Inspekcja samochodu a AC – na czym polegają oględziny do autocasco?

Co to jest inspekcja samochodu w ubezpieczeniu AC?

Inspekcja samochodu lub jego oględziny to ocena stanu technicznego i wizualnego pojazdu, którą zwykle wykonuje się w celu zawarcia umowy AC lub po wystąpieniu szkody likwidowanej z autocasco. W czasie jej trwania przedstawiciel ubezpieczyciela lub agent ubezpieczeniowy sprawdza dane identyfikacyjne pojazdu, stan auta i jego wyposażenia oraz weryfikuje zamontowane zabezpieczenia przeciwkradzieżowe.

W czasie inspekcji samochodu wykonywana jest dokumentacja fotograficzna. Wykonane zdjęcia mogą być potem pomocne w ustaleniu uszkodzeń w wyniku szkody od tych, które istniały wcześniej przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Zwykle zdjęcia do inspekcji samochodu przedstawiają:

• 4 strony auta z widocznym numerem rejestracyjnym,
• deskę rozdzielczą, na której widać przebieg,
• numer VIN.

Inspekcję zwykle przeprowadza rzeczoznawca lub agent ubezpieczeniowy, choć nie zawsze jest ona obowiązkowa. Ubezpieczyciel może zrezygnować z oględzin przy kontynuacji ubezpieczenia lub w przypadku, gdy pojazd spełnia określone przez niego warunki.

W jakim celu przeprowadza się oględziny samochodu?

Oględziny lub inspekcję samochodu do ubezpieczenia AC przeprowadza się w celu:

• potwierdzenia stanu technicznego pojazdu i informacji podanych przy zawieraniu umowy ubezpieczenia autocasco, co pozwala na zabezpieczenie się ubezpieczyciela przed próbą wyłudzenia odszkodowania;
• oceny uszkodzeń po szkodzie, co jest podstawową czynnością przy ubieganiu się o odszkodowanie.

Część ubezpieczycieli wskazuje w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), że zastrzega sobie prawo do wykonania oględzin pojazdu losowo w czasie trwania umowy ubezpieczenia.

Jak wyznacza się termin inspekcji auta po zakupie autocasco?

Zasady ustalania terminu inspekcji samochodu opisane są w OWU AC. Ubezpieczyciel ustala z właścicielem pojazdu miejsce i termin przeprowadzenia oględzin pojazdu. Zwykle odbywają się one w ciągu 30 dni od zawarcia umowy ubezpieczenia, chyba że nie są one konieczne ze względu na okoliczności wskazane w warunkach ubezpieczenia autocasco – np. auto kupione w autoryzowanej sieci sprzedaży jako fabrycznie nowe.

Ubezpieczyciel może zastrzec sobie prawo do oględzin samochodu również w przypadku:

• jeśli ubezpieczony korzysta z wariantu warsztatowego (bezgotówkowego) w procesie likwidacji szkody i chce, aby firma rozliczyła się bezpośrednio z mechanikiem;
• ubezpieczony płaci za naprawę i potem wysyła faktury/rachunki do ubezpieczyciela;
• po zgłoszeniu szkody i przed podjęciem naprawy pojazdu.

Czy można odmówić inspekcji samochodu w ramach AC?

Jeśli ubezpieczony odmówi inspekcji samochodu do ubezpieczenia AC, to może to skutkować wypowiedzenie umowy ze skutkiem natychmiastowym. Ubezpieczyciel musi obejrzeć samochód objęty autocasco, by sprawdzić jego stan i zgodność przedmiotu ubezpieczenia z informacjami podanymi we wniosku. Ukrywanie auto może sugerować, że klient chce ukryć niewygodne fakty.

Ubezpieczyciel może również rozwiązać umowę, jeśli ubezpieczony potwierdzi datę i lokalizację oględzin samochodu, ale nie stawi się na miejscu i nie będzie można się z nim skontaktować. Dlatego w sytuacji, w której nie możesz dotrzeć na umówione spotkanie, powiadom ubezpieczyciela o niedyspozycyjności i zaproponuj wyznaczenie nowego terminu.

Jak wyglądają oględziny samochodu do AC?

Podczas oględzin pojazdu do AC sprawdzany są przede wszystkim:

• cechy identyfikacyjne pojazdu – w tym zgodność marki, modelu i innych parametrów, numer rejestracyjny i numer VIN;
• stan techniczny pojazdu – uszkodzenia, posiadanie aktualnych badań technicznych i wyposażenie dodatkowe;
• zamontowane zabezpieczenia przeciwkradzieżowe – ubezpieczyciel może wymagać określonych zabezpieczeń, jeśli ma objąć pojazd ochroną od kradzieży.

W czasie inspekcji rzeczoznawca sporządza dokumentację fotograficzną. Może wykonać zdjęcia zarówno samochodu, jak i kompletu kluczyków, sterowników do otwierania auta, uruchamiania pojazdu i obsługi urządzeń antykradzieżowych..

Przeczytaj też: Ubezpieczyciel źle wycenił szkody? Skorzystaj z usług rzeczoznawcy!

Jakie są konsekwencje inspekcji pojazdu, która nie wypadła pomyślnie?

Podczas inspekcji może się okazać, że:

• dane podane we wniosku ubezpieczeniowym są niezgodne ze stanem faktycznym – np. brakuje wskazanych i wymaganych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych;
• pojazd jest w złym stanie technicznym – np. brakuje w nim elementów, które pozwalają na jego używanie zgodnie z przepisami prawa;
• pojazd jest poważnie uszkodzony – co powoduje, że nie zostałby dopuszczony do ruchu;
• wprowadzono zmiany w pojeździe niezgodnie z prawem – które sprawiają, że pojazd nie powinien być dopuszczony do ruchu;
• numer identyfikacyjny (VIN) podany we wniosku należy do innego pojazdu.

W przypadku negatywnego wyniku inspekcji ubezpieczyciel ma prawo natychmiast wypowiedzieć umowę ubezpieczenia autocasco.

Ekspert Mubi radzi:

Coraz więcej firm ubezpieczeniowych wprowadza możliwość bezkontaktowej likwidacji szkód i rezygnuje z osobistej inspekcji pojazdu. Dzięki takim rozwiązaniom ubezpieczyciel prosi poszkodowanego jedynie o przesłanie zdjęć uszkodzeń, jeśli auto wymaga oględzin rzeczoznawcy. Ubezpieczony ma obowiązek wykonać zdjęcia zgodnie z instrukcją i przesłać je w określonym czasie.

Czy trzeba zgłaszać zmiany dotyczące samochodu po inspekcji?

Tak, ubezpieczyciele wskazują w OWU AC prawo do natychmiastowego wypowiedzenia umowy, gdy dojdzie do istotnych zmian w czasie trwania umowy, które nie zostały zgłoszone. Może to być między innymi:

• zmiana głównego użytkownika auta z doświadczonego kierowcy na początkującego,
• zmiana sposobu użytkowania samochodu (np. wykorzystywanie go do odpłatnego przewozu ludzi lub przesyłek),
• dokonanie modyfikacji w pojeździe.

Obowiązek ubezpieczającego samochód do zgłaszania zmian w czasie trwania umowy reguluje art. 815 Kodeksu cywilnego.

Jakie są zasady inspekcji samochodu do AC u wybranych ubezpieczycieli?

Allianz

Allianz może ze skutkiem natychmiastowym zerwać umowę ubezpieczenia, jeśli ubezpieczony nie udostępni do oględzin pojazdu lub oględziny wykażą niezgłoszone uszkodzenia, brak zabezpieczeń antykradzieżowych lub ich uszkodzenie. Ubezpieczyciel może zaznaczyć we wniosku o ubezpieczenie, że wymaga od klienta dostarczenia zdjęć pojazdu w ciągu 7 dni od zawarcia umowy.

Beesafe

W czasie trwania umowy AC należy na żądanie ubezpieczyciela przedstawić ubezpieczony samochód do dokonania inspekcji (oględzin). Można także za pomocą narzędzia informatycznego wysłać fotografię pojazdu, by ubezpieczyciel zapoznał się z jego stanem. W przypadku odmowy lub nieprzedstawienia pojazdu czy fotografii ubezpieczyciel może wypowiedzieć umowę AC.

Benefia

W OWU Benefia zostało zaznaczone, że oględziny pojazdu przed przedstawiciela ubezpieczyciela lub za pomocą dokumentacji zdjęciowej są wymagane pod rygorem wypowiedzenia umowy ubezpieczenia.

Generali

Generali odstępuje od oględzin samochodu w dwóch przypadkach: jeśli klient przedłuża umowę na kolejne 12 miesięcy lub ubezpieczany pojazd jest fabrycznie nowy i kupiony w autoryzowanej sieci sprzedaży, a umowę zawiera się przed odbiorem pojazdu z salonu. Ubezpieczyciel precyzuje, że dokumentacja fotograficzna musi obejmować szyby: czołową, tylną i boczne (zdjęcia są robione przez rzeczoznawcę).

LINK4

LINK4 może wypowiedzieć ze skutkiem natychmiastowym umowę AC, jeśli nie zgodzisz się na inspekcję pojazdu lub nie odbędzie się ona w ciągu 30 dni od poinformowania Cię o takim obowiązku (chyba że wynika to z winy ubezpieczyciela). Ubezpieczyciel nie podaje terminu przekazania wyników kontroli auta. W ogólnych warunkach ubezpieczenia AC LINK4 jest tylko zapis: „O negatywnym wyniku inspekcji powiadomimy Cię najszybciej, jak to możliwe”.

mtu24.pl

Ubezpieczyciel przeprowadza oględziny ubezpieczanych pojazdów losowo i może się ich domagać w ciągu 30 dni od zawarcia umowy. Na prośbę mtu24.pl, klient ma obowiązek przesłać przed zawarciem umowy AC aktualne zdjęcia pojazdu.

Proama

Inspekcja pojazdu w towarzystwie ubezpieczeń Proama powinna wykazać zgodność informacji podanych przez właściciela samochodu ze stanem faktycznym w zakresie cech identyfikacyjnych pojazdu, stanu wyposażenia dodatkowego i zainstalowanych zabezpieczeń antykradzieżowych. Inspekcja obejmuje też dokumentację fotograficzną szyb: czołowej, tylnej i bocznych. Brak informacji o wynikach inspekcji w terminie 3 dni oznacza jej pomyślne przejście. Proama może zrezygnować z przeprowadzania oględzin, jeśli właściciel pojazdu odnawia umowę ubezpieczenia na kolejnych 12 miesięcy lub samochód został kupiony u autoryzowanego dealera jako fabrycznie nowy.

PZU

PZU może uzależnić zawarcie umowy AC od identyfikacji pojazdu i wyniku oględzin. Jeśli termin oględzin przypadnie w dniu po zawarciu umowy AC, odpowiedzialność PZU rozpocznie się dopiero od dnia następnego po kontroli, oczywiście pod warunkiem, że rzeczoznawca nie stwierdzi żadnych rozbieżności w stanie pojazdu i innych danych opisanych we wniosku. PZU zastrzega, że może rozwiązać umowę AC w dniu oględzin, jeśli nie odbędą się z przyczyn leżących po stronie osoby ubezpieczającej.

Trasti

Ubezpieczyciel może poprosić ubezpieczonego o udostępnienie pojazdu do oględzin lub samodzielnego wykonania dokumentacji zdjęciowej. W drugim przypadku ubezpieczający otrzyma SMS-a z linkiem do aplikacji, która pozwala na prawidłowe wykonanie zdjęć pojazdu.

TUZ Ubezpieczenia

Zawarcie umowy ubezpieczenia następuje po dokonaniu oględzin pojazdu przez przedstawiciela TUZ Ubezpieczenia. Przy umowach sfinalizowanych na odległość klient musi wykonać zdjęcia pojazdu i przesłać je w ciągu 3 dni od wystawienia polisy na adres [email protected], korzystając z formularzy kontaktowych lub aplikacji mobilnej TUZ. Ubezpieczyciel może odstąpić od oględzin w przypadku samochodów nowych, zakupionych w salonie dealerskim.

UNIQA

UNIQA może zażądać przedłożenia dokumentów z wynikami przeprowadzonej inspekcji auta lub może domagać się udostępnienia samochodu do inspekcji. Towarzystwo ubezpieczeniowe składa telefonicznie, mailowo lub SMS-owo oświadczenie o akceptacji wyniku oględzin w ciągu 7 dni roboczych od ich przeprowadzenia. Jeśli w tym terminie klient nie otrzyma oświadczenia od ubezpieczyciela, może uważać, że wyniki zostały zaakceptowane.

Wiener

Ubezpieczyciel nie wymaga przeprowadzenia oględzin w razie ubezpieczenia pojazdu fabrycznie nowego zakupionego u dealera w Polsce, kontynuacji umowy po szkodzie, o ile dokumentacja zdjęciowa została już wykonana przy doubezpieczeniu pojazdu oraz w przypadku bezszkodowej kontynuacji polisy, ale tylko jeśli przedłużenie następuje przed końcem okresu obowiązywania dotychczasowej umowy. W razie wystąpienia przerwy w ubezpieczeniu lub wypłacenia z niego odszkodowania oględziny są konieczne.

You Can Drive

You Can Drive prosi o umożliwienie kontroli samochodu losowo wybranych klientów. Prawo do dokonania oględzin przysługuje ubezpieczycielowi do 30 dni od dnia zawarcia umowy AC, może on też wymagać przesłania aktualnych zdjęć samochodu przed zawarciem umowy.

Dlaczego zdjęcia auta do AC nie zawsze wystarczą?

Celem inspekcji pojazdu do ubezpieczenia AC jest nie tylko wykonanie zdjęć, ale również ocena stanu technicznego, weryfikacja informacji podanych we wniosku ubezpieczeniowym i sprawdzenia zamontowanych zabezpieczeń antykradzieżowych. Same fotografie mogą nie wystarczyć do przeprowadzenia wymienionych czynności. Oględzie pojazdu przez przedstawiciela ubezpieczyciela skuteczniej zapobiegają m.in. wyłudzaniu odszkodowań z AC.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o inspekcję samochodu do ubezpieczenia AC