Ubezpieczenie mieszkania na parterze – jak wybrać ochronę? Czy polisa jest droższa?

Na jakie szczególne ryzyka narażone jest mieszkanie na parterze?

Mieszkanie na parterze bez wątpienia ma wiele zalet. Wśród nich najważniejszy jest łatwy dostęp do lokalu bez konieczności wchodzenia po wielu schodach czy korzystania z windy. Dzięki temu mieszkania takie są wygodne i funkcjonalne – szczególnie dla osób starszych, rodzin z dziećmi czy osób z niepełnosprawnościami.

Do mieszkania na parterze łatwiej wnieść rzeczy (np. zakupy, rower czy wózek dziecięcy) i wynieść (np. śmieci). Latem najniższa kondygnacja mniej się nagrzewa, więc panuje w niej przyjemniejsza temperatura. W nowym budownictwie takie mieszkania mają często taras lub prywatny ogródek.

Z mieszkania na parterze również łatwiej ewakuować się w razie awarii czy zagrożenia, np. pożaru lub zadymienia. Dodatkowo aktywność sportowa domowników tak nie przeszkadza, ponieważ poniżej nie ma sąsiadów – zwykle są garaże lub piwnice.

Niestety lokalizacja mieszkania na najniższej kondygnacji wiąże się z dodatkowymi ryzykami. Zaleta łatwego dostępu staje się wadą, gdy do wnętrza chcą dostać się złodzieje. W przypadku mieszkania na parterze rośnie ryzyko włamania przez okno lub drzwi tarasowe/balkonowe. Za to rzadziej dochodzi do włamania przez drzwi – przestępcy obawiają się napotkania sąsiadów na klatce schodowej.

Drugim istotnym zagrożeniem jest powódź. Mieszkania na parterze pierwsze zostaną dotknięte żywiołem. Co gorsza, oprócz zawilgocenia czy niewielkiego podtopienia, mogą zostać kompletnie zniszczone po sam sufit. W przypadku lokali na wyższych piętrach zdarza się to o wiele rzadziej.

Mieszkanie na parterze może zostać zalane w wyniku cofnięcia się wody z kanalizacji po intensywnych opadach deszczu czy z powodu zatkania się głównej rury kanalizacyjnej. Takie ryzyko nie występuje dla mieszkań położonych na wyższych kondygnacjach.

Większe ryzyko dla mieszkań na parterze – zwłaszcza tych nisko położonych nad ziemią – wiąże się z dewastacją, wandalizmem i graffiti. W takim lokalu łatwiej zbić szybę kamieniem, uszkodzić parapet, zniszczyć rzeczy na balkonie czy zamalować okno graffiti.

Jak wybrać ubezpieczenie mieszkania na parterze?

Ubezpieczyciele oferują różne warianty polis, które mają inne zakresy ochrony, przedmioty ubezpieczenia i dodatkowe rozszerzenia. Wybór ubezpieczenia mieszkania na parterze powinien opierać się o ryzyka związane z jego lokalizacją. Na co więc warto zwrócić uwagę przy wyborze polisy mieszkaniowej?

Najważniejsze kwestie, które warto rozważyć przed zakupem polisy na mieszkanie na parterze, to:

• zakres ubezpieczenia – powinien uwzględniać wszystkie ryzyka, więc najlepiej wybrać polisę z ochroną przed kradzieżą z włamaniem, wandalizmem, dewastacją czy graffiti, warto rozważyć rozszerzenie ubezpieczenia o kradzież zwykłą rzeczy na tarasie, balkonie czy ogródku, zagrożenie powodzią należy ocenić indywidualnie w kontekście miejsca zamieszkania;
• przedmiot ubezpieczenia – ubezpieczenie może obejmować samą nieruchomość i elementy stałe, ale dla ochrony przed kradzieżą czy powodzią z pewnością warto wykupić ubezpieczenie ruchomości domowych;
• sumy ubezpieczenia – ubezpieczający wskazuje sumy ubezpieczenia, powinny one być adekwatne do wartości ubezpieczanego mienia;
• zapisy dotyczące zabezpieczeń – ubezpieczyciel zwykle wymaga dodatkowych zabezpieczeń dla lokalu na parterze, może to być alarm lokalny, alarm z powiadomieniem, kraty czy okna i rolety antywłamaniowe;
• ograniczenia i limity ochrony – na mienie znajdujące się na balkonie na parterze mogą być nałożone większe limity, np. Generali stosuje limit 2000 zł w przypadku kradzieży roweru z balkonu na parterze (dla innych kondygnacji to 3000 zł);
• wyłączenia odpowiedzialności – sprawdź, czy ubezpieczyciel nie wyłącza z ochrony konkretnego mienia w związku z jego lokalizacją na parterze, np. Europa Ubezpieczenia wskazuje, że nie obejmuje ochroną ruchomości domowych znajdujących się na balkonie, tarasie, loggii na parterze budynku.

Najważniejsze informacje o działaniu ubezpieczenia mieszkania znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Czy lokalizacja mieszkania na parterze wpływa na warunki ubezpieczenia?

Położenie mieszkania na parterze i ostatnim piętrze w budynku wielorodzinnym wpływa na warunki ubezpieczenia. Wynika to ze względu na większe ryzyko wystąpienia niektórych szkód. W przypadku lokalu na parterze chodzi o zagrożenie kradzieżą z włamaniem, zalaniem w wyniku powodzi lub cofnięciem wody w kanalizacji oraz wandalizmem.

Oto najważniejsze zapisy OWU dotyczące warunków ubezpieczenia mieszkania na parterze:

• wyższa składka – ubezpieczyciele wprost wskazują, że ubezpieczenie mieszkania na parterze wiąże się z jej podwyższeniem;
• dodatkowe zabezpieczenia mienia – ubezpieczyciel może wymagać zamontowania dodatkowego wyposażenia chroniącego przed włamywaczami i złodziejami, mowa tutaj o alarmie lokalnym, alarmie z powiadomieniem, kratami, żaluzjami i oknami antywłamaniowymi (obowiązek ten może dotyczyć ubezpieczenia mienia powyżej określonej sumy, w Generali to 200 000 zł);
• wyłączenia i limity w ochronie mienia na balkonie – ze względu na łatwiejszy dostęp do balkonu z zewnątrz ubezpieczyciel może wprowadzać ograniczenia w ochronie rzeczy znajdujących się na balkonie, tarasie czy loggii;
• ryzyko powodzi – w przypadku mieszkania na parterze strefa zagrożenia powodzią ma znaczenie przy koszcie ubezpieczenia w przeciwieństwie dla lokali na wyższych kondygnacjach.

Pozostałe warunki ubezpieczenia mieszkania na parterze są takie same jak dla lokali na wyższych piętrach.

Czy ubezpieczenie mieszkania na parterze jest droższe niż lokalu na wyższym piętrze?

Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy między innymi od okresu odpowiedzialności, a także sum, przedmiotu, zakresu i miejsca ubezpieczenia. Znaczenie dla ubezpieczycieli ma również przebieg ubezpieczenia i sposób płatności składki, czyli liczba rat. Kluczowa jest również lokalizacja lokalu w budynku.

Jaka więc będzie różnica w cenach ubezpieczenia między mieszkaniem na parterze a na pośrednim piętrze? Załóżmy, że obie 50-metrowa nieruchomości znajdują się w tym samym bloku we Wrocławiu. Ich wartość to 400 000 zł, ruchomości domowe wyceniono na 30 000 zł. Zakres ubezpieczenia jest taki sam i obejmuje również kradzież z włamaniem.

Ubezpieczenie mieszkania na parterze okazało się droższe niż lokalu na pośrednim piętrze u 4 z 5 ubezpieczycieli. Jedynie Europa Ubezpieczenia zaoferowała polisę w tej samej cenie. Natomiast w Generali cena ubezpieczenia mieszkania na wyższym piętrze była aż o 80 zł niższa niż w przypadku tego na parterze.