Jak rodzaj części użytych do naprawy auta wpływa na cenę AC?

Często najdroższym wariantem AC, niezależnie od modelu i marki ubezpieczanego samochodu, jest oferta z naprawą pojazdu w serwisie autoryzowanym (ASO) i użyciem części oryginalnych. Teoretycznie najtańsza powinna być więc opcja warsztatowa lub kosztorysowa z uwzględnieniem zamiennych części w samochodzie. Sprawdziliśmy w kalkulatorze Mubi ceny AC dla BMW i Dacii, czyli różnych marek pojazdów pod względem średnich cen ubezpieczeń, porównując oferty z naprawą z użyciem części alternatywnych i oryginalnych.

części w naprawie a AC

Ważne: OWU AC może nie operować pojęciem „części zamienne” a „części alternatywne”. Chociażby LINK4 definiuje je jako części i materiały zamienne dostępne u dostawców, którzy są niezależni od producenta Twojego pojazdu.

Wariant naprawy samochodu z AC a rodzaj użytych części

Firmy ubezpieczeniowe oferują różne warianty naprawy szkody: kosztorysowy i warsztatowy. Różnią się sposobem rozliczenia i metodą obliczania wysokości odszkodowania.

Jakie części są używane w wariancie kosztorysowym?

W tym wariancie firma ubezpieczeniowa wypłaca Ci pieniądze na konto bankowe. Obliczając odszkodowanie, zakład ubezpieczeń uwzględnia koszt naprawy z użyciem raczej części zamiennych, a nie oryginalnych.

Przykład

Właściciel samochodu uszkodzonego w wypadku dostał odszkodowanie z OC sprawcy zdarzenia. Gdy naprawił samochód w Autoryzowanej Stacji Obsługi, otrzymał tak wysoki rachunek, że odszkodowanie nie wystarczyło na pokrycie kosztów reparacji. Prawdopodobnie określając wysokość rekompensaty towarzystwo ubezpieczeniowe wzięło pod uwagę ceny części zamiennych, a nie oryginalnych. Właściciel auta przedstawił towarzystwu ubezpieczeniowemu rachunek za naprawę i otrzymał zwrot dodatkowych kosztów, które poniósł.

Jakie części są używane w wariancie warsztatowym?

W tym wariancie odszkodowanie może być obliczane na podstawie kosztu naprawy pojazdu z użyciem części zamiennych lub oryginalnych – jeśli naprawa będzie odbywać się w warsztacie partnerskim ubezpieczyciela lub wybranym przez Ciebie – lub wyłącznie oryginalnych, jeśli naprawą zajmie się warsztat autoryzowany (ASO).

Ubezpieczyciel może rozliczyć się bezpośrednio z warsztatem po przedstawieniu rachunków/faktur za naprawę. 

UWAGA!

Zakład ubezpieczeń ma prawo do oględzin pojazdu w trakcie i po naprawie.

W artykule “Części używane w likwidacji szkody – klasyfikacja i różnice” opisane są  rozbieżności pomiędzy częściami oryginalnymi i zamiennymi (alternatywnymi). Jeśli chcesz wybrać naprawę na częściach oryginalnych, warto wykupić amortyzację, aby ubezpieczyciel nie zmniejszał wartości nowych części za zużycie dotychczasowych. Pamiętaj też o udziale własnym.

Skąd wiadomo, o ile tańsza jest część zamienna od oryginalnej?

Firmy ubezpieczeniowe używają specjalnych systemów, np. Audatex, do kalkulacji kosztów naprawy uszkodzonego pojazdu. Jeśli w systemie brakuje informacji o kosztach zamiennych części w samochodzie, firma może wziąć pod uwagę ceny części oryginalnych i pomniejszyć je o np. 30% lub nawet uwzględnić ich pełną wartość. Wszystko zależy od Twojej umowy.

Ekspert Mubi radzi:

Wybierając ubezpieczenie autocasco, trzeba zwrócić uwagę na zapis w OWU odnoszący się do amortyzacji części. Termin ten oznacza potrącenie pewnego procentu wartości części ze względu na ich zużycie. Właściciel kilkuletniego pojazdu nie otrzyma więc odszkodowania w wysokości wartości nowych części, a kwotę pomniejszoną w związku z amortyzacją. Ubezpieczyciele w OWU zamieszczają informacje dotyczące tego, o jaki procent wartości części zmniejszone zostanie odszkodowanie. Kierowcy, którzy chcą uniknąć amortyzacji części, mogą wykupić nieco droższą wersję ubezpieczenia z amortyzacją wynoszącą 0%.

Ile kosztuje autocasco z naprawą z użyciem części zamiennych?

37-letni Cezary z Lublina jest właścicielem BMW X1 z 2015 roku. Parkuje samochód w przydomowym garażu. Mężczyzna ma prawo jazdy od 15 lat i jedną szkodę w historii ubezpieczenia – na szczęście wyrządzoną 4 lata temu, jeszcze przed kupnem BMW. Cezary zmienia ubezpieczyciela, bo kończy mu się OC, a przy okazji zamierza kupić autocasco. Na jakie oferty może liczyć?

Cena AC BMW z naprawą na częściach zamiennych

Parametry samochodu: 

  • rok produkcji – 2015,
  • marka i model – BMW X1,
  • rodzaj paliwa – benzyna,
  • pojemność silnika – 1499 cm3,
  • stan licznika – 70 000 km,
  • planowany przebieg – do 10 000 km, 
  • użytkowanie samochodu – prywatne.
Firma ubezpieczeniowa i ofertaWarunki AC z naprawą na częściach zamiennychCena ubezpieczenia AC dla BMW
UNIQA:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy, udział własny w przypadku kradzieży lub działania żywiołów – 10%, brak amortyzacji minimalna wysokość szkody – 0 zł. 832,00 zł
mtu24.pl:
OC + AC Mini
Wariant kosztorysowy, brak udziału własnego, brak amortyzacji, minimalna wysokość szkody – 500 zł. 1 247,00 zł
LINK4:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
amortyzacja części – 55%,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 539,38 zł
Trasti:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 603,00 zł
Wiener:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 070,00 zł
Beesafe:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant warsztatowy,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 122,99 zł
Benefia:
OC + AC + NNW
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 10%,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 166,00 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [styczeń 2024].

Najtańszą ofertę zaproponowała UNIQA. Wysokość składek nie powinna dziwić, w końcu według danych Mubi ubezpieczenie BMW wypada drogo w stosunku do ubezpieczeń pojazdów innych marek.

Cena AC Dacii z naprawą na częściach zamiennych

Zobacz, ile zapłaciłby Cezary za autocasco z użyciem części zamiennych, gdyby był właścicielem Dacii Sandero – zaskakująco niską cenę OC dla samochodów tej marki poznasz tutaj.

Parametry samochodu: 

  • rok produkcji – 2015,
  • marka i model – Dacia Sandero,
  • rodzaj paliwa – benzyna,
  • pojemność silnika – 1149 cm3,
  • stan licznika – 70 000 km,
  • planowany przebieg – do 10 000 km, 
  • użytkowanie samochodu – prywatne.
Firma ubezpieczeniowa i ofertaWarunki AC z naprawą na częściach zamiennychCena ubezpieczenia AC dla Dacii
mtu24.pl:
OC + AC mini
Wariant kosztorysowy;
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
801,00 zł
UNIQA:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych – 1000 zł,
przy kradzieży – 10%, brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
856,00 zł
LINK4:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
959,72 zł
Beesafe:
OC + AC Mini + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych, przy kradzieży oraz żywiołach – 500 zł,
amortyzacja części – 65%
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 004,53 zł
Trasti:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 039,00 zł
Benefia:
OC + AC Mini + NNW
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych, przy kradzieży oraz żywiołach – 10%,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 048,00 zł
Wiener:
OC + AC + NNW + Assistance
Wariant kosztorysowy,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 1 000 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 285,00 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [styczeń 2024].

Najtańsza oferta ubezpieczenia AC dla Dacii (od mtu24.pl) oznacza o 415 zł niższą składkę niż w przypadku propozycji tego samego ubezpieczyciela dla BMW!

Ile kosztuje autocasco z naprawą z użyciem części oryginalnych?

Poniżej przedstawiamy oferty AC z naprawą na częściach oryginalnych – parametry samochodów i kierowcy pozostały takie same.

Na pierwszy ogień idzie BMW.

Firma ubezpieczeniowa i ofertaWarunki AC z naprawą na częściach oryginalnychCena ubezpieczenia AC dla BMW
UNIQA:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO;
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 855,00 zł
Trasti:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
2 206,00 zł
Beesafe:
OC + AC + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 249,12 zł
TUZ Ubezpieczenia:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2365 zł
LINK4:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 496,71 zł
Wiener:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
2 798,00 zł
Benefia:
OC + AC + NNW
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
3 244,00 zł
mtu24.pl:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
6 058,00 zł.
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [styczeń 2024].

Za naprawę BMW na częściach oryginalnych Cezary musiałby dopłacić 441 zł w Towarzystwie Ubezpieczeń UNIQA. Duża dopłata wiązałaby się jednak z mniejszym udziałem własnym i brakiem amortyzacji oraz franszyzy integralnej, zatem w tej opcji odszkodowanie byłoby wyższe.

A jak to wygląda w przypadku Dacii?

Firma ubezpieczeniowa i ofertaWarunki AC z naprawą na częściach oryginalnychCena ubezpieczenia AC dla Dacii
Beesafe:
OC + AC + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 363,04 zł
UNIQA:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 396,00 zł
Trasti:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 0 zł.
1 398,00 zł
Benefia:
OC + AC + NNW
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 433,00 zł
Wiener:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych i przy kradzieży – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 526,00 zł
LINK4:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
udział własny w szkodach wypadkowych – 500 zł,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 650,88 zł
mtu24.pl:
OC + AC + NNW + Assistance
Naprawa w ASO,
brak udziału własnego,
brak amortyzacji części,
minimalna wysokość szkody – 500 zł.
1 865,00 zł
źródło: kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych mubi.pl [styczeń 2024].

Oczywiście autocasco Dacii z naprawą na częściach oryginalnych byłoby tańsze w porównaniu do AC BMW. UNIQA jest w tym wariancie o 507 zł droższa niż od wersji częściach zamiennych (dopłata o połowę niższa niż przy BMW).

PODSUMOWANIE
  • AC z naprawą w ASO z uwzględnieniem części oryginalnych jest najczęściej najdroższą opcją.
  • Im większa wartość ubezpieczanego auta, tym droższy koszt wszystkich części i w efekcie – wyższa składka. Przykładowo: AC BMW może być nawet dwukrotnie droższe od AC Dacii!
  • Jak ubezpieczyciele obliczają odszkodowanie, jeśli części zamienne (alternatywne) dla danego pojazdu są niedostępne? Często odejmują 30-35% od wartości części oryginalnych.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy w kosztorysowym wariancie likwidacji szkody uwzględnia się tylko części zamienne?
W jaki sposób ubezpieczyciele obliczają koszty likwidacji szkody?
Czy AC z naprawą części oryginalnych jest droższe niż z naprawą części zamiennych?

Joanna Kowal
Autor artykułu: Joanna Kowal

Pasjonatka słowa pisanego. Specjalność: psychologia i finanse. Moją misją jest przekładanie skomplikowanych zagadnień na język zrozumiały dla każdego. Jako redaktor Mubi.pl wspieram kierowców przy zakupie ubezpieczeń i biorę pod lupę wszelkie formalności związane z posiadaniem samochodu.

Wystaw ocenę

Dołącz do dyskusji

0 komentarzy

avatar autora komentarza

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub informacje niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Skomentuj jako pierwszy!

Chcesz wydawać mniej na ubezpieczenie OC/AC nawet o 50%? To proste!
Oblicz ceny w 3 minuty!

Porównaj ceny OC/AC