Co obejmuje ubezpieczenie ruchomości domowych i ile kosztuje?
Dzięki ubezpieczeniu ruchomości domowych możesz otrzymać odszkodowanie za skradziony sprzęt elektroniczny po włamaniu, zniszczenie mebli na zabudowanym balkonie, uszkodzenie różnych przedmiotów codziennego użytku przez zalanie mieszkania. Ubezpieczenie mienia ruchomego może obejmować również przedmioty należące do Twoich gości, wypożyczony sprzęt sportowy, laptopa służbowego czy cenne rzeczy, które są warte nawet więcej niż 10 000 zł. Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie wyposażenia domu i jak działa – nawet podczas przeprowadzki.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Co to są ruchomości domowe?
- Ile kosztuje ubezpieczenie ruchomości domowych?
- Jaki zakres ochrony ma ubezpieczenie ruchomości w domu?
- Na jaką kwotę można ubezpieczyć ruchomości?
- Czy ubezpieczenie ruchomości może obejmować przedmioty wartościowe?
- Czy można ubezpieczyć rzeczy gości w mieszkaniu?
- Czy można ubezpieczyć mienie w mieszkaniu, które jest wynajmowane?
- Czy można ubezpieczyć mienie ruchome, które znajduje się poza domem?
- Czy ubezpieczenie mienia domowego działa podczas przeprowadzki?
- Kiedy ubezpieczenie ruchomości nie zadziała?
Definicja ruchomości domowych
Ruchomości domowe to przedmioty codziennego użytku, które nie są ani wbudowane, ani wmontowane na stałe w ubezpieczonej nieruchomości. Z tego powodu ruchomościami domowymi będą chociażby meble w salonie, np. wolnostojąca szafka pod telewizor, ale nie kuchenne meble na wymiar. One będą stałymi elementami wewnętrznymi.
Ekspert Mubi radzi:
Ubezpieczyciele ujmują również zwierzęta domowe w ruchomościach, np. koty, psy, ryby w akwarium, ptaki, gryzonie, ale za wyjątkiem zwierząt hodowlanych i utrzymywanych w celach handlowych. Lista ruchomości domowych jest zależna od ubezpieczyciela. Pełen katalog znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia domu i mieszkania. Poniższa tabela pokazuje drobne różnice w klasyfikacji ruchomości.
Meble, rośliny doniczkowe, akwaria, zwierzęta domowe, lampy, firany, zasłony, materace, poduszki, kołdry, pościel, odzież, obuwie, książki, dywany, wykładziny podłogowe, zapasy gospodarstwa domowego, narzędzia, opony sezonowe, foteliki samochodowe, bagażniki montowane na samochodzie, fabrycznie nowe części zamienne, materiały budowlane i wykończeniowe na własny użytek, sprzęt gospodarstwa domowego, audiowizualny, komputerowy, fotograficzny, telefoniczny, optyczny, turystyczny, sportowy, firmowy, nośniki danych, nawigacje GPS, instrumenty muzyczne, przedmioty wartościowe, wartości pieniężne, niektóre dokumenty, rzeczy gości i wypożyczone, ruchomości na zabudowanych balkonach, tarasach, loggiach.
Mienie ruchome wewnątrz ubezpieczonego mieszkania, domu mieszkalnego, pomieszczenia lub budynku gospodarczego, budowli lub domu letniskowego, także zwierzęta domowe. Wyróżnione są ruchomości przechowywane na posesji (w tym w ogródku), balkonie, tarasie, loggii: wyposażenie placu zabaw dla dzieci, meble i parasole ogrodowe, grille, łóżeczka i wózki dziecięce, narzędzia gospodarcze i urządzenia do uprawy/pielęgnacji działki, donice i skrzynki do uprawy roślin, pojemniki na odpady komunalne oraz budy dla psów.
Artykuły, narzędzia, przedmioty i urządzenia użytku domowego, zapasy gospodarstwa domowego, dywany, lampy, meble, odzież, sprzęt audiowizualny, komputerowy, fotograficzny, elektroniczny, medyczny, instrumenty muzyczne, anteny telewizyjne i inne, rowery, wózki dziecięce i inwalidzkie, bagażniki samochodowe i foteliki samochodowe, pojazdy bez napędu mechanicznego, małe jednostki pływające, sprzęt rehabilitacyjny, turystyczny, sportowy, jeździecki, dla nurków, opony, sprzęt do majsterkowania i ogrodniczy, narzędzia budowlane, wybrane dokumenty, zwierzęta domowe, rośliny doniczkowe, mienie wypożyczone, przedmioty wartościowe do 8000 zł. Ubezpieczenie all risks obejmuje ochroną również rzeczy osobiste gości i przedmioty do prowadzenia działalności gospodarczej.
Meble, dywany, karnisze, żyrandole, kinkiety, sprzęt audiowizualny, fotograficzny, elektroniczny i komputerowy, telefony komórkowe, urządzenia gospodarstwa domowego, instrumenty muzyczne, odzież, książki, zabawki i inne przedmioty osobistego użytku, rowery, sprzęt turystyczny, sportowy, rehabilitacyjny, wózki dziecięce, komplet opon, narzędzia stanowiące standardowe wyposażenie pojazdu, foteliki i bagażniki samochodowe, wózki inwalidzkie, zapasy gospodarstwa domowego, sprzęt ogrodniczy i do majsterkowania, gotówka, przedmioty ze złota, srebra lub platyny, biżuteria, aparaty słuchowe, pompy insulinowe, ciśnieniomierze, glukometry.
Meble, sprzęt gospodarstwa domowego, elementy dekoracji wnętrz, przedmioty ze srebra, złota, platyny, palladu, monety, biżuteria, gotówka, odzież i inne przedmioty użytku osobistego, zapasy gospodarstwa domowego, sprzęt audiowizualny, komputerowy, fotograficzny, turystyczny, sportowy, ogrodniczy, instrumenty muzyczne, telefony, mienie służbowe i wypożyczone, drony, wózki dziecięce, inwalidzkie, części zamienne do pojazdów, rośliny doniczkowe, zwierzęta domowe, rowery.
Meble, sprzęt zmechanizowany, odzież, dywany, książki i inne przedmioty osobistego użytku oraz zapasy gospodarstwa domowego, sprzęt audiowizualny, fotograficzny, komputerowy, instrumenty muzyczne, mienie wykorzystywane w działalności gospodarczej lub zawodowej, rowery, wózki dziecięce i inwalidzkie, sprzęt turystyczny i sportowy, narzędzia gospodarcze, części zamienne pojazdów i ich dodatkowe wyposażenie, rośliny doniczkowe, zwierzęta domowe.
Opracowanie własne na podstawie OWU poszczególnych firm.
Ile kosztuje ubezpieczenie ruchomości domowych?
Zaledwie 12 zł w przypadku ruchomości o wartości ok. 48 000 zł w mieszkaniu wartym 408 000 zł w Warszawie (wg wyliczenia Generali). Cena ubezpieczenia zależy zarówno od wartości ruchomości, jak i ryzyka powstania szkody. Istotna jest lokalizacja mieszkania, sposób jego użytkowania (czy jest np. wynajmowane) i zabezpieczenia antykradzieżowe.
Jak sprawdzić, za ile możesz ubezpieczyć swoje rzeczy w domu? Oblicz wysokość składki w kilka minut w kalkulatorze ubezpieczeń nieruchomości online. Wystarczy, że podasz podstawowe dane nieruchomości i określisz wartość mienia do ubezpieczenia. Dzięki kalkulatorom online możesz porównać zarówno kilka wariantów od jednej firmy ubezpieczeniowej, jak i konkurencyjne pakiety różnych firm.
| Dane nieruchomości | Wartość ruchomości | Cena ubezpieczenia mieszkania i domu | Cena ubezpieczenia ruchomości |
|---|---|---|---|
| Mieszkanie na parterze, 40 m2, 408 000 zł, Warszawa, zabezpieczenie: drzwi antywłamaniowe | 48 000 zł | 382 zł | 12 zł |
| Dom, 100 m2, 650 000 zł, Lubin, zabezpieczenie: drzwi antywłamaniowe i system alarmowy | 60 000 zł | 616 zł | 26 zł |
| Mieszkanie na ostatnim piętrze, 54 m2, 690 000 zł, Kraków, zabezpieczenie: drzwi antywłamaniowe | 50 000 zł | 382 zł | 29 zł |
| Mieszkanie na II piętrze, 70 m2, 590 000 zł, Oława, zabezpieczenie: lokalny system alarmowy | 40 000 zł | 342 zł | 32 zł |
| Dom, 148 m2, 900 000 zł, Wrocław, zabezpieczenie: drzwi antywłamaniowe, alarm z powiadomieniem | 70 000 zł | 816 zł | 42 zł |
Jakie szkody obejmuje ubezpieczenie wyposażenia domu?
- Uszkodzenie sprzętu elektronicznego wskutek przepięcia.
- Zniszczenie garderoby po zalaniu mieszkania wodą.
- Kradzież drogocennej biżuterii wskutek włamania do domu.
- Zniszczenie mebli ogrodowych przez wandali, którzy przedostali się na zabudowany taras mimo odpowiednich zabezpieczeń.
- Uszkodzenia przedmiotów przechowywanych na zabudowanym balkonie wskutek gradu, który wybił szybę.
- Dewastacja drzew i krzewów rosnących na posesji.
- Wyłudzenie gotówki wskutek oszustwa na wnuczka, policjanta i podszywania się pod inne osoby.
- Zalanie mebli kuchennych z winy członka rodziny, który pozostawił otwarty kran (jeśli ubezpieczyciel obejmuje ochroną rażące niedbalstwo).
- Pogryzienie psa przez inne zwierzę.
- Otrucie zwierzęcia domowego przez osobę trzecią.
- Nieszczęśliwy wypadek komunikacyjny z udziałem zwierzęcia domowego.
- Zniszczenie zabawek na placu zabaw dla dzieci na posesji wskutek deszczu nawalnego.
- Spłonięcie rowerów przechowywanych w piwnicy wskutek pożaru w bloku.
Suma ubezpieczenia ruchomości domowych
Chociaż suma ubezpieczenia ruchomości dotyczy wszystkich przedmiotów, mogą obowiązywać oddzielne limity dla poszczególnych rodzajów mienia. Odszkodowanie jest obliczane najczęściej na podstawie wartości odtworzeniowej. Suma ubezpieczenia może być redukcyjna, czyli będzie maleć po każdym wypłaconym odszkodowaniu aż do wyczerpania. Przywrócenie jej do wysokości sprzed szkody wymaga doubezpieczenia. Alternatywą jest suma odnawialna, która nie maleje po wypłacie odszkodowania.
Zenon ubezpieczył wyposażenie domu na 30 000 zł. Włamywacze ukradli sprzęt elektroniczny. OWU podaje, że ubezpieczyciel odpowiada za taką szkodę do 70% sumy ubezpieczenia ruchomości, czyli 21 000 zł. Szczęście w nieszczęściu, że straty poniesione przez Zenona zmieściły się w tym limicie. Mężczyzna otrzymał łącznie 15 200 zł za skradzione laptopy, komputer stacjonarny, monitory i aparat fotograficzny. Suma ubezpieczenia jest odnawialna, więc nie zmniejszyła się. W przypadku sumy redukcyjnej Zenon korzystałby dalej z ubezpieczenia z limitem do 14 800 zł (30 000 zł – 15 200 zł). Ewentualnie musiałby dopłacić za przywrócenie sumy z dnia umowy.
Wybrane limity odpowiedzialności w ubezpieczeniu mienia ruchomego
Sprzęt firmowy – 20% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż 20 000 zł.
Wartości pieniężne – do 10% sumy ubezpieczenia, ale nie więcej niż 10 000 zł.
Ruchomości na zabudowanych loggiach, tarasach, balkonach – do 5000 zł, ale nie więcej niż suma ubezpieczenia.
Biżuteria i zegarki – 3 000 zł.
Wartości pieniężne – gotówka skradziona również przy użyciu kart płatniczych czy rachunkowości elektronicznej do 500 zł.
Rośliny doniczkowe i zwierzęta domowe – do 10 000 zł w ubezpieczeniu All Risk.
Odzież ze skór naturalnych, futer, biżuteria, wartości pieniężne – 25% sumy ubezpieczenia w ubezpieczeniu All Risk (biżuteria max. 20 000 zł, wartości pieniężne max. 2000 zł, ale nie dotyczy to wyłudzenia gotówki).
Sprzęt do prowadzenia działalności – do 10 000 zł.
Zwierzęta domowe – do 5000 zł.
Przedmioty ze srebra, złota, monety, biżuteria – 40% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż 50 000 zł.
Sprzęt RTV, AGD, PC, FOTO, elektroniczny, audiowizualny, instrumenty muzyczne – 70% sumy ubezpieczenia (w wariancie All Risk – do sumy ubezpieczenia).
Mienie służące do działalności gospodarczej lub zawodowej – 10% sumy ubezpieczenia (All Risk – 20%).
Biżuteria (w tym zegarki) – 30% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż 20 000 zł (All Risk – 40%, nie więcej niż 30 000 zł).
Pieniądze i środki płatnicze – 10% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż 5000 zł.
Opracowanie własne na podstawie OWU poszczególnych firm.
Cenne przedmioty w ubezpieczeniu ruchomości
Przedmioty wartościowe to wyjątkowo cenne mienie ruchome w domu, zarówno zabytkowe, jak i po prostu drogie. Te ruchomości często są objęte dodatkowymi warunkami w OWU. Firma ubezpieczeniowa może wymagać m.in.:
- dopłaty do składki,
- przedstawienia dokumentów potwierdzających wysoką wartość rzeczy,
- zabezpieczenia wartościowego mienia w sejfie przed kradzieżą z włamaniem.
Generali uznaje za wartościowe przedmioty, których jednostkowa wartość przekracza 6000 zł. Ubezpieczyciel wymaga wykazu rzeczy oraz wyceny rzeczoznawcy, biegłego sądowego lub eksperta domu aukcyjnego. Przedmioty do 6000 zł są ubezpieczane jako zwykłe ruchomości domowe.
Z kolei Allianz ubezpiecza przedmioty o wartości jednostkowej powyżej 10 000 zł, jeżeli właściciel przedstawi wycenę rzeczoznawcy lub dokument poświadczający zakup. W przypadku przedmiotów o niższej wartości, obowiązuje limit do 10 000 zł na wszystkie rzeczy, który opcjonalnie można zwiększyć. Nie są wtedy wymagane dodatkowe dokumenty. Allianz precyzuje w OWU, które przedmioty wartościowe o łącznej wartości ponad 30 000 zł muszą być przechowywane w sejfie.
Suma ubezpieczenia przedmiotów wartościowych jest zależna od ubezpieczyciela. Firma może wyznaczyć limity odpowiedzialności dla poszczególnych ruchomości. Limity mogą być najwyższe w ubezpieczeniu All Risk, czyli od wszystkich ryzyk.
Kamila chce objąć ochroną biżuterię na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem. UNIQA podaje, że limit odpowiedzialności w przypadku biżuterii wynosi 30% sumy ubezpieczenia, ale nie więcej niż 20 000 zł. Korzystniejsza opcja jest dostępna w ubezpieczeniu All Risk. W tym wariancie UNIQA odpowiada aż do 40% sumy ubezpieczenia (maksymalnie do 30 000 zł).
Ubezpieczyciele różnie definiują przedmioty wartościowe. Niektóre firmy, np. Generali, podają wartość minimalną przedmiotu, która czyni go wartościowym. Allianz ujmuje biżuterię jako przedmiot wartościowy, PZU – jako zwykłą ruchomość domową.
Lista przedmiotów wartościowych
Dzieła sztuki, wykonane ręcznie dywany i gobeliny, antyki mające więcej niż 100 lat, biżuteria, kamienie szlachetne, perły, przedmioty wykonane ze złota, srebra lub platyny w części lub całości, znaczki pocztowe, banknoty, monety, medale, broń, trofea myśliwskie, zbiory kolekcjonerskie, futra naturalne.
Uwzględnione jako ruchomości domowe specjalne dzieła sztuki, wyroby z kamieni szlachetnych i metali, szlachetnych substancji organicznych, złote i srebrne monety ze stopu tych metali, biżuteria i zegarki, a także odzież ze skór naturalnych.
Przedmioty, których wartość jednostkowa przekracza 8000 zł: dzieła sztuki, antyki, porcelana unikatowa, broń posiadana legalnie i przechowywana zgodnie z przepisami prawa, trofea myśliwskie, znaczki pocztowe, medale, monety, wyroby z kamieni szlachetnych, pereł i kamieni, biżuteria (w tym zegarki), zbiory kolekcjonerskie.
Za dodatkową opłatą można ubezpieczyć dzieła sztuki. Ochroną nie są objęte papiery wartościowe, kamienie szlachetne, półszlachetne lub syntetyczne, trofea myśliwskie.
Wyroby wykonane ze złota, srebra, platyny w części lub całości, monety, biżuteria (w tym zegarki), dzieła sztuki, znaczki filatelistyczne, pieniądze i inne środki płatnicze, papiery wartościowe.
Opracowanie własne na podstawie OWU poszczególnych firm.
Czy ubezpieczenie mienia ruchomego chroni rzeczy należące do gości?
Tak, ale ochrona rzeczy osobistych gości niekoniecznie znajduje się w podstawowym wariancie polisy. Taka opcja może być dostępna w ubezpieczeniu All Risk lub po wykupieniu dodatkowej klauzuli. Może okazać się przydatna, jeśli często odwiedzają Cię znajomi lub bliscy z rodziny, którzy zostają na kilka dni. W tym czasie ich przedmioty osobiste mogą być chronione tak samo jak Twoje rzeczy.
Ochronie podlegają takie rzeczy osobiste gości jak np.:
- torebka,
- dokumenty tożsamości,
- kosmetyki,
- sprzęt elektroniczny,
- komputerowy,
- fotograficzny,
- biżuteria,
- wózek dziecięcy,
- smartfon,
- portfel,
- instrument muzyczny.
Limit odpowiedzialności wynosi np. 1000 zł w Towarzystwie Ubezpieczeń UNIQA i 3000 zł w Compensie, a także 10 000 zł w Generali (wariant All Risk).
Ubezpieczenie mienia domowego a wynajem mieszkania
O ile właściciel wynajmujący mieszkanie może ubezpieczyć ruchomości domowe w lokalu, o tyle najemca musi we własnym zakresie ubezpieczyć własne rzeczy. Jeśli doszłoby do kradzieży z włamaniem, student wynajmujący pokój nie otrzyma odszkodowania z ubezpieczenia właściciela lokalu za skradzione rzeczy, np. skórzaną kurtkę czy laptopa.
Ekspert Mubi radzi:
Czy ubezpieczenie chroni ruchomości domowe, jeżeli znajdują się poza domem?
To zależy od firmy ubezpieczeniowej. Na przykład Compensa oferuje ubezpieczenie sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk, w przypadku niektórych urządzeń rozszerzając ochronę poza mieszkanie ubezpieczonego.
19-letni Kacper mieszka z rodzicami. Chłopak wyszedł do kolegi. Wziął ze sobą smartfona i laptopa z zasilaczem i myszką. Wracał dość późno do domu i został napadnięty. Udało mu się wyjść cało z sytuacji, ale stracił plecak z wartościowymi rzeczami. Zdarzenie natychmiast zgłoszono na policję, a także ubezpieczycielowi, bo laptop chłopaka był ujęty w ubezpieczeniu ruchomości domowych.
Poza tym ubezpieczenie ruchomości domowych można rozszerzyć o ubezpieczenie bagażu podróżnego. Uwaga: ubezpieczyciel może obejmować Twój bagaż ochroną tylko pod warunkiem, że będziesz znajdować się w innej miejscowości niż ubezpieczone mieszkanie oraz podróżować w celach służbowych lub turystyczno-rekreacyjnych. UNIQA podaje, że taka polisa nie dotyczy podróży do/z pracy, szkoły, uczelni.
Ubezpieczenie wyposażenia domu a przeprowadzka
Ubezpieczenie może chronić ruchomości domowe podczas przeprowadzki, ale w takiej sytuacji limit odpowiedzialności może być ograniczony do np. 25% sumy ubezpieczenia, a dodatkowo ubezpieczony musi zgłosić fakt przeprowadzki ubezpieczycielowi. Przykładowo, UNIQA obejmuje ochroną mienie w trakcie przeprowadzki na okres 30 dni po jej pisemnym lub elektronicznym zgłoszeniu z podaniem daty przeprowadzki oraz nowego adresu.
Kolejne ograniczenie dotyczy rodzaju szkód. UNIQA podaje, że mienie podczas przeprowadzki jest chronione w takim samym zakresie, jak w dotychczasowym miejscu ubezpieczenia, ale wyłącza spod ochrony szkody polegające na zagubieniu, zniszczeniu lub uszkodzeniu ruchomości w trakcie ich transportu, demontażu lub montażu.
Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu ruchomości
Przedmioty, które mogą być wykluczone z ochrony ubezpieczeniowej:
- przedmioty wartościowe przechowywane w domach letniskowych, budynkach/lokalach gospodarczych, na niezabudowanych balkonach, loggiach, tarasach,
- materiały opałowe i paliwa,
- rzeczy przechowywane w namiotach i bagażnikach,
- parasole,
- nieoprawione metale szlachetne,
- dane zgromadzone na nośnikach danych,
- części i materiały szybko zużywające się i podlegające okresowej wymianie, np. żarówki,
- pojazdy silnikowe oprócz wózków inwalidzkich i rowerów elektrycznych,
- rękopisy i dokumenty inne niż dowód osobisty, legitymacja, paszport, prawo jazdy itp.
Jakie szkody w ruchomościach domowych mogą być wykluczone z polisy?
- Powstałe wskutek rażącego niedbalstwa, np. w razie pozostawienia włączonego żelazka czy płyty kuchennej.
- Powstałe wskutek działania osoby pod wpływem alkoholu, narkotyków, środków odurzających.
- Powstałe z winy wibracji, drgań, hałasu, wilgoci, grzyba, bakterii, wirusów, roślin, pleśni.
- Wgniecenia, pęknięcia, zarysowania, zabrudzenia, odbarwienia, odpryśnięcia.
- Powstałe jako efekt naturalnego zużycia i utraty wartości z upływem czasu.
- Powstałe podczas nieobecności lokatorów przez dłużej niż 2-3 miesiące, jeśli nie zostało to zgłoszone.
- Powstałe z powodu ucieczki zwierząt domowych.
- Ukąszenie psa lub kota przez kleszcza.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie ruchomości domowych
Ogólna definicja ruchomości domowych mówi o przedmiotach codziennego użytku, które nie są na stałe połączone z nieruchomością, ale ubezpieczyciele zaliczają do nich również np. zwierzęta domowe. Dokładna lista rzeczy objętych ubezpieczeniem ruchomości domowych może się różnić w zależności od towarzystwa, dlatego zawsze trzeba ją sprawdzić w OWU.
To zależy. W umowie ubezpieczenia możesz wybrać sumę redukcyjną (malejącą po każdej wypłacie odszkodowania) lub odnawialną (nie maleje po wypłacie odszkodowania), jednak zwróć uwagę na to, że ubezpieczyciel może wprowadzić osobne limity odpowiedzialności dla różnych rodzajów mienia (np. sprzętu elektronicznego czy przedmiotów wartościowych).
Ubezpieczyciele mają do tej kwestii różne podejście, ale zwykle, żeby zapewnić przedmiotom taką ochronę, potrzebny będzie zakup odpowiedniego rozszerzenia. Może ono dotyczyć np. przenośnego sprzętu elektronicznego lub bagażu. Jeszcze inną sytuacją jest przeprowadzka, którą najpierw trzeba zgłosić ubezpieczycielowi, a ten może na jej czas ograniczyć swoją odpowiedzialność.
- Ubezpieczenie ruchomości domowych dotyczy przedmiotów codziennego użytku, które nie są zamontowane lub wbudowane na stałe w nieruchomości. W kategorię ruchomości wpisują się nawet zwierzęta domowe. OWU zawiera listę ruchomości, które dany ubezpieczyciel obejmuje ochroną.
- Dzięki kalkulatorowi ubezpieczeń online możesz kupić polisę dla ruchomości, nie wychodząc z domu. Podaj realną cenę mienia ruchomego i sprawdź, czy przedmioty, które chcesz objąć polisą, są uwzględnione w OWU.
- Cena ubezpieczenia mienia ruchomego w domu jest zależna od zadeklarowanej wartości i zakresu ochrony. Pamiętaj, że podanie wyższej wartości przedmiotów niż realna, nie jest opłacalne. Nie otrzymasz odszkodowania wyższego niż kwota wystarczająca do odkupienia takiego samego lub zbliżonego cechami przedmiotu. W efekcie zapłacisz wyższą składkę i nic na tym nie zyskasz – nazywa się to nadubezpieczeniem.
- Przedmioty wartościowe, np. droga biżuteria, dzieła sztuki, antyki, broń, wymagają często wykupienia dodatkowego rozszerzenia i przedstawienia dokumentów poświadczających ich wysoką wartość. Ubezpieczyciel może wymagać przechowywania ich np. w sejfie.
- Wyposażenie domu jest chronione na wypadek zdarzeń losowych (np. pożaru, zalania), jak i kradzieży z włamaniem. Jeśli chcesz dostać odszkodowanie po stłuczeniu, pęknięciu przedmiotu, musisz wykupić dodatkowe ubezpieczenie przedmiotów szklanych.
- Ubezpieczyciele określają maksymalne limity odpowiedzialności za uszkodzone ruchomości domowe. Inna kwota może obowiązywać w ochronie sprzętu elektronicznego, inna – w ochronie zwierząt i roślin.
- Ubezpieczenie mienia domowego może obejmować zarówno rzeczy Twoich gości, którzy np. nocują u Ciebie kilka dni, jak i przedmioty używane przez Ciebie przez określony czas, np. laptop służbowy podczas home office. Polisa może chronić nawet Twój bagaż podróżny.
- Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą zarówno rodzaju szkód (np. zabrudzenia, zarysowania, naturalnego zużycia mienia), jak i rodzaju ruchomości. Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania za np. rozmrożoną żywność wskutek awarii lodówki, zepsute leki, uszkodzenie mienia, do którego doszło, kiedy nikt nie mieszkał w lokum ponad 3 miesiące, więc nie było doglądane.
Dołącz do dyskusji