Ubezpieczenie od gradu i burzy – ochrona przed skutkami załamania pogody

Ubezpieczenie od gradobicia i innych zjawisk naturalnych – czy warto?

Chociaż do większości niefortunnych zdarzeń związanych z samochodem dochodzi w wyniku kolizji lub wypadku, nie są to bynajmniej jedyne zagrożenia, jakie czyhają na właścicieli pojazdów. Gwałtowne burze, błyskawiczne opady deszczu, porywiste wiatry – to wszystko może mieć fatalne konsekwencje dla pojazdu, a trzeba pamiętać, że ubezpieczenie OC nie ochroni nas w razie takich zdarzeń. Co więc robić?

Rozwiązaniem jest wybranie odpowiedniego ubezpieczenia, którym będzie najprawdopodobniej AC lub ewentualnie w węższym zakresie ubezpieczenie szyb. Warto je kupić nie tylko dlatego, żeby mieć spokojną głowę i zapewnioną pomoc w razie potrzeby. Ważne są też aspekty finansowe, bo musisz wiedzieć, że aby zabezpieczyć się przed skutkami zjawisk naturalnych nie trzeba wcale kupować drogiej, pełnej wersji autocasco – często wystarczy już AC w wersji mini, które nie jest wiele droższe od OC.

Szkody wywołane gradem lub burzą

W jaki sposób złe warunki pogodowe zagrażają naszemu pojazdowi? Wbrew pozorom, załamanie pogody powoduje nie tylko niebezpieczeństwo związane z pogorszeniem się warunków jazdy w związku z ograniczoną widocznością czy śliską nawierzchnią. Burza czy grad same z siebie mogą wyrządzić poważne szkody w pojeździe.

Przykładowo, ulewne deszcze grożą zalaniem samochodu, z kolei podtopienie prowadzi do zniszczenia nadwozia i tapicerki, a w szczególności elektroniki. Uszkodzenia, które powstają w wyniku zalania, nie tylko wpływają na obniżenie komfortu jazdy, lecz także zmniejszają bezpieczeństwo i są często bardzo kosztowne. Wymiana zalanych podzespołów nieraz staje się koniecznością, a koszt takiej naprawy to nawet kilkanaście tysięcy złotych.

Z gradobiciem wiąże się także porywisty wiatr, który jest w stanie przenosić spore obiekty, jak fragmenty drzew czy elementy zabudowań. Obiekty te mogą uderzyć w samochód, wybijając szyby czy wgniatając karoserię. Naprawa pojazdu, na który spadnie duże drzewo, często okazuje się niemożliwa bądź nieopłacalna.

Z kolei spadające bryłki lodu są przyczyną wgnieceń. Koszt usunięcia jednego wynosi około 50 zł. Niewiele, ale w przypadku wielu wgłębień, naprawa samochodu uszkodzonego w trakcie gradobicia może kosztować nawet kilka tysięcy złotych.

Ubezpieczenie od gradu i burzy

W przypadku uszkodzenia samochodu wskutek załamania pogody, próżno szukać winnego. W takiej sytuacji nie mamy więc możliwości likwidacji szkody z OC sprawcy. Aby zabezpieczyć się na wypadek szkody spowodowanej siłami przyrody, należy zakupić odpowiednie ubezpieczenie AC (autocasco).

AC jest ubezpieczeniem pomocnym w razie uszkodzenia własnego pojazdu, a jego zakres zależy od oferty danego ubezpieczyciela. W zależności od ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU), może objąć takie zdarzenia jak:

• kradzież,
• szkoda całkowita,
• szkoda częściowa,
• uszkodzenia pojazdu wskutek zjawisk naturalnych.

Ubezpieczenie AC a gradobicie – co wybrać?

Wariantem ubezpieczenia AC, który obejmuje ochronę przed niemal wszelkimi zdarzeniami (poza wymienionymi w OWU ograniczeniami i wyłączeniami odpowiedzialności), jest ubezpieczenie od wszystkich ryzyk, czyli tzw. AC all risk. Jednak nawet minicasco, a więc AC o węższym zakresie ochrony, często zawiera pomoc w razie działania sił przyrody.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu od gradu w 2024 roku?

Cena ubezpieczenia AC zależy od wielu czynników, w tym wartości pojazdu, wariantu likwidacji szkody, franszyzy redukcyjnej lub integralnej czy amortyzacji części.

Sprawdźmy, ile za pakiet ubezpieczeniowy, który zawiera ochronę autocasco, zapłaciłby 33-letni mieszkaniec Żar, który ma prawo jazdy od 2010 roku. Od 2014 kupuje pakiet OC + AC i do tej pory nie spowodował żadnej szkody. Mężczyzna jeździ 2-letnim Renault Clio, które jest napędzane benzyną, a jego silnik ma pojemność 1,0 l. Auto do tej pory przejechało 19 tys. km, a jego właściciel w najbliższym roku planuje przebyć dystans nie większy niż 10 tys. km.

Ubezpieczenie od gradu i burzy w ofercie różnych ubezpieczycieli

Przyjrzyjmy się przykładom autocasco oferowanym przez poszczególnych ubezpieczycieli:

• AC Beesafe – All risk obejmuje ochroną wszelkie zdarzenia bez względu na przyczynę, a AC Mini powstałe w wyniku działania takich zjawisk przyrody jak: deszczu nawalnego, powodzi, gradu, lawiny, huraganu, osunięcia, zapadania i trzęsienia ziemi, trąby powietrznej, uderzenia pioruna, zatopienia oraz pożaru,
• AC Benefia – ubezpieczenie Mini obejmuje szkody powstałe miedzy innymi w wyniku działania deszczu nawalnego, powodzi, gradu, huraganu, lawiny, osunięcia ziemi, trzęsienia ziemi, trąby powietrznej, uderzenia pioruna, zapadania się ziemi, natomiast All Risk od wszelkich przyczyn nie ujętych jako wyłączenia ochrony w OWU,
• AC Generali – ubezpieczenie obejmuje szkody w wyniku wszelkich zdarzeń pogodowych poza oddziaływaniem normalnych warunków atmosferycznych,
• AC LINK4 – ubezpieczenie obejmuje szkody w wyniku opadu atmosferycznego, huraganu, gradu, uderzenia pioruna, zatopienia, zapadania lub osuwania się ziemi, lawiny lub innych (niewymienionych w OWU) sił przyrody,
• AC Proama – ubezpieczenie obejmuje szkody w wyniku wszelkich zdarzeń pogodowych (wiatru, powodzi, lawiny, osunięcia i zapadania się ziemi, gradu, uderzenia pioruna) poza oddziaływaniem normalnych warunków atmosferycznych,
• AC UNIQA – ubezpieczenie obejmuje szkody w wyniku powodzi, zatopienia, opadu atmosferycznego, huraganu, gradu, uderzenia pioruna, lawiny, osuwania i zapadania się ziemi lub innych (niewymienionych w OWU) sił przyrody,
• AC TUZ Ubezpieczenia – ubezpieczenie obejmuje szkody w wyniku zalania, powodzi lub zatopienia, huraganu, gradu, uderzenia pioruna, lawiny, trzęsienia ziemi, osuwania się ziemi,
• AC You Can Drive – ubezpieczenie obejmuje szkody w wyniku zatopienia, powodzi, zalania, uderzenia pioruna, spływu wody po zboczach, lawiny, trzęsienia ziemi, zapadania ziemi niezwiązanego z działalnością ludzką, gradu, huraganu, naporu śniegu, upadku drzewa lub masztu.

Ubezpieczenie AC a wiek samochodu

Ponieważ autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym, ubezpieczyciele mogą dowolnie kształtować jego zakres oraz warunki obejmowania ochroną poszczególnych klientów. Oznacza to tyle, że niestety nie na każde auto można kupić AC. Najczęściej spotykane ograniczenie dotyczy wieku pojazdów – ubezpieczyciele wychodzą z założenia, że im starszy samochód, tym bardziej awaryjny i sprawiający więcej problemów, więc jego ubezpieczenie się nie opłaca.

Ile lat może mieć samochód objęty ochroną AC? Progi wiekowe są różne w poszczególnych towarzystwach, ale zwykle wynoszą kilkanaście lat. Przykładowo, w Generali można kupić AC dla aut do 13 lat, w Beesafe do 15 lat, w UNIQA do 18 lat, a w ERGO Hestii nawet do 25 lat.

Ubezpieczenie przed gradem – zakres terytorialny

Podobnie jak w przypadku wieku ubezpieczanego pojazdu, również zakres terytorialny obowiązywania ochrony autocasco może się różnić u poszczególnych ubezpieczycieli. Zwróć na to szczególną uwagę, jeśli zależy Ci na ubezpieczeniu za granicą, bo dużo podróżujesz poza Polskę np. służbowo. W takim wypadku musisz wybrać autocasco z zakresem ochrony w Europie.

Uszkodzenie auta w wyniku gradobicia – jak zgłosić szkodę?

Jeżeli masz wykupione AC z pomocą w razie szkód wyrządzonych przez żywioły, możesz zwrócić się do ubezpieczyciela z żądaniem wypłaty odszkodowania. Jak to zrobić?

Każdy ubezpieczyciel ma inną politykę w zakresie zgłaszania i przyjmowania szkód wyrządzonych przez żywioły. Najlepiej będzie skontaktować się z firmą telefonicznie i ustalić szczegóły. Wiele towarzystw udostępnia też specjalne formularze do zgłaszania szkód z AC online.

Pamiętaj, że termin na zgłoszenie szkody z ubezpieczenia AC jest ściśle określony i zazwyczaj stosunkowo krótki. Najczęściej ubezpieczyciele zalecają niezwłoczne zgłoszenie szody, a najpóźniej w terminie 7 dni. Może to być jednak krótszy termin, nawet tylko 24 godziny od dowiedzenia się o szkodzie. Informacje na temat terminów zgłaszania szkód z AC znajdziesz w OWU.

Kiedy nie dostaniesz odszkodowania po gradobiciu?

W przypadku ubezpieczenia AC obowiązują tzw. wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli sytuacje, w których towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania. Stanie się tak m.in. gdy:

• ubezpieczony nie użył wszystkich dostępnych sobie środków w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia lub zmniejszenia rozmiarów szkody,
• szkody zostały wyrządzone umyślnie lub doszło do nich przez rażące niedbalstwo ubezpieczonego,
• ubezpieczony w czasie powstania szkody znajdował się pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
• szkody powstały w wyniku zassania wody do silnika pojazdu,
• ubezpieczony podjął się naprawy pojazdu na własną rękę bez poinformowania o tym ubezpieczyciela.

Poza tym, zawierając umowę ubezpieczenia AC należy upewnić się, czy odszkodowanie za zniszczenia wywołane przez żywioły należy się już w momencie powstania szkody częściowej, czy tylko stwierdzenia szkody całkowitej. Z pierwszym przypadkiem mamy do czynienia, gdy koszt naprawy pojazdu nie przekracza 70% jego wartości. W drugim naprawa okazuje się ekonomicznie nieopłacalna.

Przeczytaj też: “Ubezpieczenie samochodu od powodzi – jak nie popłynąć finansowo po zalaniu samochodu?”.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie od burzy i gradu