Zdjęcia do AC – jak samodzielnie wykonać dokumentację fotograficzną samochodu do umowy autocasco?

Zdjęcia do autocasco – właściciel pojazdu czy przedstawiciel ubezpieczyciela?

Autocasco to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne, które chroni finansowo od skutków zdarzeń losowych, a więc uszkodzeń, zniszczenia lub utraty pojazdu, jego części i wyposażenia. Aby zawrzeć umowę AC, musimy udostępnić ubezpieczany pojazdu do oględzin w celu oceny jego stanu technicznego oraz zgodności między stanem faktycznym a danymi, które podaliśmy we wniosku ubezpieczeniowym. 

Sprawa jest prosta, gdy kupujemy polisę w punkcie stacjonarnym lub u agenta ubezpieczeniowego, a w pobliżu znajduje się nasz pojazd. Wtedy wykwalifikowany pracownik w dniu podpisywania umowy od ręki wykonuje dokumentację fotograficzną auta. Co jednak w przypadku, gdy zdecydujemy się na zakup ubezpieczenia AC online – na przykład w porównywarce ubezpieczeń?

W takiej sytuacji czeka nas jedna z dwóch możliwości:

• udostępnienie pojazdy do dokonania oględzin w umówionym terminie przez przedstawiciela ubezpieczyciela,
• samodzielne wykonanie zdjęć zgodnie z wytycznymi ubezpieczyciela.

To, które rozwiązanie będzie nas dotyczyć, zależy od ubezpieczyciela. Jedni wysyłają przedstawiciela w ciągu określonego czasu po podpisaniu umowy, a inni umożliwiają wykonanie zdjęć przez ubezpieczającego –  część ubezpieczycieli przygotowało specjalne aplikacje, które mają ułatwić całą procedurę (link do nich dostaje się SMS-em).

Prawidłowe wykonanie zdjęć do AC – nie tylko przód, tył i boki

Jak już wcześniej wspomnieliśmy, dokumentacja fotograficzna służy ocenie stanu technicznego pojazdu w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, a także weryfikacji informacji podanych przez nas we wniosku ubezpieczeniowym. Musi więc być wykonana w odpowiedni sposób, który u poszczególnych ubezpieczycieli może się różnić.

Liczba niezbędnych zdjęć zależy od wymagań konkretnego ubezpieczyciela. Na pewno musimy zrobić zdjęcie bryły pojazdu. Ubezpieczyciele wymieniają dwa sposoby wykonania dokumentacji poglądowej:

• zdjęcie przodu, tyłu, boku lewego i boku prawego (4 zdjęcia),
• zdjęcie przodu i prawego boku po przekątnej, tyłu i lewego boku po przekątnej (2 zdjęcia).

To dwa podstawowe sposoby wykonania zdjęć całego pojazdu – pamiętajmy, że nasz ubezpieczyciel może wymagać nieco innego wykonania ujęć, choć jest to mało prawdopodobne. 

Dodatkowo musimy zrobić także zdjęcia:

• numeru VIN pojazdu, który jest wybity na stałym elemencie pojazdu,
• wnętrza pojazdu z widocznym wyposażeniem,
• licznika,
• wyposażenia dodatkowego (instalacja LPG, bagażnik dachowy, foteliki dziecięce, alufelgi),
• uszkodzeń pojazdu (rysy, wgniecenia, korozja).

Sposób sfotografowania wnętrza może różnić się u poszczególnych ubezpieczycieli. Na przykład Allianz wskazuje, by takie zdjęcie zostało wykonane przez otwarte drzwi, wykadrowane tak, aby było widoczne całe wnętrze kabiny pojazdu. 

Z kolei TUZ Ubezpieczenia w OWU AC zaznacza, że na fotografii musi znaleźć się stan licznika wraz z deską rozdzielczą widoczną na pierwszym planie. Inni ubezpieczyciele mogą oczekiwać wykonania zdjęcia wnętrza pojazdu z tylnego siedzenia.

Niektórzy ubezpieczyciele mogą dodatkowo wymagać wykonania zdjęcia:

• komory silnika,
• zestawu kluczyków lub karty do otwierania.

Podane powyżej wytyczne dotyczą samochodów osobowych. W przypadku innych rodzajów pojazdów będą się one różnić – choćby dokumentacja fotograficzna ciężarówki czy ciągnika siodłowego będzie wymagać wykonania większej liczby zdjęć.

Warunki wykonania zdjęć do autocasco – na to uważaj!

Zdjęcia pojazdu wykonane do dokumentacji fotograficznej powinny być ostre, wyraźne i wykonane w dobrej jakości. W dzisiejszych czasach, gdy prawie wszyscy mają telefony ze świetnymi aparatami, zrobienie takich zdjęć nie powinno być żadnym problemem.

Powinniśmy jednak pamięć o podstawowych zasadach związanych z wykonaniem fotografii pojazdu do umowy ubezpieczenia AC. A więc nie powinno się robić zdjęć:

• pod światło,
• podczas opadów atmosferycznych,
• brudnego pojazdu,
• po zmroku lub w słabym świetle,
• pojazdu, który jest różnie oświetlony (cienie).

Dzięki wykonaniu zdjęć zgodnie z zaleceniami unikniemy dodatkowej inspekcji przedstawiciela ubezpieczyciela w celu oceny stanu pojazdu.

Zdjęć do AC nie trzeba robić – w jakich przypadkach?

Dokumentacja fotograficzna do AC jest niezbędna, gdy pierwszy raz wykupujemy to ubezpieczenie. Ubezpieczyciele wymieniają jednak okoliczności, w których mogą odstąpić od konieczności jej wykonania. Zazwyczaj dzieje się tak podczas:

• zawierania umowy na kolejny 12 miesięcy,
• zakupu fabrycznie nowego pojazdu w autoryzowanym salonie sprzedaży, a ubezpieczenie zawierane jest przed jego odbiorem,
• kontynuacji umowy po szkodzie, gdy wykonano zdjęcia do doubezpieczenia.

Okoliczności, w których nie trzeba robić dokumentacji zdjęciowej, mogą się od siebie różnić u poszczególnych ubezpieczycieli.

Brak zdjęć do AC – co teraz?

Załóżmy, że ubezpieczyciel wskazał, że to my samodzielnie mamy wykonać dokumentację fotograficzną. Zgodnie z wytycznymi nie zrobiliśmy tego w określonym terminie. Co się teraz stanie? Czy nasza indolencja lub zignorowanie obowiązku będzie mieć jakieś konsekwencje w kontekście ubezpieczenia AC?

Zdecydowanie tak! W takiej sytuacji ubezpieczyciel może wypowiedzieć umowę. Benefia wskazuje, że to zrobi z ważnego powodu, jakim jest:

Trasti również wspomina o ważnych powodach rozwiązania umowy ubezpieczenia AC. Są to:

• odmowa udostępnienia pojazdu do oględzin,
• niewykonanie w określonym czasie dokumentacji zdjęciowej,
• wykonanie dokumentacji zdjęciowej niezgodnie z otrzymaną instrukcją.

Podobne zapisy znajdziemy także u innych ubezpieczycieli.

Wykonanie dokumentacji zdjęciowej do autocasco – przykładowe zasady

Zasady wykonania dokumentacji fotograficznej pojazdu różnią się u poszczególnych ubezpieczycieli. Oto przykładowe wymagania przygotowane przez ubezpieczycieli:

Szczegółowe informacje na temat wykonania zdjęć otrzymamy od ubezpieczyciela w momencie kupna AC. W większości przypadków będzie nas czekać inspekcja i sami nie będziemy musieli wykonywać dokumentacji fotograficznej. Informacje na temat sprawdzenia pojazdu przez przedstawiciela ubezpieczyciela zawarliśmy w artykule Inspekcja auta a AC. Na czym polegają oględziny samochodu objętego autocasco i jakie są ich skutki?

FAQ – najczęściej zadawane pytania o zdjęcia do AC