Ubezpieczenie samochodu od kradzieży – co warto wiedzieć?

Z roku na rok liczba kradzionych samochodów maleje. Czy zatem ubezpieczenie od kradzieży samochodu jest zbędnym kosztem? Przeczytaj poniższy artykuł, a dowiesz się jak zabezpieczyć się na wypadek kradzieży samochodu, ile kosztuje ubezpieczenie od kradzieży auta i przede wszystkim jak uzyskać odszkodowanie.

Ubezpieczenie od kradzieży samochodu – czy OC je obejmuje?

Obowiązkowe ubezpieczenie OC nie chroni Cię przed kradzieżą. Jeśli chcesz się zabezpieczyć przed działaniem złodziei, możesz wykupić ubezpieczenie auta od kradzieży. Ubezpieczeniem chroniącym w takich wypadkach jest dobrowolne ubezpieczenie AC. Istnieją również inne formy zabezpieczenia, np. minicasco czyli tzw. okrojona forma AC, która co prawda posiada węższy zakres ochrony, ale jest też dużo tańsza. Zanim jednak zdecydujesz się na zakup dodatkowego ubezpieczenia, przeczytaj dokładnie OWU czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Określają one zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Jak możemy się zabezpieczyć przed kradzieżą samochodu?

W 2020 roku skradziono prawie 8800 samochodów, w porównaniu do 2019 roku gdzie liczba ta wynosiła ponad 8600, zauważyć można, że liczba ta utrzymuje się na podobnym poziomie, ale obserwując statystyki na przestrzeni lat, stwierdzić należy, że z roku na rok liczba skradzionych aut spada.

Mimo wszystko nie powinieneś tracić czujności. Z dbałości o bezpieczeństwo kierowcy często wolą zaparkować na strzeżonym parkingu lub pozostawić samochód w zamykanym garażu, w szczególności gdy auto ma wysoką wartość. Ważne jest również, aby nie zostawiać otwartego samochodu, nawet jeśli opuszczasz go tylko na chwilę.

Jednak nawet pomimo podjęcia powyższych kroków, nigdy nie masz 100% pewności, że Twoje auto nie zostanie skradzione. Choć liczba kradzieży spada, z drugiej strony zauważyć należy, że złodzieje mają coraz więcej nowych sposobów, aby poradzić sobie z zabezpieczeniami samochodów. Dlatego jeśli chcesz się w pełni zabezpieczyć na wypadek kradzieży, zdecyduj się na wykupienie AC.

miniaturka wpisu
Czy sposób zabezpieczenia samochodu ma wpływ na odszkodowanie?

Czego wymagają towarzystwa od kierowcy chcącego ubezpieczyć samochód na wypadek kradzieży? Przeczytaj i sprawdź!

Przejdź do artykułu

Jakie czynniki wpływają na cenę ubezpieczenia AC?

Ubezpieczyciel, ustalając wysokość składki AC, bierze pod uwagę nie tylko wartość samochodu, ale również Twoją historię ubezpieczeniową. Zakłady ubezpieczeń ustalają cenę ubezpieczenia samochodu od kradzieży, mając na uwadze ryzyko wystąpienia takiego zdarzenia. Dużo zależy więc od marki pojazdu, jeśli Twój samochód należy do często kradzionych, ubezpieczyciel może uznać, że ryzyko kradzieży jest wyższe, a co za tym idzie, ustalić wyższą składkę. Dla ubezpieczyciela ważna jest nie tylko wartość samochodu i marka, z pewnością pod uwagę weźmie to, jakie samochód posiada zabezpieczenia, ale również to, gdzie auto jest zazwyczaj parkowane.

Dobre autocasco, czyli jakie? Wybierz najlepsze AC

autocasco - dlaczego warto

Trzeba podkreślić, że zakres ochrony będzie się różnił w zależności od ubezpieczyciela, dlatego dokładnie zapoznaj się z ofertą, zanim dokonasz zakupu. Czasami AC obejmuje jedynie szkody powstałe w wyniku stłuczki, są jednak oferty, które oprócz szkód kolizyjnych obejmują również kradzież, a także inne nieprzewidziane sytuacje, np. pożar samochodu. Im szerszy zakres ochrony, tym wyższa cena ubezpieczenia. Zakres ochrony opisany jest w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU AC). Przemyśl, który wariant będzie dla Ciebie najkorzystniejszy. Jeśli chodzi o ubezpieczenie samochodu od kradzieży, to przede wszystkim powinni o nim pomyśleć właściciele aut stosunkowo nowych, o dużej wartości.

Utrata pojazdu o wartości nawet 20 czy 30 tys. może nas mocno zaboleć. Warto także brać pod uwagę, że nawet naprawa powypadkowa może być dużym kosztem. AC kosztuje zwykle kilkaset złotych – naprawa zderzaka, czy uszkodzonych drzwi po kolizji – nawet kilka tysięcy.

Jeśli już zdecydowałeś się na ubezpieczenie Autocasco, to zanim podpiszesz umowę, przeczytaj dokładnie OWU. Zwróć uwagę nie tylko na zakres ochrony, ale również na ograniczenie odpowiedzialności ubezpieczyciela. Dodatkowo sprawdź, czy ubezpieczyciel oferuje stałą, czy zmienną sumę ubezpieczenia. O co chodzi?

miniaturka wpisu
Rodzaje sum ubezpieczenia autocasco – czym się różnią i którą sumę ubezpieczenia AC wybrać?

Suma ubezpieczenia AC ma kluczowe znaczenie dla wysokości odszkodowania za szkodę całkowitą i kradzież pojazdu.

Przejdź do artykułu

Wartość pojazdu stale spada na skutek eksploatacji, dlatego wielu ubezpieczycieli oferuje zmienną sumę ubezpieczenia. Dla kierowcy oznacza to tyle, że jeśli jego samochód kosztował 40 000 zł, a w dniu kradzieży rynkowa wartość pojazdu spadła do 30 000 zł, to ubezpieczyciel wypłaci tą niższą wartość. Zastanów się więc, czy nie lepiej skorzystać z oferty, która co prawda może być droższa, ale jednak gwarantuje Ci pełny zwrot kosztów, które poniosłeś przy zakupie samochodu.

Przykład

Pan Tomasz podpisał umowę ubezpieczenia AC, a po 6 miesiącach pojazd został skradziony. Wartość auta wg pana Tomasza to 50 tys. złotych. Niestety okazało się, że maksymalna kwota wypłaty z AC zgodnie z OWU to 35 tys. złotych. Kwota ta wynikała z tabeli dołączonej do OWU i przyjęcia zmiennej sumy ubezpieczenia. Pan Tomasz nie zwrócił uwagi na to przy podpisywaniu umowy.

Na co w takim razie musisz zwrócić uwagę przy wyborze AC?

  • Sprawdź, czy ubezpieczyciel oferuje stałą sumę ubezpieczenia, aby w przypadku kradzieży uzyskać pełny zwrot kosztów za samochód.
  • Sprawdź, jak ubezpieczyciel ustalił Twój udział własny w szkodzie – wybierz opcję, w której udział jest niski.
  • Sprawdź, czy ubezpieczyciel nie wymaga od Ciebie stosowania dodatkowych zabezpieczeń samochodu. Unikniesz w ten sposób sytuacji, w której ubezpieczyciel odmówi Ci wypłaty odszkodowania ze względu na niezastosowanie się do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.
  • Sprawdź, czy umowa nie zawiera opcji “konsumpcji sumy ubezpieczenia”. W praktyce oznacza to, że przy wystąpieniu więcej niż 1 szkody w danym roku ubezpieczeniowym, kwota do kolejnej wypłaty zostanie pomniejszona o wypłacone już odszkodowanie.

AC mini, minicasco – czy warto?

Jeśli uważasz, że pełny zakres ochrony AC nie jest Ci potrzebny lub po prostu nie stać Cię na wykupienie pełnego ubezpieczenia, rozważ opcję zakupu minicasco. Ubezpieczenie minicasco, zwane też smartcasco, jest okrojoną wersją AC. Minicasco zazwyczaj obejmuje swoim zakresem ubezpieczenie auta od kradzieży, dlatego często decydują się na jego zakup:

  • osoby, które nie wypracowały sobie zniżek i AC jest dla nich zbyt drogie
  • osoby, które nie potrzebują pełnego zakresu ochrony AC
  • osoby posiadające starsze samochody, których wartość jest na tyle niska, że opłacanie AC jest zwyczajnie nieopłacalne

Minicasco ma znacznie węższy zakres ochrony, dlatego jego cena jest dużo niższa, co stanowi z kolei zaletę dla wielu kierowców.

Ubezpieczenie samochodu od kradzieży ile kosztuje? Kalkulator ubezpieczenia od kradzieży

Autocasco chroniące od kradzieży samochodu nie jest wcale aż tak drogim produktem. Wykupione w pakiecie z ubezpieczeniem OC może kosztować nawet 200-300 zł za pełny rok ochrony.

Zwykle cena ta dotyczy samochodów o wartości do kwoty ok. 20 tys. złotych. Przy droższych autach cena autocasco wyniesie zwykle około 500-600 zł. Najlepiej, jeżeli sprawdzisz cenę dla swojego samochodu. Możesz zrobić to szybko, korzystając z naszego kalkulatora OC/AC.

Kradzież auta: co zrobić?

W pierwszej kolejności należy poinformować policję. Dopiero gdy już załatwisz wszystkie formalności na komisariacie, skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem. Potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia przez policję będzie Ci potrzebne, aby otrzymać odszkodowanie. Ważne jest również wyrejestrowanie samochodu. Pomimo tego, że ubezpieczenie OC nie chroni Cię w przypadku kradzieży, to fakt wyrejestrowania samochodu jest tutaj kluczowy, aby nie płacić dalej składki za ubezpieczenie OC. Zgodnie z art. 33 pkt 2 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, umowa wygasa z chwilą wyrejestrowania pojazdu. Zatem jeśli tego nie zrobiłeś, będziesz musiał zapłacić za okres ubezpieczenia do dnia wyrejestrowania samochodu.

CZY WIESZ, ŻE …

W przypadku kiedy OC jest opłacone z góry za cały rok, przysługuje Ci zwrot składki OC za niewykorzystany okres ochrony. Zgodnie z art. 813 §1 Kodeksu Cywilnego w przypadku wygaśnięcia stosunku ubezpieczenia przed upływem okresu ochrony, na jaki umowa została zawarta, kierowcy przysługuje zwrot niewykorzystanej składki od ubezpieczyciela.

Odszkodowanie za skradziony samochód – jak je otrzymać?

Jeśli dopełniłeś już formalności, zawiadamiając policję, powinieneś przystąpić do zgłoszenia szkody swojemu ubezpieczycielowi. Kradzież możesz zgłosić telefonicznie lub mailowo, jeśli zależy Ci na czasie. Po jej zgłoszeniu Twój ubezpieczyciel poprosi Cię o przekazanie potrzebnej dokumentacji. Przeważnie jest to: skan dowodu rejestracyjnego oraz potwierdzenie zgłoszenia kradzieży. Ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie w ciągu 30 dni. W wyjątkowych sytuacjach odszkodowanie zostanie wypłacone później, ale jego bezsporną część otrzymasz przed upływem 30 dni od zgłoszenia szkody.

Wysokość odszkodowania w przypadku kradzieży

Wysokość odszkodowania ustalana jest na podstawie dokumentów i informacji zebranych podczas postępowania likwidacyjnego. Odszkodowanie stanowi równowartość rynkowej ceny samochodu w momencie kradzieży, zatem wartość auta w momencie zakupu ubezpieczenia od kradzieży nie ma w tym przypadku znaczenia. Jeśli chodzi o samochody fabrycznie nowe, to wysokość odszkodowania będzie stanowiła wartość wskazana na fakturze. Wielu ubezpieczycieli przedłuża w tym względzie okres ochrony dla nowych samochodów na cały pierwszy rok eksploatacji, dzięki temu właściciele nowych aut nie muszą się martwić, że poniosą stratę.

Kiedy nie otrzymasz odszkodowania w przypadku kradzieży?

Jeśli nie chcesz narazić się na sytuację, w której ubezpieczyciel odmawia Ci wypłaty odszkodowania, zapoznaj się dokładnie z OWU. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia wskazane są sytuacje, w których odpowiedzialność ubezpieczyciela jest wyłączona.

Przykład

Jedną z takich sytuacji może być np. zatajenie informacji przed ubezpieczycielem. O co chodzi? Podpisując umowę ubezpieczenia samochodu od kradzieży zadeklarowałeś, że auto posiada dodatkowy system alarmowy. Gdy doszło już do kradzieży, okazało się że samochód nie posiadał zabezpieczeń o których istnieniu zapewniałeś… W takiej sytuacji ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli OWU przewidywały wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela w przypadku zatajenia informacji lub podania informacji niezgodnych ze stanem faktycznym.

Warunków tego typu może być znacznie więcej. Najczęściej zakłady ubezpieczeń odmawiają wypłaty odszkodowania w poniższych sytuacjach:

  • gdy zgubiłeś kluczyki, jednak nie wymieniłeś zamka, ponieważ posiadałeś zapasowe;
  • kiedy nie uruchomiłeś wszystkich wymaganych w OWU zabezpieczeń, opuszczając samochód;
  • jeśli samochód nie został zamknięty;
  • gdy zostawiłeś w samochodzie kluczyki zapasowe;
  • kiedy do kradzieży doszło na obszarze wyłączonym z ochrony.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie samochodu od kradzieży

Czy ubezpieczenie na wypadek kradzieży będzie działało za granicą?
Autocasco, które chroni również na wypadek kradzieży, może obowiązywać tylko na terenie Polski lub w Polsce i w Europie. Jeśli zależy Ci na ochronie również za granicą, powinieneś wybrać polisę, której zakres terytorialny obejmuje także inne kraje. Musisz jednak wiedzieć, że wielu ubezpieczycieli nie wypłaci odszkodowania, gdy do kradzieży dojdzie na Białorusi, Ukrainie, a także w Rosji czy Mołdawii. Zapis o takich ograniczeniach znajdziesz w OWU danego ubezpieczyciela.
Czy muszę kupić pełne AC, żeby mieć zapewnioną ochronę na wypadek kradzieży pojazdu?
Nie. Już w ramach minicasco możesz liczyć na odszkodowanie, gdy dojdzie do kradzieży auta. Zapoznaj się jednak dokładnie z zakresem ochrony oferowanego wariantu autocasco (nawet tego w wersji mini). Niektóre firmy ubezpieczeniowe uwzględniają kilka opcji, z których najwęższe często obejmują tylko szkody wyrządzone przez żywioły. Jako posiadacz takiej polisy nie otrzymałbyś zatem odszkodowania. Ale w ramach innej oferty dotyczącej kradzieży – już tak.
Czy muszę mieć dodatkowe zabezpieczenia auta, aby móc liczyć na odszkodowania po kradzieży?
Jeśli interesuje Cię ubezpieczenie AC, które będzie zapewniało Ci pomoc po kradzieży samochodu, powinieneś dokładnie zapoznać się z OWU ubezpieczyciela, z którym chcesz podpisać umowę. Znajdziesz tam informacje o wymaganiach, które powinieneś spełnić, ubezpieczając się w ramach AC. Na przykład Benefia wymaga zamontowania przynajmniej jednego zabezpieczenia antykradzieżowego w pojeździe o określonej wartości (w zależności od wariantu ubezpieczenia).
PODSUMOWANIE
  • Wykup ubezpieczenie AC, jeśli chcesz się zabezpieczyć przed kradzieżą samochodu. Pamiętaj: AC wcale nie jest aż tak drogie – oferta w pakiecie z OC może być droższa od samego OC o 200-300 zł. To niewygórowana cena za święty spokój!
  • Jeśli ubezpieczenie AC jest dla Ciebie za drogie, skorzystaj z minicasco. Minicasco ma znacznie węższy zakres ochrony, ale za to jego cena jest niższa.
  • Przeczytaj dokładnie OWU. Wskazane są w nim sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania w przypadku kradzieży.

Oceń artykuł:
35,00
Loading...
zdjęcie autora
Autor artykułu: Agnieszka Kazimierczak

W 2014 roku ukończyła kierunek Europeistyka na Wydziale Nauk Społecznych Uniwersytetu Wrocławskiego. W międzyczasie rozpoczęła studia na kierunku prawo, na Wydziale Prawa, Administracji i Ekonomii Uniwersytetu Wrocławskiego, które ukończyła w 2018 roku.

Dołącz do dyskusji

3 komentarze

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.


avatar autora komentarza
Mnie AC od kradzieży uratowało jak mi spod bloku zwinęli auto. Zacząłem opłacać jak się zaczęły na osiedlu takie sytuacje zdarzać. Chociaż miałem nadzieję, że mnie to nie będzie dotyczyć :( auta nie znaleźli, pewnie poszło na części zaraz.
avatar autora komentarza
Też rozważam ubezpieczenie samochodu od kradzieży. Auto mam już dla mnie dość kosztowne a planuję przeprowadzkę do dużego miasta, wiec trochę się obawiam. A czy w trakcie polisy można "dołożyć" taką opcje do już trwającej?
avatar autora komentarza
Moim zdaniem ubezpieczenie od kradzieży samochodu jest super opcją, szczególnie wtedy kiedy nie mamy własnego garażu.