Kiedy nie stracisz zniżek z AC?
Likwidując szkodę z ubezpieczenia AC, musisz liczyć się z tym, że stracisz wypracowane już zniżki, czyli w kolejnym roku Twoja składka wzrośnie. W niektórych przypadkach możesz zlikwidować szkodę inaczej, żeby utrzymać preferencyjną składkę. Możesz naprawić auto na własną rękę, usunąć szkodę w ramach ubezpieczenia szyb lub opon albo wykupić ochronę zniżek.
- Jakie szkody możesz zlikwidować w ramach ubezpieczenia AC?
- Jakie są konsekwencje zgłoszenia szkody w ramach autocasco?
- Ile kosztuje pakiet z autocasco po zgłoszeniu szkody?
- W jakich sytuacjach nie musisz obawiać się utraty zniżek na autocasco?
- Jak odzyskać zniżki na AC po ich utracie?
- Czym jest ochrona zniżek?
- Które ubezpieczenie pozwala na zachowanie zniżki z AC?
- Ubezpieczenie AC, czyli autocasco, to dobrowolna polisa komunikacyjna, która chroni kierowcę w razie uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży jego pojazdu.
- Jeżdżąc bezszkodowo, można zbierać zniżki, które obniżają cenę AC. W przypadku zgłoszenia szkody z autocasco, traci się część lub całość wypracowanych zniżek.
- Po zgłoszeniu szkody z AC w poprzednim roku ubezpieczeniowym, za kolejny towarzystwo prawdopodobnie naliczy wyższą składkę.
- Zachować zniżki z AC można, np. zgłaszając szkodę z ubezpieczenia szyb lub opon, likwidując ją na własną rękę lub wykupując ubezpieczenie ochrony zniżek.
- Ochrona zniżek na AC działa jedynie w tym towarzystwie, w którym ją wykupiłeś.
Ubezpieczenie AC – jakie szkody możesz zlikwidować w jego ramach?
Ubezpieczenie AC gwarantuje logistyczną i finansową pomoc ubezpieczyciela, jeśli:
- Twój pojazd zostanie skradziony,
- Twój pojazd zostanie uszkodzony lub całkowicie zniszczony w wypadku drogowym,
- Twój pojazd zostanie uszkodzony lub doszczętnie zniszczony przez wandala,
- Twój pojazd zostanie uszkodzony lub zniszczony w wyniku działania żywiołów (np. gradu czy pożaru),
- któraś z części Twojego auta zostanie skradziona, uszkodzona lub zniszczona.
Wyobraź sobie, że spowodowałeś stłuczkę. Na szczęście nikt nie ucierpiał, ale szkody są widoczne zarówno na samochodzie poszkodowanego, jak i na Twoim pojeździe. Pokrzywdzony otrzyma odszkodowanie na naprawę z Twojego OC, a Ty? Na pewno nie będziesz mógł liczyć, że ubezpieczyciel wesprze Cię w ramach tego samego ubezpieczenia. Załóżmy jednak, że przezornie wykupiłeś autocasco. W jego ramach możesz otrzymać pomoc finansową i organizację naprawy (w zależności od wybranego wariantu) ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego. W kolizji pękła szyba czołowa w Twoim aucie? Rozbiłeś reflektor? A może wgniotłeś lub zarysowałeś lakier? Możesz ubiegać się o odszkodowanie z Twojego AC.
Jakie są konsekwencje zgłoszenia szkody w ramach autocasco?
Zgłoszenie szkody ubezpieczycielowi i decyzja o usuwaniu uszkodzeń w ramach AC będzie skutkowała utratą wypracowanych dotychczas zniżek. Oznacza to, że jeśli ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie lub zapłaci za naprawę pojazdu, Twoja szkoda zostanie zarejestrowana w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, a zakup kolejnej polisy autocasco może kosztować Cię nieco więcej.
Bez względu na to, czy to Ty byłeś sprawcą szkody, czy to Tobie wyrządzono szkodę, możesz ubiegać się o odszkodowanie w ramach wykupionego wcześniej autocasco. W zależności od tego, jaki wariant likwidacji szkody wybrałeś przy podpisywaniu umowy, ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie, a zadbanie o reperację auta będzie po Twojej stronie (wariant kosztorysowy), lub zorganizuje naprawę pojazdu w jednym z warsztatów lub ASO, a pieniądze za usługę przekaże bezpośrednio firmie zajmującej się usuwaniem zniszczeń (wariant serwisowy).
Przeczytaj też: Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek za bezszkodową jazdę?
Ile kosztuje pakiet z autocasco po zgłoszeniu szkody?
Jak pokazuje wynik przykładowej kalkulacji wykonanej w porównywarce Mubi, ceny pakietu z AC po zgłoszeniu jednej szkody w ostatnim roku zaczynają się od 1102 zł. Taką ofertę szkodowemu kierowcy zaproponowało towarzystwo mtu24.pl. Ta sama firma wyceniła polisę tego kierowcy przed szkodą na 862 zł. Wzrost sięga zatem ponad 200 zł. Składka ponownie rośnie po kolejnej szkodzie w tym samym roku – do 1754 zł. Wzrost ceny polisy odnotowano też w przypadku Pevno, UNIQI czy Trasti. Tylko Benefia zaproponowała kierowcy taką samą cenę bez względu na to, czy spowodował w ostatnim roku szkody i ile ich było, czy jeździł bezszkodowo.
To, ile za ubezpieczenie samochodu zapłaciłby przykładowy kierowca sprawdziliśmy, wykonując kalkulację dla 42-letniego Cezarego, żonatego mężczyzny z dwójką dzieci, z których najstarsze ma 13 lat. Mieszkaniec Wrocławia jeździ Toyotą Yaris z 2016 roku. Samochód jest napędzany benzyną, a pojemność jego silnika wynosi 1,3 l. Dotychczasowy przebieg pojazdu to 122 tys. km. Cezary ma prawo jazdy od 24 lat i do tej pory nie uczestniczył w żadnej kolizji, której skutki musiałby likwidować w ramach AC.
Zweryfikowaliśmy koszt jego polisy zarówno w przypadku bezwypadkowej historii ubezpieczenia, jak i po likwidacji jednej lub dwóch szkód z AC w ostatnim roku.
Wyniki powyższej kalkulacji doskonale ukazują, jak bardzo może wzrosnąć składka ubezpieczeniowa, jeśli kierowca zdecydowałby się naprawić samochód w ramach polisy AC. Okazało się bowiem, że większość z uwzględnionych towarzystw ubezpieczeniowych, które przedstawiły ofertę naszemu bohaterowi, podniosły składkę, gdy ten wpisał w formularzu kalkulatora OC/AC likwidację szkody z autocasco.
Kiedy nie stracisz zniżek na AC?
Żeby nie stracić zniżek na AC, możesz zlikwidować szkodę we własnym zakresie, w ramach ubezpieczenia szyb lub opon lub możesz wykupić ochronę zniżek.
Likwidacja szkody z ubezpieczenia szyb lub ubezpieczenia opon
W ramach autocasco możesz naprawić przebitą oponę lub wymienić pękniętą szybę. W tej sytuacji ubezpieczyciel na pewno zabierze część Twoich zniżek. Takie polisy, jak ubezpieczenie szyb czy ubezpieczenie opon, są jednak dostępne oddzielnie. Jeśli zdecydujesz się na zakup takiego dodatku, mimo posiadania autocasco, i to w jego ramach zlikwidujesz szkodę, nie stracisz zniżek na AC w kolejnym roku.
Likwidacja szkody na własną rękę
Może zdarzyć się tak, że szkoda na Twoim pojeździe jest niewielka, a jej usunięcie nie będzie bardzo kosztowne. Jeśli jesteś w stanie zapłacić za naprawę kilkadziesiąt czy kilkaset złotych z własnej kieszeni, prawdopodobnie będzie to lepsze wyjście niż zgłaszanie szkody ubezpieczycielowi i narażanie się na utratę zniżek. Nawet za najmniejsze uszkodzenia likwidowane w ramach autocasco możesz stracić 10% lub 20% wypracowanych dotychczas zniżek.
Ponadto, przy ubezpieczeniu autocasco towarzystwa ubezpieczeniowe często stosują tzw. franszyzę integralną, tj. określają minimalną wartość szkody, która może zostać zlikwidowana z AC. Najczęściej jest to 500 zł. Taki zapis w OWU (zwykle w wyłączeniach odpowiedzialności) oznacza, że jeśli naprawa zniszczeń będzie kosztowała mniej niż wspomniane 500 zł, ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, a Ty będziesz musiał dokonać reperacji na własny koszt.
Korzystając ze zbieranych przez lata zniżek za bezszkodową jazdę, Joanna kupiła tanie ubezpieczenie AC, w którego umowie nie określono minimalnej wartości szkody. Wkrótce potem przydarzyła jej się niewielka stłuczka na parkingu, w wyniku której uszkodziła tylny reflektor. Jego wymiana kosztowała ok. 100 zł, które Joanna postanowiła zapłacić z własnej kieszeni. Mogła wprawdzie zgłosić szkodę i otrzymać odszkodowanie z autocasco, ale po przekalkulowaniu doszła do wniosku, że nie opłaca jej się korzystać z pomocy ubezpieczyciela i korzystniej będzie zachować zniżki przy przedłużaniu umowy AC.
Wykupienie ochrony zniżek
Jeśli masz już wypracowane maksymalne zniżki i zależy Ci na ich zachowaniu nawet po kolizji, możesz wykupić tzw. ochronę zniżek, czyli dodatkowe ubezpieczenie, dzięki któremu ubezpieczyciel, u którego wykupiłeś tę polisę, a jednocześnie autocasco, nie podniesie Twojej składki w kolejnym roku nawet wtedy, gdy doznasz szkody i zlikwidujesz ją z AC.
Ochrona zniżek obowiązuje tylko w przypadku przedłużania umowy ubezpieczeniowej na kolejny rok w tym samym towarzystwie. Np. jeśli kupiłeś AC w firmie X i oprócz tego wykupiłeś w tym towarzystwie ochronę zniżek, a w czasie trwania tej ochrony będziesz musiał naprawić uszkodzone auto w ramach posiadanej polisy, Twoje zniżki pozostaną na tym samym poziomie tylko wtedy, gdy kolejną umowę ubezpieczenia AC zawrzesz ponownie w towarzystwie X. Jeśli zdecydujesz się zmienić ubezpieczyciela, ten na pewno uwzględni zarejestrowaną w ostatnim roku szkodę.
Jak odzyskać zniżki po ich utracie?
Wystarczy, że przez kolejne lata będziesz jeździł bezszkodowo. Za każdy rok bez korzystania z ubezpieczenia otrzymasz około 10% zniżki, dlatego już po 2 latach nienagannej jazdy powinieneś wrócić do liczby zniżek sprzed wypadku. Likwidując szkodę, stracisz bowiem 10% lub 20% zniżek.
Jak działa ochrona zniżek?
Dzięki ubezpieczeniu od utraty zniżek ubezpieczony nie musi obawiać się, że przy kolejnej kalkulacji składki AC ubezpieczyciel weźmie pod uwagę likwidację szkody, która miała miejsce w poprzednim okresie ubezpieczeniowym. Taka ochrona wymaga dodatkowej opłaty. Czy jest to popularne rozwiązanie? Obecnie nie. Okazuje się, że ubezpieczyciele rzadko oferują ochronę zniżek. Jeśli już to robią, to wiąże się ona z dodatkowymi warunkami.
Które ubezpieczenie pozwala na zachowanie zniżki z AC?
Innym sposobem na zachowanie zniżki z AC jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, które chroni wybrane elementy samochodu. Chodzi mianowicie o ubezpieczenie szyb i ubezpieczenie opon. Obie ochrony pozwolą na likwidację szkody bez konieczności zgłaszania jej z autocasco.
Należy jednak pamiętać, że za ubezpieczenie szyb czy opon trzeba dodatkowo zapłacić. Jednocześnie obie ochrony również mają ograniczenia – na przykład udział własny czy określoną sumę ubezpieczenia. Pełne warunki tych ubezpieczeń znajdziesz w OWU wybranych ubezpieczycieli.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o zniżki z autocasco
Nie. Ochrona zniżek jest dostępna jedynie jako dodatek do OC lub AC. Żaden ubezpieczyciel nie oferuje tej usługi jako oddzielnego produktu. Jeśli zależy Ci na takiej ochronie, pamiętaj, aby wykupić ją na etapie zawierania polisy autocasco.
Ochronę zniżek możesz wykupić tylko u niektórych ubezpieczycieli, np. Compensa. Pamiętaj, że ochrona zniżek z AC działa jedynie w tym samym towarzystwie, w którym zostało wykupione autocasco. Przed zakupem sprawdź w OWU warunki tego ubezpieczenia.
Zwykle nie. Większość towarzystw ubezpieczeniowych ogranicza ochronę zniżek tylko do jednej szkody. Jeśli w ciągu roku spowodujesz więcej szkód, które zgłosisz do UFG, stracisz część zniżek, które dotąd uzyskałeś. Miej jednak na uwadze, że jest to ubezpieczenie dobrowolne, więc to ubezpieczyciel ustala jego warunki. Zanim zdecydujesz się na taki dodatek, sprawdź, na jakich zasadach on funkcjonuje.
- https://www.uniqa.pl/ubezpieczenia-dla-ciebie/ubezpieczenie-ac
- https://www.warta.pl/ubezpieczenie-ac/
Najtańsze ubezpieczenie na Mubi
we wrześniu to 120 zł*
Ile może kosztować Twoje?
Oblicz OC/AC*Kalkulacja wykonana w dniu 2.09.2026
roku dla 39-letniego FSM 126p o pojemności silnika 652 cm3, z przebiegiem 76 000 km, z przebiegiem deklarowanym do 5000 km, ubezpieczonego w Lubaczowie przez 67-letnią kobietę. Indywidualna wycena dla Ciebie może się różnić.
Redaktor z 7-letnim stażem, w tym z 4-letnią praktyką w branży ubezpieczeniowej. Jest autorką kilkuset publikacji dotyczących zarówno ubezpieczeń komunikacyjnych, jak i turystycznych. Zdobytą dotychczas wiedzą chętnie dzieli się z użytkownikami porównywarki Mubi, tworząc artykuły, które już przydały się tysiącom kierowców. Szczególnie interesują ją przepisy dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego oraz sposoby na obniżenie składki ubezpieczeniowej. Jednocześnie podejmuje tematy zakupu OC online i dostarcza informacji na temat aktualnych cen obowiązujących w poszczególnych towarzystwach. Służy także pomocą czytelnikom, odpowiadając na wszelkie pytania dotyczące ubezpieczeń.
Informacje zawarte w treści są aktualne na dzień publikacji
Dołącz do dyskusji