Czy zawód właściciela samochodu wpływa na cenę OC pojazdu?

Jak są obliczane ceny ubezpieczenia OC?

Mimo że obowiązkowe ubezpieczenie OC jest zawsze takie samo dla każdego właściciela pojazdu w Polsce, jego ceny dla poszczególnych kierowców mogą się diametralnie różnić. Dlaczego podczas gdy jedni cieszą się niskimi składkami, inni muszą wydawać na ochronę o identycznym zakresie nawet kilkaset złotych więcej? Okazuje się, że w oczach ubezpieczycieli kierowca kierowcy wcale nierówny.

Przede wszystkim musisz mieć świadomość, że wysokość składki ubezpieczenia samochodu jest kwestią indywidualną ustalaną osobno dla każdego klienta. Dla ubezpieczycieli nie ma dwóch takich samych kierowców, więc choć oferują im ten sam produkt, jego wartość może być zupełnie inna. Jak ją obliczają? Kluczowe znaczenie ma tzw. ryzyko ubezpieczeniowe, czyli prawdopodobieństwo, że kierowca spowoduje lub weźmie udział w zdarzeniu drogowym, co dla ubezpieczyciela będzie się wiązać z wypłatą odszkodowania.

Jasnym jest, że dla ubezpieczycieli “lepsi” klienci to Ci, których objęcie ochroną niesie ze sobą mniejsze prawdopodobieństwo wypłaty odszkodowania. Jak jednak takich rozpoznać? W tym celu towarzystwa stosują specjalne algorytmy, które na podstawie m.in. danych statystycznych i informacji podanych przez kierowcę obliczają towarzyszące danemu klientowi ryzyko ubezpieczeniowe. To z kolei ma bezpośrednie przełożenie na cenę jego polisy.

Wysokość składki OC – o co pytają ubezpieczyciele?

Przed zakupem ubezpieczenia należy zatem wypełnić odpowiedni formularz online lub odpowiedzieć na szereg pytań, które pozwolą ubezpieczycielowi ustalić, jak duże jest dla niego ryzyko objęcia ochroną danego kierowcy. Ubezpieczyciele pytają o:

• informacje dotyczące kierowcy (m.in. wiek, miejsce zamieszkania, stan cywilny, rok uzyskania prawa jazdy),
• parametry pojazdu (m.in. marka, model, rok produkcji, pojemność silnika, przebieg),
• historię ubezpieczenia kierowcy (m.in. czy były likwidowane jakieś szkody, a jeśli tak, to kiedy).

Pamiętaj, że o ile różne firmy uwzględniają przy obliczaniu składki ubezpieczenia OC te same informacje, to każde towarzystwo może podchodzić do nich inaczej, np. przykładając większą wagę do wybranych czynników. Właśnie dlatego ten sam kierowca, który sprawdzi ceny u kilku ubezpieczycieli, może otrzymać zupełnie inne cenowo oferty.

Co w największym stopniu wpływa na cenę OC?

Wiedząc już, jakie czynniki są brane przez ubezpieczycieli pod uwagę przy obliczaniu ceny ubezpieczenia OC, warto się jeszcze zastanowić, które z nich mają największy wpływ na ostateczny koszt polisy. Odpowiedź nie jest taka prosta, bo jak już zaznaczaliśmy, poszczególne firmy mają własną politykę w zakresie kształtowania cen, mogąc brać pod uwagę różne kwestie. Zwykle jednak największe znaczenie dla ceny ubezpieczenia OC mają:

• wiek kierowcy – doświadczenie za kierownicą przekłada się zwykle na większe umiejętności i bezpieczniejszą jazdę, dlatego osoby mające go już kilka lub kilkanaście lat, mogą liczyć na niższe składki od najmłodszych kierowców w wieku 18-25 lat,
• miejsce zamieszkania kierowcy – kierowcy z większych miast płacą zwykle więcej niż ci z małych miejscowości, na co mają wpływ m.in. statystyki wypadkowe czy natężenie ruchu w ich miejscu zamieszkania lub okolicy, czyli tam, gdzie będą się najczęściej poruszać samochodem,
• parametry pojazdu – na cenę mogą wpływać np. statystyki wypadkowe związane z daną marką, a także pojemności silników, które zwiększają możliwości pojazdów, czyniąc je potencjalnie bardziej narażonymi na zdarzenia drogowe,
• historia ubezpieczeniowa – jeżdżąc bezszkodowo, kierowcy zbierają co roku zniżki, które obniżają cenę ich OC o kilka procent (maksymalnie nawet o 60-70%), z kolei każda szkoda powoduje utratę części zniżek i wzrost wysokości składki.

Czy zawód kierowcy wpływa na cenę OC?

Zarówno wśród wymienionych wyżej czynników, które wpływają na wysokość składki ubezpieczenia samochodu, jak i w formularzach lub pytaniach zadawanych klientom przez ubezpieczycieli próżno szukać wykonywanego przez kierowcę zawodu. Towarzystwa ubezpieczeniowe pytają m.in. o stan cywilny lub liczbę dzieci (bo statystycznie kierowcy z rodzinami i małymi dziećmi są mniej wypadkowi od singli), ale kwestia zatrudnienia czy wykształcenia wydaje się nie mieć dla nich znaczenia. Czy zawsze tak jest?

W większości przypadków zawód kierowcy rzeczywiście nie ma znaczenia dla ubezpieczyciela. Choć może się zdarzyć, że przy zakupie polisy padnie tego rodzaju pytanie, kwestia miejsca i rodzaju pracy ubezpieczonego nie ma żadnego lub ma marginalny wpływ na wysokość jego składki OC. O wiele istotniejsze są kwestie, które mają bezpośrednie przełożenie na ryzyko ubezpieczeniowe, czyli m.in. jego doświadczenie na drodze czy miejsce użytkowania pojazdu.

Nieważne zatem, czy samochód chce ubezpieczyć np. sprzątaczka, funkcjonariusz publiczny czy menedżer wysokiego szczebla. Nie uwzględniając żadnych innych czynników, każde z nich ma takie same szanse na znalezienie taniego OC, a ich zajęcie nie ma na to najmniejszego wpływu, ponieważ wykonywany lub wyuczony zawód nie świadczą o tym, jakim kierowcą jest dana osoba. Istnieją oczywiście statystyki twierdzące, że np. studenci lub dobrze opłacani biznesmeni powodują więcej wypadków, ale trudno związać to akurat z tym, co te osoby robią na co dzień – większy wpływ mają np. wiek właścicieli pojazdów lub parametry ich samochodów.

Jak znaleźć tanie ubezpieczenie OC?

Liczba zmiennych, które są brane pod uwagę przy obliczaniu wysokości składki ubezpieczenia OC, sprawia, że samodzielne znalezienie najkorzystniejszej finansowo oferty to szukanie igły w stogu siana. Kierowcy mogą jednak zwiększyć swoje szanse na tanie ubezpieczenie, np.:

• jeżdżąc bezszkodowo i wyrabiając wysokie zniżki na ubezpieczenie OC i AC,
• dopisując do dowodu rejestracyjnego pojazdu współwłaściciela z wysokimi zniżkami,
• wybierając samochód o odpowiednich parametrach i marce dobrze wypadającej w statystykach wypadkowych,
• kupując różne rodzaje ochrony w pakiecie,
• opłacając składkę w całości zamiast rozkładania płatności na raty,
• porównując ceny za pomocą kalkulatora OC AC Mubi.

Dzięki porównywarce Mubi oszczędzisz sobie żmudnego przeszukiwania stron poszczególnych firm i wizyt w agencjach ubezpieczeniowych, otrzymując wiele propozycji w jednym miejscu. Zyskasz w ten sposób pewność, że najtańsze OC na pewno nie przejdzie Ci koło nosa i sporo zaoszczędzisz – pamiętaj, że różnice w cenach dla tego samego kierowcy mogą sięgać nawet kilkuset złotych i potrafią się bardzo dynamicznie zmieniać, więc zawsze warto je sprawdzać.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o wpływ wykonywanego zawodu na cenę ubezpieczenia OC