Często najdroższym wariantem AC, niezależnie od modelu i marki ubezpieczanego samochodu, jest oferta z naprawą pojazdu w serwisie autoryzowanym (ASO) i użyciem części oryginalnych. Teoretycznie najtańsza powinna być więc opcja warsztatowa lub kosztorysowa z uwzględnieniem zamiennych części w samochodzie. Sprawdziliśmy w kalkulatorze Mubi ceny AC dla BMW i Dacii, czyli różnych marek pojazdów pod względem średnich cen ubezpieczeń, porównując oferty z naprawą z użyciem części alternatywnych i oryginalnych.
Z tego artykułu dowiesz się:
Ważne: OWU AC może nie operować pojęciem „części zamienne” a „części alternatywne”. Chociażby LINK4 definiuje je jako części i materiały zamienne dostępne u dostawców, którzy są niezależni od producenta Twojego pojazdu.
Wariant naprawy samochodu z AC a rodzaj użytych części
Firmy ubezpieczeniowe oferują różne warianty naprawy szkody: kosztorysowy i warsztatowy. Możesz o nich przeczytać w tym artykule. Różnią się sposobem rozliczenia i metodą obliczania wysokości odszkodowania.
Jakie części są używane w wariancie kosztorysowym?
W tym wariancie firma ubezpieczeniowa wypłaca Ci pieniądze na konto bankowe. Obliczając odszkodowanie, zakład ubezpieczeń uwzględnia koszt naprawy z użyciem raczej części zamiennych, a nie oryginalnych.
Właściciel samochodu uszkodzonego w wypadku dostał odszkodowanie z OC sprawcy zdarzenia. Gdy naprawił samochód w Autoryzowanej Stacji Obsługi, otrzymał tak wysoki rachunek, że odszkodowanie nie wystarczyło na pokrycie kosztów reparacji. Prawdopodobnie określając wysokość rekompensaty towarzystwo ubezpieczeniowe wzięło pod uwagę ceny części zamiennych, a nie oryginalnych. Właściciel auta przedstawił towarzystwu ubezpieczeniowemu rachunek za naprawę i otrzymał zwrot dodatkowych kosztów, które poniósł.
Jakie części są używane w wariancie warsztatowym?
W tym wariancie odszkodowanie może być obliczane na podstawie kosztu naprawy pojazdu z użyciem części zamiennych lub oryginalnych – jeśli naprawa będzie odbywać się w warsztacie partnerskim ubezpieczyciela lub wybranym przez Ciebie – lub wyłącznie oryginalnych, jeśli naprawą zajmie się warsztat autoryzowany (ASO).
Ubezpieczyciel może rozliczyć się bezpośrednio z warsztatem po przedstawieniu rachunków/faktur za naprawę. Uwaga: zakład ubezpieczeń ma prawo do oględzin pojazdu w trakcie i po naprawie.
W artykule Części używane w likwidacji szkody – klasyfikacja i różnice są opisane różnice między częściami oryginalnymi i zamiennymi (alternatywnymi). Jeśli chcesz wybrać naprawę na częściach oryginalnych, warto wykupić amortyzację, aby ubezpieczyciel nie zmniejszał wartości nowych części za zużycie dotychczasowych. Pamiętaj też o udziale własnym.
Skąd wiadomo, o ile tańsza jest część zamienna od oryginalnej?
Firmy ubezpieczeniowe używają specjalnych systemów, np. Audatex, do kalkulacji kosztów naprawy uszkodzonego pojazdu. Jeśli w systemie brakuje informacji o kosztach zamiennych części w samochodzie, firma może wziąć pod uwagę ceny części oryginalnych i pomniejszyć je o np. 30% lub nawet uwzględnić ich pełną wartość. Wszystko zależy od Twojej umowy.
Ekspert Mubi radzi:
Ile kosztuje autocasco z naprawą z użyciem części zamiennych?
37-letni Cezary z Lublina jest właścicielem BMW X1 z 2015 roku. Parkuje samochód w przydomowym garażu. Mężczyzna ma prawo jazdy od 15 lat i jedną szkodę w historii ubezpieczenia – na szczęście wyrządzoną 4 lata temu, jeszcze przed kupnem BMW. Cezary zmienia ubezpieczyciela, bo kończy mu się OC, a przy okazji zamierza kupić autocasco. Na jakie oferty może liczyć?
Cena AC BMW z naprawą na częściach zamiennych
Parametry samochodu:
- marka i model – BMW X1,
- rok produkcji – 2015,
- rodzaj paliwa – benzyna,
- pojemność silnika – 1499 cm3,
- stan licznika – 70 000 km,
- planowany przebieg – do 10 000 km,
- użytkowanie samochodu – prywatne.
| Firma ubezpieczeniowa i oferta | Warunki AC z naprawą na częściach zamiennych | Cena ubezpieczenia AC dla BMW |
|---|---|---|
| UNIQA: OC + AC + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; udział własny w szkodach wypadkowych – 1000 zł, w kradzieżowych – 10%; amortyzacja części – 65%; minimalna wysokość szkody – 0 zł. | 1254 zł |
| mtu24.pl: OC + AC Mini + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; brak udziału własnego; brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 1396 zł |
| LINK4: OC + AC + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł; amortyzacja części – 50%; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 1880 zł |
| TUZ Ubezpieczenia: OC + AC + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; udział własny w szkodach wypadkowych – 10%; brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 1976 zł |
| Beesafe: OC + AC + Assistance | Wariant warsztatowy; udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł; brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 2192 zł |
Najtańszą ofertę zaproponowała UNIQA. Wysokość składek nie powinna dziwić, w końcu według danych Mubi ubezpieczenie BMW wypada drogo w stosunku do ubezpieczeń pojazdów innych marek.
Cena AC Dacii z naprawą na częściach zamiennych
Zobacz, ile zapłaciłby Cezary za autocasco z użyciem części zamiennych, gdyby był właścicielem Dacii Sandero – zaskakująco niską cenę OC dla samochodów tej marki poznasz tutaj.
Parametry samochodu:
- marka i model – Dacia Sandero,
- rok produkcji – 2015,
- rodzaj paliwa – benzyna,
- pojemność silnika – 1149 cm3,
- stan licznika – 70 000 km,
- planowany przebieg – do 10 000 km,
- użytkowanie samochodu – prywatne.
| Firma ubezpieczeniowa i oferta | Warunki AC z naprawą na częściach zamiennych | Cena ubezpieczenia AC dla Dacii |
|---|---|---|
| Beesafe: OC + AC Mini + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł; amortyzacja części – 55%; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 799 zł |
| mtu24.pl: OC + AC Mini + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; brak udziału własnego; brak amortyzacji części; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 860 zł |
| LINK4: OC + AC Mini + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; brak udziału własnego, brak amortyzacji; brak franszyzy integralnej. | 909 zł |
| Wiener: OC + AC + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 1000 zł; brak amortyzacji części; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 1159 zł |
| UNIQA: OC + AC + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; udział własny w szkodach wypadkowych – 1000 zł, przy kradzieży – 10%; amortyzacja części – 65%; brak franszyzy integralnej. | 1174 zł |
Dane z kalkulacji na mubi.pl z dnia 13.09.2022
Najtańsza oferta ubezpieczenia AC dla Dacii (od Beesafe) oznacza o 455 zł niższą składkę niż w przypadku BMW! W tej opcji ubezpieczyciel stosuje udział własny w wysokości 500 zł, amortyzację części w wysokości 65% oraz franszyzę integralną w wysokości 500 zł.
Ile kosztuje autocasco z naprawą z użyciem części oryginalnych?
Poniżej przedstawiamy oferty AC z naprawą na częściach oryginalnych – parametry samochodów i kierowcy pozostały takie same.
| Firma ubezpieczeniowa i oferta | Warunki AC z naprawą na częściach oryginalnych | Cena ubezpieczenia AC dla BMW |
|---|---|---|
| UNIQA: OC + AC + NNW + Assistance | Naprawa w ASO; udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł; brak amortyzacji i franszyzy integralnej. | 2103 zł |
| TUZ Ubezpieczenia: OC + AC + NNW + Assistance | Naprawa w ASO; brak udziału własnego; brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 2240 zł |
| Beesafe: OC + AC + Assistance | Naprawa w ASO; udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł; brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 2435 zł |
| LINK4: OC + AC + NNW + Assistance | Naprawa w ASO; udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł; brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 2703 zł |
| Wiener: OC + AC + NNW + Assistance | Naprawa w ASO; udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł; brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 2730 zł |
Za naprawę BMW na częściach oryginalnych Cezary musiałby dopłacić 849 zł w Towarzystwie Ubezpieczeń UNIQA. Duża dopłata wiązałaby się jednak z mniejszym udziałem własnym i brakiem amortyzacji oraz franszyzy integralnej, zatem w tej opcji odszkodowanie byłoby wyższe.
A jak to wygląda w przypadku Dacii?
| Firma ubezpieczeniowa i oferta | Warunki AC z naprawą na częściach oryginalnych | Cena ubezpieczenia AC dla Dacii |
|---|---|---|
| UNIQA: OC + AC Mini + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; udział własny w szkodach wypadkowych i kradzieży – 15%; brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 70% wartości pojazdu. | 782 zł |
| TUZ Ubezpieczenia: OC + AC Mini + NNW + Assistance | Wariant kosztorysowy; brak udziału własnego i amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 70% wartości pojazdu. | 886 zł |
| Beesafe: OC + AC + Assistance | Naprawa w ASO; udział własny w szkodach wypadkowych i kradzieżowych – 500 zł, brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 1164 zł |
| Wiener: OC + AC + NNW + Assistance | Naprawa w ASO; udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł, brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 1299 zł |
| LINK4: OC + AC + NNW + Assistance | Naprawa w ASO; udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł, brak amortyzacji; minimalna wysokość szkody – 500 zł. | 1437 zł |
Dane z kalkulacji na mubi.pl z dnia 17.01.2022
Oczywiście autocasco Dacii z naprawą na częściach oryginalnych byłoby tańsze w porównaniu do AC BMW. Co ciekawe, UNIQA zaproponowała o blisko 400 zł tańszą ofertę w porównaniu z autocasco z naprawą na częściach zamiennych. Warto jednak zwrócić uwagę na warunki ochrony, które zawierają m.in. wysoki udział własny ubezpieczonego w szkodzie wynoszący aż 15%.
- AC z naprawą w ASO z uwzględnieniem części oryginalnych jest najczęściej najdroższą opcją.
- Im większa wartość ubezpieczanego auta, tym droższy koszt wszystkich części i w efekcie – wyższa składka. Przykładowo: AC BMW może być nawet dwukrotnie droższe od AC Dacii!
- Jak ubezpieczyciele obliczają odszkodowanie, jeśli części zamienne (alternatywne) dla danego pojazdu są niedostępne? Często odejmują 30-35% od wartości części oryginalnych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Większość ubezpieczycieli w wariancie kosztorysowym, w którym otrzymuje się pieniądze na naprawę pojazdu, uwzględnia ceny części zamiennych. Jednak niektórzy ubezpieczyciele pozwalają na rozliczenie naprawy w ASO z udziałem części oryginalnych. Szczegółowe zapisy w tej kwestii można znaleźć w OWU.
Ubezpieczyciele wykorzystują do tego na przykład system Audatex, który zawiera ceny części samochodowych oraz szacowany czas naprawy. Jeśli w wykazie firma ubezpieczeniowa nie znajdzie informacji o jakieś części zamiennej, to może w wycenie obniżyć cenę oryginalnej o określony procent (najczęściej 30-35%).
Tak. Ubezpieczenie autocasco z wariantem likwidacji szkody w ASO z użyciem części oryginalnych jest zawsze droższy, ponieważ koszt takiej naprawy jest wyższy. Takie AC będzie kosztować więcej zarówno dla drogiego auta, jak i tańszego.
Trudne pojęcia
63,83
Loading...
Dołącz do dyskusji