Do zakupu ubezpieczenia samochodu kierowcy podchodzą często zbyt lekko. Zwłaszcza wtedy, gdy chodzi o wybór ubezpieczenia OC. Tymczasem nawet zakup tej obowiązkowej polisy, która zapewnia odszkodowanie pokrzywdzonym przez ubezpieczonego, a nie jemu samemu, wymaga podjęcia świadomej i najbardziej korzystnej dla kupującego decyzji.
W tym artykule przeczytasz:
Zakup ubezpieczenia komunikacyjnego – jakie są etapy wyboru polisy?
Sposobów nabycia ubezpieczenia samochodu jest przynajmniej kilka: zakup bezpośrednio w siedzibie ubezpieczyciela, za pośrednictwem agenta lub w kalkulatorze ubezpieczeń Mubi. Bez względu na to, jak przebiega wybór polisy, musi on zakończyć się opłaceniem składki. Przeanalizujmy proces zakupu OC online.
Korzystając z porównywarki ubezpieczeń Mubi, można nabyć polisę dopasowaną do potrzeb właściciela pojazdu. Żeby tak było, trzeba zacząć od wypełnienia formularza, w którym znajdują się pytania o:
- dane ubezpieczanego samochodu,
- informacje o jego użytkowaniu,
- informacje o właścicielach i kierowcach,
- dane kontaktowe ubezpieczającego.
To na ich podstawie użytkownik porównywarki otrzymuje ofertę ubezpieczeniową. Dane te są niezbędne do wyliczenia składki i udostępnienia kierowcy tych rodzajów polis, które mogą zostać mu sprzedane (np. stare samochody nie będą mogły zostać objęte ochroną w ramach autocasco, więc właściciel leciwego pojazdu nie otrzyma oferty z AC).
Po wypełnieniu formularza i przesłaniu go do ubezpieczycieli poprzez kalkulator OC, zainteresowany zakupem ubezpieczenia komunikacyjnego otrzymuje całą listę ofert od różnych towarzystw, zróżnicowanych pod względem ceny i zakresu ochrony. To na tym etapie może on zapoznać się z tymi propozycjami, porównać je ze sobą oraz wybrać tę, która najbardziej odpowiada jego oczekiwaniom.
Potem zostaje już wybór płatności (uiszczenie należności jednorazowo lub zakup ubezpieczenia na raty), uzupełnienie brakujących danych (przede wszystkim dane osobowe i kontaktowe, jeśli nie zostały podane w formularzu). W zależności od towarzystwa, polisa ubezpieczeniowa może przyjść na adres mailowy kupującego przed lub po uiszczeniu należności za wybraną ochronę ubezpieczeniową. Bez względu na to, zapłacenie (najczęściej przelewem w przypadku zakupu polisy online) jest obowiązkiem każdego ubezpieczającego.
Najtańsze OC samochodu – jakich cen można się spodziewać?
Ceny ubezpieczenia OC samochodu są zróżnicowane w zależności od wielu czynników. Miejsce zamieszkania właściciela, marka samochodu oraz pojemność silnika, wiek kierowcy, wiek pojazdu, doświadczenie kierowców na drodze – to tylko niektóre informacje, od których zależy wysokość składki ubezpieczeniowej. Każdy kierowca może otrzymać zatem całkiem inną ofertę niż jego sąsiad, kolega czy brat.
Ile za OC płacili użytkownicy porównywarki ubezpieczeń Mubi? Oto przykłady najniższych cen ubezpieczenia chroniącego odpowiedzialność cywilną, które w sierpniu 2022 roku wyliczyli użytkownicy tego kalkulatora.
Samochód | Właściciel samochodu | Właściciel samochodu |
---|---|---|
Volkswagen Golf (pojemność silnika: 1,8 l) | 30-letni mieszkaniec Poniatowej | 200 zł |
Volkswagen Golf (pojemność silnika: 1,6 l) | 43-letnia mieszkanka powiatu opolskiego | 201 zł |
Volkswagen Golf (pojemność silnika: 1,6 l) | 31-letni mieszkaniec powiatu międzychodzkiego | 201 zł |
Skoda Favorit (pojemność silnika: 1,3 l) | 37-letni mieszkaniec Radzynia Podlaskiego | 202 zł |
FSM 126p (pojemność silnika: 0,7 l) | 43-letni mieszkaniec powiatu pruszkowskiego | 202 zł |
BMW Seria 3 (pojemność silnika: 2,5 l) | 63-letni mieszkaniec powiatu żywieckiego | 203 zł |
Audi 80 (pojemność silnika: 2,0 l) | 68-letni mieszkaniec Tomaszowa Lubelskiego | 204 zł |
Trabant P601 (pojemność silnika: 0,6 l) | 41-letni mieszkaniec Bielska-Białej | 204 zł |
Volkswagen Passat (pojemność silnika: 1,9 l) | 52-letni mieszkaniec powiatu sokólskiego | 205 zł |
Jak wynika z sierpniowych danych, na tanie OC mogli liczyć w większości przypadków posiadacze samochodów z silnikiem o niewielkiej pojemności (w większości przypadków nieprzekraczającej 2,0 l). Można zatem wysnuć wniosek, że ta cecha samochodów miała duży wpływ na składkę ubezpieczeniową tych kierowców.
Oczywiście w sierpniu 2022 roku pojawiły się także oferty z wyższymi cenami ubezpieczenia. Oto przykładowe wyliczenia do samochodów osobowych z silnikami o większych pojemnościach.
Samochód | Właściciel samochodu | Ceny OC w kalkulatorze Mubi |
---|---|---|
BMW Seria 3 (pojemność silnika: 2,0 l) | 43-letni mieszkaniec powiatu staszowskiego | 205 zł |
Mercedes-Benz 124 (pojemność silnika: 2,0 l) | 65-letni mieszkaniec Rydułtów | 209 zł |
Mitsubishi Pajero (pojemność silnika: 2,5 l) | 45-letni mieszkaniec powiatu tarnogórskiego | 211 zł |
Isuzu Trooper (pojemność silnika: 2,6 l) | 36-letni mieszkaniec Mielca | 212 zł |
Audi 100 (pojemność silnika: 2,3 l) | 36-letni mieszkaniec powiatu starachowickiego | 213 zł |
Mercedes-Benz CL (pojemność silnika: 5,5 l) | 70-letni mieszkaniec Szczecina | 217 zł |
Volkswagen Passat (pojemność silnika: 2,0 l) | 62-letni mieszkaniec powiatu trzebnickiego | 221 zł |
BMW Seria 5 (pojemność silnika: 2,5 l) | 45-letni mieszkaniec powiatu Choroszczy | 225 zł |
Mercedes-Benz 126 (pojemność silnika: 5,0 l) | 40-letni mieszkaniec Nowego Miasta | 226 zł |
Audi 90 (pojemność silnika: 2,2 l) | 67-letni mieszkaniec powiatu siedleckiego | 229 zł |
Ile czasu mają kierowcy na wniesienie opłaty za ubezpieczenie?
Przyjęło się, że polisa musi zostać opłacona jeszcze przed dniem, od którego ma działać ochrona. Rzeczywiście, najczęściej ubezpieczyciele zobowiązują swoich klientów kupujących ubezpieczenie za pośrednictwem porównywarki Mubi do opłacenia składki najpóźniej dzień przed startem ubezpieczenia. Taką zasadą kieruje się m.in. Generali, Proama i Benefia. Nie jest to jednak reguła i niektóre towarzystwa dają właścicielom samochodów więcej czasu na zapłacenie. LINK4 umożliwia wniesienie opłaty w ciągu 7 dni od startu polisy.
Beesafe | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
Benefia | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
Generali | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
LINK4 | do 7 dni po starcie ochrony ubezpieczeniowej |
mtu24.pl | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
Proama | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
TUZ Ubezpieczenia | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
UNIQA | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
Wiener | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
You Can Drive | do dnia poprzedzającego start polisy (lub w dniu startu polisy, jeśli ochrona ubezpieczeniowa ma zacząć obowiązywać w dniu zakupu) |
Jeśli wykupisz ubezpieczenie przez internet lub telefon, możesz odstąpić od umowy w ciągu 30 dni i zdecydować się na uzyskanie ochrony w innym towarzystwie. Pamiętaj, że nawet jeśli wykupiłeś ubezpieczenie na odległość, nie otrzymałeś z niego żadnego odszkodowania i odstąpiłeś od niego w ciągu wymaganych 30 dni, i tak nie dostaniesz zwrotu opłaty za wykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej.
Co grozi za nieopłacenie ubezpieczenia w terminie?
Kierowcy, którzy przeoczyli lub pomylili termin płatności za wykupione ubezpieczenie samochodu, powinni uregulować składkę niezwłocznie. Ubezpieczyciel z pewnością upomni się o nieuregulowany rachunek. Spóźnialscy będą zatem mieli szansę na nadrobienie zaległości i wpłacenie zaległej składki ubezpieczeniowej. Gorzej sytuacja będzie wyglądała dla tych, którzy, mimo wezwań, nie uregulowali należności. Firma ubezpieczeniowa z pewnością będzie dochodziła swoich praw, oddając sprawę do windykacji.
Czy nieopłacona polisa przestaje obowiązywać?
Nieopłacona polisa OC nie wygaśnie nawet wtedy, gdy ubezpieczający jej nie opłaci. Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku spowodowania kolizji czy wypadku ubezpieczyciel, co prawda, wypłaci odszkodowanie pokrzywdzonym (nie mogą przecież ponosić konsekwencji nieodpowiedzialnego zachowania sprawcy lub ubezpieczającej go osoby), jednak wobec sprawcy, który nie zapłacił składki, będzie mógł wszcząć postępowanie windykacyjne.
Jeśli kierowca wybrał zakup ubezpieczenia OC na raty i będzie zwlekał z opłaceniem kolejnych części składki, musi przygotować się na to, że umowa ubezpieczeniowa nie odnowi się automatycznie na kolejny rok.
Nieco innymi prawami rządzi się ubezpieczenie autocasco. To, jak zostanie potraktowany kierowca, który nie zapłacił za ten rodzaj ochrony, określają Ogólnie Warunki Ubezpieczenia. A te mogą różnić się w zależności od towarzystwa.
Ochrona w ramach autocasco zazwyczaj wygasa, gdy ubezpieczony nie opłaci składki. Przykładowo w LINK4 działa to tak, że polisa AC jest rozwiązywana, o ile kierowca nie ureguluje rachunku w ciągu 7 dni od daty wskazanej w dokumencie ubezpieczenia jako początek okresu ubezpieczeniowego. W OWU UNIQA z kolei widnieje zapis, w którym jest mowa o możliwości natychmiastowego rozwiązania umowy i domagania się zapłaty za wykorzystany okres ochrony, jeśli ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność jeszcze przed opłaceniem składki, a ta nie zostanie opłacona w terminie.
Przeczytaj też: Jakie nieprzewidziane wydatki mogą Cię dotyczyć w związku z posiadaniem ubezpieczenia samochodu?
- Ubezpieczenie można kupić w oddziale ubezpieczyciela, u agenta lub przez internet.
- Ubezpieczyciele ustalają termin opłacenia składki ubezpieczeniowej.
- W większości towarzystw składkę należy zapłacić najpóźniej dzień przed startem polisy.
- Brak opłaty za ubezpieczenie OC nie musi spowodować jego wygaśnięcia.
- Ubezpieczony otrzyma od ubezpieczyciela wezwanie do zapłaty, a w przypadku dalszego braku uregulowania należności, sprawa może trafić do windykacji.
- Kierowca, który nie zapłaci za ubezpieczenie OC, a spowoduje wypadek, będzie musiał zwrócić ubezpieczycielowi sumę, którą ten wypłacił pokrzywdzonym.
- W przypadku braku opłaty za ochronę AC, polisa może wygasnąć przed planowanym wcześniej terminem.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o opłatę za ubezpieczenie
Zarówno obowiązkowe OC komunikacyjne, jak i pakiet dodatkowych ubezpieczeń można nabyć na kilka sposobów. Możliwy jest zakup stacjonarnie w biurze danej firmy lub u agenta, a także online, np. za pomocą porównywarki Mubi. Po wybraniu polisy konieczne jest opłacenie składki, co można zrobić jednorazowo lub na raty. Płatności najczęściej dokonuje się przelewem, a polisę otrzymuje się na maila.
W większości firm należność za polisę trzeba zapłacić jeszcze przed startem ochrony, najczęściej maksymalnie do dnia poprzedzającego początek ubezpieczenia. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe dopuszczają też możliwość opłacenia składki w ciągu kilku dni po rozpoczęciu ochrony.
Jeśli Twoja pomyłka wynika ze zwykłego przeoczenia terminu na zapłatę, nie stanie się nic poważnego – towarzystwo po prostu upomni się o zaległą należność. Jeżeli jednak będziesz celowo unikał płatności, musisz liczyć się z postępowaniem windykacyjnym, a także koniecznością pokrycia szkód, jeśli z Twojego nieopłaconego OC zostanie zlikwidowana jakaś szkoda. Konsekwencją braku zapłaty składki za AC może być natomiast zerwanie umowy.
Trudne pojęcia
Dołącz do dyskusji