Numer piętra a ubezpieczenie mieszkania – czy kondygnacja wpływa na cenę?

Mieszkania na różnych piętrach – jakie są ich wady i zalety?

Jedną z decyzji, którą trzeba podjąć podczas poszukiwań mieszkania, jest wybór kondygnacji, na której będzie znajdować się lokum. Zarówno gdy mowa o osiedlu niewielkich bloków, kamienicy w centrum miasta, czy wysokim wieżowcu, numer piętra, na którym będzie usytuowane lokum, ma istotne znaczenie nie tylko dla komfortu mieszkańców, ale też dla kosztów zakupu czy wynajmu. Dlaczego?

Przede wszystkim trzeba pamiętać, że każda z dostępnych opcji – czyli mieszkanie na parterze, środkowym lub ostatnim piętrze – ma swoje wady i zalety. Nie da się wskazać, która z nich jest najlepsza, bo wszystko zależy od potrzeb mieszkańców i indywidualnego przypadku. Można natomiast ogólnie wskazać, jakie są wady i zalety położenia lokalu na konkretnej kondygnacji.

1. Mieszkania na parterze cieszą się zwykle mniejszym zainteresowaniem, dlatego ceny ich zakupu lub wynajmu mogą być nieco niższe. Do największych zalet należy łatwa dostępność, przez co nadają się one zwłaszcza dla osób, dla których codzienne korzystanie ze schodów jest uciążliwe (szczególnie jeśli w budynku nie ma windy). Wśród wad trzeba natomiast wymienić hałas dochodzący z ulicy i z klatki schodowej, który może wpływać na komfort zamieszkania, a także większe ryzyko włamania.
2. Mieszkania na środkowych piętrach cieszą się zwykle największym zainteresowaniem, stąd koszty ich zakupu mogą być wyższe. Popularność wynika z tego, że oferują one zwykle większą prywatność i bezpieczeństwo, niż lokale położone niżej, a jednocześnie wciąż są dość łatwo dostępne (w przypadku lokali na 1. czy 2. piętrze). Oczywiście istnieją też wady, jak choćby otoczenie przez inne mieszkania, co w przypadku hałaśliwych sąsiadów, może być uciążliwe.
3. Mieszkania na ostatnim piętrze są zazwyczaj najmniej chętnie wybierane przez lokatorów, stąd ich niższe ceny. Największą niedogodność stanowi bez dwóch zdań jest dostępność, co jest kłopotliwe zwłaszcza w starszym budownictwie bez windy. Problemem bywa także nieodpowiednia izolacja termiczna, która zima może prowadzić do problemów z ogrzewaniem, a latem do nadmiernego nagrzewania się pomieszczeń. Wiele mogą jednak zrekompensować widoki z okna, a także większa prywatność i bezpieczeństwo.

Wady i zalety mieszkania na różnych piętrach

Oprócz wyżej wymienionych wad i zalet, położenie mieszkania na konkretnej kondygnacji budynku może mieć znaczenie także dla kosztów jego ubezpieczenia. Czytaj dalej, a dowiesz się, które piętra są najlepsze z punktu widzenia ubezpieczyciela i dlaczego w ogóle jest to dla niego istotne.

Koszt ubezpieczenia mieszkania – co wpływa na cenę?

W porównaniu do kosztów zakupu i utrzymania mieszkania, ceny ubezpieczeń nie są wysokie. Już za kilkaset złotych w skali roku można zapewnić sobie ochronę na wypadek wielu nieprzewidzianych zdarzeń losowych i innych uciążliwych sytuacji, co nie jest wygórowaną kwotą, zwłaszcza w zestawieniu z kosztami np. remontu po zalaniu czy pożarze. Ale czy ceny ubezpieczenia mieszkania są takie same dla wszystkich? Nie!

Wysokość składki za polisę mieszkaniową jest ustalana w każdym przypadku indywidualnie na podstawie szeregu czynników, które firmy ubezpieczeniowe wykorzystują do oszacowania ryzyka objęcia ochroną danego lokum. Im będzie ono wyższe, tym droższa będzie cena ubezpieczenia, ale to nie wszystko. Na koszt ochrony składają się również m.in.:

• wartość nieruchomości – im większa wartość rynkowa i powierzchnia mieszkania, a także wartość elementów stałych czy ruchomości, na tym wyższe kwoty trzeba je ubezpieczyć, co podniesie całościową składkę,
• zakres ochrony – ochroną można objąć same mury, a także elementy stałe i wyposażenie mieszkania, które standardowo ubezpiecza się od zdarzeń losowych, a dodatkowo też od innych rodzajów ryzyka (np. kradzieży z włamaniem),
• lokalizacja – ubezpieczyciel uwzględnia zarówno adres zamieszkania (np. pod kątem występowania zdarzeń losowych czy przestępczości w okolicy), jak też kondygnację w budynku, na której znajduje się ubezpieczane lokum,
• historia ubezpieczenia – mieszkania z długą i bezszkodową historią ubezpieczenia mogą być tańsze w ochronie, niż lokale, których właściciele wcześniej nie ubezpieczali lub zgłaszali w nich szkody.

Przeczytaj też: Co wpływa na składkę za ubezpieczenie nieruchomości?

Numer piętra a ubezpieczenie mieszkania – jak wpływa na składkę?

Pytając o lokalizację mieszkania, ubezpieczyciela interesuje nie tylko jego adres, ale także położenie lokalu na konkretnej kondygnacji wielopiętrowego budynku. Co więcej, po danych porównywarki ubezpieczeń mieszkania Mubi widać wyraźnie, że ta kwestia ma znaczenie dla wysokości składki, a w zależności od odpowiedzi na pytanie o piętro, koszt polisy może się zmienić nawet o kilkadziesiąt złotych.

Średni koszt ubezpieczenia ze względu na piętro, na którym znajduje się mieszkanie

Statystyki nie pozostawiają wątpliwości. Najtańsze składki ubezpieczeniowe płacą właściciele mieszkań położonych na środkowych piętrach budynków – średnio 306 zł za rok ochrony. Koszt ubezpieczenia najwyżej położonego mieszkania jest o ponad 60 zł wyższy (372 zł), a najwięcej średnio płacą mieszkańcy lokali na parterze (384 zł). Dlaczego tak jest?

Chodzi o wspomniane już wcześniej ryzyko ubezpieczeniowe, na które numer piętra w budynku, na którym znajduje się ubezpieczane mieszkanie, ma bezpośrednie przełożenie. Dla ubezpieczycieli lokale położone na środkowych piętrach są po prostu w najmniejszym stopniu narażone na szkody, przez co istnieje najmniejsze prawdopodobieństwo wypłaty odszkodowania. A co dokładnie sprawia, że mieszkanie na danym piętrze jest uznawane za mniej lub bardziej ryzykowne w ubezpieczeniu?

Oczywiście nie jest tak, że mieszkaniom na wyższych piętrach nie grozi kradzież z włamaniem, a te na parterze są bezpieczne od szkód wyrządzonych przez gwałtowne zjawiska atmosferyczne w rodzaju silnego wiatru czy deszczu nawalnego. Chodzi o prawdopodobieństwa wystąpienia danego zdarzenia – jeśli jest ono niskie, jego wpływ na składkę będzie niewielki, przez co może być ona niższa.

Jak dobrać ochronę ubezpieczeniową ze względu na piętro?

Trzeba też pamiętać, że o ile numer piętra ma pewne znaczenie dla wysokości składki, nie jest to czynnik, który w największym stopniu decyduje o cenie polisy. Na tą wpływają przede wszystkim wartość samej nieruchomości i mienia ruchomego, a także zakres ochrony wybrany przez ubezpieczającego. Szukając polisy, warto zatem wziąć pod uwagę ewentualne ryzyka zagrażające lokalom ze względu na kondygnację i dopasować do nich rodzaj potrzebnej Ci ochrony – unikniesz w ten sposób niepotrzebnego przepłacania i najlepiej zabezpieczysz swoją własność.

• Mieszkania na parterze – w ich przypadku szczególnie istotna będzie ochrona przed kradzieżą z włamaniem. Warto sprawdzić, czy ubezpieczyciel wymaga dodatkowych zabezpieczeń i czy chroni także w razie kradzieży zwykłej (bez śladów włamania), a także jakie stosuje wyłączenia odpowiedzialności.
• Mieszkania na środkowych piętrach – warto zabezpieczyć się na wypadek zalania nie tylko przez sąsiadów z góry, ale także, gdy nasze mieszkanie będzie źródłem wycieku. W takim przypadku koszty naprawy szkód poniesionych przez sąsiadów można pokryć w ramach ubezpieczenia OC w życiu prywatnym.
• Mieszkania na ostatnim piętrze – w ich przypadku warto zwrócić uwagę zwłaszcza na ryzyko wystąpienia szkód spowodowanych przez zjawiska atmosferyczne. Silny wiatr czy burze mogą naruszyć konstrukcję dachu, a deszcze nawalny spowodować zalanie mieszkania.

Specyficznym przypadkiem jest z kolei ubezpieczenie mieszkania od powodzi. Rozsądek podpowiada, że najbardziej narażone na tego rodzaju ryzyka są mieszkania na najniższej kondygnacji, jednak oprócz nich rekomendowane jest objęcie ochroną także lokali położonych na 1. piętrze. Wyżej usytuowane mieszkania są już raczej bezpieczne, więc w ich przypadku ubezpieczenie od powodzi nie jest konieczne.

Ceny ubezpieczenia dla mieszkań na różnych piętrach – przykłady

Sprawdźmy jeszcze, jak numer piętra wpłynie na koszt tej samej polisy w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Do obliczeń w kalkulatorze ubezpieczenia domu i mieszkania Mubi wykorzystamy 65-metrowe mieszkanie położone w bloku w Opolu, którego wartość rynkowa to 630 tys. zł. Właściciel chce ubezpieczyć także mienie ruchome na 60 tys. zł. W tabeli uwzględniamy koszty ubezpieczenia obliczone dla lokalu znajdującego się na trzech różnych kondygnacjach.

Wszyscy ubezpieczyciele zaproponowali najtańsze polisy dla mieszkań położonych na środkowym piętrze i najdroższe dla lokali na parterze, co potwierdza wcześniejsze wnioski. Warto jednak zauważyć, że zdecydowanie większe różnice w kosztach wystąpiły z uwagi na zakres ochrony – zwłaszcza w przypadku polisy w wersji All Risk (od wszystkich ryzyk). Zastanów się dobrze, jakie ubezpieczenie będzie Ci potrzebne i nie przepłacaj!

FAQ – najczęściej zadawane pytania o wpływ piętra budynku na cenę ubezpieczenia mieszkania