Jak rodzaj części użytych do naprawy auta wpływa na cenę AC?

Często najdroższym wariantem AC, niezależnie od modelu i marki ubezpieczanego samochodu, jest oferta z naprawą pojazdu w serwisie autoryzowanym (ASO) i użyciem części oryginalnych. Teoretycznie najtańsza powinna być więc opcja warsztatowa lub kosztorysowa z uwzględnieniem zamiennych części w samochodzie. Sprawdziliśmy w kalkulatorze Mubi ceny AC dla BMW i Dacii, czyli różnych marek pojazdów pod względem średnich cen ubezpieczeń, porównując oferty z naprawą z użyciem części alternatywnych i oryginalnych.

części w naprawie a AC

Wariant naprawy samochodu z AC

Firmy ubezpieczeniowe oferują różne warianty naprawy szkody z dobrowolnego ubezpieczenia AC. Różnią się one sposobem rozliczenia i metodą obliczania wysokości odszkodowania. Ubezpieczający pojazd ma do wyboru następujące formy naprawy:

  • wariant kosztorysowy (gotówkowy),
  • wariant warsztatowy (bezgotówkowy),
  • wariant ASO (bezgotówkowy).

To przy podejmowaniu decyzji o zakupie ubezpieczenia AC należy zwrócić uwagę na wariant naprawy uszkodzeń pojazdu. Dlaczego to takie ważne? Ponieważ w przypadku powstania szkody nie można zmienić wariantu kosztorysowego na inny, a warsztatowego na ASO. Można jednak zrezygnować z ASO na rzecz warsztatowego lub kosztorysowego. Będzie to jednak mało opłacalne, ponieważ autocasco z wariantem ASO jest zazwyczaj najdroższe.

UWAGA!

OWU AC może nie operować pojęciem „części zamienne” a „części alternatywne”. Chociażby LINK4 definiuje je jako części i materiały zamienne dostępne u dostawców, którzy są niezależni od producenta Twojego pojazdu.

Kiedy ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy przy użyciu zamienników?

W wariancie kosztorysowym firma ubezpieczeniowa wypłaca Ci pieniądze na konto bankowe. Obliczając odszkodowanie, zakład ubezpieczeń uwzględnia koszt naprawy z użyciem raczej części zamiennych, a nie oryginalnych.

W przypadku wyboru wariantu warsztatowego również może zostać on naprawiony z użyciem części zamiennych. Natomiast w przypadku OC, jeśli przy oględzinach zostanie stwierdzone, że uszkodzone części były zamiennikami, to również takie zostaną użyte w naprawie.

Przykład

Właściciel samochodu uszkodzonego w wypadku dostał odszkodowanie z OC sprawcy zdarzenia. Gdy naprawił samochód w Autoryzowanej Stacji Obsługi, otrzymał tak wysoki rachunek, że odszkodowanie nie wystarczyło na pokrycie kosztów reparacji. Prawdopodobnie określając wysokość rekompensaty towarzystwo ubezpieczeniowe wzięło pod uwagę ceny części zamiennych, a nie oryginalnych. Właściciel auta przedstawił towarzystwu ubezpieczeniowemu rachunek za naprawę i otrzymał zwrot dodatkowych kosztów, które poniósł.

Kiedy ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy z użyciem części oryginalnych?

W wariancie warsztatowym odszkodowanie może być obliczane na podstawie kosztu naprawy pojazdu z użyciem części zamiennych lub oryginalnych – jeśli naprawa będzie odbywać się w warsztacie partnerskim ubezpieczyciela lub wybranym przez Ciebie – lub wyłącznie oryginalnych, jeśli naprawą zajmie się warsztat autoryzowany (ASO). Ubezpieczyciel może rozliczyć się bezpośrednio z warsztatem po przedstawieniu rachunków/faktur za naprawę.

Natomiast w przypadku naprawy auta z OC sprawcy szkody rodzaj użytych części do naprawy zależy od tego, czy uszkodzone elementy pojazdu były oryginalne. Jeśli tak, to ubezpieczyciel ma obowiązek przywrócić pojazd do stanu sprzed szkody, a więc masz prawo domagać się naprawy z użyciem części oryginalnych.

UWAGA!

Zakład ubezpieczeń ma prawo do oględzin pojazdu w trakcie i po naprawie.

Firmy ubezpieczeniowe używają specjalnych systemów, np. Audatex, do kalkulacji kosztów naprawy uszkodzonego pojazdu. Jeśli w systemie brakuje informacji o kosztach zamiennych części w samochodzie, firma może wziąć pod uwagę ceny części oryginalnych i pomniejszyć je o np. 30% lub nawet uwzględnić ich pełną wartość. Wszystko zależy od Twojej umowy.

Ekspert Mubi radzi:

Wybierając ubezpieczenie autocasco, trzeba zwrócić uwagę na zapis w OWU odnoszący się do amortyzacji części. Termin ten oznacza potrącenie pewnego procentu wartości części ze względu na ich zużycie. Właściciel kilkuletniego pojazdu nie otrzyma więc odszkodowania w wysokości wartości nowych części, a kwotę pomniejszoną w związku z amortyzacją. Ubezpieczyciele w OWU zamieszczają informacje dotyczące tego, o jaki procent wartości części zmniejszone zostanie odszkodowanie. Kierowcy, którzy chcą uniknąć amortyzacji części, mogą wykupić nieco droższą wersję ubezpieczenia z amortyzacją wynoszącą 0%.

Ile kosztuje autocasco z naprawą z użyciem części zamiennych?

37-letni Cezary z Lublina jest właścicielem BMW X1 z 2015 roku. Parkuje samochód w przydomowym garażu. Mężczyzna ma prawo jazdy od 15 lat i jedną szkodę w historii ubezpieczenia – na szczęście wyrządzoną 4 lata temu, jeszcze przed kupnem BMW. Cezary zmienia ubezpieczyciela, bo kończy mu się OC, a przy okazji zamierza kupić autocasco. Na jakie oferty może liczyć?

Cena AC BMW z naprawą na częściach zamiennych

Parametry samochodu: 

  • rok produkcji – 2015,
  • marka i model – BMW X1,
  • rodzaj paliwa – benzyna,
  • pojemność silnika – 1499 cm3,
  • stan licznika – 70 000 km,
  • planowany przebieg – do 10 000 km, 
  • użytkowanie samochodu – prywatne.
Firma ubezpieczeniowa i ofertaWarunki AC z naprawą na częściach zamiennychCena ubezpieczenia AC dla BMW
mtu24.pl:
OC + AC Mini
Wariant kosztorysowy, brak udziału własnego, brak amortyzacji, minimalna wysokość szkody – 500 zł. 1 248 zł
LINK4:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny żywioł i kradzież – 0 zł,
amortyzacja części – 0%,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 257 zł
UNIQA:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy, udział własny w przypadku kradzieży lub działania żywiołów – 10%, brak amortyzacji minimalna wysokość szkody – 0 zł. 1 338 zł
Wiener:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych i kradzieży – 1 000 zł,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 333 zł
Trasti:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
2 661 zł
Beesafe:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant warsztatowy,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 943 zł
Benefia:
OC + AC + NNW
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 10%,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
4 167 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [wrzesień 2024].

Najtańszą ofertę zaproponowała mtu24.pl. Wysokość składek nie powinna dziwić, w końcu według danych Mubi ubezpieczenie BMW wypada drogo w stosunku do ubezpieczeń pojazdów innych marek.

Cena AC Dacii z naprawą na częściach zamiennych

Zobacz, ile zapłaciłby Cezary za autocasco z użyciem części zamiennych, gdyby był właścicielem Dacii Sandero – zaskakująco niską cenę OC dla samochodów tej marki poznasz tutaj.

Parametry samochodu: 

  • rok produkcji – 2015,
  • marka i model – Dacia Sandero,
  • rodzaj paliwa – benzyna,
  • pojemność silnika – 1149 cm3,
  • stan licznika – 70 000 km,
  • planowany przebieg – do 10 000 km, 
  • użytkowanie samochodu – prywatne.
Firma ubezpieczeniowa i ofertaWarunki AC z naprawą na częściach zamiennychCena ubezpieczenia AC dla Dacii
mtu24.pl:
OC + AC mini
Wariant kosztorysowy;
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
762 zł
Beesafe:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych, przy kradzieży oraz żywiołach – 500 zł,
amortyzacja części – 65%
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 060 zł
UNIQA:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach związanych z żywiołami – 10%
przy kradzieży – 10%, brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 089 zł
LINK4:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 092 zł
Trasti:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 499 zł
Wiener:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 1 000 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 560 zł
Benefia:
OC + AC Mini + NNW
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych, przy kradzieży oraz żywiołach – 10%,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 889 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [wrzesień 2024].

Najtańsza oferta ubezpieczenia AC dla Dacii (od mtu24.pl) oznacza o 486 zł niższą składkę niż w przypadku propozycji tego samego ubezpieczyciela dla BMW!

Ile kosztuje autocasco z naprawą z użyciem części oryginalnych?

Poniżej przedstawiamy oferty AC z naprawą na częściach oryginalnych – parametry samochodów i kierowcy pozostały takie same.

Na pierwszy ogień idzie BMW.

Firma ubezpieczeniowa i ofertaWarunki AC z naprawą na częściach oryginalnychCena ubezpieczenia AC dla BMW
Wiener:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
3 032 zł
UNIQA:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO;
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
3 082 zł
Beesafe:
OC + AC + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
3 171 zł
LINK4:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
3 483 zł
Trasti:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
3 682 zł
Benefia:
OC + AC + NNW
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
5 983 zł
TUZ Ubezpieczenia:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
6 185 zł.
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [wrzesień 2024].

Za naprawę BMW na częściach oryginalnych Cezary musiałby dopłacić tysiące złotych u każdego ubezpieczyciela. Duża dopłata wiązałaby się jednak z mniejszym udziałem własnym i brakiem amortyzacji oraz franszyzy integralnej, zatem w tej opcji odszkodowanie byłoby wyższe.

A jak to wygląda w przypadku Dacii?

Firma ubezpieczeniowa i ofertaWarunki AC z naprawą na częściach oryginalnychCena ubezpieczenia AC dla Dacii
Wiener:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 837 zł
Beesafe:
OC + AC + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 857 zł
UNIQA:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 880 zł
Trasti:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
2 036 zł
LINK4:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
2 187 zł
Benefia:
OC + AC + NNW
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 451 zł
mtu24.pl:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 905 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [wrzesień 2024].

Oczywiście autocasco Dacii z naprawą na częściach oryginalnych byłoby tańsze w porównaniu do AC BMW.

Czym są części oryginalne?

Części oryginalne mają oznaczenie OE (Original Equipment). Są one takie same, jak te użyte w procesie produkcji samochodu. Należy pamiętać, że większość części wykorzystywanych do budowy auta nie jest produkowana przez producenta tego pojazdu, ale przez oficjalnych dostawców.

Na częściach OE umieszcza się logo marki samochodu, a nie logo producenta tego elementu. To najdroższe części, których koszt wymiany jest najwyższy nie tylko ze względu na jakość części, ale w dużej mierze ze względu na markę.

Jakie są rodzaje części zamiennych?

Części zamienne OEM (Original Equipment Manufacturer) są produkowane przez oficjalnego dostawcę części do danej marki aut. Jednak nie są one sygnowane logiem tej marki, a logiem producenta, co sprawia, że są nieco tańsze, ale zapewniają również identyczną jakość. Dlaczego? Są idealnie dopasowane do danego modelu samochodu.

Do naprawy można użyć również części zamiennych OEQ (Original Equipment Quality), które standardem i jakościom odpowiadają tym oryginalnym, ale są produkowane oraz dostarczane przez inne firmy niż te oficjalne. One również są świetnie dopasowane do danego modelu pojazdu i powinny działać jak oryginały.

Natomiast części zamienne AM to pospolite zamienniki mało znanych marek, które nie mają odpowiednich certyfikatów OEQ. Dlatego ich jakość może budzić wątpliwość, choć oczywiście mogą spełniać swoje wymagania. Są one zdecydowanie najtańsze.

W artykule “Części używane w likwidacji szkody – klasyfikacja i różnice” opisane są  rozbieżności pomiędzy częściami oryginalnymi i zamiennymi (alternatywnymi). Jeśli chcesz wybrać naprawę na częściach oryginalnych, warto wykupić amortyzację, aby ubezpieczyciel nie zmniejszał wartości nowych części za zużycie dotychczasowych. Pamiętaj też o udziale własnym.

Czy części zamienne są gorsze?

Na to pytanie nie można odpowiedzieć jednoznacznie, ponieważ zależy to od rodzaju części zamiennej. Oprócz tych OE, czyli w 100% oryginalnych, do naprawy samochodu mogą zostać użyte różnego rodzaju części zamienne. Czy to oznacza, że są gorsze?

Absolutnie nie! Części OEM zalicza się nawet do części oryginalnych, ponieważ różnią się tylko logiem – w końcu są produkowane przez tego samego dostawcę. Również części OEQ posiadają certyfikat i spełniają rekomendacje producenta pojazdu.

Problemem mogą być części AM, które pochodzą od mniej znanych producentów. Takie części zamienne nie mają certyfikatów. Mogą nie pasować idealnie do danego modelu pojazdu, a ich jakość może być niższa. Ich dużo niższa cena nie musi oznaczać automatycznie, że są dużo gorsze.

Jak działa amortyzacja części?

W ubezpieczeniu AC towarzystwa ubezpieczeniowe stosują amortyzację części. Jest ona procentowym pomniejszeniem wartości części, która wynika z jej wieku, a więc zużycia. Jeśli jakiś element pojazdu w zdarzeniu objętym ochroną zostanie uszkodzony, a w umowie była wskazana wysokość amortyzacji, to o tyle mniej pieniędzy wypłaci mniej ubezpieczyciel na jej naprawę.

Amortyzacja określana jest procentowo. Na przykład przy wartości 50% ubezpieczony będzie mógł liczyć jedynie na otrzymanie połowy odszkodowania za daną część. Amortyzacja określana jest na podstawie wieku pojazdu – może sięgnąć nawet 65%.

Aby uniknąć amortyzacji części, należy szukać nieco droższych ofert ubezpieczenia AC, w których nie jest ona uwzględniana.

PODSUMOWANIE
  • Likwidacja szkody z AC może być w wariancie kosztorysowym, warsztatowym lub ASO.
  • AC z naprawą w ASO z uwzględnieniem części oryginalnych jest najczęściej najdroższą opcją.
  • Im większa wartość ubezpieczanego auta, tym droższy koszt wszystkich części i w efekcie – wyższa składka. Przykładowo: AC BMW może być nawet dwukrotnie droższe od AC Dacii!
  • Jak ubezpieczyciele obliczają odszkodowanie, jeśli części zamienne (alternatywne) dla danego pojazdu są niedostępne? Często odejmują 30-35% od wartości części oryginalnych.
  • Części oryginalne i zamienne mają różne oznaczenia.
  • Naprawa na częściach zamiennych nie musi być zawsze mniej opłacalna.
  • Amortyzacja części to procentowe zmniejszenie wartości części auta związane z jej zużyciem.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy warto kupić ubezpieczenie z likwidacją szkody w wariancie kosztorysowym?
Czy warto kupić ubezpieczenie z likwidacją szkody w wariancie serwisowym?
Czy opłaca się kupować ubezpieczenie bez amortyzacji części?

Joanna Kowal
Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.

Wystaw ocenę

Dołącz do dyskusji

0 komentarzy

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Skomentuj jako pierwszy!

Chcesz wydawać mniej na ubezpieczenie OC/AC nawet o 50%? To proste!
Oblicz ceny w 3 minuty!

Porównaj ceny OC/AC