Czy musisz mieć 2 komplety kluczyków, żeby kupić ubezpieczenie AC?

Czy kluczyki do auta mają znaczenie dla ubezpieczyciela?

Tak, ale tylko w przypadku ubezpieczenia AC obejmującego ochronę przed kradzieżą samochodu. Ubezpieczenie OC to obowiązkowa polisa odpowiedzialności cywilnej kierowcy, a posiadanie lub brak kompletu kluczyków do pojazdu nie mają w jej przypadku żadnego znaczenia dla ubezpieczyciela.

W przypadku autocasco jest inaczej, ponieważ ubezpieczenie AC to dobrowolna polisa, która zapewnia właścicielowi pojazdu ochronę m.in. w razie:

• uszkodzenia samochodu,
• całkowitego zniszczenia pojazdu,
• kradzieży auta.

Posiadanie kompletu kluczyków jest ważne w razie zawarcia umowy ubezpieczenia od kradzieży auta, ponieważ stanowi to dowód, że pojazd jest należycie zabezpieczony. W razie utraty samochodu ubezpieczony jest zobowiązany do zwrotu kompletu kluczyków ubezpieczycielowi, a brak jednej sztuki może sugerować, że auto zostało otwarte oryginalnym kluczem. Ubezpieczyciel będzie zatem mieć podstawy do stwierdzenia, że właściciel zaniedbał swoje obowiązki i nie zapewnił pojazdowi dostatecznej ochrony.

Ekspert Mubi radzi:

Dwa komplety kluczyków są standardem przy pojazdach fabrycznie nowych, natomiast na rynku wtórnym często trafiają się auta z tylko jednym kluczykiem, bo poprzedni właściciel zgubił lub nie przekazał drugiej sztuki. W takiej sytuacji zdecydowanie warto dorobić drugi kluczyk, żeby uniknąć problemów np. z otwarciem auta w awaryjnej sytuacji lub wypłatą odszkodowania z AC po kradzieży pojazdu.

Czy można ubezpieczyć auto z jednym kluczykiem?

Tak, możesz ubezpieczyć auto z tylko jednym kluczykiem, ale musisz poinformować o tym fakcie ubezpieczyciela przed zawarciem umowy AC. Co więcej, ubezpieczyciel może w takim przypadku dodać do umowy dodatkowe warunki lub podnieść składkę za AC, stwierdzając większe ryzyko kradzieży takiego pojazdu. Oferta ubezpieczenia samochodu z jednym kluczykiem może być więc dla Ciebie mniej korzystna, a w skrajnych przypadkach nawet zniechęcić Cię do zakupu polisy.

Gdzie ubezpieczyć auto z jednym kluczykiem?

Samochód z jednym kluczykiem ubezpieczysz w większości towarzystw oferujących ubezpieczenie AC, ale pamiętaj, żeby zawsze zgłosić ten fakt przy zawieraniu umowy, bo w przeciwnym razie możesz narazić się na przykre konsekwencje po szkodzie. Musisz też wziąć pod uwagę, że brak kluczyka sprawi, że będzie Ci trudniej o znalezienie korzystnej cenowo oferty autocasco. Dlaczego?

Zgubienie lub nieposiadanie drugiego kluczyka do auta zwiększa ryzyko ubezpieczeniowe, które ma z kolei bezpośrednie przełożenie na cenę AC. Im większe ryzyko związane z objęciem ochroną danego pojazdu, tym droższa składka za AC, na którą mają wpływ również m.in. wartość pojazdu, miejsce jego parkowania czy inne posiadane zabezpieczenia antykradzieżowe.

Jeśli zastanawiasz się nad zakupem dodatkowego ubezpieczenia samochodu, sprawdź jak ubezpieczyć auto od kradzieży.

Co jeśli nie zgłosisz braku kluczyka ubezpieczycielowi?

Niezgłoszenie braku kluczyka może skutkować nawet odmową wypłaty odszkodowania z AC w razie kradzieży pojazdu. Ubezpieczyciel zażąda w takiej sytuacji okazania kompletu kluczyków zgłoszonych podczas zawierania umowy – jeśli okaże się, że nie posiadasz zadeklarowanej liczby, uzna to za zatajenie informacji mających istotny wpływ na ochronę ubezpieczeniową lub niedopełnienie obowiązków wynikających z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Spójrz, co na ten temat mówią przepisy OWU firmy Allianz.

Jak widać, jedynym wyjątkiem dopuszczającym przekazanie ubezpieczycielowi mniejszej liczby kluczyków, niż zadeklarowana w umowie, jest ich wcześniej zgłoszona utrata. W każdym innym wypadku ubezpieczony narazi się na konsekwencje.

Co robić, jeśli straciłeś kluczyk do samochodu?

W takiej sytuacji musisz przede wszystkim zadbać o bezpieczeństwo samochodu i powiadomić o wszystkim swojego ubezpieczyciela. Dalsze kroki będą zależeć od zapisów w OWU danego towarzystwa i mogą się nieco różnić w zależności od firmy.

Zgubiłem kluczyk do samochodu – co teraz?

1. Sprawdź i zabezpiecz auto – skorzystaj z drugiego kluczyka (jeśli go masz) i przestaw samochód w bezpieczne miejsce (np. do garażu lub na strzeżony parking).
2. Zgłoś utratę – niezwłocznie do swojego ubezpieczyciela AC, a jeśli podejrzewasz kradzież, to również na policję.
3. Wymień zabezpieczenia – nie wystarczy dorobienie kluczyka, konieczne jest przekodowanie lub wymiana zamków zgodnie z zaleceniami ubezpieczyciela (na jego lub własny koszt).

Ile jest czasu na zgłoszenie utraty/zgubienia kluczyka?

Termin może się różnić w zależności od ubezpieczyciela, ale zwykle jest krótki i wynosi 24-48 godzin, dlatego nigdy z tym nie zwlekaj. Przykładowo, Allianz zaznacza, że o utracie należy poinformować nie później niż w ciągu 48 godzin od jej zauważenia i w tym samym czasie trzeba wymienić zamki, za co ubezpieczyciel zwróci koszt na podstawie przedstawionych faktur lub rachunków (nie jest to regułą).

Co z odszkodowaniem z AC w razie braku kluczyków?

Jeśli straciłeś chociaż jeden z kluczyków do auta i nie poinformowałeś o tym niezwłocznie ubezpieczyciela, to odmówi on wypłaty odszkodowania z AC w razie kradzieży pojazdu. Właściciel pojazdu nie musi jednak zawsze stać w takiej sytuacji na straconej pozycji. Wszystko zależy od okoliczności danego zdarzenia i Twojego postępowania.

Podstawą do odmowy wypłaty odszkodowania z AC nie jest więc sam brak kluczyków, ale dopiero zachowanie ubezpieczonego w związku z tą sytuacją. Jeśli właściciel pojazdu ukryje tę informację przed ubezpieczycielem lub dopuści się innego rażącego niedbalstwa (np. pozostawienia kluczyków w stacyjce i opuszczenia auta), dojdzie do tzw. wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela i kierowca straci prawo do odszkodowania.

Czy można się odwołać od decyzji ubezpieczyciela po utracie kluczyka?

Tak, jak najbardziej, a często wręcz należy to zrobić, bo zdarza się, że związek między utratą kluczyka a kradzieżą auta wcale nie musi kwalifikować tego zdarzenia do miana rażącego niedbalstwa. Tymczasem musisz pamiętać, że choć ubezpieczyciel ma w takiej sytuacji podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania z AC, musi jednocześnie udowodnić bezpośredni związek między utratą kluczyków a kradzieżą.

Wiele zależy tu więc od okoliczności danego zdarzenia, bo takie niebudzące żadnych wątpliwości zdarzają się wbrew pozorom rzadko. O ile więc ubezpieczyciel może łatwo zarzucić kierowcy rażące niedbalstwo, o tyle sam ubezpieczony nie jest bez szans na obalenie takiego podejścia, wykorzystując fakt, że jego zachowanie (np. niezgłoszenie zgubienia kluczyków) nie miało bezpośredniego wpływu na kradzież pojazdu.

Ile jest czasu na odwołanie?

Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego możesz odwołać się od decyzji ubezpieczyciela w ciągu 3 lat od momentu jej otrzymania. Towarzystwo ubezpieczeniowe musi natomiast w ciągu 30 dni ustosunkować się do otrzymanej reklamacji.

Co zawrzeć w odwołaniu?

Pismo z odwołaniem najlepiej przekazać ubezpieczycielowi przez dedykowany formularz online lub listem poleconym. Musisz w nim zamieścić swoje dane osobowe, numer polisy AC oraz zgłoszonej szkody i decyzji, od której się odwołujesz. Podaj również konkretną kwotę, jakiej się domagasz, oraz szczegółowe uzasadnienie swoich twierdzeń (np. opisz działania, jakie podjąłeś w celu zabezpieczenia auta albo sposób, w jaki straciłeś kluczyki).

Kiedy dostaniesz odszkodowanie z AC mimo braku kluczyka?

Odszkodowanie z AC może się należeć nawet mimo braku kompletu kluczyków, jeśli w odpowiednim momencie zgłosisz ten fakt ubezpieczycielowi, będziesz przestrzegał warunków umowy określonych w OWU i wystrzegał się sytuacji, w których można Ci się zarzucić rażące niedbalstwo.

O czym musisz pamiętać, żeby liczyć na odszkodowanie z AC po utracie kluczyka?

1. Przestrzegaj warunków umowy – zapoznaj się z OWU przed zawarciem umowy, a w szczególności z sytuacjami, które wymagają poinformowania ubezpieczyciela, terminami na to i wyłączeniami odpowiedzialności.
2. Niezwłocznie informuj ubezpieczyciela o zdarzeniu – chodzi o dochowanie terminów zgłoszenia zarówno w przypadku utraty/zgubienia kluczyka, jak i samej kradzieży auta.
3. Stosuj wymagane zabezpieczenia w pojeździe – ubezpieczyciel może wymagać nie tylko kluczyków, ale też sprawnego alarmu i immobilizera lub dodatkowych zabezpieczeń (zwłaszcza w przypadku drogich aut).
4. Zachowaj ostrożność i uwagę – ubezpieczyciel nie zarzuci Ci rażącego niedbalstwa, jeśli nie dasz ku temu powodów, dlatego zawsze dbaj o odpowiednie zabezpieczanie swojego mienia.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o 2 komplety kluczyków przy ubezpieczeniu AC