Amortyzacja części w AC
Amortyzacja części w AC to kluczowy aspekt, który wpływa na wartość odszkodowania. Ubezpieczyciele uwzględniają zużycie części pojazdu przy kalkulacji składek i wypłat. W artykule wyjaśniamy, czym dokładnie jest amortyzacja, jak jest obliczana i dlaczego ma znaczenie dla Twojego ubezpieczenia.
W tym artykule przeczytasz:
Co to jest amortyzacja części w ubezpieczeniu AC?
Amortyzacją nazywamy zużywanie się części pojazdu. Jest to odpowiedź firm ubezpieczeniowych na naturalny proces starzenia się samochodów. Towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę spadek wartości części pojazdu w trakcie wyliczania wartości szkody oraz ustalania wysokości odszkodowania w zakresie części zamiennych.
W momencie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczyciel potrąca, określony w umowie, procent od wartości nowych części. Wysokość potrącenia z tytułu amortyzacji części zależy od wieku pojazdu – wraz z wiekiem potrącenie amortyzacyjne się zwiększa.
Podczas burzy doszło do uszkodzenia 4-letniego Renault Megane. Szczęśliwie 53-letnia właścicielka samochodu ubezpieczyła pojazd. Dzięki autocasco kobieta otrzymała odszkodowanie. Z powodu amortyzacji w AC w kwocie odszkodowania uwzględniono spadek wartości podzespołów. Zgodnie z umową ubezpieczenia wartość uszkodzonych części została pomniejszona o 40%.
Jakie są zalety amortyzacji części?
Podstawową zaletą wykupienia ubezpieczenia AC z amortyzacją części jest obniżenie wysokości składki ubezpieczeniowej. Krótko mówiąc, kierowca, który zdecyduje się na amortyzację części, zapłaci mniej za autocasco. Widać to doskonale na przykładzie ofert LINK4. LINK4 zaproponowało 36-letniemu właścicielowi Audi A6 ubezpieczenie z autocasco uwzględniające amortyzację w wysokości 40% za 3451,03 zł (OC + AC + NNW + ASS), natomiast taki sam pakiet, jednak bez amortyzacji części w AC kosztowałby tego kierowcę więcej – 3998,21 zł.
Jakie są wady amortyzacji części w ubezpieczeniu AC?
Niższa składka ubezpieczeniowa z powodu amortyzacji części jest jednak oszczędnością doraźną. Amortyzacja oznacza zarówno obniżenie składki AC, jak i zmniejszenie się kwoty odszkodowania w chwili zdarzenia ubezpieczeniowego.
Ile wynosi ubytek wartości części w ubezpieczeniu AC?
Ubytek wartości części ustala się na podstawie okresu, który minął od zarejestrowania samochodu, nie zaś ich rzeczywistego zużycia. Amortyzacja obejmuje więc także czas, w którym auto nie było użytkowane. Ogólnie przyjęta zasada mówi, że im starszy jest pojazd, tym wyższy procentowy ubytek wartości. Jednakże poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe różnie oceniają procentowy ubytek wartości części.
| Wiek auta (włącznie) | PZU | LINK4 | mtu24.pl |
|---|---|---|---|
| 0 lat | 30% | 15% | 25% |
| 1 rok | 30% | 15% | 25% |
| 2 lata | 30% | 20% | 25% |
| 3 lata | 30% | 35% | 25% |
| 4 lata | 45% | 40% | 30% |
| 5 lat | 45% | 45% | 40% |
| 6 lat | 55% | 50% | 50% |
| 7 lat | 55% | 50% | 55% |
| 8 lat | 55% | 55% | 60% |
| powyżej 8 lat | 60% | 55% | 65% |
Ponadto bywa, że towarzystwa ubezpieczeniowe inaczej obliczają spadek wartości poszczególnych części. Przykładowo ubezpieczyciel może uznać, że zużycie niektórych części układu kierowniczego, wydechowego czy hamulcowego przebiega szybciej od innych elementów pojazdu. W rezultacie procent ubytku wartości pewnych części będzie wyższy od innych, pomimo takiego samego wieku. Należy jednak pamiętać, że amortyzacja dotyczy wszystkich części pojazdu, nie tylko tych podzespołów, które silniej ulegają eksploatacji.
Wartość klocków hamulcowych w dwuletnim samochodzie została obniżona o 40%, choć inne, mniej zużywające się części straciły na wartości 20%.
Czasem sytuacja jest też na szczęście odwrotna. Mimo obowiązującej amortyzacji części ubezpieczyciel może odstąpić od jej stosowania. Ma to miejsce np. w przypadku wymiany tych części, od których zależy bezpieczeństwo kierowcy i podróżujących z nim osób. Warunkiem jest jednak przedstawienie rachunków i faktur, które stanowią podstawę wyliczenia odszkodowania.
Szczegółowe informacje o wysokości potrąceń amortyzacyjnych znajdują się w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) w rozdziale omawiającym likwidację szkód.
Zniesienie amortyzacji części w ubezpieczeniu AC?
W niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych istnieje możliwość zniesienia amortyzacji części. Zniesienie amortyzacji części oznacza, że podczas ustalania wysokości odszkodowania nie będzie brany pod uwagę procentowy ubytek wartości części.
Właściciel auta, który wykupi amortyzację, będzie mógł naprawić pojazd, korzystając z nowych części bez potrącenia. W przypadku AC z metodą kosztorysową bez amortyzacji kierowca otrzyma kwotę odszkodowania, która nie zostanie pomniejszona ze względu na utratę wartości części.
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | Zakres ochrony | Ile wynosi amortyzacja części? | Cena pakietu zawierającego AC bez amortyzacji części |
|---|---|---|---|
| UNIQA | OC + AC Mini + NNW + Assistance | 0% | 1069 zł |
| UNIQA | OC + AC + NNW + Assistance | 0% | 1655 zł |
| Wiener | OC + AC + NNW + Assistance | 0% | 1832 zł |
| Beesafe | OC + AC + NNW + Assistance | 0% | 2062,91 zł |
| Trasti | OC + AC + NNW + Assistance | 0% | 2206 zł |
| LINK4 | OC + AC + NNW + Assistance | 0% | 3052,62 zł |
Zniesienie amortyzacji części wydaje się atrakcyjnym rozwiązaniem, szczególnie dla właścicieli aut nowych (do 3 lat) oraz tych, którzy korzystają z autoryzowanych serwisów. Zwłaszcza że różnica w cenie pakietu ubezpieczeniowego z AC uwzględniającym amortyzację oraz bez amortyzacji nie jest duża.
Jednakże, pomimo zniesienia amortyzacji części, ubezpieczyciel może uwzględnić stopień zużycia eksploatacyjnego – a więc odpowiadający faktycznemu zużyciu – na przykład na ogumieniu akumulatorze, elementach ciernych układu hamulcowego czy elementach układu wydechowego.
Ekspert Mubi radzi:
Przeczytaj też: Części używane w likwidacji szkody – klasyfikacja i różnice
FAQ – najczęściej zadawane pytania o amortyzację części w AC
Amortyzacji w polisie autocasco podlegają wszystkie części pojazdu. Obejmuje ona przede wszystkim mechaniczne elementy pojazdu, takie jak układ hamulcowy, jezdny, napędowy, a także zawieszenie. Co więcej, dotyczy też wyposażania, czyli np. gałki skrzyni biegów, kierownicy czy foteli, które również z czasem tracą na wartości.
I tak, i nie. Określenie amortyzacji w umowie ubezpieczenia oznacza zapłatę niższej składki, a więc oszczędność. Pamiętaj jednak, że gdy dojdzie do wypadku, w którym ucierpi Twój samochód, wysokość odszkodowania z AC zostanie ustalona na podstawie wartości części obniżonej o określony procent. Cała rekompensata będzie zatem niższa.
Decyzja o zniesieniu amortyzacji w autocasco może być dobrym rozwiązaniem, zwłaszcza jeśli Twój samochód jest nowy lub ma niewielki przebieg. W takich sytuacjach utrata wartości części znacząco obniży wysokość wypłaconego odszkodowania w razie zaistnienia szkody. Jeśli posiadasz pojazd z drogimi lub trudno dostępnymi elementami taka opcja również nie będzie korzystna.
Tak, wysokość amortyzacji części w ubezpieczeniu autocasco może różnić się w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Jej zasady są ustalane indywidualnie przez ubezpieczycieli, co ma wpływ na wysokość wypłacanego odszkodowania w przypadku zdarzenia. W niektórych firmach możesz znieść amortyzację za dodatkową opłatą. Pamiętaj jednak, że prawdopodobnie będzie to skutkować wyższą składką ubezpieczeniową.
Ubezpieczyciele zazwyczaj umieszczają w dokumencie OWU informację o tym, jaki procent amortyzacji części mogą zastosować przy likwidacji szkody. Jeśli taki zapis znajduje się w OWU, rzeczywiście amortyzacja może być zastosowana. Często jednak zmniejszenie wartości wymienianych części zaczyna się dopiero w przypadku samochodu, który został kupiony jako nowy wcześniej niż 3 lata przed uszkodzeniem. Należy pamiętać, że kierowca ma prawo znieść amortyzację części podczas podpisywania umowy, płacąc nieco wyższą składkę. Wówczas w razie szkody amortyzacja nie powinna być stosowana.
- Amortyzacja części polega na uwzględnieniu przez ubezpieczyciela stopnia zużycia części pojazdu. Wskutek amortyzacji odszkodowanie w razie zdarzenia ubezpieczeniowego jest pomniejszone o procentowy ubytek od wartości części.
- Wysokość potrącenia z tytułu amortyzacji części zależy od wieku pojazdu – wraz z wiekiem potrącenie amortyzacyjne się zwiększa.
- Zaletą amortyzacji części w AC jest obniżenie wysokości składki ubezpieczeniowej. Z kolei wadą, zmniejszenie się kwoty odszkodowania w chwili zdarzenia ubezpieczeniowego.
- Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują możliwość wykupienia amortyzacji części. Zniesienie amortyzacji sprawia, że procentowy ubytek wartości części nie będzie brany pod uwagę, a kierowca może naprawić pojazd, używając nowych części bez potrącenia.
Dołącz do dyskusji