 miesięcy, ponieważ wartość ta może wpłynąć na wysokość składki. Im więcej kilometrów pokonuje samochód, tym statystycznie większe jest ryzyko udziału w kolizji lub wypadku.
Jeśli będziesz szukać ubezpieczenia online, zobaczysz, że pytanie o planowany przebieg jest jedną z kwestii, które zawsze pojawiają się przy zakupie polisy OC. Warto jednak zauważyć, że nie każda firma ubezpieczeniowa w takim samym stopniu zwraca uwagę na ten czynnik w tym samym stopniu.
Czy każdy ubezpieczyciel bierze pod uwagę przebieg auta?
Mimo że firmy często pytają o planowany przebieg w ciągu najbliższych 12 miesięcy, nie wszystkie towarzystwa biorą tę informację pod uwagę. Ubezpieczyciele indywidualnie podchodzą do wyliczania składki za OC. Stan licznika samochodu może mieć wpływ na wycenę ryzyka, które firma bierze pod uwagę przy ustalaniu ceny polisy, ponieważ większy przebieg często wiąże się z wyższym stopniem zużycia pojazdu i zwiększonym ryzykiem awarii lub szkód.
Jak to może wyglądać w rzeczywistości? Ceny ubezpieczenia w zależności od deklarowanego przebiegu sprawdzimy na przykładzie kalkulacji dokonanej na Mubi. 30-letni Błażej posiada auto marki Renault Scenic z 2015 roku. Samochód ma silnik benzynowy o pojemności 1,6 l. Aktualny stan licznika pojazdu to 100 tys. km. Mieszkaniec powiatu janowskiego ma prawo jazdy od ponad 10 lat i pełne zniżki. W tabeli podajemy ceny najtańszych ofert od poszczególnych ubezpieczycieli.
Na podstawie powyższej tabeli widać, że tylko dwa towarzystwa podniosły cenę za ubezpieczenie OC w przypadku większej deklarowanej liczby kilometrów. Mowa o firmach Pevno i UNIQA, które zaproponowały ubezpieczenie droższe o ok. 50 zł.
Czy przebieg ma znaczenie przy OC? Jak zmieniają się ceny OC ze wzrostem kilometrów planowanego przebiegu?
Żeby sprawdzić, jak wygląda to u poszczególnych ubezpieczycieli, wykonaliśmy przykładowe kalkulacje, za każdym razem podając te same dane samochodu i kierowcy. Zmienialiśmy jedynie planowany przebieg.
Za przykład posłużył nam Volkswagen Passat z 2013 roku, na benzynę, z silnikiem o pojemności 1798 cm3 i 200 tys. km na liczniku. Jego właścicielem jest 33-latek z Kielc, bezszkodowy, z prawem jazdy od 15 lat i tak samo długo opłacający OC.
Oto jakie ceny proponują dla niego poszczególni ubezpieczyciele, kiedy poda w formularzu, że planowany przebieg na najbliższy rok wyniesie 5, 10, 15 i powyżej 15 tys. km lub więcej (w przypadku, gdy któraś z firm oferowała kilka wariantów ubezpieczenia, wybieraliśmy najtańszy).
Ceny OC przy planowanym rocznym przebiegu
5 z 7 towarzystw ubezpieczeniowych w zestawieniu nie zmieniło cen polis w zależności od planowanego rocznego przebiegu (Beesafe, Trasti, mtu24.pl, LINK4 i Wiener). Tylko w przypadku ofert od UNIQA i Pevno widać pewne różnice przy każdej zmianie liczby kilometrów.
Średnie ceny OC dla różnych wartości planowanego przebiegu
Na podstawie kalkulacji wykonywanych w czerwcu 2026 roku przez kierowców korzystających z porównywarki Mubi, obliczyliśmy też średnie ceny OC dla poszczególnych wariantów planowanego przebiegu.
Pomiędzy średnią ceną OC dla osób podających najmniejszy planowany przebieg i dla tych, którzy deklarują przejechanie ponad 15 tys. km, jest około 150 zł różnicy.
Jak oszacować roczny przebieg samochodu?
Najprostszym sposobem na określenie planowanego przebiegu jest wyciągnięcie średniej z liczby kilometrów przejechanych np. w ostatnich 3 latach. Niektórzy mają problem z oszacowaniem tej liczby, a przecież przy zakupie OC nie można ominąć tego pytania. Warto wówczas sięgnąć do dokumentów pojazdu.
Pani Helena sprawdziła dane z przeglądów technicznych swojego samochodu, w których zapisywano jego aktualny przebieg. Na tej podstawie obliczyła, że od ostatniego badania przejechała ok. 7 tys. km, rok wcześniej – 9 tys. km, a 2 lata wcześniej – 12 tys. km. Średnia z tego czasu to zatem nieco ponad 9 tys. km. Pani Helena, która nie planuje na najbliższe 12 miesięcy żadnych dłuższych podróży, zaznaczy więc w kalkulatorze OC planowany przebieg do 10 tys. km.
Nie warto zaniżać szacowanego przebiegu! Konsekwencje podania błędnego przebiegu w polisie
Znane są praktyki zaniżania planowanego przebiegu przez niektórych kierowców. Warto jednak zaznaczyć, że jeśli wartość ta będzie dużo niższa niż w poprzednich latach, może to zwrócić uwagę ubezpieczyciela.
Jeśli odkryje on różnicę między deklarowanym a rzeczywistym przebiegiem, może zażądać dopłaty do pobranej wcześniej składki. Tak wynika z Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Jeżeli ubezpieczający nie podał zakładowi ubezpieczeń znanych sobie okoliczności, o które zakład ubezpieczeń zapytywał przed zawarciem umowy ubezpieczenia obowiązkowego i które pociągają za sobą istotną zmianę prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego, zakład ubezpieczeń ma prawo żądać odpowiedniej zmiany wysokości składki ubezpieczeniowej z uwzględnieniem zwiększenia prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego wskutek okoliczności niepodanych do jego wiadomości.
Źródło: art. 8a ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych
Gdzie szukać taniego OC dla auta z dużym przebiegiem?
Najlepszym sposobem na znalezienie taniego OC, jeśli dość intensywnie użytkujesz swój samochód i pokonujesz rocznie wiele kilometrów, jest weryfikacja składek w różnych miejscach. Wiesz już, że nie każde towarzystwo zwraca uwagę na planowany przebieg, więc intensywna eksploatacja samochodu wcale nie oznacza, że ubezpieczenie będzie Cię kosztowało więcej. Sprawdzając oferty OC w różnych towarzystwach, możesz sporo zaoszczędzić.
W szybkiej, bezproblemowej i wygodnej weryfikacji ubezpieczenia pomoże Ci porównywarka OC, która przygotuje dla Ciebie oferty od kilkunastu towarzystw. Wystarczy, że podasz wymagane informacje. Otrzymane oferty możesz zapisać, wysyłając je na swój adres mailowy i porównać razem z wieloma innymi firmami. Jeśli już zdecydujesz się na zakup którejś z nich, zrobisz to online. Wszystkie dokumenty otrzymasz na maila zaraz po finalizacji polisy, a płatności za ubezpieczenie dokonasz przez Internet.
Co jeszcze wpływa na cenę ubezpieczenia samochodu?
Stan licznika i deklarowana liczba kilometrów w ciągu najbliższych 12 miesięcy to nie jedyne elementy, które mają wpływ na cenę ubezpieczenia.
Do najistotniejszych informacji z punktu widzenia towarzystw należą:
- dotychczasowa historia ubezpieczenia właściciela pojazdu,
- doświadczenie w prowadzaniu pojazdów,
- wiek właściciela pojazdu.
Oprócz tego towarzystwa biorą również pod uwagę informacje na temat m.in:
- marki i modelu samochodu,
- pojemności i mocy silnika auta,
- rodzaju paliwa pojazdu,
- miejsca zamieszkania właściciela,
- stanu cywilnego właściciela.
Pamiętaj jednak, że nie każdy ubezpieczyciel bierze pod uwagę te same informacje podczas wyliczania składki OC. W firmach występuje również różna hierarchia poszczególnych danych. To, co dla jednego towarzystwa będzie miało kluczowe znaczenie, dla innego może być mało istotne. Powodem tego jest odmienne podejście firm do oceny ryzyka ubezpieczeniowego.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o wpływ deklarowanego przebiegu na cenę OC
Jeśli na zawartej przez Ciebie polisie pojawią się jakiekolwiek błędy, w tym niepoprawnie zadeklarowany przebieg auta, koniecznie poinformuj o tym ubezpieczyciela. Towarzystwo prawdopodobnie sporządzi dla Ciebie aneks do zawartej już umowy. Być może firma ponownie przeliczy składkę za polisę, co może spowodować, że będziesz musiał dopłacić.
Zazwyczaj ubezpieczyciele proszą o podanie aktualnego stanu licznika ubezpieczanego pojazdu. Warto jednak pamiętać, że deklaracja powinna być zgodna z rzeczywistym przebiegiem, ponieważ w przypadku nieprawidłowych danych może to prowadzić do odmowy wypłaty odszkodowania lub anulowania umowy ubezpieczenia.
Oprócz przebiegu pojazdu na wysokość składki OC wpływają również: wiek kierowcy, jego doświadczenie za kierownicą, historia ubezpieczeniowa, typ pojazdu, miejsce zamieszkania, a także miejsce parkowania pojazdu. Duże znaczenie mogą mieć też parametry pojazdu, zwłaszcza pojemność silnika. Im wyższa, tym większe ryzyko, że polisa będzie droższa.
- Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym, i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/U/D20031152Lj.pdf
Najtańsze ubezpieczenie na Mubi
w lipcu to 120 zł*
Ile może kosztować Twoje?
Oblicz OC/AC*Kalkulacja wykonana w dniu 6.07.2026
roku dla 39-letniego FSM 126p o pojemności silnika 652 cm3, z przebiegiem 110 000 km, z przebiegiem deklarowanym do 5000 km, ubezpieczonego w Raciborzu przez 35-letniego mężczyznę. Indywidualna wycena dla Ciebie może się różnić.
Dołącz do dyskusji