Weryfikacja zniżek na OC i AC – jak sprawdzić, ile Ci przysługuje?
Jeżdżąc bezpiecznie i bezszkodowo, każdy kierowca zbiera zniżki na ubezpieczenie OC i AC, dzięki którym może zapłacić mniej za polisę w kolejnym roku. Wielu zastanawia się przy tym, na jakich zasadach udzielane są zniżki i na jak wysoki rabat można liczyć. Przeczytaj nasz artykuł i dowiedz się, jak to działa, oraz jak w łatwy sposób sprawdzić, o ile tańsze może być ubezpieczenie Twojego samochodu.
Spis treści:
- Zniżki na OC i AC są przyznawane kierowcom za każdy rok bezszkodowej jazdy w historii ubezpieczenia.
- Każdy ubezpieczyciel może mieć własny sposób obliczania zniżek i coraz więcej firm odchodzi od tradycyjnego systemu bonus/malus.
- Zazwyczaj za każde 12 miesięcy bez szkody kierowca może zyskać ok. 10% zniżki, a maksymalna wysokość przysługującego mu rabatu to 60-70%.
- Zniżki można stracić po każdej zgłoszonej szkodzie, a także m.in. po przerwie w ubezpieczeniu. Towarzystwa stosują tu jednak różne zasady.
- W bazie UFG i na ZoPUK można sprawdzić przebieg ubezpieczenia, ale nie ma tam informacji o zniżkach przysługujących kierowcy.
- Informacji o wysokości zniżek może udzielić ubezpieczyciel. Można także porównać ceny w kalkulatorze OC AC, który weźmie pod uwagę historię ubezpieczenia kierowcy i przedstawi ceny po uwzględniu przysługująych mu zniżek.
Jak uzyskać zniżki na ubezpieczenie OC i AC?
Większość kierowców zdaje sobie sprawę z tego, że za bezszkodową jazdę można otrzymać zniżki na ubezpieczenie OC i AC. To rozsądne rozwiązanie, bo w ten sposób nagradzana jest bezpieczna jazda, a jednocześnie ubezpieczyciele nie muszą wypłacać wysokich odszkodowań poszkodowanym w wypadkach i kolizjach drogowych – zyskują zatem wszystkie strony. Jak to jednak właściwie działa?
System zniżek i zwyżek w ubezpieczeniu komunikacyjnym opiera się na historii ubezpieczenia kierowcy, czyli dotychczas spowodowanych lub zgłoszonych przez niego szkodach. Przebieg ubezpieczenia każdego właściciela pojazdu jest rejestrowany i zapisywany w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), do której informacje przekazują obowiązkowo poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe.
Według informacji ze strony internetowej UFG, dane dotyczące ubezpieczenia OC są gromadzone w bazie od 2004 roku, a ubezpieczenia AC – od 2006 roku. Każdego roku UFG rejestruje ok. 26 milionów odnowionych i nowo sprzedanych polis oraz ok. 1,5 miliona zdarzeń drogowych.
Ubezpieczyciele nie tylko przekazują do UFG dane na temat swoich klientów, ale mają też dostęp do bazy, dzięki czemu są w stanie zweryfikować historię ubezpieczenia kierowcy i na tej podstawie udzielić mu zniżek za bezszkodową jazdę. W ten sposób nie trzeba się obawiać utraty zniżek po zmianie ubezpieczyciela – kolejna firma obliczy je na nowo, korzystając z danych zapisanych w bazie UFG.
Gdy więc zechcesz wykupić ubezpieczenie OC lub AC w wybranym towarzystwie ubezpieczeniowym, ubezpieczyciel sprawdzi w UFG:
- od ilu lat ubezpieczasz samochody,
- czy z Twojej polisy były wypłacane odszkodowania,
- kiedy wystąpiły szkody likwidowane z Twojej polisy.
Bazując na uzyskanych w ten sposób informacjach, ubezpieczyciel przyzna Ci zniżki za bezszkodową jazdę lub podniesie cenę Twojej polisy, jeśli Twoja dotychczasowa historia będzie świadczyć o wysokim ryzyku ubezpieczeniowym.
W zależności od zasad panujących w danym towarzystwie przy obliczaniu składki ubezpieczyciel może brać pod uwagę różną długość wcześniejszego okresu ubezpieczenia kierowcy. Najczęściej jest to 10 lat wstecz, ale okres ten może być krótszy (np. 4-6 lat), a niektóre firmy analizują całą historię szkodowo-polisową klienta.
Jak są naliczane zniżki za bezszkodową jazdę?
Standardowo przy naliczaniu zniżek i zwyżek na ubezpieczenie komunikacyjne firmy posługują się tzw. systemem bonus/malus. Zgodnie z nim, przysługujące klientowi rabaty są naliczane procentowo za każdy bezszkodowej jazdy. Zgodnie z systemem bonus/malus:
- za każde 12 miesięcy bezszkodowej jazdy kierowca otrzymuje ok. 10% zniżki na ubezpieczenie,
- każda zgłoszona szkoda oznacza utratę części zniżek (zwykle 10%, ale zależy od liczby i częstotliwości szkód),
- maksymalny poziom zniżek może wynieść 60% i można go osiągnąć po 6 latach bezszkodowej jazdy.
Takie zasady obowiązywały przed laty wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe i w dalszym ciągu stosuje się do nich wiele firm. Po 2003 roku, gdy w życie weszła ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, ubezpieczyciele otrzymali jednak wolną rękę w sposobie naliczania zniżek i coraz częściej zaczęto odchodzić od bonus/malus w tradycyjnej postaci. W jaki sposób?
- Część firm nadal stosuje system bonus/malus, ale w zmodyfikowanej formie. Zdarza się m.in. wyższy poziom maksymalnych możliwych do uzyskania zniżek (np. 70%), czy możliwość szybszego uzyskania najwyższych zniżek (np. po 3 latach bezszkodowej jazdy), ale też wyższa zwyżka (np. 20%) już za pojedynczą szkodę. Każdy ubezpieczyciel ustala własne zasady, więc ta sama historia ubezpieczenia może się wiązać z większą zniżką w jednej firmie i mniejszą w drugiej.
- Inne towarzystwa z kolei całkowicie zrezygnowały z nagradzania i karania kierowców w systemie bonus/malus, zamiast tego wprowadzając własne algorytmy i obliczając zniżki indywidualnie. W tym przypadku ubezpieczyciel nie informuje klienta w żaden sposób o przyznanym rabacie, po prostu uwzględniając go w przedstawionej kierowcy cenie polisy obliczonej m.in. na podstawie jego dotychczasowej historii ubezpieczenia.
Ekspert Mubi radzi:
Kiedy można stracić zniżki na OC i AC?
O ile uzyskanie wysokich zniżek za bezszkodową jazdę to długi proces, który trwa zwykle kilka lat, o tyle utrata zebranych dotychczas zniżek, a nawet zwyżka ceny ubezpieczenia może nastąpić znacznie szybciej. Ponieważ ubezpieczyciele mają swobodę w zakresie kształtowania swojej polityki cenowej, odbywa się to jednak zazwyczaj inaczej w każdej firmie.
- Regułą jest oczywiście, że część wypracowanych wcześniej zniżek stracisz po każdej zgłoszonej szkodzie. Ich wysokość może być już jednak różna. Standardowo jedna szkoda w roku ubezpieczeniowym to utrata ok. 20% zniżek. Są jednak towarzystwa, które traktują kierowców w takiej sytuacji bardziej surowo (np. utratą 30% zniżek) lub wręcz przeciwnie, łagodniej (np. utratą 10% zniżek). Dzięki temu mogą np. skusić do zmiany ubezpieczyciela kierowcę, który w dotychczasowej firmie otrzymałby wyższą zwyżkę.
- Drugą sytuacją, w której można stracić zniżki, jest przerwa w ciągłości ubezpieczenia samochodu. Tu też nie ma jednak reguły, bo każde towarzystwo może stosować własną politykę w tym zakresie. Zdarzają się firmy, które w ogóle nie akceptują przerw w ubezpieczeniu lub całkiem je ignorują, jeśli więc np. dany kierowca przez rok nie ubezpieczał samochodu, może przez to stracić wszystkie zniżki lub je zachować. Zwykle jednak ubezpieczyciele akceptują przerwy do pewnego czasu, np. maksymalnie przez 2-3 lata.
Janusz, doświadczony kierowca z długoletnią bezszkodową historią ubezpieczenia, został współwłaścicielem pierwszego samochodu swojego 18-letniego syna Maksymiliana, dzięki czemu ten mógł skorzystać z maksymalnych zniżek ojca i zapłacić niższą cenę za OC. Niestety, w trakcie roku ubezpieczeniowego młody kierowca spowodował szkodę, która została uwzględniona w historii ubezpieczenia obydwu współwłaścicieli. W związku z tym w przyszłym roku wzrosła składka ubezpieczeniowa nie tylko na ich wspólnie ubezpieczany pojazd, ale także na drugi samochód Janusza, który ten ubezpieczał samodzielnie.
Jak sprawdzić wysokość zniżek na OC i AC?
Jak widać, proces naliczania zniżek za bezszkodową jazdę, choć w teorii oparty na czytelnych zasadach, w rzeczywistości może być bardzo skomplikowany i zależeć od wielu zmiennych. Nic dziwnego, że w takiej sytuacji wielu kierowców szuka informacji na temat przysługujących im zniżek, chcąc się dowiedzieć, na jak duży upust w cenie polisy mogą liczyć. Okazuje się jednak, że nie jest to wcale takie proste.
Trudność polega na tym, że ponieważ towarzystwa mają swobodę w określaniu sposobu przyznawania zniżek, te mogą być inne w każdej firmie. Jak duża zniżka przysługuje danemu kierowcy, może się on zatem dowiedzieć wyłącznie u konkretnego ubezpieczyciela, kontaktując się z jego przedstawicielem i prosząc o udzielenie takiej informacji.
Kiedyś, żeby sprawdzić wysokość przysługujących kierowcy zniżek na OC, wystarczyło zajrzeć do polisy, gdzie ubezpieczyciele umieszczali informację na temat klasy taryfowej, w której znajduje się ubezpieczony, a tym samym wysokości jego rabatu na zakup polisy. Zmieniło się to po wejściu w życie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych w 2003 roku, która dała towarzystwom swobodę w wyliczaniu i udzielaniu zniżek kierującym na własnych zasadach.
O ile jednak uzyskanie konkretnej informacji o wysokości zniżek może być trudne, o tyle znacznie łatwiej będzie sprawdzić, jak te zniżki przekładają się na cenę ubezpieczenia samochodu dla danego kierowcy. W tym przypadku wystarczy, że będziesz znać swoją historię ubezpieczenia, czyli wiedzieć:
- od ilu lat jeździsz bezszkodowo,
- czy miałeś jakieś przerwy w ubezpieczeniu,
- czy i kiedy wyrządziłeś lub zgłosiłeś jakieś szkody.
Jeśli nie pamiętasz lub nie jesteś pewien, jak dokładnie wygląda Twoja historia ubezpieczenia, możesz ją łatwo sprawdzić. Jak?
- W towarzystwie ubezpieczeniowym – ubezpieczyciel może na Twój wniosek wydać Ci tzw. ZoPUK, czyli “Zaświadczenie o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego”. Pamiętaj jednak, że dokument ten obejmuje wyłącznie historię ubezpieczenia, którą zgromadziłeś w danym towarzystwie.
- W Ubezpieczeniowym Fundusz Gwarancyjnym – na stronie www.ufg.pl możesz otrzymać informację o historii ubezpieczenia OC i AC zgromadzonej w bazie danych UFG. Wystarczy założyć konto, żeby “od ręki” wygenerować przebieg ubezpieczenia, a jeśli chcesz otrzymać zaświadczenie w wersji papierowej, trzeba wypełnić odpowiedni formularz.
Zwróć jednak uwagę, że ani ZoPUK, ani przebieg ubezpieczenia z UFG nie będą zawierać informacji o wysokości zniżek przysługujących kierowcy. Służą one wyłącznie weryfikacji danych w historii ubezpieczenia właściciela pojazdu, np. gdy zachodzą rozbieżności między informacji w UFG a stanem faktycznym. Mogą Ci się też przydać, jeśli chcesz samodzielnie obliczyć cenę swojego ubezpieczenia za pomocą porównywarki ubezpieczeń.
Udostępniamy dane posiadaczom pojazdów, którzy chcą sprawdzić swoją historię ubezpieczeń komunikacyjnych OC i AC lub potrzebują zaświadczenia dla potwierdzenia zniżek za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia. W zaświadczeniu znajdują się informacje o wykupionych polisach OC lub AC, ewentualnych szkodach oraz wypłaconych odszkodowaniach. Ośrodek Informacji nie gromadzi danych o wysokości przysługujących zniżek.
Źródło: www.ufg.pl
Cena ubezpieczenia OC po zniżkach – jak ją sprawdzić?
Informacji o wysokości przysługujących kierowcy zniżek na OC i AC może udzielić mu tylko ubezpieczyciel, jednak sam właściciel pojazdu może bez problemu sprawdzić, ile będzie kosztować jego polisa po ewentualnych zniżkach za bezszkodową jazdę. Wystarczy wykorzystać do tego kalkulator OC AC, gdzie możesz:
- podać swoje dane osobowe, dzięki czemu Twoja historia ubezpieczenia zostanie automatycznie pobrana z bazy UFG,
- podać tylko informacje o tym, od ilu lat ubezpieczasz samochody i czy zgłaszałeś w tym czasie jakieś szkody.
Na podstawie tych i innych podanych w formularzu kalkulatora informacji otrzymasz oferty ubezpieczenia z różnych towarzystw. Wszystkie one będą już uwzględniać ewentualne zniżki za bezszkodową jazdę w sposób przyjęty przez danego ubezpieczyciela. Dzięki temu zobaczysz, gdzie Twoja historia ubezpieczenia będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.
Zniżki na OC a cena polisy – przykładowa kalkulacja
Dla przykładu sprawdziliśmy, ile może kosztować ubezpieczenie OC dla 43-letniej mieszkanki Wrocławia, która jeździ Toyotą Yaris (2018, benzyna, 998 cm3) i nigdy nie spowodowała żadnej szkody. Żeby zobaczyć, jak wysokość zniżek może wpłynąć na cenę ubezpieczenia, pod uwagę wzięliśmy dwie sytuacje:
- kierująca ma długą, ponad 10-letnią historię ubezpieczenia,
- kierująca ma krótką, zaledwie 2-letnią historię ubezpieczenia.
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | Cena OC przy długiej historii ubezpieczenia | Cena OC przy krótkiej historii ubezpieczenia |
|---|---|---|
| Trasti | 640 zł | 1448 zł |
| mtu24.pl | 717 zł | 1051 zł |
| Beesafe | 815 zł | 845 zł |
| UNIQA | 874 zł | 1451 zł |
| LINK4 | 905 zł | 905 zł |
Jak widać, większość towarzystw ubezpieczeniowych zaproponowało niższe składki kierującej z dłuższą, bezszkodową historią ubezpieczenia. Zebrane przez nią zniżki pozwoliłyby jej zaoszczędzić na OC nawet kilkaset złotych. Zwróć jednak uwagę, że niektórzy ubezpieczyciele podnieśli cenę w mniejszym zakresie lub wcale, co pokazuje, że podejście do zniżek za bezszkodową jazdę jest różne i zawsze warto sprawdzić, jak będzie w Twoim przypadku.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o weryfikację zniżek na ubezpieczenie OC AC
Raczej nie, o ile sam klient lub potencjalny klient nie poprosi o taką informację. Do rzadkości należą już dzisiaj sytuacje, w której ubezpieczyciel umieszcza informację o przysługujących kierowcy zniżkach na jego polisie ubezpieczeniowej, co kiedyś było normą.
Jest to utrudnione, ponieważ każdy ubezpieczyciel może w inny sposób naliczać przysługujące kierowcy zniżki. W tradycyjnym systemie bonus/malus można było zakładać, że każdy rok bezszkodowej jazdy to 10% zniżki, ale dziś większość firm odeszła już od tego rozwiązania i stosuje własne przeliczniki.
Najlepiej jest oczywiście jeździć bezszkodowo. Im dłuższa historia ubezpieczenia bez zgłoszonej szkody, tym większe zniżki będą nam przysługiwać. Dobrym rozwiązaniem jest też wykupienie oferowanej przez niektóre towarzystwa klauzuli ochrony zniżek, dzięki której ubezpieczyciel nie uwzględni przy wyliczeniu składki na kolejny rok ewentualnej szkody w poprzednim okresie ubezpieczenia.
Dołącz do dyskusji