Ubezpieczenie samochodu od pożaru

Pożar samochodu a ubezpieczenie OC

Choć płonący samochód nie należy do częstych widoków, to warto wiedzieć, jak zabezpieczyć się na wypadek takiego zdarzenia. Mimo że pożar może doszczętnie zniszczyć samochód, nie musi to bowiem wcale oznaczać, że jego właściciel zawsze będzie w 100% stratny.

Celem zabezpieczenia się na wypadek pożaru warto wykupić ubezpieczenia AC. Jest to ubezpieczenie dobrowolne, które chroni przed skutkami zdarzeń losowych, takich jak kradzież czy pożar. Zakres ochrony udzielanej w ramach AC zależy od konkretnej oferty ubezpieczyciela, dlatego przed podpisaniem umowy należy się upewnić, czy odpowiedzialność ubezpieczyciela obejmuje skutki pożaru, a jeśli tak, to w jakich okolicznościach. Co jeśli jednak nie posiadasz ubezpieczenia AC, a Twój samochód spłonął? Czy ubezpieczenie OC zapewnia ochronę w takiej sytuacji?

Ubezpieczenie OC chroni osoby poszkodowane w wyniku szkód związanych z:

• ruchem pojazdu,
• wsiadaniem i wysiadaniem z samochodu,
• bezpośrednim załadowywaniem lub wyładowywaniem pojazdu,
• zatrzymaniem lub postojem auta.

Ubezpieczenie OC jest ubezpieczeniem szczególnym. Celem tego ubezpieczenia jest ochrona osoby poszkodowanej przez osobę ubezpieczoną, a nie osoby ubezpieczonej. Właściciel samochodu, który spłonął, bez względu na to, czy był to samozapłon, czy podpalenie, nie uzyska zatem odszkodowania ze swojego własnego ubezpieczenia OC. Jest jednak szansa na uzyskanie odszkodowania, jeśli samochód spłonął na skutek przeniesienia się płomieni z innego samochodu. Jak to wygląda w praktyce?

Jeśli w samochodzie stojącym obok Twojego dojdzie do pożaru, na skutek czego Twój pojazd również zapłonie, możesz ubiegać się o odszkodowanie z OC właściciela samochodu, w którym pierwotnie doszło do pożaru. Ale uwaga: ważna jest przyczyna pożaru. Ubezpieczyciel będzie odpowiadał z tytułu OC, wyłącznie jeśli do pożaru doszło na skutek samozapłonu. Przyczyna musi bowiem pochodzić ,,z auta”. Ubezpieczyciel nie wypłaci natomiast odszkodowania, jeśli samochód został podpalony przez osobę trzecią.

Spłonął mi samochód. Od kogo otrzymam odszkodowanie?

Jeśli samochód został uszkodzony na skutek pożaru, właściciel ma szansę uzyskać odszkodowanie, jeśli wykupił wcześniej ubezpieczenie AC. Wszystko zależy jednak od konkretnych okoliczności i zakresu ochrony autocasco. Ten jest określony w OWU AC, a wraz z nim także sytuacje w których ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności (tzw. wyłączenia odpowiedzialności). Jeśli zaistniałe zdarzenie mieści się w granicach ochrony, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie na zasadach wskazanych w OWU.

Oczywiście ubezpieczenie AC to nie jedyna możliwość uzyskania odszkodowania za pożar w samochodzie. Wszystko zależy od okoliczności danej sprawy. Przykładowo, jeśli samochód zapłonął na skutek przeniesienia płomieni z innego pojazdu, który stał obok, to właściciel uszkodzonego auta może domagać się odszkodowania z ubezpieczenia OC osoby, której samochód był źródłem pożaru. Dlaczego?

W przypadku ubezpieczenia OC, ubezpieczyciel odpowiada za szkody wyrządzone nie tylko w związku z ruchem pojazdu, ale także z jego postojem. Zatem jeśli samochód zapłonął podczas postoju, a płomienie przeniosły się na inne auto, to odpowiedzialność ubezpieczyciela będzie w tym przypadku w pełni uzasadniona. Należy jednak pamiętać, że wszystko zależy od okoliczności. Wiele będzie więc zależało od tego, jaka była przyczyna powstania pożaru (np. samozapłon lub podpalenie przez osobę trzecią).

Ubezpieczenie samochodu od pożaru – na co zwrócić uwagę?

Pomimo tego, że pożar samochodu nie jest częstym zjawiskiem, warto zabezpieczyć się na tę ewentualną okoliczność, tym bardziej że szkody mogą przybrać naprawdę ogromne rozmiary. Najlepszym zabezpieczeniem na wypadek pożaru jest ubezpieczenie AC. Ubezpieczenie autocasco zapewnia ochronę na wypadek wystąpienia skutków zdarzeń losowych m.in. pożaru. Co więcej, AC może również zapewnić ochronę na wypadek podpalenia w ramach aktu wandalizmu, a więc w sytuacji, gdy ktoś inny podpali Twój samochód.

Zanim jednak wybierzesz ubezpieczenie, zapoznaj się z warunkami, jakie oferują poszczególne zakłady ubezpieczeń. Ubezpieczenie AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym, ubezpieczyciele mają więc dużą swobodę co do kształtowania warunków umowy. Co za tym idzie – zakres ochrony oraz zakres odpowiedzialności za szkodę mogą różnić się w zależności od zakładu ubezpieczeń.

Na co warto zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie AC?

1. Sprawdź, czy ubezpieczenie obejmuje ochronę na wypadek wystąpienia pożaru. Niektóre zakłady ubezpieczeń stosują w AC formułę all risks (ochronę od wszystkich ryzyk), ale inne ograniczają zakres ochrony. Wielu ubezpieczycieli oferuje np. ubezpieczenie AC o odmiennym zakresie w różnych wariantach cenowych. Zwykle im droższy wariant, tym szerszy zakres ochrony oraz praw przysługujących ubezpieczonemu.
2. Sprawdź, czy ubezpieczenie od pożaru nie obejmuje jedynie szkody całkowitej. Niektóre zakłady ubezpieczeń wskazują w OWU, że ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody powstałe na skutek pożaru, ale tylko w przypadku szkody całkowitej. Chodzi o stan pojazdu, w którym zniszczenia są na tyle duże, że nie da się go przywrócić do poprzedniego stanu, ale nie tylko. Wielu ubezpieczycieli definiuje szkodę całkowitą również jako sytuację, w której naprawa staje się nieopłacalna, czyli przekracza 70% wartości samochodu. W razie pożaru nietrudno o takie zniszczenia, dlatego warto poszukać ubezpieczyciela, który odpowie za skutki zdarzenia niezależnie od wartości szkody.
3. Sprawdź, jakie są wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajdziesz zapisy regulujące tę kwestię w odniesieniu do ochrony w ramach autocasco.

Osoby, które chcą zaoszczędzić i nie potrzebują szerokiego zakresu ochrony, jaki zapewnia pełne ubezpieczenie AC, mogą zdecydować się na węższą ochronę w ramach AC Mini (minicasco). na czym ona polega?

Można powiedzieć, że minicasco to okrojona wersja ubezpieczenia AC. Zazwyczaj zapewnia ono ochronę na wypadek wybranych rodzajów szkód, np. kradzieży lub pożaru pojazdu, ale też uszkodzeń wyrządzonych przez zwierzęta i żywioły. Warto również podkreślić, że AC Mini jest zwykle sporo tańsze od pełnego autocasco, ale też trzeba pamiętać, że nie każdy ubezpieczyciel zaoferuje Ci ochronę w takiej formie.

Ubezpieczenia od pożaru samochodu w niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych

Ubezpieczenie od kradzieży i pożaru samochodu znajdziesz m.in. w ofertach Towarzystwa Ubezpieczeń UNIQA, LINK4 oraz Allianz. Przyjrzyjmy się im nieco bliżej.

• UNIQA oferuje ubezpieczenie Minicasco od zniszczenia samochodu wskutek pożaru i od kradzieży. Ochroną są objęte szkody częściowe i szkoda całkowita, do których doszło wskutek działania żywiołów, w tym m.in. pożaru. W ramach odszkodowania ubezpieczyciel zobowiązuje się do pokrycia kosztów celowych działań podjętych w celu ratowania samochodu, nawet jeśli okazały się bezskuteczne, parkowania uszkodzonego pojazdu od dnia zgłoszenia szkody do wykonania oględzin (maksymalnie 7 dni) oraz demontażu auta, jeśli był konieczny do oszacowania wysokości szkody.
• Smart casco proponowane przez LINK4 może obejmować m.in. żywioły. Występuje w kilku wersjach, w których oprócz konsekwencji działania sił przyrody likwidowane są również skutki szkody całkowitej lub kradzieży. W zakresie ubezpieczenia dotyczącego żywiołów wypłaca się odszkodowanie po pożarze samochodu, o ile nie powstał on w wyniku podpalenia pojazdu.
• Firma Allianz oferuje pakiet Mój Samochód w kilku wersjach. W wariantach Plus, Ekstra i Max pojawia się ubezpieczenie autocasco na skutek pożaru, eksplozji lub implozji. Towarzystwo zobowiązuje się do pokrycia kosztów związanych z likwidacją szkody spowodowanej pożarem. Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą sytuacji, w których do szkody doszło w wyniku awarii pojazdu, z powodu przyczyn eksploatacyjnych, wskutek naprawy lub konserwacji, oraz wskutek montażu lub demontażu części pojazdu i ich nieprawidłowego użytkowania.

Jak uzyskać odszkodowanie z AC za pożar auta?

Jeśli posiadasz ubezpieczenie AC, które obejmuje szkody powstałe na skutek pożaru, w celu uzyskania odszkodowania należy zgłosić szkodę do ubezpieczyciela. Zwykle można je skierować do ubezpieczyciela zarówno w formie tradycyjnej jak i elektronicznej, ale coraz więcej firm odchodzi od tradycyjnych sposobów zgłaszania szkody na rzecz formularzy online. Przed dokonaniem zgłoszenia sprawdź zatem na stronie internetowej ubezpieczyciela, czy udostępnił on odpowiednią opcję, która znacząco ułatwi przekazanie zgłoszenia i przyspieszy proces wypłaty oszkodowania.

Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania z AC za pożar w samochodzie?

Wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela należy szukać w dokumencie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Pamiętaj, że zakres odpowiedzialności może różnić się w zależności od zakładu ubezpieczeń, dlatego zawsze należy się zapoznać z zapisami OWU danej firmy.

Standardowo ubezpieczyciel nie ponosi w ramach ubezpieczenia AC odpowiedzialności za pożar w samochodzie m.in., jeśli:

• samochód nie posiadał ważnych badań technicznych, a stan pojazdu miał wpływ na rozmiar szkody,
• do szkody doszło na skutek rażącego niedbalstwa ubezpieczającego lub osoby uprawnionej do kierowania pojazdem,
• szkoda polegająca na pożarze pojazdu lub jego wyposażenia była następstwem nieprawidłowego zamontowania lub nieprawidłowej eksploatacji instalacji gazowej.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie samochodu od pożaru