Ile kosztuje autocasco?

Co to jest autocasco?

AC to dobrowolne ubezpieczenie pojazdów mechanicznych, które gwarantuje ochronę w razie wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Autocasco obejmuje utratę, zniszczenie, uszkodzenie i kradzież pojazdu lub jego części. W ramach tej ochrony ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie z tytułu powstałych zniszczeń lub kradzieży, bądź samodzielnie dokonuje naprawy pojazdu. Zależy to od wybranego wariantu ubezpieczenia.

W ramach AC ubezpieczony może liczyć na wsparcie ze strony towarzystwa:

• gdy sam spowoduje szkodę w samochodzie (np. doprowadzi do wypadku lub kolizji),
• gdy zniszczeń dokona nieznany sprawca (np. szkoda parkingowa, wandalizm),
• gdy szkody powstaną wskutek działania sił przyrody (np. silnego wiatru, gradu itp.)
• gdy samochód ulegnie uszkodzeniu lub zniszczeniu w pożarze lub wybuchu,
• gdy dojdzie do kradzieży auta.

Czy autocasco można kupić na każdy samochód? Nie. Ochroną AC mogą być objęte zwykle auta maksymalnie kilkunastoletnie, choć granica ta stale się zaciera. Np. ERGO Hestia oferuje ubezpieczenia AC dla aut w wieku aż do 35 lat! Większość ubezpieczycieli ustala jednak niższe progi wynoszące ok. 10-15 lat.

Świadczenie z autocasco jest wypłacane na podstawie wyceny szkody. Naprawa pojazdu może odbyć się w warsztacie partnerskim lub autoryzowanym serwisie z użyciem części zamiennych bądź oryginalnych (w zależności od zawartej umowy). Ubezpieczony może także naprawić swój pojazd na własną rękę. Wówczas towarzystwo wypłaca mu należne odszkodowanie.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia AC?

Podobnie jak w przypadku wyceniania ubezpieczenia OC, składka autocasco jest wyliczana indywidualnie dla każdego kierowcy i jego samochodu. Nie istnieje żaden ogólny cennik. Podczas przygotowywania oferty ubezpieczeniowej towarzystwa biorą pod uwagę wiele kwestii pozwalających im oszacować ryzyko, które wiąże się z objęciem ochroną potencjalnego klienta.

W przypadku ubezpieczenia AC dla ubezpieczycieli istotne są te informacje, które mogą przyczynić się do uszkodzenia lub kradzieży pojazdu objętego ochroną. Na co firmy ubezpieczeniowe zwracają szczególną uwagę?

Jednym z kluczowych czynników podczas wyliczania składki ubezpieczeniowej jest wartość pojazdu, który ma być przedmiotem ubezpieczenia. To od niej zależy suma ubezpieczenia autocasco, która im wyższa, tym potencjalnie wyższe wydatki ubezpieczyciela. Oprócz tego bardziej kosztowne modele często wymagają większych nakładów finansowych na naprawy. Wniosek jest prosty – im droższe części i skomplikowana konstrukcja auta, tym droższe ubezpieczenie. Na szczęście działa to również w drugą stronę, więc im mniejsza wartość ubezpieczanego pojazdu, tym większe szanse na tańszą polisę.

Dla wandali i złodziejaszków najlepszą porą na wzbogacenie się jest noc. Dlatego też ubezpieczyciele pytają o miejsce parkowania samochodu, w czasie gdy jest ciemno. Jeśli auto stoi wówczas przy ulicy lub na osiedlowym parkingu, gdzie dostęp do niego ma właściwie każdy, ryzyko, że pojazd zostanie zniszczony lub skradziony, wzrasta. Tym samym rośnie cena autocasco. Dużo lepiej tolerowane przez ubezpieczycieli jest trzymanie samochodu we wspólnym garażu lub na terenie zamkniętej posesji. A jeszcze lepiej, jeśli samochód będzie przechowywany w indywidualnym garażu albo parkowany na strzeżonym parkingu.

Ryzyko kradzieży można jednak zminimalizować nawet wtedy, gdy samochód jest parkowany w ogólnodostępnym miejscu. Dla ubezpieczycieli duże znaczenie ma ilość i rodzaj zabezpieczeń samochodu. Jest to istotne zwłaszcza w przypadku ubezpieczania aut o znacznej wartości. Przy sprzedaży autocasco część ubezpieczycieli wręcz wymaga przynajmniej jednego lub dwóch zabezpieczeń. Przykładowo, Benefia w ramach AC ubezpiecza tylko właścicieli pojazdów, którzy:

• posiadają chociaż jedno zabezpieczenie w aucie o wartości do 250 tys. zł,
• posiadają przynajmniej dwa urządzenia antykradzieżowe w pojeździe o wartości 250–350 tys. zł,
• posiadają przynajmniej dwa urządzenia antykradzieżowe i dodatkowo urządzenie zabezpieczająco-lokalizacyjne z czynną funkcją monitoringu w pojeździe o wartości powyżej 350 tys. zł.

Nie bez znaczenia jest też wiek kierowcy. Metryka dużo mówi bowiem o jego doświadczeniu na drodze. Statystyki pokazują, że najbardziej wypadkową grupą kierowców są ci poniżej 25. roku życia. Dlatego ich składki są zwykle sporo wyższe. W lipcu 2024 roku średnia cena OC młodych kierowców wyniosła aż 1559 zł, pozostałych – prawie dwa razy mniej.

Nie zapominajmy również o zakresie ochrony. Ubezpieczenie AC może bowiem występować zarówno w wariancie autocasco all risks, czyli chroniącym właściwie od wszystkich ryzyk, jak i jako minicasco, czyli ubezpieczenie o okrojonym zakresie. Oprócz tego, czy autocasco będzie chroniło zarówno przed szkodą częściową, jak i szkodą całkowitą, trzeba uwzględnić również zakres terytorialny, tj. czy ochrona będzie obowiązywała tylko na terenie Polski, czy także za granicą.

Ile kosztuje AC?

Koszt AC może opiewać nawet na kilkaset złotych, w zależności od parametrów pojazdu, jego użytkowania i danych właściciela. W przeciwieństwie do ubezpieczenia OC, przy zakupie którego kierowcy kierują się przede wszystkim ceną, w autocasco największe znaczenie ma zakres ochrony. I nie chodzi tu o to, żeby był on zawsze jak najszerszy, ale jak najlepiej dopasowany do indywidualnych potrzeb ubezpieczonego.

AC bowiem wcale nie musi być drogie. Właściciele samochodów mogą zaoszczędzić sporo pieniędzy, kupując ten rodzaj ochrony choćby w pakiecie z ubezpieczeniem chroniącym odpowiedzialność cywilną. Doskonale obrazują to ceny, jakie można wyliczyć za pośrednictwem porównywarki OC Mubi.

Sprawdźmy zatem, jaka jest różnica między cenami pakietów bez AC a wysokością składki za pakiet OC + AC, jeśli kalkulacji dokonywałby 50-letni pan Adam z Ełku, który jeździ Oplem Corsą z 2007 roku z silnikiem benzynowym o pojemność 1,6 l.

Jak wynika z powyższego zestawienia, czasem wystarczy dopłacić niespełna 90 zł, żeby oprócz OC otrzymać wsparcie ubezpieczyciela, gdy konieczna będzie naprawa samochodu ubezpieczonego. Zwykle w tej cenie dostępne jest AC Mini, a żeby oprócz OC kierowca mógł otrzymać ochronę nie tylko na wypadek szkody wyrządzonej przez siły przyrody, kradzieży czy wypadku, ale także szkody częściowej, trzeba dopłacić nieco więcej – około 110 zł. Niektórym kierowcom proponowane są droższe ubezpieczenia, jeśli na swoim koncie mają już szkody likwidowane w ramach AC, poruszają się drogim samochodem lub mieszkają w dzielnicy, w której często dochodzi do stłuczek lub kradzieży.

Ile kosztuje AC na nowy samochód?

Jeśli kupujesz nowe auto, warto sprawdzić, ile wyniesie Cię pełna ochrona OC i AC w ramach pakietu dealerskiego. Salony samochodowe współpracują z ubezpieczalniami i często oferują bardzo atrakcyjne warunki ubezpieczenia przy zakupie pojazdu. Możesz oczywiście także ubezpieczyć swój pojazd na własną rękę. Nieważne jednak, gdzie ostatecznie kupisz polisę na swoje auto – zawsze pamiętaj, żeby wcześniej dokładnie zapoznać się z jej zakresem i porównać oferty od kilku towarzystw.

Ceny pakietu OC i AC na nowy samochód sprawdzimy na przykładzie wyliczeń w kalkulatorze ubezpieczeń komunikacyjnych Mubi. Właścicielem pojazdu marki Fiat 500 jest 45-letnia Ewelina, która odebrała z salonu świeżo wyprodukowane, wymarzone auto. Samochód ma silnik benzynowy o pojemności 1,5 l. Ewelina jest mężatką, mieszka we Włocławku i posiada prawo jazdy ponad 20 lat. Ma pełne zniżki OC i AC. Jej auto będzie parkowane w indywidualnym garażu.

Ewelina najtańszą ofertę składającą się z OC, AC, NNW i assistance otrzymała za niespełna 2900 zł. Suma ubezpieczenia AC w przypadku firmy Beesafe wyniosła 110 900 zł, w firmie Benefia – 108 000 zł, w przypadku mtu24.pl – 124 580 zł, a w przypadku TUZ – 114 475 zł.

Ile kosztuje najtańsze AC?

Cena autocasco zależy od historii ubezpieczenia, rodzaju samochodu i zakresu ochrony. Choć ceny tego rodzaju polisy są wyższe niż innych ubezpieczeń komunikacyjnych, składka za AC wcale nie musi być gigantyczna. Budowanie zniżek autocasco możesz zacząć od kupowania chociażby AC mini – autocasco, które obejmuje mniejszą liczbę zdarzeń i jest przy tym tańsze.

A skąd wiadomo, że cena za pakiet OC i AC nie zawsze musi być wysoka? Według danych zgromadzonych przez porównywarkę Mubi, najtańsze ubezpieczenie OC i AC może wynieść nawet mniej niż 500 zł!

Zamiast pełnego AC – minicasco. Czy to się opłaca?

AC mini zostało stworzone przede wszystkim z myślą o tych, którzy nie potrzebują pełnej ochrony autocasco lub nie mogą pozwolić sobie na duży wydatek, a chcieliby choć w minimalnym stopniu ubezpieczyć swój samochód. Oferta minicasco jest zwykle nieco tańsza. Ile kosztuje minicasco i czy rzeczywiście jest takie opłacalne?

Sprawdźmy to na przykładzie 33-letniego pana Tomasza z Białegostoku, właściciela 10-letniego Volkswagena Passata z silnikiem diesla o pojemności 2,0 l. Nie chce on wydawać majątku na ubezpieczenie, ale ponieważ w okolicy jego miejsca zamieszkania zaczęli ostatnio grasować złodzieje, a samochód stoi w nocy na ulicy pod blokiem, pan Tomasz pomyślał, że dobrym pomysłem byłoby wykupienie AC od kradzieży samochodu. Ile będzie go to kosztować?

Jak widać, minicasco może być dobrym rozwiązaniem dla tych kierowców, którym zależy w większym stopniu na konkretnym rodzaju ochrony, niż na jej szerokim zakresie. W podanym przykładzie najkorzystniejsza cenowo jest oferta AC Mini od Trasti, która nie uwzględnia udziału własnego, amortyzacji części i minimalnej wartości szkody. Droższa, ale za to dotycząca pełnego AC, jest oferta od mtu24.pl, które odpowiada za straty o wartości powyżej 500 zł.

Trzeba jednak pamiętać, że nawet ceny ubezpieczenia AC mini mogą się mocno wahać – sięgają od około 60 zł do ponad 400 zł w zależności od tego, na jakiej ochronie w jego ramach zależy kupującemu. Jeśli kierowca miałby dopłacić do swojego OC niecałe 200 zł, żeby otrzymać w pakiecie dodatkowo pełny zakres autocasco w innej firmie, to będzie to da niego bardziej opłacalna opcja. Minicasco przypadnie z kolei do gustu tym właścicielom samochodów, których AC byłoby dużo droższe (np. wymagało dopłaty ponad 400 czy 500 zł).

Jak obniżyć cenę autocasco?

Dużo bardziej opłaca się zakup autocasco w pakiecie z OC niż w formie dwóch niezależnych ubezpieczeń. Są jednak jeszcze inne sposoby na obniżenie ceny AC. Co może zrobić kierowca, żeby zapłacić mniej?

• Przede wszystkim jeździć bezpiecznie i bezszkodowo, a jeśli szkoda jest niewielka i jej usunięcie nie będzie bardzo kosztowne, zrezygnować z pomocy ubezpieczyciela w ramach polisy i naprawić auto we własnym zakresie.

• Kupować ubezpieczenie przez internet, np. za pośrednictwem kalkulatora Mubi. Niektóre towarzystwa przyznają zniżki za zakup AC i OC online.
• Parkować samochód w bezpiecznym miejscu. Najlepiej w indywidualnym garażu, gdzie do samochodu nie będą miały dostępu postronne osoby.
• Wybrać zakres ochrony AC dopasowany do potrzeb. Zbyt wąski nie będzie odpowiednim zabezpieczeniem, a zbyt szeroki niepotrzebnie zwiększy wydatki.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o koszt ubezpieczenia AC

Autor artykułu: Monika Strzała

Redaktor z 4-letnim stażem w branży ubezpieczeniowej. Jest autorką kilkuset publikacji zarówno dotyczących ubezpieczeń komunikacyjnych, jak i turystycznych. Zdobytą dotychczas wiedzą chętnie dzieli się z użytkownikami porównywarki Mubi, tworząc artykuły, które już przydały się tysiącom kierowców. Doradza w zakresie zakupu polisy przez internet i przygotowuje kalkulacje cen, dzięki którym kierowcy mogą poznać aktualne tendencje na rynku ubezpieczeniowym.